O Beacon Score é apenas um exemplo de um algoritmo ou fórmula usada por três grandes agências de classificação de crédito. com a finalidade de apresentar a pontuação de crédito de um cliente específico. Descubra mais sobre este tópico e tudo o que você precisa saber sobre a pontuação do Beacon neste artigo. Pontuação Beacon vs Fico, alcance, Equifax e crédito. Continue lendo!
O que é um Beacon Score?
A pontuação Beacon agora chamada de pontuação Pinnacle é uma pontuação de crédito criada pelo Equifax Credit Bureau para fornecer aos credores informações sobre a qualidade de crédito de um indivíduo. Muitas vezes, a pontuação do Beacon é uma pontuação de crédito determinada por um algoritmo complexo. Esses números dão aos credores uma compreensão mais profunda do histórico de crédito de seus clientes. O que inclui sua capacidade potencial de pagar a dívida que estão pedindo.
No entanto, o cálculo preciso da classificação Beacon/Pinnacle é o segredo da Equifax. Mas, como os históricos de pagamento ou contas vencidas de outras instituições de crédito, o cálculo geralmente inclui a duração do histórico de crédito. Entretanto, também leva em consideração o tipo de conta utilizada e o limite de busca de crédito levado em consideração.
O que é uma pontuação de crédito perfeita 2023?
Se você conseguir atingir uma pontuação de 850, você alcançou a pontuação FICO mais alta possível, pois esta é a pontuação máxima que você pode alcançar aumentando sua pontuação. No entanto, uma pontuação de crédito excepcional varia de 800 a 850, o que é muito próximo da perfeição.
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Pontuação Beacon vs Fico
No placar Beacon vs Fico. Os credores normalmente usam uma pontuação de crédito entre 300 e 850 para decidir se aceitam ou não os mutuários antes de emitir crédito para eles. No entanto, quanto maior a pontuação, menor o risco. Talvez os credores obtenham pontuações de agências de pesquisa de crédito e essas pontuações possam ser editadas em suas informações de crédito para uma análise rápida e fácil. Os três mais usados são Equifax, Trans Union e Experian, cada um com seu próprio modelo de pontuação de crédito.
Geralmente, o modelo Equifax gera uma pontuação de crédito de beacon com base apenas nos dados de crédito disponíveis no sistema Equifax. Ele leva em consideração as mesmas informações que a Fair Isaac Corporation usa para calcular a pontuação de crédito da FICO, mas a pontuação do Beacon nem sempre classifica esses fatores da mesma forma.
Qual FICO Score a maioria dos credores usa?
O FICO® Score 8 é a pontuação mais usada pelos credores. Você deve estar ciente de seu FICO® Score 8 se planeja solicitar um empréstimo pessoal, empréstimo estudantil ou cartão de crédito de varejo.
Qual pontuação está mais próxima do FICO?
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Beacon Score vs Histórico de Pagamentos Fico
A pontuação do beacon vs Fico é calculada principalmente de acordo com o histórico de pagamento. Se não me engano, quase 35% de sua pontuação é representada por seu histórico de pagamentos. No entanto, a lista de cada conta em seu relatório de crédito mostra o número de pagamentos perdidos ou atrasados.
Além disso, seu relatório de crédito também será liberado se sua conta for retirada por falta de pagamento ou se o emissor do empréstimo alegar ser uma perda. Em um caso em que seus problemas de pagamento resultem em execução hipotecária, falência, penhoras fiscais, sentenças judiciais ou penhora de salários, isso será mostrado em seu relatório de crédito como um registro público.
Enquanto isso, quanto mais o relatório de pagamentos atrasados for ignorado, mais o histórico de pagamentos destruirá sua credibilidade. Basicamente, registros públicos e baixas têm o maior impacto, portanto, sempre trabalhe em seu histórico de pagamentos.
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Crédito de pontuação Beacon
Originalmente, a FICO, Isaac and Company introduziu pela primeira vez a pontuação básica da FICO em 1989, que padronizou o cálculo das pontuações de crédito. Anteriormente, os resultados das instituições financeiras desenvolviam metodologias próprias com base na qualidade de crédito pessoal. No entanto, esses resultados variaram de uma instituição financeira para outra instituição financeira. Posteriormente, houve a criação de três agências nacionais de crédito, a saber, Experian, Equifax e TransUnion. Cada uma dessas agências introduziu seu próprio modelo de classificação de crédito.
Nesse sentido, toda vez que você paga uma conta, compra um produto com cartão de crédito ou pega um empréstimo, as informações são passadas para esses três órgãos. No entanto, o uso de todos os algoritmos complexos pode expirar.
Em geral, Beacon / Pinnacle e outras pontuações de crédito podem ter um grande impacto nas taxas de juros em todos os tipos de pagamentos de empréstimos ao consumidor, e pontuações mais baixas podem resultar na rejeição completa dos pedidos de empréstimo.
O que é uma boa pontuação de farol?
A faixa de pontuação de crédito depende do modelo de pontuação de crédito usado (FICO e vantage Score) e da agência de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) que recebeu a pontuação. Abaixo, você pode usar a cotação da Experian para determinar a faixa de pontuação de crédito a que pertence.
Pontuação FICO
- Muito ruim: 300 a 579
- Razoável: 580 a 669
- Bom: 670 a 739
- Muito bom: 740 a 799
- Excelente: 800 a 850
Pontuação de vantagem
- Muito ruim: 300 a 499
- Ruim: 500 a 600
- Razoável: 601 a 660
- Bom: 661 a 780
- Excelente: 781 a 850
Portanto, a ilustração acima mostrou que uma boa pontuação de crédito, como Beacon, deve variar entre 700 e acima. No entanto, a faixa de aceitação usada pelas instituições financeiras é baseada no nível de pontuação de crédito do mutuário para qualificá-lo. Por exemplo, muitas instituições financeiras tradicionais rejeitam o crédito de mutuários com pontuação de crédito abaixo de 700. O credor também pode considerar outros detalhes no relatório de crédito do mutuário, mas a pontuação de crédito geralmente é o fator principal.
Como posso aumentar minha pontuação de crédito em 200 pontos em 30 dias?
- Adquira contas de crédito extra.
- Reduzir grandes saldos de cartão de crédito.
- Faça sempre os pagamentos em dia.
- Mantenha as contas que você já possui.
- Dispute informações erradas em seu relatório de crédito.
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Faixa de pontuação do sinalizador
Um intervalo de pontuação Beacon (Pinnacle) é o método de pontuação de crédito que a Equifax usa para derivar a pontuação de crédito de um empréstimo ao fazer consultas difíceis. Não obstante, todas as três principais agências de crédito, como Equifax, Transunion e Experian, têm métodos diferentes para determinar sua pontuação de crédito. Enquanto isso, as pontuações do Beacon variam de 150 a 934, com mutuários com altas classificações de crédito tendo pontuações mais altas e oportunidades de empréstimo. Tente dar uma segunda olhada em "O que é uma boa pontuação de Beacon?" acima para ter uma melhor compreensão do intervalo de pontuação.
Gráfico de pontuação do sinalizador
Como a pontuação de crédito é muito alta, é difícil especificar o padrão final de bom crédito. Isso ocorre porque algumas pontuações de crédito podem exceder 750 pontos, enquanto outras podem ser limitadas a 850 ou 990 pontos. Por exemplo, uma instituição financeira que avalia a solvência de uma hipoteca considerará alguns pontos para entender seu potencial de reembolso. Portanto, pague suas dívidas em dia para aumentar sua pontuação de crédito.
Além disso, pontuações com pontuação máxima de 850 geralmente são consideradas “boas” se a pontuação for 670 ou superior. Se a sua pontuação de crédito não tiver certeza se você pode obter a menor taxa de hipoteca, você sempre pode entrar em contato diretamente com seu corretor de hipoteca.
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Equifax de pontuação de farol
Com o Beacon Score Equifax, você ficará surpreso com alguns fatores que não afetam sua pontuação de crédito. Esses itens são incluídos nos cálculos de pontuação de farol/pico ou outros cálculos. Porque de acordo com a lei, não é possível distinguir os credores com base em sexo, religião, idade, raça ou cônjuge. No entanto, também não há menção a salário, empregador atual, emprego, experiência profissional anterior ou local de residência.
Talvez certos tipos de empréstimos de “quarentena”, como datas de pagamento e empréstimos de penhores, também não sejam levados em consideração. No entanto, sua pontuação de crédito não inclui pensão alimentícia, aluguel e juros pagos com cartão de crédito.
Os bancos procuram Transunion ou Equifax?
Os credores podem considerar suas pontuações de crédito de todas as três agências de crédito e usar a pontuação média para determinar a elegibilidade. Se eles considerarem apenas duas das três agências, provavelmente escolherão a pontuação mais baixa das duas. Se você co-emprestar um empréstimo, o credor aceitará o indivíduo com a pontuação de crédito mediana mais baixa.
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Pontuação do Sinalizador Gratuito
JohnUlzheimer, o especialista em crédito original da FICO e da Equifax, recomenda verificar as pontuações de crédito da FICO e da vantage Score ao mesmo tempo e entender exatamente o que o empréstimo vê. Afinal, você nunca sabe quantos pontos seu potencial empréstimo está procurando melhorar. Além disso, a verificação de sua pontuação de crédito é gratuita, portanto, você só pode se beneficiar ao revisá-la. Enquanto isso, verifique sua pontuação de crédito gratuitamente em Equifax.
Qual é a pontuação FICO necessária para comprar uma casa?
Para se qualificar para um empréstimo hipotecário para comprar uma casa, sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 620. A maioria dos provedores de empréstimo convencionais exige pelo menos isso em termos de histórico de crédito antes de conceder crédito. Ainda assim, existem formas de conseguir um empréstimo mesmo com um score de crédito baixo, como nos 500s.
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Conclusão
Ao calcular a pontuação de crédito, o valor que você deve aos credores é o segundo fator mais importante. Praticamente 30% da faixa de pontuação beacon vs fico. Parte da pontuação analisará o número da conta do saldo, o limite do cartão de crédito, o saldo do cartão de crédito e o valor restante. Porém, o segredo e a melhor opção é sempre pagar sua dívida em dia.
