Pode ser útil comparar o valor de seus ativos com o valor de seus passivos ao avaliar suas metas financeiras de curto e longo prazo. É aí que entra o patrimônio líquido; ele pode ajudá-lo a descobrir se você deve cortar suas despesas mensais, abrir uma conta poupança para aposentadoria ou alterar suas retenções de impostos. O patrimônio líquido total e o patrimônio líquido líquido são os dois tipos mais comuns de patrimônio líquido. Definimos o patrimônio líquido e explicamos como calculá-lo usando sua calculadora neste guia; incluindo a diferenciação entre patrimônio líquido líquido versus patrimônio líquido total.
O que é o valor líquido líquido?
Depois de deduzir seus passivos de seus ativos líquidos, seu patrimônio líquido é a quantidade de dinheiro que você tem em dinheiro ou equivalentes a dinheiro. É bastante semelhante ao patrimônio líquido, com a exceção de que exclui ativos não líquidos, como imóveis e fundos de aposentadoria.
Os ativos líquidos e não líquidos, por outro lado, têm impacto no seu patrimônio líquido total. Isso envolve somar o valor de todos os seus ativos, incluindo veículos, imóveis, contas de aposentadoria, títulos, dinheiro e tudo o mais com valor monetário. O valor do seu passivo ficará então fora desse total. Você terá um patrimônio líquido negativo se seus passivos ultrapassarem seus ativos. Se seus ativos valem mais do que seus passivos, você terá um patrimônio líquido positivo. Empréstimos estudantis, empréstimos para veículos, cartão de crédito contas, impostos e hipotecas são apenas alguns exemplos.
Visão geral
Dinheiro em caixa ou um ativo que pode ser facilmente convertido em dinheiro é um ativo líquido. O dinheiro reina supremo em termos de liquidez, tanto dinheiro quanto moeda legal é o objetivo final. Os ativos que podem ser convertidos em dinheiro em um curto período de tempo são semelhantes ao dinheiro, pois o proprietário do ativo pode obter dinheiro rapidamente e prontamente em uma transação de troca.
Como o proprietário tem certeza de que os ativos podem ser negociados rapidamente por dinheiro a qualquer momento, os ativos líquidos são frequentemente vistos como dinheiro e podem ser chamados de equivalentes de caixa.
Para que um ativo líquido seja denominado líquido, vários elementos devem estar presentes. Ela precisa estar em um mercado bem estabelecido e líquido, com um número significativo de clientes dispostos. A transferência de propriedade também deve ser segura e simples. O tempo que leva para converter dinheiro varia em diferentes circunstâncias.
Dinheiro e títulos que podem ser trocados por dinheiro imediatamente são os ativos mais líquidos. Ativos com previsão de conversão de caixa de um ano ou menos também podem ser considerados líquidos pelas empresas. Esses ativos são da empresa ativos correntes quando tomados em conjunto. Contas a receber e estoques passaram a ser definidos como ativos líquidos.
Os ativos líquidos são críticos para pessoas físicas e jurídicas, pois são a fonte inicial de dinheiro quando se trata de pagar as obrigações de pagamento.
Como calcular o patrimônio líquido líquido
Você precisará calcular seu patrimônio líquido para descobrir quanto dinheiro você tem. Investimentos de curto prazo e ações são exemplos de ativos líquidos, embora o dinheiro em uma conta poupança também possa ser considerado líquido porque pode ser retirado de um caixa eletrônico conforme necessário.
Para calcular seu patrimônio líquido, primeiro, descubra quanto você deve em obrigações e, em seguida, deduza esse valor de seus ativos líquidos totais usando uma calculadora. Se alguns de seus ativos líquidos estiverem sujeitos a um desconto de liquidez, você precisará incluí-lo em seus cálculos.
Considere o seguinte cenário: você tem $ 50,000 em dinheiro e $ 200,000 em fundos mútuos. Sua conta 401(k), por outro lado, vale $ 100,000. Se esses fossem seus únicos ativos líquidos, você teria $ 350,000 no total. Se você deve $ 30,000 em um empréstimo, você deve $ 30,000 e tem $ 30,000 em passivos. Subtraia esse valor da quantidade total de ativos líquidos. Se você deduzir $ 30,000 de $ 350,000, você terminará com $ 320,000. Esta é a quantidade de dinheiro que você tem em ativos líquidos.
Como aumentar seu patrimônio líquido líquido
Você pode estar satisfeito com seu patrimônio líquido quando o vê, mas essa felicidade é rapidamente destruída quando você considera seus passivos e calcula seu patrimônio líquido. Você quer ter tanto dinheiro quanto precisa para uma existência confortável. Mas parece que suas responsabilidades o impedirão de fazê-lo.
Mesmo que seu patrimônio líquido não esteja onde você gostaria, você pode tentar mudar isso. Aqui estão algumas estratégias para aumentar seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
#1. Considere mais economia
Você deve considerar a economia de emergência, se ainda não o fez. Emergência contas de poupança são benéficos porque garantem que você terá dinheiro quando mais precisar durante uma crise. Você pode não saber por onde começar a economizar, especialmente se estiver lutando para sobreviver.
Você não precisa começar a economizar muito dinheiro imediatamente. Além disso, você pode começar com apenas US $ 10 e aumentar gradualmente suas economias ao longo do tempo. Mesmo se você continuar economizando $ 10 que teria gasto em uma pizza. Você verá a diferença ao longo do tempo e não se arrependerá de economizar algum dinheiro. Se estiver com problemas para fazer o orçamento, você pode baixar um aplicativo que pode ajudá-lo a criar um orçamento sólido e evitar que você gaste demais em itens desnecessários. Você também pode configurar uma conta poupança separada para evitar desperdiçar seu dinheiro.
#2. Cortar dívida
Obviamente, se você tiver muitas dívidas, aumentar seu patrimônio líquido é impossível. Você deve começar a apará-lo se já estiver nesse cenário. Algumas dívidas podem ser trabalhadas. Um cartão de crédito é um excelente exemplo. Por exemplo, você pode concordar em fazer mais pagamentos mensais, o que reduziria sua dívida.
Se isso não funcionar, consolidação de débito pode ser uma excelente alternativa porque permite fazer um pagamento em vez de vários. Será menos difícil ficar em cima de sua dívida e pagá-la.
#3. Ganhe mais dinheiro
Se sua renda atual for insuficiente, você pode querer explorar uma fonte secundária de renda. Consiga um emprego de meio período ou venda algo para complementar sua renda. Se você puder aumentar sua renda, poderá aumentar seu patrimônio líquido, facilitando sua vida.
Claro, você deve economizar dinheiro em seus custos e impostos também. Portanto, não pense simplesmente em sair e se divertir.
#4. Quitar dívidas ou poupar
É melhor economizar dinheiro ou pagar dívidas? Isso pode ser um grande problema para você. Isso, é claro, depende inteiramente de você e de sua situação financeira. Por que não considerar os dois ao mesmo tempo? É possível Economizar enquanto paga a dívida. Também é uma boa ideia evitar usar um cartão de crédito para isso. Em vez de pagar sua dívida, você deve economizar.
Seus pagamentos mensais devem, idealmente, ser altos o suficiente para cobrir não apenas o valor que você precisa a cada mês, mas também os juros. Se você não fizer isso, ficará preso em dívidas por um longo período de tempo.
Você inclui contas de aposentadoria no patrimônio líquido líquido?
Seu patrimônio líquido deve incluir todos os ativos aos quais você tem acesso em um curto período de tempo que podem ser transformados em dinheiro. Agora, o que constitui “rápido e fácil” será percebido de forma diferente por pessoas diferentes.
No entanto, a menos que você esteja muito próximo da idade de aposentadoria, não poderá acessar os fundos de sua conta ou plano de aposentadoria sem incorrer em custos ou multas. Caso contrário, você pode ter que pagar multas se retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria antes do horário planejado. Como você não pode convertê-los imediatamente em dinheiro pelo valor total de mercado (ou pelo menos não sem incorrer em taxas adicionais), você não os inclui em seu patrimônio líquido líquido.
Como você descobre seu patrimônio líquido líquido?
Para obter seu patrimônio líquido líquido, pegue seus passivos atuais e deduza-os de seus ativos líquidos. Isso lhe dará seu patrimônio líquido líquido. O termo “passivo circulante” refere-se a pagamentos de dívidas e outras obrigações que vencem em um futuro próximo. Os ativos líquidos compreendem qualquer coisa que possa ser facilmente convertida em dinheiro, enquanto os passivos circulantes incluem quaisquer passivos adicionais (1-12 meses).
O que significa se eu tiver um patrimônio líquido líquido negativo?
A pessoa média tem um patrimônio líquido negativo, bem como um patrimônio líquido negativo. Isso é especialmente importante ter em mente se você ainda estiver nas fases iniciais de sua vida profissional ou se tiver uma quantia significativa de dívidas pendentes de empréstimos estudantis. Muitas pessoas não têm dinheiro suficiente ou outros ativos líquidos para cumprir integralmente todas as suas obrigações. Se você deseja aumentar seus ativos e diminuir suas responsabilidades, leia este artigo com atenção e siga as medidas que ele descreve.
Qual é o investimento mais líquido?
O dinheiro em mãos é de longe a opção de investimento mais líquida porque é simples de acessar e você não precisa convertê-lo em outro ativo antes de poder utilizá-lo. Depois disso, vêm coisas como contas de poupança, contas correntes, contas de poupança com juros altos, títulos, certificados de depósito e assim por diante.
Um plano 401(k) é considerado parte do patrimônio líquido de uma pessoa?
Se você ainda não atingiu a idade de aposentadoria, sua conta 401(k) não será, via de regra, considerada parte de seu patrimônio líquido. O dinheiro mantido em um 401(k), um IRA ou qualquer outro tipo de conta de aposentadoria está sujeito a certos regulamentos sobre quando e como pode ser liberado. Na maioria dos casos, uma retirada antecipada resultará em uma multa de pelo menos 10%, além de quaisquer impostos devidos.
Mercados Líquidos e Não Líquidos
Os mercados líquidos e não líquidos são tratados por indivíduos e empresas. O objetivo final da liquidez é o dinheiro, e a facilidade de conversão em dinheiro geralmente distingue um mercado líquido de um mercado não líquido. Mas há vários outros fatores a serem considerados.
Um ativo líquido deve ter um mercado bem estabelecido com compradores e vendedores suficientes para que seja facilmente convertido em dinheiro. O preço de mercado do ativo não deve ser alto, pois isso resultaria em menos liquidez ou mais iliquidez para os seguintes participantes do mercado.
Por causa do enorme número de compradores e vendedores. O mercado de ações é um exemplo de mercado líquido, permitindo fácil conversão em dinheiro. Os títulos de ações negociados publicamente são ativos líquidos. Porque eles podem ser vendidos por valores de mercado sob demanda usando plataformas eletrônicas. No entanto, dependendo da capitalização de mercado e das transações típicas de volume de ações, a liquidez pode diferir para cada título.
O mercado de câmbio é o mercado mais líquido do mundo, pois movimenta trilhões de dólares em transações todos os dias, 24 horas por dia. Tornando difícil para qualquer pessoa influenciar a taxa de câmbio.
Patrimônio Líquido Total vs Patrimônio Líquido
Seu patrimônio líquido total será de $ 200,000 se o valor bruto de seus ativos for de $ 500,000 e você tiver $ 300,000 em todas as formas de obrigações. No entanto, seu patrimônio líquido vs patrimônio líquido será menor, lembre-se que tem que ser com uma calculadora específica.
Vamos imaginar que você queira vender todos os seus pertences para pagar um tratamento médico significativo, ajudar um membro da família em necessidade ou iniciar um novo negócio. Você pode não adquirir o valor total de mercado dos ativos que está descartando porque a liquidação teria que acontecer rapidamente.
Nesse caso, você pode decidir vender sua casa por 10% menos do que seu valor justo de mercado para obter uma venda rápida. Você pode fazer algo semelhante ao vender um segundo automóvel ou uma propriedade de férias. Você também terá que deduzir as taxas de transação se estiver vendendo imóveis. Se você estiver vendendo ativos financeiros como ações ou títulos, as mesmas regras se aplicam.
A liquidação de quaisquer ativos não monetários sempre incluirá despesas de transação. E quanto você pode ter para descontar um item para uma venda rápida dependerá da rapidez com que você precisa vendê-lo.
Se você tiver que descontar seus $ 500,000 em ativos totais em $ 50,000 antes de incorrer em $ 30,000 em taxas de liquidação, seus ativos totais serão de $ 420,000. Depois de usar sua calculadora, seu patrimônio líquido será de $ 120,000 após a remoção de $ 300,000 em passivos.
Embora isso seja $ 80,000 a menos do que seu patrimônio líquido geral, representa seu verdadeiro patrimônio líquido.
Se valer a pena, você pode pedir um empréstimo em um banco. Eles quase certamente aceitarão seu patrimônio líquido geral versus líquido como o valor real. O patrimônio líquido líquido, por outro lado, será o número real se você precisar liquidar seus ativos para levantar dinheiro.
Por que o patrimônio líquido líquido é importante?
O número de fundos que você pode acessar a qualquer momento é o motivo mais importante para se preocupar com seu patrimônio líquido. O patrimônio líquido líquido é o que você tem agora. Não é a quantidade de dinheiro que você teria se tomasse medidas drásticas e liquidasse todos os seus ativos; em vez disso, é a quantidade de dinheiro que você pode razoavelmente esperar ter por um curto período de tempo.
Portanto, se você tiver uma necessidade financeira imediata e imprevista, como uma emergência médica, falha de equipamento, uma ação judicial ou uma oportunidade de negócio, você recorrerá ao seu patrimônio líquido. Como resultado, a medição reflete a estabilidade financeira de sua empresa e a capacidade de responder a problemas e oportunidades. Mesmo que não haja uma necessidade urgente, conhecer seu patrimônio líquido pode lhe proporcionar tranquilidade em relação ao seu fluxo de caixa e ajudá-lo a evitar estresse financeiro.
Uma pensão é considerada no patrimônio líquido?
Embora normalmente não sejam contabilizados no cálculo do patrimônio líquido de uma pessoa, as pensões desempenham um papel significativo no processo de planejamento da aposentadoria. Seus requisitos de renda previstos na aposentadoria podem ser significativamente reduzidos se você incluir fluxos de renda futuros, como planos de pensão de benefício definido e benefícios de seguridade social, ao fazer o planejamento da aposentadoria.
Você conta hipotecas no patrimônio líquido?
É importante ter em mente que, para calcular seu patrimônio líquido, você deve primeiro deduzir todas as suas responsabilidades, que incluem sua hipoteca. Se o valor de sua propriedade for $ 300,000 e o valor que você deve em sua hipoteca for $ 200,000, o patrimônio em sua casa aumentará seu patrimônio líquido em um total de $ 100,000 ($ 300,000 menos $ 200,000 é igual a $ 100,000 patrimônio).
Conclusão
Os ativos líquidos são essencialmente dinheiro ou equivalentes de caixa que podem ser convertidos em dinheiro de forma rápida e imediata. Ao avaliar seu patrimônio líquido (neste momento, você precisará da ajuda de uma calculadora), remova suas obrigações de seus ativos. Calcular seu patrimônio líquido, no entanto, pode ser útil para considerações de comparação e orçamento. Dessa forma, você poderá ter uma visão mais holística de sua condição financeira.
Perguntas Frequentes:
O que se qualifica como um ativo líquido?
Os ativos líquidos incluem dinheiro, contas correntes e de poupança, ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
O patrimônio líquido inclui sua casa?
Não, geralmente não. Vender uma casa leva tempo e, mesmo em um mercado favorável, você terá que esperar pelo menos um mês para receber seu dinheiro.
Quanto dinheiro líquido devo manter?
A maioria dos especialistas financeiros recomenda ter uma reserva de caixa equivalente a seis meses de despesas: Se você precisa de US$ 5,000 por mês para viver, reserve US$ 30,000.
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