Fatoração de Dívidas: Guia para Qualquer Negócio (+ Exemplos Práticos)

fatoração de dívida

O factoring de dívidas tem sido um meio de arrecadação de fundos para empresas, especialmente para empresas de pequeno porte. Então, ter conhecimento disso significa algo; pois tem muito a contribuir positivamente para seus negócios e finanças. Portanto, neste artigo, o factoring de dívida é dividido de uma forma que até mesmo um iniciante pode se relacionar perfeitamente. Aqui você vai conhecer a factoring de dívidas: o que significa, como funciona e exemplos. Enquanto isso, explica melhor as vantagens e desvantagens de factoring de dívida, empresas de factoring de dívida, etc. Abaixo está o significado de factoring de dívida, então continue explorando.

Significado de fatoração de dívida

É como Fatura de fatura é simplesmente um meio para uma empresa levantar fundos com desconto. No entanto, essa captação de recursos vem da venda de faturas ou contas a receber pendentes do negócio para um terceiro, geralmente uma empresa de factoring. Enquanto isso, quando essas faturas pendentes são vendidas a terceiros, eles pagam à empresa uma porcentagem do dinheiro total envolvido.

Por meio desse meio simples, a empresa pode obter dinheiro rápido para devolver ao negócio antes que seus clientes realmente paguem suas dívidas por meio da empresa da fábrica. Basicamente, o factoring da dívida é outra terminologia para fatoração de fatura or desconto de fatura.

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Como funciona o factoring da dívida?

Geralmente, sempre envolve as atividades de três partes. A primeira parte é um negócio; o segundo é um cliente e o terceiro é uma empresa de factoring. Basicamente, o terceiro compra todas as faturas pendentes de uma empresa e paga à empresa uma porcentagem importante do caixa total. Então, quando o cliente, que é a segunda parte, paga sua dívida, o fator equilibra o negócio menos a taxa de factoring. Esta é simplesmente a forma como funciona o factoring de dívida. Vejamos as vantagens e desvantagens abaixo.

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Vantagens e desvantagens do factoring da dívida

Abaixo seguem algumas vantagens:

  • Faturas pendentes ou contas a receber são transformadas em dinheiro rápido.
  • O negócio se concentra principalmente na venda de faturas, em vez de cobrar dívidas.
  • Aumenta o fluxo de caixa de um negócio por meio de contas a receber, que é o acesso rápido ao dinheiro.
  • O processo é mais fácil com a empresa de factoring porque não exige necessariamente garantias, ao contrário de empréstimos ou descobertos.
  • O factoring da dívida também pode ser fornecido tanto por instituições financeiras e fatoração de fatura
  • A instalação envolvida não tem limite, portanto, é melhor para um negócio em rápido crescimento.

As desvantagens

Naturalmente, tudo o que tem vantagens igualmente tem desvantagens, então abaixo estão as principais desvantagens.

  • O alto custo da taxa de factoring.
  • Vários fatores e despesas de vendas da fatura determinam o percentual cobrado pela empresa de factoring em cada fatura.
  • Pode afetar a relação comprador e vendedor.
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O factoring da dívida é de curto ou longo prazo?

É uma fonte externa de financiamento de curto prazo para uma empresa. É uma fonte de financiamento de curto prazo juntamente com descobertos bancários e credores comerciais. No entanto, uma empresa pode levantar fundos vendendo suas faturas de vendas pendentes (contas a receber) a terceiros (uma empresa de factoring) com desconto.

Exemplos de Fatoração de Dívidas

Uma empresa vende seus produtos por cerca de $ 200,000 por mês. Em seguida, foi dado um intervalo de 60 dias para seus clientes pagarem todas as faturas pendentes. Reduzindo-o ao nível médio, a empresa tem cerca de US$ 300,000 em faturas não pagas por clientes em um determinado momento. Então, o negócio tem que levantar fundos para aumentar seu capital de giro.

Atualmente, a empresa tem até 90% do valor da fatura em dinheiro (US$ 280,000). Agora, o fator tem que comprar o pagamento da fatura dos clientes. No entanto, 10% do valor da fatura será enviado para o negócio normalmente em torno de 3%. A empresa, portanto, recebe cerca de US$ 15,000, o que custa cerca de US$ 7,000 neste exemplo.

Desconto de fatura vs. Factoring de dívida

Para compreender como funciona, é necessário distinguir entre factoring de dívida e desconto de fatura.

O desconto de fatura envolve uma parceria com um credor ou organização de financiamento para emprestar dinheiro contra suas faturas pendentes, em oposição ao fator de dívida. Nessa abordagem, o desconto da fatura ou o financiamento da fatura é mais parecido com um empréstimo comercial padrão ou uma linha de crédito; se o seu cliente pagar a fatura, você reembolsará ao credor o valor que lhe foi emprestado, acrescido de quaisquer taxas.

No entanto, grande parte da confusão entre o factoring da dívida e o desconto da fatura decorre do uso do termo “desconto”, pois o factoring da dívida às vezes é comercializado como venda de faturas ou contas a receber com desconto.

Portanto, é muito mais simples referir-se ao desconto de fatura como financiamento de fatura, pois as palavras são intercambiáveis.

Consequentemente, a segunda grande distinção entre factoring de dívida e desconto de fatura (ou financiamento) é quem é responsável por cobrar pagamentos de contas pendentes.

Com o factoring de dívidas, a empresa de factoring adquire as suas contas a receber e assume a responsabilidade pela cobrança das dívidas. Com o financiamento por fatura, você mantém a propriedade de seus recebíveis e, portanto, é responsável por receber os pagamentos de seus clientes.

Utilize nosso guia de comparação de fatoração de fatura versus financiamento de fatura para obter mais informações sobre as diferenças sutis entre esses dois acordos e uma análise dos prós e contras de cada um.

Tipos de Factoring de Dívidas

Agora que cobrimos todos os aspectos de como ela funciona, vamos examinar os vários tipos de factoring de dívida.

No entanto, há uma variedade de acordos que você pode criar com sua empresa de factoring (ou aqueles que eles oferecem) que compõem esses tipos distintos de factoring.

Factoring de reembolso

Em um acordo de factoring de recurso, sua empresa é responsável se o cliente não pagar à empresa de factoring a fatura que deve.

Digamos, por exemplo, que o cliente em nosso cenário anterior nunca pagou sua fatura de $ 100,000 e a empresa de factoring não conseguiu recuperar a dívida. Então, sob um contrato de factoring de recurso, você é responsável por pagar ao fornecedor de factoring o valor total da fatura de $ 100,000.

Esse tipo de fatoração de dívida é favorável para empresas de factoring, pois reduz o risco que elas assumem ao comprar seus recebíveis.

Consequentemente, você provavelmente descobrirá que a maioria das empresas oferece soluções de fatoração de recurso.

Factoring sem recurso

O factoring da dívida sem recurso é o oposto do factoring da dívida com recurso, como o nome sugere. Nesse caso, se um cliente não pagar sua fatura e a empresa de factoring não puder cobrar a dívida, a empresa é responsável pela dívida não cobrada.

Com o factoring sem recurso, você não é responsável pela dívida se o consumidor não pagar. Comparado ao factoring de recurso, encontrar uma empresa disposta a oferecer termos sem recurso é menos comum, e aqueles que o fazem geralmente cobram taxas de factoring mais altas.

Factoring de vendas totais

Em contraste com o factoring de dívida com recurso versus sem recurso, o factoring de faturamento total refere-se ao número de faturas que você vende ao provedor de factoring.

Em um acordo de factoring de faturamento total, você vende todas as suas faturas para a empresa de factoring com a qual trabalha, e a empresa de factoring compra cada fatura assim que ela é emitida. Com esse tipo de fatoração de dívida, você garante um fluxo de caixa constante, o que é essencial como financiamento inicial e se você já teve problemas de fluxo de caixa no passado devido a atrasos no faturamento.

No entanto, lembre-se de que a fatoração rotineira de suas faturas incorrerá em altas taxas de fator.

Ponderação Seletiva

Em contraste com o factoring de faturamento total, o factoring seletivo permite que você escolha quais faturas incluir. Nesse arranjo, você tem muito mais controle sobre seu financiamento e acesso a dinheiro, além de economizar dinheiro nas despesas associadas a todo - factoring de volume de negócios.

Além disso, embora o factoring de faturamento total possa ser útil para empresas com clientes que têm um histórico de pagamento atrasado, o factoring seletivo provavelmente terá um desempenho melhor se você souber que os clientes associados às faturas que você escolheu pagar em dia.

Factoring local

O factoring spot refere-se à venda de uma única fatura para uma empresa de factoring. Em vez de entrar em um relacionamento de factoring, como nesses outros tipos de factoring de dívida, você faz uma transação única com uma empresa de factoring.

O factoring à vista é vantajoso para as empresas, pois elas podem obter um adiantamento em dinheiro sem se comprometer com um contrato mensal ou anual. No entanto, este é um tipo de financiamento de contas a receber mais arriscado para a empresa de factoring.

Consequentemente, você pode descobrir que um fornecedor de factoring exige um valor mínimo de fatura ou cobra custos mais altos para factoring spot.

Custo da dívida de factoring

Considerando os vários tipos de factoring de dívida e o funcionamento deste tipo de financiamento, pode ter curiosidade sobre o custo do factoring de dívida.

Embora nosso exemplo de fatoração de dívida tenha fornecido algumas informações sobre os encargos, vamos decompô-los com mais detalhes.

O custo do factoring de dívida é determinado por uma variedade de fatores, incluindo o negócio de factoring com o qual você trabalha, o tipo de contrato e o histórico de pagamentos de seus consumidores.

No final, como vimos no exemplo anterior de fatoração de dívida, as taxas e taxas de fator cobradas não refletem com precisão o custo total da dívida; portanto, você deve usar uma calculadora de fatoração de fatura para estimar sua TAEG para ter uma ideia melhor de quanto qualquer contrato de fatoração de dívida custará ao seu negócio.

Empresas de Factoring de Dívidas

Existem mais de milhares de empresas de factoring no mundo hoje, mas as quatro listadas abaixo assumiram a liderança.

# 1. AltLINE

Esta é uma empresa bancária do sul boa em lidar com grandes faturas. atua como credor direto sem taxa de intermediário, igualmente transparente para o cliente empresarial. Este serviço prestado pela altLINE economiza mais dinheiro em grandes faturas.

# 2. Capital de Negócios Triunfo

Este é um tipo de empresa de factoring bom para gerenciamento de faturas. Possui um portal online chamado portal web MyTriumph, que fornece relatórios aos clientes. Isso ajuda as empresas a saber o status de seus pagamentos de faturas.

# 3. RTS Financeiro

Eles são os melhores em transporte rodoviário e na indústria de frete. Enquanto isso, a empresa faz o fornecimento da locação em equipamentos e softwares relativos ao transporte rodoviário com um aplicativo móvel.

# 4. Grupo Financeiro Paragon

Como proprietário de uma pequena empresa, o Paragon Financial Group é o melhor, é bom para empresas que lutam com fatoração de fatura. Suas taxas relativamente baixas ajudam as empresas de pequena escala a reter mais de seu lucro para sobreviver.

O que é um exemplo de factoring de dívida?

Por exemplo, uma empresa deve levantar fundos para fortalecer sua liquidez. O provedor de factoring da dívida então recebe o pagamento da fatura do consumidor e distribui os 10% restantes do valor da fatura, MENOS uma cobrança, que normalmente é de 3%, para a empresa.

O Factoring é considerado um empréstimo?

Não é um empréstimo porque nenhuma das partes emite nem contrai dívidas como parte do negócio. A empresa é livre para fazer o que quiser com o dinheiro que recebe em troca das contas a receber.

Quem paga a empresa de factoring?

A empresa de factoring paga a você a maior parte do valor faturado imediatamente, normalmente até 80-90% do valor, após verificar se as faturas são válidas. Seus consumidores fazem pagamentos diretos à empresa de factoring. Se necessário, a empresa de factoring busca o pagamento da fatura.

Como as empresas de factoring ganham dinheiro?

Quando uma empresa fatora suas faturas, o fator (ou empresa de factoring) adianta a empresa até 90% do valor da fatura. Quando o factor recebe todo o pagamento do cliente final, os 10% restantes são devolvidos à empresa, menos uma taxa de factoring.

O que é uma taxa típica de factoring?

O custo médio das facturas de factoring situa-se normalmente entre 1% e 5%, dependendo destes critérios. Lembre-se de que a taxa de factoring é apenas uma parte do que você pode pagar. Quanto mais faturas forem contabilizadas, mais será cobrado.

Como sair da fatoração?

Depois de decidir deixar seu fator atual, você precisará avisar. Para rescindir um contrato com uma empresa de factoring, você deve enviar um aviso por escrito. Na maioria das vezes, isso acontece de 30 a 60 dias antes da data de renovação.

Factoring é um bom negócio?

O factoring de faturas funciona bem para empresários que precisam de dinheiro rápido, têm clientes confiáveis ​​que pagam em dia e podem pagar as taxas associadas à venda de faturas a terceiros. Se isso descreve sua empresa, você pode lucrar com uma solução de factoring.

Conclusão

Em vez de criar uma dívida no balanço, a venda de faturas pendentes cria fluxos de caixa seguros. O factoring da dívida tem os seus exemplos, vantagens e desvantagens. Portanto, pode ser uma solução ideal se uma empresa tiver um problema com seu fluxo de caixa devido à lentidão no pagamento dos clientes. Conheça as vantagens e desvantagens para saber como isso funciona.

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