CONSTRUINDO RIQUEZA: Estratégias simples de construção de riqueza

Construindo Riqueza
Fonte da imagem: OpalWealthAdvisors

Claro, todo mundo, em algum momento da vida, quer construir riqueza. Quem não quer ser um milionário? No entanto, quando se trata de acumular riqueza, as possibilidades são infinitas. Pode provocar discussões apaixonadas, inspirar esquemas bizarros de enriquecimento rápido ou até mesmo motivar as pessoas a se envolverem em transações arriscadas que de outra forma não considerariam. Independentemente disso, em vez de deixar as pessoas te enganarem com sua garantia de sucesso rápida e fácil, por que não aprender a construir riqueza? Que estresse, desconforto ou risco ler e aprender algumas estratégias simples de construção de riqueza causaria em você? Aposto que nenhum. Então, como você constrói riqueza em seus 20 e 30 anos?

Essas estratégias simples de construção de riqueza abaixo ajudarão a resolver tudo isso.

Estratégias para construir riqueza

As pessoas têm concepções variadas do que a riqueza implica. Para muitos, alcançar a segurança financeira pode parecer inatingível ou incompreensível. No entanto, você pode mapear qual é o nível de riqueza desejado e como chegar lá usando algumas estratégias de construção de riqueza. Geralmente, quando você pega um grande processo como a aquisição de dinheiro e o divide em suas partes componentes, você pode começar a identificar maneiras mais viáveis ​​de avançar.

De forma sucinta, a chave para construir ou acumular riqueza ao longo do tempo é aderir estritamente a estratégias que consistem em componentes viáveis.

  • Ganhar dinheiro suficiente para satisfazer seus requisitos fundamentais e ainda ter algum sobrando para economizar é o primeiro passo.
  • A segunda etapa é controlar seus gastos para que você possa aumentar a quantidade de dinheiro que você guarda.
  • Então, você garante que seu dinheiro esteja protegido contra as flutuações do mercado a longo prazo. Isso, no entanto, é conseguido diversificando suas participações em várias classes de ativos diferentes.

Agora vamos aos detalhes

#1. Ganhe dinheiro e mais dinheiro

Essa etapa, apesar de sua aparente simplicidade, é na verdade a mais importante para quem está começando. Geralmente, uma quantia modesta de dinheiro guardada de forma consistente e permitida a acumular juros durante um determinado período pode eventualmente se transformar em uma quantidade considerável de dinheiro. No entanto, isso pode ser verdade, mas como você adquire dinheiro em primeiro lugar?

Você pode essencialmente ganhar dinheiro com trabalho ativo ou através de investimentos alternativos. A renda que é ganha é o dinheiro que você recebe por qualquer trabalho que você faz. Considerando que a renda passiva é o dinheiro que você recebe de investimentos alternativos. No entanto, é possível que você não consiga gerar nenhuma renda passiva até que tenha acumulado capital suficiente para começar a investir.

Se você está prestes a iniciar uma carreira ou está pensando em fazer uma mudança em sua linha de trabalho atual, talvez seja necessário determinar o que deseja fazer, bem como a fonte de sua renda futura. Para fazer isso, você pode basicamente considerar;

O que você se sente apaixonado por fazer

Fazer algo que você gosta e lhe dá um senso de propósito não apenas o ajudará a ter um desempenho melhor, mas também o ajudará a desenvolver uma carreira. Um que vai durar mais tempo e aumentar a probabilidade de você ser bem sucedido financeiramente.

Em que é que você se destaca?

Da mesma forma, considere as coisas em que você é bom e também as maneiras pelas quais você pode ganhar a vida com essas habilidades.

O que trará um bom lucro?

Além disso, considere buscar um trabalho que combine o que você é bom com o que você gosta de fazer. Além disso, o que você acha que permitirá que você alcance seus objetivos financeiros. Geralmente, o Manual de Perspectiva Ocupacional anual que é publicado pelo Bureau of Labor Statistics dos Estados Unidos é um recurso valioso para obter informações. Você pode obter informações sobre salários, bem como as perspectivas de crescimento para uma variedade de campos diferentes.

A melhor maneira de chegar lá

Descubra que tipo de educação, treinamento e experiência você precisa ter para buscar as oportunidades de trabalho em que está interessado.

Geralmente, se você ainda não tem uma ideia clara do que deseja realizar em sua vida, refletir um pouco sobre esses fatores pode ajudá-lo a apontar na direção certa. No entanto, depois de garantir o emprego, você deve avaliar frequentemente sua condição financeira. Isso completa o primeiro passo para as estratégias de construção de riqueza. Então o que?

#2. Aumente sua renda 

Ter vários fluxos de renda é um passo essencial para ganhar riqueza. Isso independentemente de você estar apenas começando ou em processo de transição. A seguir está uma lista de algumas das estratégias nas quais você pode aumentar rapidamente sua renda e construir sua riqueza:

Entre no negócio

As pessoas mais prósperas do planeta não são os empregados, mas os empresários e empresários. Renda e altos retornos sobre a riqueza já obtida são metas alcançáveis ​​para indivíduos ricos por meio da busca de empreendimentos empresariais. Portanto, você deve começar um empreendimento comercial o mais rápido possível. Além disso, isso se você tiver uma ideia para aumentar sua renda.

Considere aceitar empregos que paguem bem

Você pode obter um banco de dados abrangente de ocupações consultando o site do Bureau of Labor Statistics dos Estados Unidos. A partir desse local, você poderá visualizar os empregos com altos salários, bem como as subcategorias dos empregos aos quais você pode se candidatar. Pelo menos uma das mais de cem carreiras que fornecem um salário anual de pelo menos US $ 80,000 em média.

Tome Trampos Laterais

Você não precisa colocar todos os seus ovos em uma cesta só porque tem um salário chegando. Não enquanto você puder melhorar sua situação financeira envolvendo-se em um negócio paralelo lucrativo. Em seu tempo livre, você pode converter uma habilidade ou interesse seu em algo que tenha valor monetário.

Melhore seu conjunto de habilidades

Ao melhorar seu conjunto de habilidades, você pode aumentar a quantidade de dinheiro que recebe. Obter um diploma, um mestrado em administração de empresas ou uma designação específica são exemplos desse tipo de investimento. Todos eles podem levar a salários mais altos e promoções no trabalho.

# 3. Economizar Dinheiro

Basicamente, se você acabar gastando todo o dinheiro que ganha, ter mais dinheiro não o ajudará a desenvolver riqueza. Por isso, guardar dinheiro todo mês é outra ação essencial a ser tomada no caminho para o sucesso financeiro. Quando seu salário é suficiente para atender a todos os seus requisitos fundamentais, é hora de começar a guardar dinheiro para o futuro. Além disso, economizar um pouco a cada semana pode resultar em uma quantia significativa de dinheiro ao longo do tempo. Então,

Crie um orçamento

Seu plano financeiro deve incluir um orçamento que inclua projeções de suas receitas e despesas. A geração de riqueza é significativamente auxiliada pelo uso de um orçamento. Ele fornece uma visão geral de suas despesas e também destaca as áreas em que você pode fazer reduções para aumentar suas economias.

Geralmente, recomenda-se que um novo orçamento seja feito a cada mês para manter um plano de gastos gerenciável. Acompanhe seus gastos por pelo menos um mês. Acompanhe cada compra que você fizer, independentemente de quão insignificante possa parecer; muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir para onde vai todo o seu dinheiro. É realmente possível imaginar um marinheiro sem bússola? Essa é a mentalidade de uma pessoa que não mantém um orçamento para suas questões financeiras. Uma queda catastrófica em sua situação financeira é quase certa de acontecer a essa pessoa em algum momento no futuro.

A regra 50/30/20 parece ser uma das abordagens mais comuns e bem-sucedidas do orçamento. De acordo com essa técnica, você deve alocar cinquenta por cento de sua renda para despesas necessárias, como alimentação, aluguel e assistência médica. Enquanto as atividades não essenciais, como compras e outras diversões luxuosas, ocupam trinta por cento do orçamento. Os XNUMX% restantes são a parte mais significativa da alocação e devem ser destinados à economia.

Além disso, lembre-se de que há um limite para quanto dinheiro você pode economizar cortando custos. Se você já minimizou ao máximo seus gastos, o próximo passo é investigar formas de aumentar sua renda.

Crie um Fundo de Emergência

Basicamente, os kits para criar um fundo de emergência preparam você para situações imprevistas, como ser demitido do seu emprego. Sem dinheiro de emergência, eventos inesperados dessa natureza podem atrapalhar seus planos de desenvolver riqueza. A venda do investimento ou a acumulação de dívidas são dois cenários comuns que podem ocorrer.

Quando você faz o pagamento de suas dívidas, isso vai corroer sua riqueza. Enquanto você também será responsável pelo pagamento dos juros da dívida. Da mesma forma, se você decidir vender seu investimento, perderá não apenas o principal, mas também os juros que seriam acumulados sobre ele. Portanto, para se proteger de situações como essas, você deve estabelecer um fundo de emergência como fonte de dinheiro de backup para cobrir despesas inesperadas.

Tente sobreviver com um orçamento

Gastar mais do que você tem disponível pode ter um efeito adverso significativo em seu potencial para acumular riqueza. Portanto, reduza seus gastos com itens desnecessários, como sair para comer, comprar roupas de luxo e fazer viagens regulares. Gastar menos dinheiro do que você ganha pode ser tedioso e deixar você se sentindo insatisfeito. No entanto, a longo prazo, isso resultará em mais segurança e realização financeira. Essas etapas são um aspecto crítico das estratégias de construção de riqueza.

#4. Investir

Agora que você tem um orçamento e uma meta mensal de poupança, a próxima estratégia para construir riqueza é começar a investir. Geralmente, quando você investe seu dinheiro, você ganha mais riqueza como resultado de suas ações. Você pode investir seu dinheiro no mercado de ações, imóveis, bem como em planos de aposentadoria, como um 401(k) ou um Roth IRA. Assim, você tem o potencial de acumular uma quantidade significativa de riqueza ao longo de sua vida.

Ações

Isso tem a ver com participações de propriedade em uma empresa (ações). Geralmente, quando você adquire ações de uma empresa, você se torna proprietário de uma pequena parte desse negócio. Como tal, você se beneficiará de qualquer aumento no preço das ações dessa empresa, bem como de quaisquer dividendos que a empresa esteja pagando. Quando comparado aos títulos, as ações são geralmente consideradas com um nível mais alto de risco. No entanto, o nível de risco associado a ações individuais pode variar muito dependendo da empresa.

Obrigações

Geralmente, os títulos são semelhantes às obrigações de dívida que uma corporação ou governo emite. Quando você compra um título, o emissor se compromete a reembolsar o valor principal mais os juros após um período de tempo predeterminado. Como regra muito geral, os títulos são uma opção de investimento com um nível de risco menor do que as ações, mas com um ganho potencial menor. As organizações de classificação de títulos atribuem a cada título uma nota por letra. Basicamente, aquele que reflete o grau relativo de risco associado a esse título. Alguns títulos são mais arriscados do que outros.

Fundos Mútuos

Os fundos mútuos são conjuntos de valores mobiliários, geralmente consistindo em ações, títulos ou uma combinação de ambos os tipos de investimentos. Geralmente, quando você compra ações de um fundo mútuo, obtém uma parte do conjunto total de capital. Por outro lado, os tipos de ativos em que os fundos mútuos investem também influenciam os níveis de risco que apresentam.

A diversificação é uma ideia chave no mundo das finanças e é essencial para todos os tipos de investidores. Dito de outra forma, seu objetivo deve ser desembolsar seu dinheiro entre uma variedade de tipos diferentes de ativos. Isso se deve ao fato de que o desempenho dos investimentos pode variar muito ao longo do tempo. Por exemplo, no caso de o mercado de ações continuar sua maré de azar, os investidores que colocam seu dinheiro em títulos podem obter retornos favoráveis ​​e vice-versa.

Os fundos mútuos têm um grau de diversificação embutido. Isso, no entanto, é resultado do fato de que eles investem em uma ampla variedade de títulos. Como ilustração, se o mercado de ações está passando por uma desaceleração, os títulos podem ser um investimento sábio.

Independentemente de quão desesperado você esteja para construir, se você está na casa dos 20 ou 30 anos, ou até mais velho, as estratégias de construção de riqueza acima são aquelas que funcionaram para vários empreendedores e, como tal, devem funcionar para você também.

Como construir riqueza na casa dos 30 anos

Geralmente, quando você chega aos 30 anos, começa a pensar em como construir riqueza e economizar mais dinheiro. Da mesma forma, você se concentra em maneiras de progredir financeiramente. Especialmente depois que você passou seus 20 anos lançando sua profissão, alcançando independência financeira e fazendo progressos incrementais no pagamento da dívida que sua educação contraiu. A década de seus 30 anos é um excelente momento para começar a construir riqueza.

Quando você obtém o primeiro salário enquanto ainda está no ensino médio, pode obter uma vantagem na construção de riqueza. No entanto, a maioria de nós nem sequer começa a considerar a possibilidade de acumular riqueza até que nos estabeleçamos profissionalmente. E agora, existe até a oportunidade de abrir uma conta de aposentadoria através do seu local de trabalho.

Leva sua situação financeira para o próximo nível. E agora que você está na casa dos 30 anos, precisa encontrar estratégias viáveis ​​que possam ajudá-lo a construir riqueza.

Definir o que significa ser rico é uma parte importante do planejamento de como construir riqueza aos 30 anos. “A riqueza é a capacidade de aproveitar a vida plenamente.” Agora que você entende a riqueza e está pronto para começar a construir riqueza aos 30 anos, tente estas estratégias de construção de riqueza:

#1. Comece a economizar para alcançar seus objetivos.

Geralmente, quando você está na casa dos 30 anos, deve levar a sério a identificação precisa de seus objetivos e trabalhar para alcançá-los para poder construir riqueza. Portanto, você precisa decidir para que está economizando, quanto dinheiro precisará e por quanto tempo precisará economizar.

Manter isso em mente permitirá que você calcule quanto dinheiro você precisará guardar a cada mês e investir para alcançar seus objetivos.

No entanto, uma estratégia que pode ajudá-lo a economizar regularmente para seus objetivos é automatizar suas economias. Você deve definir uma meta de quanto dinheiro deseja guardar cada vez que receber seu salário. Você pode então providenciar para que esse valor seja retirado diretamente de sua conta corrente e depositado em uma conta poupança de sua escolha.

#2. Assumir riscos

Quando você está na casa dos 30 anos, o tempo está do seu lado de várias maneiras para construir riqueza. Ainda há uma quantidade significativa de tempo até a aposentadoria. Isso oferece uma ampla oportunidade para superar quaisquer flutuações do mercado.

Em outras palavras, se você esperar até os 30 anos para começar a investir extensivamente em ações, estará se preparando para o fracasso. As ações têm um retorno potencial maior do que os títulos, apesar de serem mais voláteis do que os títulos em geral.

Enquanto isso, manter o dinheiro em mãos é o pior curso de ação possível: nas nove décadas anteriores, o índice S&P 500 gerou um retorno total de 9.8% em média anualizada. Portanto, é muito difícil acumular riquezas se alguém simplesmente se senta em dinheiro e não participa do mercado financeiro de forma alguma.

#3. Você deve buscar diversificação de baixo custo

É possível que deter ações de uma empresa descolada como Coupang ou Roblox lhe dê o direito de se gabar. No entanto, isso não significa que você deve apostar tudo no investimento. Em vez de comprar um portfólio diversificado de empresas, investir em uma única ação o expõe a um nível mais alto de risco inerente.

No entanto, quando as taxas de corretagem relacionadas a cada compra ou venda são consideradas, a compra de uma carteira diversificada de ações individuais pode se tornar bastante cara.

Geralmente, os fundos negociados em bolsa (ETFs) são a chave para vencer o mercado. Um ETF é um tipo de fundo que acompanha um índice, como o S&P 500, e visa imitar o desempenho do índice. Ao manter a mesma proporção de ativos que seu índice, os ETFs permitem que os investidores ganhem exposição rápida a uma gama diversificada de ações com a compra de apenas um ETF.

No entanto, combinar vários ETFs diferentes pode resultar em melhores retornos ajustados ao risco e diversificação adicional de uma carteira de investimentos.

#4. Maximize sua renda

Encontrar estratégias para ganhar mais dinheiro é essencial se você quiser acumular muita riqueza. Basicamente, você pode conseguir isso solicitando um aumento ou investigando caminhos de trabalho que ofereçam ganhos potenciais mais altos.

Além disso, seus trinta anos são um excelente momento para iniciar o processo de desenvolvimento de vários fluxos de renda. Isso é para que você possa acelerar o processo de ganhar riqueza. No entanto, uma estratégia que resistiu ao teste do tempo é a geração de renda passiva. Isso tem a ver com a propriedade de investimentos que pagam dividendos, como fundos de investimento imobiliário (REITs).

#5. Afaste-se do Descontrole do Estilo de Vida

Pode levar algum tempo até que você se conscientize da fluência do estilo de vida. Outro nome para isso é um aumento constante nos gastos que ocorre em conjunto com um aumento no salário. À medida que você se acostuma gradualmente a um estilo de vida mais luxuoso, pode descobrir que não consegue economizar tanto quanto havia planejado. Ou talvez você até comece a acumular dívidas de cartão de crédito para financiar seus gastos.

Se você não for cuidadoso, seu desejo de aproveitar as coisas boas da vida pode se tornar uma barreira para o acúmulo de riquezas, apesar de ser natural querer fazê-lo. No entanto, gastar com um propósito é um método direto para mantê-lo sob controle. Portanto, tente combater o desejo de fazer compras precipitadas e, em vez disso, coloque seu futuro financeiro em primeiro lugar. Você pode, no entanto, conseguir isso fazendo contribuições regulares para seu fundo de aposentadoria ou qualquer outro objetivo de longo prazo.

Você pode maximizar o potencial dos seus 30 anos aproveitando essas cinco estratégias financeiras sobre como construir riqueza e melhorar sua vida. E se você for constante no uso deles, com certeza poderá desfrutar dos resultados do seu trabalho em breve.

Construindo riqueza em seus 20 anos

Sim. Nunca é cedo demais para começar a planejar um futuro próspero e bem-sucedido para si mesmo. Agora é o momento de começar a transformar o emprego dos seus sonhos em realidade, independentemente de onde você esteja em sua vida profissional: se você está apenas começando sua carreira ou trabalhando para sua próxima grande oportunidade.

No entanto, não existe um caminho seguro para o sucesso financeiro que você possa seguir. No entanto, em vez de perder tempo sonhando acordado em ganhar seis dígitos ou até melhor; você pode colocar em bom uso essas estratégias e informações para começar a construir riqueza aos 20 anos imediatamente. Assim, você poderá estabelecer as bases para construir riqueza aos 20 anos para uma conta bancária que está estourando pelas costuras aos 30 anos.

#1. Crie um plano de ação

Se você não tiver um plano de gastos, terá muita dificuldade em construir riqueza aos 20 anos. O aspecto mais importante de qualquer orçamento é que ele serve como um guia para ajudá-lo a gastar menos do que ganha e viver dentro de suas possibilidades. Portanto, manter seu plano de gastos garante que você reduzirá e, eventualmente, se livrará de “dívidas incobráveis”, principalmente aquelas que são realizadas em cartões de crédito com altas taxas de juros.

#2. Aumente sua renda

Se você quiser acumular uma fortuna substancial, precisará direcionar sua atenção para fazer escolhas em sua vida profissional que lhe permitirão obter uma renda maior. Encontrar estratégias para aumentar seus lucros e gerar receita adicional é um dos passos mais importantes no caminho para o sucesso financeiro.

#3. Contribuir para você fundo de aposentadoria

Se você está na casa dos 20 anos, uma das coisas mais importantes que você pode fazer para gerar riqueza é começar a guardar dinheiro para a aposentadoria. Você deve contribuir para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) e, se já tiver um 401(k), comece a fazer contribuições para ele.

Você pode contribuir com até US$ 6,000 para um IRA a cada ano; portanto, você deve colocar o valor máximo permitido, se possível. 

#4. Criar Renda Passiva

Pense criativamente e fora da norma para ter sucesso. Crie renda passiva, como vender no Etsy ou em outra loja online. Outra fonte potencial de renda passiva é a propriedade de ações que pagam dividendos. Então, você pode considerar investir em ações que pagam dividendos ou alugar um quarto em sua casa

#5. Reduza suas despesas de vida

Você precisará adotar um estilo de vida econômico para acumular riqueza. A grande maioria das pessoas ricas não possui veículos de luxo ou reside em mansões extravagantes. Eles mantêm seus custos diários no mínimo para preservar o máximo possível de sua renda discricionária; para futuros investimentos em possibilidades de aumentar sua riqueza.

Reduza suas despesas reduzindo os custos de energia e a taxa de juros do seu cartão de crédito.

#6. Pague todas as suas dívidas

Antes de começar a ganhar dinheiro, você precisa estar sem dívidas. A dívida pode rapidamente se tornar uma bola de neve e acabar com os ganhos que você obteve. Portanto, livrar-se dele deve ser uma das suas principais prioridades, especialmente as dívidas do cartão de crédito.

Existe a possibilidade de obter um cartão de crédito com uma taxa de juros na faixa de 20 a 30%, mas a taxa de juros típica é de 14.75%. Certifique-se de sempre fazer os pagamentos mínimos, mas qualquer dinheiro adicional que você tenha em relação ao seu principal e investigue se é ou não possível consolidar sua dívida em um empréstimo com um taxa de juro.

#7. Concentre-se em melhorar a si mesmo

Nunca pare de se educar e priorize o progresso para alcançar seus objetivos. Desenvolver-se deve levar a avanços em sua vida pessoal e profissional.

#8. Mantenha seu fervor e senso de urgência

Aumentar a própria riqueza não é um esforço simples e exige atenção contínua. Sempre lembre-se das razões pelas quais você escolheu fazer da acumulação de riqueza uma prioridade.

Conclusão

Não faltam oportunidades para acumular riqueza rapidamente, desde investir na criptomoeda mais recente para negociar tostão. Não se deixe enganar por suas garantias de sucesso rápido e fácil; os esquemas de pirâmide escondem enormes perigos, e a grande maioria das pessoas que investem acaba perdendo dinheiro.

Em vez disso, gaste seu tempo aprendendo a desenvolver riqueza, o que exige que você faça um plano para investir e adote uma mentalidade de longo prazo. Este é o melhor uso do seu tempo.

Com essas estratégias de construção de riqueza; você deve ser capaz de estabelecer as bases para construir riqueza em seus 20 anos para uma conta bancaria que está estourando pelas costuras em seus 30 anos.

Perguntas frequentes sobre como construir riqueza

Qual é exatamente a verdadeira chave para construir riqueza?

Simplificando, existem apenas três coisas que precisam ser feitas para acumular dinheiro ao longo do tempo. Chame isso de estratégias de construção de riqueza; Ganhe dinheiro, economize dinheiro e invista dinheiro nas etapas de um a três.

Como posso construir riqueza aos 35 anos?

Quando você está na casa dos 30 anos, é um bom momento para começar a colocar sua casa financeira em ordem. Para ser bem sucedido financeiramente aos 35 anos, o começo básico é construir riqueza em seus 30 e poucos anos usando. Você pode adotar essas 3 estratégias de construção de riqueza; 1. Ganhe dinheiro, 2. Economize e 3. Invista

Qual deve ser o valor líquido de 30?

Seu objetivo deve ser ter um valor guardado em sua conta de aposentadoria. Um que seja equivalente a metade do seu salário anual quando você completar 30 anos. Se você está na casa dos 20 anos e ganha $ 60,000 por ano; seu objetivo deve ser ter $ 30,000 em patrimônio líquido aos 30 anos.

Qual é a chave para o sucesso financeiro?

Ter um plano é de longe o segredo mais crucial de todos. Você não pode atingir seus objetivos financeiros a menos que tenha uma estratégia de como chegar lá. É mais fácil acompanhar seu progresso e responsabilizar-se se você tiver uma estratégia em vigor.

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