COMO CONSTRUIR CRÉDITO EMPRESARIAL Sem estresse, explicado!!!

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Conteúdo Esconder
  1. O que é crédito empresarial?
  2. Qual pontuação de crédito é necessária para uma empresa?
  3. Quanto tempo leva para obter crédito comercial?
  4. O que eu preciso para obter crédito empresarial?
  5. Como construir crédito empresarial
    1. Incorpore seu negócio
    2. Obtenha o EIN
    3. Abra uma conta bancária comercial
    4. Estabeleça um número de telefone comercial
    5. Abra um arquivo de crédito comercial
    6. Obter cartão(ões) de crédito comercial
    7. Estabeleça uma linha de crédito com fornecedores ou fornecedores
    8. Pague suas contas em dia
  6. Como faço para construir crédito comercial com um EIN?
    1. Obter um número DUNS
    2. Estrutura Jurídica Empresarial 
    3. Trate bem seus fornecedores
    4. Criar crédito empresarial
  7. Como Construir Crédito Comercial Usando Crédito Pessoal
    1. Obtenha seu EIN
    2. Com seus fornecedores, solicite tradelines
    3. Faça um pedido de cartão de crédito da empresa:
    4. Considere investir em um cartão de visita seguro
    5. Considere fazer um pequeno empréstimo de capital de giro
    6. Verifique os relatórios de crédito da sua empresa com frequência
  8. Como faço para construir crédito comercial como uma empresa individual?
  9. O que é uma boa pontuação de crédito para LLC?
  10. Como construir crédito comercial LLC
  11. É fácil obter um empréstimo comercial com uma LLC?
  12. Como construir crédito comercial com U-line
  13. Crédito Empresarial x Crédito Pessoal
  14. Conclusão
  15. Também recomendamos
  16. FAQs COMO CONSTRUIR CRÉDITO EMPRESARIAL
  17. Como faço para aumentar a pontuação de crédito da minha empresa rapidamente?
  18. Como faço para construir crédito com um EIN?
  19. Como você constrói crédito comercial no Canadá?
  20. Como você constrói crédito comercial nos EUA?
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Estabelecer uma excelente reputação de crédito da empresa é um dos componentes mais importantes da administração de um negócio. Além disso, ter um bom crédito da empresa facilitará a obtenção de financiamento e a gestão do risco do negócio e do fluxo de caixa. Fazendo como construir o crédito empresarial um tópico vital do discurso.

No entanto, construir uma boa pontuação de crédito leva tempo – e julgamentos sábios – assim como qualquer outro tipo de crédito. Não se engane: estabelecer crédito empresarial é tão crucial quanto ter um número de telefone ou um site para sua empresa.

Uma boa pontuação de crédito permite que sua empresa obtenha empréstimos e linhas de crédito para expansão, folha de pagamento e compras de suprimentos, além de menores taxas de juros e prêmios de seguros. Clientes, fornecedores e outros confiam nos relatórios de crédito comercial para tomar decisões sobre as empresas com as quais fazem negócios porque são dados públicos.

Assim, para o proprietário de uma pequena empresa que deseja expandir, aprender como criar crédito empresarial – ou como estabelecer crédito empresarial rapidamente – é uma prioridade.

Este artigo abordará como construir crédito empresarial sem estresse.

O que é crédito empresarial?

Uma empresa pode utilizar o crédito comercial para pedir dinheiro emprestado para comprar itens ou serviços. É baseado na expectativa de pagamento no futuro. A capacidade de uma empresa de comprar algo agora e pagar por isso mais tarde é chamada de crédito empresarial. Se sua empresa tiver uma boa pontuação de crédito, pode ser mais fácil pedir dinheiro emprestado quando você precisar.

Qual pontuação de crédito é necessária para uma empresa?

Os provedores de empréstimos comerciais geralmente veem as pontuações de crédito na faixa de 640 a 700 como boas, mas não ótimas. Normalmente, uma pontuação de crédito de 680 é necessária para SBA e empréstimos a prazo.

Quanto tempo leva para obter crédito comercial?

A construção de crédito corporativo pode levar três anos ou mais, de acordo com especialistas, no entanto, alguns credores podem precisar apenas de um ano. Esses métodos podem ajudá-lo se você deseja criar um crédito para um novo negócio.

O que eu preciso para obter crédito empresarial?

Pré-requisito de crédito comercial: 7 coisas que você precisa para se qualificar
Pontuação de crédito pessoal e empresarial…

  • Anos no negócio.
  • Setor e tamanho do negócio.
  • Plano de negócios e proposta de empréstimo.
  • Caução ou garantia pessoal.
  • Documentação comercial e financeira
  • Receita anual..

Como construir crédito empresarial

Considere os seguintes procedimentos no estabelecimento de crédito comercial que podem ajudá-lo a estabelecer crédito rapidamente e, em seguida, use-o de forma inteligente:

  • Incorpore seu negócio
  • Obtenha o EIN
  • Abra uma conta bancária comercial
  • Estabeleça um número de telefone comercial
  • Abra um arquivo de crédito comercial
  • Obter cartão(ões) de crédito comercial
  • Estabeleça uma linha de crédito com fornecedores ou fornecedores
  • Pague suas contas em dia

Incorpore seu negócio

O primeiro passo para estabelecer crédito empresarial é manter suas finanças pessoais e empresariais distintas. Para manter essas finanças separadas, você precisará criar uma corporação empresa reconhecida.

Entidades de empresas não incorporadas, como uma parceria geral ou uma empresa individual, são as mais fáceis de configurar e gerenciar a papelada.

No entanto, não há separação legal ou financeira entre o proprietário e o negócio nessas estruturas. Nesse caso, você terá que fornecer seu número de seguro social pessoal enquanto trabalha com um fornecedor ou solicita um empréstimo. Como resultado, a atividade da sua conta comercial aparecerá em seu relatório de crédito pessoal.

Obtenha o EIN

Um EIN (número de identificação fiscal federal) é o equivalente de uma empresa a um número de segurança social. É necessário em declarações de impostos federais e ao abrir uma conta bancária comercial em nome da corporação ou LLC. Muitas empresas maiores também exigem um EIN de seus fornecedores para pagá-los por serviços prestados a fim de cumprir os padrões do IRS.

Abra uma conta bancária comercial

Crie uma conta corrente empresarial em nome da entidade legal. Quando a conta estiver aberta, certifique-se de usá-la para pagar as transações financeiras da empresa. Se você fizer muitas transações financeiras com um cartão de crédito comercial (veja abaixo), certifique-se de pagar a fatura da sua conta corrente comercial.

Estabeleça um número de telefone comercial

Tenha um número distinto para sua empresa que esteja em seu nome legal, se você utiliza um telefone fixo, um telefone celular ou VoIP. Anote esse número de telefone no diretório para que possa ser localizado.

Abra um arquivo de crédito comercial

Abra um arquivo de crédito comercial com todas as três agências de relatórios de negócios: Experian, Equifax e TransUnion.

Obter cartão(ões) de crédito comercial

Obtenha pelo menos um cartão de crédito da empresa que não esteja vinculado pessoalmente a você ou a qualquer outro proprietário. Escolha um cartão de crédito para o seu negócio de uma empresa que se reporte às agências de crédito.

Estabeleça uma linha de crédito com fornecedores ou fornecedores

Colabore com vários fornecedores/fornecedores (pelo menos cinco, por exemplo) para estabelecer crédito para sua organização usar ao fazer compras. Solicite que eles enviem seu histórico de pagamentos para as agências de crédito.

Pague suas contas em dia

Pode não ser dito, mas certifique-se de pagar seus pagamentos em dia. Os pagamentos em atraso terão uma má influência no crédito da sua empresa, assim como no seu crédito pessoal.

Como faço para construir crédito comercial com um EIN?

Um número de identificação de trabalho de nove dígitos é aproximadamente equivalente a um número de Seguro Social para empresas. Para usar efetivamente um EIN para crédito, você precisará manter suas finanças pessoais e comerciais separadas e criar um crédito para a empresa como uma entidade separada. Quando se trata de usar um EIN em transações financeiras, reputação é tudo, portanto, certifique-se de que sua empresa é confiável.

Portanto, se você está se perguntando como construir crédito comercial com EIN, abaixo estão os procedimentos:

  • Obter um número DUNS
  • Estrutura Jurídica Empresarial 
  • Trate bem seus fornecedores
  • Criar crédito empresarial

Obter um número DUNS

Além de um EIN, você também pode precisar de um número DUNS da Dun & Bradstreet para configurar determinados contratos de crédito.

Reúna informações comerciais essenciais, como o nome legal e a estrutura da empresa, o nome do proprietário, o ano em que a empresa foi fundada, o número de funcionários e quaisquer nomes de “fazer negócios como”. Você também precisará do seu código SIC, que identifica seu setor. Entre as 7h e as 8h, ligue para a D&B no número 866-705-5711. CST em um dia de semana ou em fedgov.dnb.com/webform em um fim de semana.

Forneça os dados comerciais solicitados. Você receberá seu número DUNS de nove dígitos imediatamente se ligar. Leva um dia útil para processar solicitações online.

Para facilitar a construção de crédito apenas para o EIN e negócios, estruture sua empresa como uma LLC ou corporação em vez de uma empresa individual. O crédito pessoal pode sangrar no relatório de crédito da empresa se você não tomar precauções.

Use seu EIN para abrir uma conta corrente comercial. Separar finanças pessoais e corporativas é mais fácil com uma conta corrente empresarial.

Trate bem seus fornecedores

Suas transações de pagamento podem aparecer no relatório de crédito da sua empresa. Antes de o fornecedor ter que lhe dar uma conta, faça questão de pagar. Abra contas de negociação de crédito com várias empresas que fornecem linhas de crédito rotativo.

Preencha os requerimentos usando seu EIN, carregue o que você precisa e depois pague o saldo integralmente e no prazo para desenvolver um bom crédito.

Criar crédito empresarial

Estabeleça um arquivo de crédito da empresa entrando em contato com agências de crédito de negócios. D&B, Small Business Financial Exchange, Experian e Equifax estão entre as agências.

Depois de estabelecer o crédito, solicite um cartão de crédito comercial usando seu EIN. Se sua empresa for nova, talvez seja necessário procurar um emissor; bancos locais em sua área podem ajudar.

Se você estiver com problemas, peça um cartão seguro, que exige que o emissor receba dinheiro antecipadamente para cobrir o risco.

Solicite um pequeno empréstimo depois de estabelecer a credibilidade com o EIN por pelo menos um ano. Antes da data de vencimento, pague o empréstimo.

Como Construir Crédito Comercial Usando Crédito Pessoal

Em primeiro lugar, quem pensa em abrir um negócio deve estar ciente das distinções entre crédito pessoal e empresarial. Depois que seu negócio for formado, suas alternativas financeiras serão influenciadas pelo seu crédito empresarial. O que você traz para a mesa antes de começar é o seu crédito pessoal.

Aqui está o que você deve fazer para entrar no caminho para um melhor crédito comercial:

Obtenha seu EIN

Se você tiver um EIN, poderá solicitar o financiamento comercial de uma maneira diferente. Você também pode abrir contas correntes e de poupança da empresa com seu EIN.

Torne-se um membro da Dun & Bradstreet. Uma das agências de relatórios de crédito comercial mais conhecidas é a Dun & Bradstreet. Você precisará solicitar um número DUNS gratuito para começar a criar seu perfil de crédito comercial.

Se você tiver um EIN, poderá solicitar crédito comercial por meio de um canal diferente. Você também pode abrir contas correntes e de poupança para sua empresa com seu EIN.

Dun & Bradstreet é uma empresa que fornece informações sobre negócios. Uma das principais agências de relatórios de crédito comercial é a Dun & Bradstreet. Você precisará obter um número DUNS gratuito para começar a criar seu perfil de crédito comercial.

Com seus fornecedores, solicite tradelines

Mesmo se você tiver um crédito pessoal ruim, as linhas comerciais de fornecedores podem ser uma das opções de crédito mais acessíveis se você operar uma empresa mais nova. Apenas certifique-se de perguntar se sua conta será ou não informada às agências de crédito comercial.

Faça um pedido de cartão de crédito da empresa:

Como a atividade da conta pode ser registrada em agências de crédito comercial, um cartão de crédito comercial pode ajudá-lo a começar a desenvolver um histórico de crédito. Tenha em mente que obter autorização pode exigir uma verificação de crédito pessoal, bem como uma garantia pessoal.

Considere investir em um cartão de visita seguro

Se você tem crédito pessoal ruim e não consegue obter cartões de crédito regulares para pequenas empresas, um cartão seguro pode ser a próxima melhor opção. Os cartões garantidos precisam de um depósito em dinheiro, que também serve como linha de crédito. Certifique-se de que o cartão que você está abrindo reporte às agências de crédito comercial, assim como as linhas comerciais do fornecedor.

Considere fazer um pequeno empréstimo de capital de giro

Se você pagar em dia todos os meses, os empréstimos são outra abordagem para desenvolver o crédito comercial. Muitos credores de negócios na Internet fornecem empréstimos de capital de giro para proprietários de empresas com crédito ruim. Tenha em mente que você pode acabar com uma taxa de juros mais alta como resultado de sua decisão.

Verifique os relatórios de crédito da sua empresa com frequência

Se você está apenas começando com crédito, seu relatório de crédito comercial pode ser escasso, mas ainda vale a pena verificar. Você deve verificar novamente se as contas de crédito da sua empresa estão sendo informadas corretamente e se não há imprecisões que possam prejudicar sua pontuação de crédito.

Como faço para construir crédito comercial como uma empresa individual?

Obtenha um número de identificação fiscal federal (ITIN). Você deve ter adquirido um número de identificação fiscal federal do IRS quando iniciou sua empresa. As empresas geralmente solicitam esse número de identificação fiscal federal quando você solicita o crédito.

Se eles já tiverem esse número de você, algumas das empresas que você paga todos os meses podem já estar relatando histórico de crédito positivo para Dun & Bradstreet e Experian. Se você ainda não obteve seu número de identificação fiscal federal, visite o site do IRS ou ligue para o IRS.

Obtenha um número DUNS (DUNS) (Sistema de Numeração Universal de Dados). Dun & Bradstreet emite um número DUNS. A Dun & Bradstreet pode ser considerada uma agência de crédito empresarial. Você pode usar seu número Dun & Bradstreet para solicitar crédito com certas empresas depois de ter um. Essa empresa pode enviar seu histórico de pagamento positivo para Dun & Bradstreet uma vez por mês.

Nem sempre é fácil criar um perfil comercial com a Dun & Bradstreet. Há um custo que você deve pagar se quiser criar um perfil de crédito e se registrar imediatamente. Para obter mais informações sobre como estabelecer um perfil de crédito, entre em contato com a equipe de vendas da Dun & Bradstreet. Este aplicativo é conhecido como 'Credit Builder'.

Informe-se com as empresas com as quais você faz negócios se elas se reportam à Experian ou à Dun & Bradstreet. Reportar-se às agências de crédito da sua empresa é totalmente voluntário, mas agora que você decidiu fazê-lo, você desejará ter mais de cinco empresas relatando seu histórico positivo de pagamento de crédito.

Procure empresas alternativas que divulgarão seu excelente histórico de crédito. Se você tiver menos de cinco empresas se reportando à Dun & Bradstreet ou Experian a cada mês, considere quais outras necessidades sua empresa pode ter. Depois disso, você pode solicitar crédito em outras organizações que

O que é uma boa pontuação de crédito para LLC?

Você quer uma pontuação de pelo menos 75 para começar a receber condições vantajosas e se beneficiar de uma sólida classificação de crédito da empresa. A seguir estão as etapas essenciais para iniciar o processo de obtenção de crédito para sua LLC: O IRS emitirá um EIN para você. Solicite um número DUNS.

Como construir crédito comercial LLC

  • Incorpore seu negócio ou forme uma LLC (sociedade de responsabilidade limitada). …
  • Obter um número de identificação do empregador federal. …
  • Abra uma conta bancária empresarial. ...
  • Obtenha uma linha telefônica comercial dedicada. …
  • Registre-se na Dun & Bradstreet para obter um número DUNS.

É fácil obter um empréstimo comercial com uma LLC?

A resposta para a questão de saber se é mais difícil obter um empréstimo como uma LLC é não. Os pré-requisitos padrão para obter um empréstimo comercial por meio de uma LLC são comparáveis ​​à maioria dos empréstimos comerciais disponíveis para organizações maiores.

Como construir crédito comercial com U-line

A Uline fornece uma ampla gama de itens projetados para atender às empresas em particular. Eles têm um excelente atendimento ao cliente. Eles atenderam o telefone imediatamente quando você ligou (sem sistema de gravação automatizado para lidar).

No primeiro dia de cada mês, Uline envia um relatório à Dun & Bradstreet. É simples abrir uma conta net-30 com eles.

Siga estas etapas para criar crédito comercial com Uline:

  • Ligue para eles e diga que você é uma pequena empresa que deseja configurar uma conta net-30.
  • Dê a eles o nome da sua empresa, endereço de cobrança e entrega e número de telefone comercial.
  • Faça seu primeiro pedido com eles (não há quantidade mínima ou máxima).

Crédito Empresarial x Crédito Pessoal

Tanto o crédito empresarial quanto o crédito pessoal tentam retratar uma imagem de prudência financeira, mas são únicos e separados. Se sua empresa for uma entidade legal separada, suas pontuações e classificações de crédito serão aplicadas à empresa e não aos proprietários ou funcionários. Um arquivo de crédito pessoal, por outro lado, é usado para avaliar a solvência de um indivíduo.

Conclusão

Construir pontuações e classificações de crédito para sua pequena empresa não é algo que pode ser realizado da noite para o dia. Para ajudar a dar o melhor de si quando um credor ou possível parceiro de negócios examina seu relatório de crédito comercial, os empresários responsáveis ​​devem tentar desenvolver e manter pontuações e classificações respeitadas.

Também recomendamos

FAQs COMO CONSTRUIR CRÉDITO EMPRESARIAL

Como faço para aumentar a pontuação de crédito da minha empresa rapidamente?


As melhores maneiras de construir crédito comercial rapidamente
e guarante que os mesmos estão:

  • Registre sua entidade comercial.
  • Obtenha um número de identificação do empregador (EIN)
  • Abra uma conta bancária comercial.
  • Estabeleça um endereço comercial e um número de telefone.
  • Solicite um número DUNS empresarial.
  • https://businessyield.com/bs-personal-finance/business-deposit-accounts/Open trade lines with your suppliers.
  • Obtenha um cartão de crédito comercial ou uma linha de crédito comercial.
  • Emprestar de credores que se reportam a agências de crédito de negócios.
  • Mantenha as informações comerciais atualizadas com as agências.
  • Pague todas as contas e empréstimos da sua empresa em dia.

Como faço para construir crédito com um EIN?

Abra contas de negociação de crédito com várias empresas que fornecem linhas de crédito rotativo. Preencha os requerimentos usando seu EIN, carregue o que você precisa e depois pague o saldo integralmente e no prazo para desenvolver um bom crédito.

Como você constrói crédito comercial no Canadá?

  • Coloque sua empresa no mapa.
  • Bom relacionamento com vendedores e fornecedores.
  • Obtenha um número de identificação comercial.
  • Pague suas contas em dia.
  • Seja incorporado!
  • Solicite um cartão de crédito empresarial.
  • Separe as despesas pessoais e empresariais.
  • Fique de olho no seu crédito.

Como você constrói crédito comercial nos EUA?

Pegue um cartão de crédito comercial ou linha de crédito e faça pagamentos pontuais ou antecipados: Tirar um cartão de crédito comercial ou linha de crédito e fazer pagamentos oportunos ou antecipados é uma estratégia maravilhosa para desenvolver crédito. Quanto mais longo for o histórico de transações e reembolsos, maior será a credibilidade da sua empresa.

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