EMPRÉSTIMOS EMPRESARIAIS CRÉDITO RUIM: Definição e como obtê-lo

Geralmente, é difícil obter um empréstimo pessoal ou hipoteca com crédito ruim, e empréstimos comerciais são quase impossíveis. É por isso que as pessoas constroem sua pontuação de crédito e garantem que ela seja bastante saudável, evitando qualquer coisa que comprometa suas chances de empréstimo. Você terá menos possibilidades de financiamento da empresa se seu crédito estiver danificado. Sua pontuação de crédito é usada pelos credores como um indicador de sua credibilidade; quanto menor a pontuação, maior o risco. Por causa disso, os empréstimos comerciais para startups com crédito ruim geralmente são caros com uma TAEG alta. No entanto, fazer compras pode ajudá-lo a encontrar um bom negócio, incluindo empréstimos do governo para iniciar ou financiar seu negócio, mesmo com crédito ruim. Se você tem crédito ruim e deseja obter empréstimos para o seu negócio, confira os sete principais credores que aceitam clientes com crédito ruim.

Crédito ruim para empréstimos comerciais

O que exatamente é o crédito ruim? O crédito ruim é uma pontuação que revela a incapacidade de uma pessoa de pagar empréstimos, hipotecas ou qualquer forma de dívida. Uma pontuação FICO inferior a 670 é considerada como tendo “crédito ruim”. Os credores podem analisar sua pontuação de crédito pessoal e da empresa ao analisar um pedido de empréstimo comercial. Se sua empresa ainda é relativamente nova, o credor pode colocar mais peso em seu histórico de crédito pessoal ao decidir a elegibilidade.

Os credores que oferecem empréstimos de negócios de crédito ruim frequentemente querem uma pontuação de crédito de 500 ou superior. Mas se você decidir fazer um empréstimo comercial com crédito ruim, esteja pronto para pagar uma alta taxa de juros ao seu credor. Para garantir que a taxa de juros sugerida viabilize o financiamento, você deve reavaliar sua oferta. Se o seu crédito não for ótimo, pode ser difícil obter um empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito. No entanto, existem caminhos alternativos que você pode seguir para obter empréstimos comerciais com crédito negativo, como credores on-line ou sem fins lucrativos. Você deve procurar os melhores termos e ter certeza de que sua empresa pode lidar com os pagamentos, porque as taxas de juros desses produtos geralmente são mais altas do que as dos empréstimos tradicionais para pequenas empresas.

Melhor crédito ruim empréstimos para pequenas empresas

Aqui estão nossas escolhas para os melhores empréstimos para pequenas empresas para aqueles com crédito ruim.

#1. Taycor Financeiro

Se os mutuários com crédito ruim precisarem de equipamentos como computadores ou automóveis para alimentar seus negócios iniciais, eles poderão se qualificar para um empréstimo de equipamentos da Taycor Financial. Se escolhido, você pode receber até US$ 2,000,000 para modernizar ou comprar novos equipamentos para sua empresa. Apenas duas das muitas opções de pagamento do empréstimo são parcelas diferidas e semestrais.

#2. No convés

Você está tentando encontrar um empréstimo comercial imediato? OnDeck oferece descontos de pré-pagamento e recompensas de fidelidade, juntamente com a possibilidade de financiamento no mesmo dia de até US$ 250,000. No entanto, existem limitações nos setores que pode financiar.

#3. Ponte Rápida

Se você precisar de um empréstimo para empresas minoritárias, a QuickBridge oferece experiência no setor, aconselhamento profissional e opções de financiamento projetadas exclusivamente para mulheres e proprietários de empresas minoritárias. Esse credor alternativo fornece capital de giro, empréstimos a prazo de até US$ 500,000 e empréstimos comerciais para mutuários com crédito ruim. Você pode receber o dinheiro assim que 24 horas após ser aceito.

# 4. Caixa de fundos

Empréstimos rápidos estão disponíveis no Fundbox para pessoas com crédito ruim. O dinheiro de uma linha de crédito comercial pode ser depositado na conta da sua empresa assim que o próximo dia útil for aprovado. No entanto, lembre-se de que o prazo máximo de reembolso é de aproximadamente 24 semanas, o que pode não ser suficiente com base na situação financeira atual da sua empresa.

#5. BlueVine

A BlueVine oferece uma linha de crédito comercial de US$ 250,000. Este empréstimo pode ser a melhor escolha se você antecipar a necessidade de acesso a fundos rotativos para manter seu negócio solvente. O BlueVine tem um requisito mínimo de pontuação de crédito de 625, mas não há custos extras associados à abertura, manutenção, pré-pagamento ou fechamento da conta.

Empréstimos de Negócios Iniciais Crédito Ruim

Devido à falta de um histórico de operações lucrativas que lhes permitisse estabelecer sua capacidade de pagar dívidas, os bancos e outros credores tradicionais frequentemente se recusam a emprestar para startups, especialmente aquelas com crédito ruim. Mesmo com crédito ruim, você ainda pode obter um empréstimo para uma empresa iniciante, mas suas opções podem ser mais limitadas e talvez mais caras. Aqui estão algumas ideias para você considerar.

#1. Credores online

Os credores on-line podem oferecer empréstimos para empresas iniciantes para empresas com menos de um ano de operação ou cujos proprietários tenham crédito abaixo do ideal. Esses credores podem oferecer uma variedade de empréstimos comerciais, como empréstimos de curto prazo, financiamento de faturas e linhas de crédito comerciais.

Os empréstimos para empresas iniciantes para crédito ruim geralmente têm taxas percentuais anuais mais altas do que outras formas de financiamento (talvez até 99%) devido ao perfil financeiro mais arriscado dos credores. Sua startup também deve ser lucrativa já.

#2. Instituições financeiras para o desenvolvimento comunitário

As instituições financeiras de desenvolvimento comunitário, ou CDFIs, recebem fundos para ajudar comunidades carentes. Startups com poucos recursos, oportunidades ou recursos financeiros podem conseguir um empréstimo comercial de um CDFI mesmo com crédito ruim.

Se você atender aos critérios, os CDFIs, principalmente bancos e cooperativas de crédito, podem oferecer taxas competitivas. Como as aprovações podem levar algum tempo, sua empresa precisa aguardar o financiamento.

#3. Microempréstimos

Esses CDFIs e microcréditos geralmente se concentram em fornecer empréstimos para aqueles que não são atendidos, como proprietários de empresas minoritárias que podem ter falta de banco e crédito insuficiente. Se você estiver qualificado, um microcrédito pode ser uma ótima opção para empresas com crédito ruim que precisam apenas de financiamento temporário. Os valores dos empréstimos são típicos de US$ 50,000 ou menos.

Alguns microcréditos também oferecem empréstimos sob o programa de microcrédito da SBA, que foi projetado especificamente para ajudar empresários do sexo feminino, veteranos, de baixa renda, minorias e de baixa renda.

Startup Business Empréstimos Crédito Ruim Sem Garantia

Conseguir um empréstimo de negócio inicial com crédito ruim e sem garantia é um pouco difícil, mas não totalmente impossível. Antes de começar a se candidatar a empréstimos comerciais de inicialização não garantidos, prepare seu discurso fazendo algumas pesquisas. Depois de ter algum conhecimento financeiro básico, você pode começar a pesquisar suas opções para empréstimos inseguros para pequenas empresas e outras fontes alternativas de financiamento. Encontrar dinheiro nesta fase inicial é possível (e com crédito ruim). Para determinar o custo preciso, leia atentamente todos os termos de qualquer acordo de financiamento, pois alguns produtos podem ter taxas mais altas como medida de redução de risco.

#1. Facturação de Faturas

O factoring de faturas pode ser uma opção para uma startup com algumas contas a receber atuais para ajudar no fluxo de caixa enquanto você espera que os clientes paguem. Você recebe uma parte dos fundos antes que o pagamento seja concluído, após o negócio de factoring normalmente deduzir uma taxa do valor da fatura (cerca de 85%). Eles geralmente coordenam o processo de pagamento com seus clientes. Assim que a conta for paga, você receberá os fundos restantes.

#2. Empréstimos para Negócios Online

Os credores online para empresas podem oferecer empréstimos comerciais com crédito negativo que têm menos restrições do que os fornecidos pelos bancos convencionais. Você também pode pesquisar empréstimos para pequenas empresas para determinados dados demográficos, como mulheres com crédito ruim. Apesar dos tempos rápidos de aprovação e financiamento, você ainda precisa demonstrar sua capacidade de reembolsar o empréstimo.

Lembre-se de levar em consideração as desvantagens desses empréstimos subprime para empresas on-line. Normalmente, eles têm uma TAEG extremamente alta e um curto período de reembolso. Se for exigida uma garantia pessoal, quaisquer pagamentos em atraso ou inadimplência podem afetar seu relatório de crédito. Se sua empresa não puder pagar o empréstimo, seus bens pessoais também podem estar em perigo.

#3. Cartões de crédito para pequenas empresas

Um cartão de crédito para pequenas empresas pode ser usado como uma opção para ajudar nos custos iniciais. Se sua pontuação de crédito pessoal for forte, você pode ter uma chance maior de se qualificar, mesmo que sua pontuação de crédito comercial esteja na extremidade inferior da faixa ou simplesmente ainda não tenha sido estabelecida. A maioria destes cartões inclui a garantia pessoal essencial. Apesar da possibilidade de vantagens ou prêmios, é bom verificar os custos antes de se inscrever, pois muitos deles vêm com anuidade.

Como sempre, a TAEG do seu cartão é um fator importante a ser levado em consideração, especialmente se você planeja carregar dívidas ao estabelecer seu negócio.

#4. Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo peer-to-peer é uma alternativa às técnicas de empréstimo mais tradicionais, como empréstimos bancários. Para este tipo de empréstimo, os mercados online ligam potenciais investidores e mutuários. De um modo geral, cada plataforma tem seu próprio conjunto de padrões de elegibilidade. Como certos serviços têm requisitos mínimos de pontuação de crédito, pode ser mais difícil para empresas ou indivíduos com classificações de crédito mais baixas serem aceitos. Apesar do processo de financiamento ser frequentemente rápido, os candidatos com crédito menos que estelar podem achar que as taxas de juros são mais altas do que as de um empréstimo regular.

#5. Financiamento de equipamentos

O financiamento de equipamentos é um tipo de empréstimo comercial usado para comprar equipamentos para uso comercial. Sua compra do equipamento serve como garantia para o empréstimo. Vários outros tipos de equipamentos podem ser necessários, dependendo da natureza do negócio, mas alguns exemplos do que pode ser adquirido com esse tipo de empréstimo incluem equipamentos de escritório, impressoras, carros, fornos de restaurante e muito mais.

Normalmente, uma vez que o empréstimo é pago, você possui o equipamento. O credor pode ocasionalmente querer garantias adicionais, como uma garantia pessoal.

Crédito ruim para empréstimos para mulheres

Administrar uma pequena empresa pode ser difícil para as mulheres, especialmente se o crédito for ruim. No entanto, ter crédito ruim não deve impedi-lo de solicitar ajuda financeira. Sim, isso mesmo, existem possíveis ofertas de empréstimo para mulheres de negócios com crédito ruim. Na verdade, obter o reconhecimento local como uma empresa de propriedade de mulheres pode permitir que você solicite subsídios e empréstimos reservados exclusivamente para mulheres.

Pode ser difícil obter o financiamento certo para o seu negócio se você tiver um crédito ruim ou informações negativas em seu relatório de crédito. Isso de forma alguma exige que você aceite financiamento com uma TAEG absurdamente alta.

# 1. Kabbage

Kabbage é um dos credores que concede empréstimos a pessoas com crédito ruim, e as mulheres também podem se beneficiar. Devido a uma revisão completa do aplicativo, é mais fácil para os mutuários com crédito médio serem aprovados. O dinheiro é disponibilizado prontamente; empréstimos podem ser financiados em apenas alguns minutos. Tem um valor mínimo de empréstimo baixo, um valor máximo de empréstimo alto e um aplicativo on-line fácil.

#2. No convés

O segundo em empréstimo para mulheres de negócios, mesmo com crédito ruim, é o OnDeck. O processo de inscrição on-line do OnDeck leva apenas dez minutos, e a pontuação de crédito mínima necessária é de 500. Tudo o que é necessário para os mutuários recorrentes é um ano de operação.

# 3. Caixa de fundos

Fundbox é mais um credor para empréstimos de mulheres de negócios, mesmo com crédito ruim. Você pode obter entre US $ 1,000 e US $ 100,000. Este credor oferece financiamento de fatura com taxas que variam de 10.1% a 78.6%, com taxa mínima de 10.1%, dependendo de suas qualificações financeiras e do prazo de pagamento que você selecionar. Esse credor avaliará seu pedido de financiamento em parte com base em sua receita anual e experiência comercial.

Empréstimos de Negócios Credor Direto de Crédito Indevido

Você ainda pode receber o dinheiro necessário para iniciar e desenvolver um negócio de sucesso, mesmo que seu crédito seja ruim. Três ações fáceis são tudo o que é necessário para obter um empréstimo para pequenas empresas, mesmo com crédito ruim:

#1. Reconheça seu histórico de crédito

Os credores avaliam o risco de um empréstimo usando pontuações de crédito pessoal e empresarial. Como as classificações de crédito podem afetar sua capacidade de receber financiamento para sua empresa, conhecer sua pontuação de crédito e melhorá-la antes de solicitar um empréstimo o ajudará a decidir quais opções de financiamento analisar.

#2. Considere suas opções à luz dos requisitos de elegibilidade

Para cada tipo de financiamento, existem requisitos específicos que você deve cumprir para ser aceito. Os empréstimos a empresas tradicionais são geralmente determinados usando os seguintes critérios:

• Avaliação de crédito pessoal
• anos de existência.
• salário anual

Pesquise os requisitos para cada tipo de financiamento para pequenas empresas que você está considerando para descobrir quais oferecem as maiores chances de ser aprovado para empréstimos de crédito ruins. Para aconselhamento especializado sobre as suas opções de financiamento, fale com um especialista em financiamento do National Funding.

#3. Decida qual curso de ação é melhor para o seu negócio

Existem outras opções de financiamento disponíveis para empresários com crédito ruim além dos empréstimos tradicionais. Ao pesquisar opções alternativas de financiamento, leve em consideração a reputação do credor, além dos requisitos de elegibilidade e prazos de reembolso. Consulte representantes de serviço e análises de mutuários. Certifique-se de que seu credor tenha um histórico de clientes satisfeitos e esteja comprometido em apoiá-lo à medida que você busca um maior sucesso.

Como melhorar suas chances de obter empréstimos comerciais apesar de ter crédito ruim

Solicitar um empréstimo para pequenas empresas requer preparação, especialmente se seu crédito for inferior ao ideal. Para melhorar suas chances de ser aprovado e receber as melhores condições para o seu empréstimo para pequenas empresas, siga alguns passos antes de solicitar. De duas maneiras, você pode aumentar suas chances de obter um empréstimo para pequenas empresas, mesmo que tenha pouco crédito.

#1. Fornecer Garantia

Empréstimos para pequenas empresas são muito arriscados. Mesmo para um candidato altamente qualificado, uma desaceleração inesperada dos negócios pode impedir que o proprietário possa pagar um empréstimo. O uso de garantias pode aumentar suas chances de obter o financiamento necessário para expandir seus negócios. Existem duas opções.

• financiamento de contas Se você tiver contas vencidas de clientes, alguns credores podem estar dispostos a aprovar seu empréstimo com base principalmente no valor da fatura. Ao empregar o financiamento de faturas, as faturas não pagas são colocadas como garantia do seu empréstimo. A empresa de empréstimo adianta uma parte de cada fatura e adiciona uma taxa de serviço.
• financiamento de equipamentos. Se a obtenção de um empréstimo é a forma como você pretende pagar por um novo equipamento, convém pensar em solicitar um financiamento de equipamento. Ao empregar esse tipo de garantia, o equipamento que você financia serve como garantia para o seu empréstimo. Em caso de inadimplência, a empresa de empréstimo apreenderá o equipamento para compensar suas perdas, mas seus bens pessoais serão protegidos.

#2. Use um co-signatário

Um co-signatário, neste caso, é uma terceira pessoa que concorda em assumir parte do risco envolvido com um empréstimo para uma pequena empresa. Um co-signatário é normalmente alguém que tem um salário estável ou crédito forte e pode fazer pagamentos de empréstimos se o mutuário principal não puder.

Empréstimos do governo para iniciar um negócio com crédito ruim

Embora existam várias maneiras de financiar um negócio, para certos proprietários de pequenas empresas, os empréstimos governamentais para pequenas empresas oferecem os maiores benefícios. Esses empréstimos da SBA são feitos por credores aprovados pela SBA, como bancos e cooperativas de crédito, e são apoiados pela SBA.

Existem vários programas de empréstimos da SBA disponíveis para empresários qualificados, cada um com suas próprias taxas, restrições e requisitos. Os três programas de empréstimos para pequenas empresas mais conhecidos que a SBA oferece são empréstimos SBA 7(a), empréstimos 504 e microempréstimos SBA.

#1. Usando um Empréstimo SBA 7(a)

O programa de empréstimo 7(a), que é a opção de empréstimo mais popular da SBA, é presumivelmente popular porque é flexível. Se eles atenderem aos requisitos, os empresários podem emprestar até US$ 5 milhões para pagar uma variedade de despesas, como compra de bens, equipamentos ou edifícios. Um empréstimo SBA 7(a) também pode ser usado para reestruturar dívidas, gerenciar custos sazonais, comprar terrenos ou financiar novas construções.

#2. Empréstimos SBA 504 (empréstimos CDC)

O objetivo do programa de empréstimos 504, muitas vezes chamado de programa de empréstimos CDC, era ajudar os empresários com suas necessidades de financiamento imobiliário e comprar “grandes ativos fixos que apoiam o crescimento dos negócios e a criação de empregos”. Embora existam vários usos para dinheiro de empréstimo SBA 7(a), esses usos não são permitidos no programa de empréstimo 504. O financiamento das Empresas de Desenvolvimento Certificadas da SBA (CDCs) deve ser usado para adquirir, construir, remodelar, restaurar ou melhorar imóveis.

#3. Microempréstimos SBA

Os Microempréstimos SBA estão disponíveis para uma variedade de empresas, incluindo startups, empresas individuais e qualquer outro mutuário empresarial qualificado. Eles são frequentemente uma boa opção para minorias, mulheres e veteranos. Embora os microempréstimos geralmente sejam de apenas US$ 13,000, eles podem fornecer até US$ 50,000 na capital.

Alternativas para empréstimos comerciais do governo

Uma das muitas fontes de capital que você pode empregar para expandir seus negócios é o SBA. Mesmo que um empréstimo SBA possa ter as taxas e taxas de juros mais baixas, empréstimos alternativos podem ser mais adequados às suas necessidades. Isso é particularmente verdadeiro se você tiver crédito ruim, não se enquadrar nos critérios da SBA para tamanho ou setor ou se sua empresa for uma das muitas organizações sem fins lucrativos que buscam financiamento nos EUA.

Se isso se aplicar a você, você pode querer investigar os empréstimos a prazo oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores online. Cada um tem requisitos específicos para qualificação. Alternativas alternativas de empréstimo, como crowdsourcing, investimento anjo e investimentos de capital de risco, também podem ser boas possibilidades para garantir o dinheiro que sua empresa precisa.

Como se qualificar para um empréstimo empresarial do governo

O processo de aprovação de um desses empréstimos da SBA pode ser mais difícil do que, digamos, o processo de aprovação de um empréstimo de curto prazo. Pode ser necessário ter uma pontuação de crédito FICO SBSS de 155 ou superior. Além disso, você pode precisar estar no negócio por pelo menos dois anos.

Antes de aplicar, você deve consultar o credor para ver se pode obter mais detalhes, pois o SBA não deixa claro os requisitos específicos para seus empréstimos e cada credor é livre para impor suas próprias limitações.

Como solicitar um empréstimo empresarial do governo

Os credores também estabelecem seus próprios processos de inscrição. Se você estiver solicitando por meio de um banco, provavelmente precisará visitar uma agência para concluí-lo. Se você aplicar online, você não vai. Certifique-se de ter tudo o que precisa antes de se inscrever, estudando todos os requisitos, que podem incluir:

• Declarações fiscais
• Demonstrações financeiras (lucros e perdas)
• Táticas de negócios

Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 500?

Geralmente, para ser elegível para um empréstimo comercial de um credor alternativo, sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 500.

Posso obter um empréstimo comercial com uma pontuação de crédito de 400?

A taxa de juros mais alta em um empréstimo provavelmente estará disponível para você se sua pontuação de crédito estiver entre 400 e 450.

Posso obter empréstimo SBA com pontuação de crédito 560?

Para um empréstimo comercial com crédito negativo, o proprietário da empresa deve ter uma pontuação FICO pessoal de pelo menos 500.

Você pode obter um empréstimo comercial pela primeira vez com crédito ruim?

Os mutuários com crédito negativo podem ser elegíveis para empréstimos iniciais de empresas de credores on-line, CDFIs e microcréditos. No entanto, você não terá muitas opções, e as que você tem podem ser caras.

É mais fácil obter um empréstimo com uma LLC?

Sim, uma LLC pode obter um empréstimo bancário para financiar suas operações, mas há alguns fatores a serem considerados antes de aplicar.

Posso obter um empréstimo comercial com meu número EIN?

Sim, há situações em que um credor decidirá emprestar a você com base apenas no seu EIN, e não na sua pontuação de crédito pessoal.

Conclusão

É fundamental manter uma pontuação de crédito saudável, porque isso acontece quando você precisa de um empréstimo. Mas se você já tem um crédito ruim, não precisa se preocupar com isso. Você terá que caçar credores que aceitam pessoas com crédito ruim.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para empresas

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Referências

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