Como financiar uma pequena empresa de inicialização em 2021 (Top 13+ Options)

Você está pensando em como financiar uma pequena empresa iniciante em 2023? Começar seu próprio negócio pode ser uma experiência difícil, mas gratificante. Embora um plano de negócios sólido seja essencial para os empreendedores, o financiamento é um dos aspectos mais significativos do sucesso de uma empresa.

Como financiar uma pequena empresa iniciante, por outro lado, pode ser um procedimento difícil e demorado, especialmente para pessoas com crédito ruim. Embora não haja uma pontuação de crédito definida que você deva ter para garantir um empréstimo comercial, os credores tradicionais têm uma variedade de pontuações de crédito que consideram aceitáveis.

Neste post, detalhamos 13 opções de financiamento para pequenas empresas e oferecemos recomendações sobre como financiar sua empresa.

Como financiar uma startup de pequeno porte

O capital inicial de pequenas empresas é particularmente difícil de obter - a maioria dos empréstimos comerciais padrão exige um ou mais anos de operação - mas isso não significa que seja impossível.

Aqui estão maneiras de startup de finanças small negócios:

Capital de risco
Investidores anjos
Empréstimos on-line
Cartões de Crédito Empresarial
Economia pessoal

Capitais de risco

Um capitalista de risco é uma pessoa que investe em startups ou apoia pequenas empresas que querem crescer, mas não têm recursos financeiros para isso. O capital de risco é o dinheiro investido em novos negócios que se acredita terem potencial de alto crescimento e alto risco.

As empresas de rápido crescimento que têm uma estratégia de saída em vigor podem ganhar dezenas de milhões de dólares, que podem ser utilizados para investir, fazer networking e expandir seus negócios regularmente. Um negócio viável e criado com o futuro em mente tem boas chances de atrair o apoio de investidores de risco.

Investidores anjos

Um investidor anjo é uma pessoa que fornece dinheiro para pessoas que precisam de dinheiro para administrar seus negócios. Os investidores anjos fazem investimentos financeiros em empresas jovens em troca de lucro. Esses investidores ajudaram na fundação de inúmeras empresas bem conhecidas e continuam sendo uma valiosa fonte de capital para pequenas empresas.

Cartões de Crédito Empresarial

Esta é outra excelente abordagem para novas empresas obterem capital para suas primeiras operações. Se sua empresa precisar de menos de US$ 50,000 em financiamento e você não conseguir obter um empréstimo, os cartões de crédito podem ajudar. De acordo com a Small Business Administration dos Estados Unidos, até 65% das pequenas empresas usam cartões de crédito regularmente.

Os cartões de crédito geralmente são eficazes para estender o fluxo de caixa. Você deve procurar e usar benefícios e recompensas de cartão de crédito, como ofertas de transferência de saldo, taxas introdutórias de 0% e cartões que oferecem descontos em gasolina e material de escritório, milhas aéreas ou dinheiro de volta, entre outras coisas.

Se você lidar com isso corretamente, pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito forte para quando sua empresa precisar de financiamento mais tarde.

No entanto, você deve ficar de olho em suas finanças para evitar atrasos nos pagamentos, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito. Certifique-se de usar seu cartão apenas para fins comerciais críticos e mantenha seu saldo abaixo de 30% do seu limite de crédito.

Empréstimos on-line

Os empréstimos tradicionais das empresas foram substituídos por credores online, que se tornaram cada vez mais populares. Essas plataformas oferecem o benefício da velocidade, pois um aplicativo leva cerca de uma hora para ser concluído e a decisão e o dinheiro associado podem ser emitidos em poucos dias. Essa estratégia tem sido utilizada por um grande número de empreendedores para obter financiamento para seus negócios.

Economia pessoal

A maioria das pessoas que não se qualifica para cartões de crédito, microempréstimos ou outros tipos de financiamento bancário recorre a isso como sua alternativa inicial de financiamento para pequenas empresas. Antes de seguir esse caminho, pense em fatores como a porcentagem de seus próprios fundos que você deve usar.

Você deve investir todas as suas economias em sua nova empresa? Você deve usar metade disso? Para evitar perder seu “escudo do dia chuvoso”, você deve ser diligente com o planejamento da sua empresa.

401(k) Fundos de Aposentadoria

Usar ativos 401(k) ou IRA para apoiar uma aquisição de negócios pode ser perigoso; no entanto, com a técnica apropriada, você pode transformar o dinheiro da aposentadoria em patrimônio para uma nova empresa, evitando impostos e multas por retirada antecipada.

A vantagem é que você pode usar seu próprio dinheiro para financiar o start-up ou a aquisição de uma franquia. No entanto, se a empresa falir, você pode perder o dinheiro necessário para pagar sua aposentadoria.

Financiar uma pequena empresa de inicialização

Você pode financiar uma pequena empresa iniciante com a seguinte fonte de financiamento para pequenas empresas:

Microempréstimos SBA

O programa de microcrédito da SBA, que foi estabelecido para tornar o capital inicial de negócios mais acessível a mulheres, minorias e veteranos, agora faz parceria com credores intermediários sem fins lucrativos baseados na comunidade para dar aos tomadores de pequenas empresas US$ 500 a US$ 50,000.

O financiamento tradicional com essas taxas e durações ideais raramente é acessível a novas empresas fora deste programa subsidiado pela SBA, com taxas de juros variando de 8% a 13% e prazos não superiores a seis anos.

Além disso, os credores de microempréstimos da SBA são os únicos que a Administração de Pequenas Empresas os seleciona para trabalhar como mentores e credores com empreendedores da empresa pessoalmente. (Este é apenas um dos inúmeros benefícios dos empréstimos SBA.) Os provedores de microempréstimos, nesta função, servem não apenas como fonte de dinheiro para startups de pequenas empresas, mas também como conselheiros, oferecendo conselhos sobre gestão de negócios, marketing e finanças para garantir o sucesso a longo prazo dos mutuários.

Dito isto, todos esses grandes benefícios vêm com muita concorrência.

Financiamento de Equipamentos

Considere o financiamento de equipamentos como a melhor opção para financiar sua empresa se você precisar de dinheiro inicial para comprar equipamentos.

Empréstimos de equipamentos serão mais fáceis de se qualificar, mesmo se você não tiver muita experiência em negócios, porque o equipamento que você comprar servirá como garantia para o dinheiro que você usar para comprá-lo.

Embora muitos credores de equipamentos tenham um tempo mínimo nos critérios da empresa, um número significativo não.

Financiamento do parceiro

Outro jogador em seu setor financia seu crescimento em troca de acesso exclusivo ao seu produto, equipe, direitos de distribuição, venda final ou alguma combinação desses itens usando financiamento de parceiros estratégicos.

“O investimento estratégico é semelhante ao capital de risco, pois normalmente é uma venda de ações (em vez de um empréstimo), embora também possa ser baseado em royalties, onde o parceiro recebe uma parte de cada venda de produto”, explicou ela.

O financiamento de parceiros é uma opção fantástica porque a empresa com a qual você faz parceria provavelmente será uma grande corporação e pode até estar em um setor semelhante ou em um que tenha participação em sua empresa.

Friends and Family

E se você não se qualificar para nenhum desses empréstimos de negócios iniciais, mas não quiser contar com um cartão de crédito comercial para capital inicial?

Para apoiar sua startup, você pode explorar a aproximação de amigos e parentes. No entanto, se você optar por esse método de financiamento de inicialização de negócios, certifique-se de sistematizar essa forma geralmente menos formal de dívida.

Subsídios para pequenas empresas

Subsídios para pequenas empresas são um tipo de financiamento de inicialização que não exige retorno, ao contrário de dívida, e nenhuma troca de ações, ao contrário de capital de risco. Eles muitas vezes consideraram a coisa mais próxima de “dinheiro grátis” que você poderia obter para sua empresa.

Geralmente, vale a pena procurar subsídios para pequenas empresas como fonte de capital para um novo negócio, mesmo que sejam difíceis de obter. Como eles tendem a ser bastante específicos do setor, você precisará analisar minuciosamente a situação do seu negócio e estabelecer seu nicho para adaptar seu pedido de subsídio para corresponder aos objetivos do patrocinador do subsídio.

Crowdfunding

Usando plataformas de crowdfunding, você pode financiar uma pequena empresa iniciante, pedindo a um grande número de pessoas que contribuam com pequenas quantias de dinheiro para sua pequena empresa. Cada contribuição de patrocinador contribui para o seu objetivo progressivamente, portanto, mesmo a menor doação ajuda – você não precisa de um investidor credenciado para apoiar sua empresa.

A criação de campanhas de crowdfunding também é um ótimo método para fornecer alguma atenção à sua jovem empresa enquanto você procura financiamento.

No entanto, lembre-se de que o crowdfunding raramente gera grandes somas de fundos iniciais e a execução de uma campanha pode ser demorada.

Considere se as chances de exposição por meio de sites de crowdfunding serão valiosas, mesmo que a campanha não financie totalmente sua empresa antes de buscar essa opção. Se você não atingir sua meta de crowdfunding, talvez seja necessário cobrir o saldo de suas despesas de inicialização por conta própria.

Factoring de contas a receber

O Factoring de Contas a Pagar (A/R) é um tipo de financiamento baseado em ativos que envolve uma empresa que vende recebíveis de contas comerciais para receber pagamento imediato em dinheiro antes do vencimento das contas.

O factoring AR é diferente do empréstimo, pois as contas a receber são realmente vendidas, não apenas fornecidas como garantia. Como resultado, sua empresa poderá transformar seus recebíveis em caixa operacional imediata, evitando dias de espera para que seus clientes paguem.

Instituições de Financiamento de Desenvolvimento Comunitário

Pequenas empresas, como mulheres e empresas pertencentes a minorias, que os bancos tradicionais consideram perigosas, são emprestadas por essas instituições. Os CDFIs fornecem treinamento e assistência técnica aos seus mutuários para garantir seu sucesso, tornando-os uma opção de investimento social bem estabelecida. Alguns CDFIs irão ajudá-lo a (re)estabelecer crédito.

Como uma pequena empresa pode obter um empréstimo para uma startup?

Uma pequena empresa pode obter uma startup de pequena empresa pode obter financiamento empresarial das seguintes fontes:

Financiamento de Equipamentos. …
Cartões de Crédito Empresarial. …
SBA 7(a) Empréstimos. …
Microempréstimos SBA. …
Outros Microempréstimos. …
Financiamento de fatura. …
Financiamento colaborativo. …
Financiamento Pessoal e Amigos/Família.

Qual é a melhor maneira de financiar uma startup?

Para startups e pequenas empresas, existem inúmeras fontes e canais de financiamento acessíveis. É aconselhável que você vá para o que melhor se adapta às suas necessidades de negócios.

Os bancos concedem empréstimos a startups?

Sim, os bancos fornecem financiamento para start-ups. Durante o processo de inscrição, a maioria dos programas bancários exigirá documentação extensa e pode variar de um cartão de crédito bancário comercial a uma linha de crédito comercial e a um empréstimo de curto ou longo prazo.

Por que é difícil obter financiamento?

Se uma empresa ou projeto for considerado perigoso, o banco pode cobrar uma taxa de juros mais alta, que uma pequena empresa não pode pagar, ou se recusar a emprestar. As pequenas empresas não conseguem aceder aos mercados financeiros porque são demasiado pequenas. Se for necessário mais financiamento, os proprietários podem não ter a riqueza pessoal para fazê-lo.

Conclusão

Embora as startups tenham menos opções de financiamento da empresa, ainda é possível garantir dinheiro para uma empresa com pouca ou nenhuma experiência anterior. Certifique-se de verificar as 13 principais opções sobre como financiar uma pequena empresa de inicialização.

Como financiar uma pequena empresa de inicialização em 2023 (Top 13+ opções)

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