SOLUÇÕES DE ATIVOS AFILIADOS: Revisões abrangentes de 2023 e tudo o que você precisa

SOLUÇÕES DE ATIVOS AFILIADOS
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Os afiliados acharão mais fácil começar a promover sua marca se tiverem acesso a materiais de marketing. Eles só precisam compartilhar. Além disso, isso dá a você mais controle sobre sua marca e o que as pessoas compartilham. Com tantas agências de cobrança de dívidas entrando no mercado, pode ser difícil determinar quem é legítimo e quem não é. A probabilidade de encontrar um golpista ou cobrador ilegal de dívidas é bastante alta, e é vital rastrear aqueles que podem tentar defraudar você com seu dinheiro suado. Affiliate Asset Solutions, LLC é uma farsa? Neste artigo, aprenderemos mais sobre as operações da Affiliate Asset Solutions.

O que é um ativo afiliado?

Um ativo da afiliada refere-se aos ativos específicos de propriedade das afiliadas que são ativos adquiridos, conforme detalhado na Carta de Intenções e no Contrato de Compra de Ativos. Depois de fazer upload de ativos para o seu programa, seus afiliados poderão acessá-los no “Mural de ativos” e compartilhá-los diretamente em seus canais sociais ou incorporá-los em seus sites.

As soluções de ativos de afiliados são legítimas ou uma farsa?

A Affiliate Asset Solutions é uma organização legítima e não uma farsa. Eles são uma empresa relativamente nova que está em operação há mais de 4 anos. A Affiliate Asset Solutions é outro nome para eles, e eles foram credenciados com o Better Business Bureau desde 7/15/2016. Tim Parks, vice-presidente de operações da empresa, está no comando. Eles têm uma classificação A+ com o BBB, mas isso não inclui comentários de clientes. A Affiliate Asset Solutions, LLC é uma agência de cobrança de dívidas com sede em Peachtree Corners, Geórgia. Eles auxiliam os profissionais de saúde na cobrança de dívidas. Eles podem aparecer como uma conta de cobrança em seu relatório de crédito. Isso pode ocorrer se você não pagar uma conta.

Reclamações contra Afiliados Soluções de Ativos, LLC

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Better Business Bureau receberam inúmeras reclamações sobre agências de cobrança (BBB). A maioria das reclamações de consumidores diz respeito a denúncias imprecisas, assédio ou fraude por parte da Affiliate Asset Solutions. Se você está sendo assediado por um cobrador de dívidas, considere registrar uma reclamação.

Sob a feira Lei de Relatórios de Crédito (FCRA) e o Fair Debt Collection Practices Act, você tem vários direitos do consumidor (FDCPA). A Affiliate Asset Solutions, LLC, como a Lexington Law, entende que você tem direitos.

O que são contas de cobrança?

Uma conta de cobrança é uma entrada de relatório de crédito que indica uma inadimplência em uma obrigação anterior. A dívida inadimplente foi vendida a um comprador da dívida ou atribuída a uma agência de cobrança pelo credor original. Não surpreendentemente, o objetivo do cobrador é trabalhar em nome de seu cliente para cobrar a dívida inadimplente do devedor ou o máximo possível.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, as contas de cobrança podem permanecer nos relatórios de crédito por até sete anos a partir da data inicial de inadimplência da dívida original (FCRA).

Como as cobranças afetam o crédito?

As contas de cobrança são consideradas pelos sistemas de pontuação de crédito FICO e VantageScore e podem ter um impacto significativo em suas pontuações de crédito. As cobranças se enquadram no histórico de pagamentos, que é o fator mais importante no cálculo de sua pontuação FICO, representando 35% de sua pontuação. Os consumidores que têm cobranças em seus relatórios de crédito são mais propensos a ter pontuações de crédito mais baixas do que aqueles que não têm.

As cobranças podem influenciar as decisões do credor, além de prejudicar sua pontuação de crédito. Por exemplo, a Sallie Mae, que fornece financiamento de credores hipotecários, tem várias políticas que exigem que as cobranças sejam pagas antes de fechar um empréstimo hipotecário.

É sempre uma boa ideia pagar as dívidas de cobrança legítimas. Pagar ou liquidar cobranças porá fim aos telefonemas e cartas de assédio, bem como impedirá que o cobrador de dívidas processe você. Depois disso, o cobrador de dívidas atualizará seus relatórios de crédito para refletir que a conta de cobrança agora tem saldo zero.

Embora seja natural acreditar que pagar ou liquidar uma conta de cobrança resultará em uma pontuação de crédito mais alta, a resposta para a pergunta se o pagamento de uma cobrança ajudará sua pontuação de crédito é: “Depende”.

Um declínio na pontuação de crédito é inevitável após vários meses de pagamentos em atraso. Uma conta de cobrança em seu relatório de crédito limitará ainda mais sua capacidade de obter novos créditos. Os cobradores de dívidas frequentemente compram e vendem dívidas, o que pode resultar em várias cobranças que aparecem em seus relatórios de crédito para a mesma conta. Quando isso acontece, se você não disputar as contas com as agências de crédito e remover todas elas, sua pontuação de crédito será prejudicada.

O pagamento de contas de cobrança reduz sua pontuação de crédito?

O pagamento não removerá uma conta de cobrança do seu relatório de crédito. Muitas pessoas acreditam que pagar uma conta de cobrança removerá a marca negativa de seus relatórios de crédito. Isso não é verdade; se você pagar uma conta de cobrança integralmente, ela aparecerá em seu relatório de crédito como “paga”, mas não desaparecerá. Na verdade, você deve antecipar que isso permaneça em seu relatório pelos próximos sete anos.

Isso significa que pode ter um impacto em sua pontuação de crédito, o número de três dígitos usado para avaliar sua credibilidade, para esse período de tempo. A queda mais significativa em sua pontuação de crédito ocorrerá quando a conta for relatada pela primeira vez às agências de crédito, como nas cobranças, e o dano diminuirá com o tempo.

O pagamento de contas de cobrança aumenta sua pontuação de crédito?

Modelos de pontuação de crédito mais recentes ignoram cobranças com saldo zero. Isso vale para a versão mais recente da pontuação da FICO®. FICO® 9, bem como as duas versões mais recentes de pontuação de crédito VantageScore®, 3.0 e 4.0,

Quando você paga ou liquida uma cobrança e seus relatórios de crédito são atualizados para refletir o saldo zero, suas pontuações FICO® 9 e VantageScore 3.0 e 4.0 podem melhorar. No entanto, como os modelos de pontuação mais antigos não desconsideram as cobranças pagas, suas pontuações não melhorarão.

Isso é significativo porque alguns credores, particularmente credores hipotecários, empregam versões mais antigas de modelos de pontuação de crédito. Isso significa que, embora pagar ou liquidar suas cobranças seja uma boa ideia, isso pode não resultar em uma pontuação de crédito mais alta. Se você decidir pagar ou liquidar suas cobranças, considere como isso afetará sua pontuação de crédito. A Experian fornecerá sua pontuação FICO ® gratuitamente.

Tenha em mente que a Experian fornece apenas o FICO® Score 8 no momento, e essa versão não desconta cobranças pagas. Esta é uma boa referência porque se você tiver uma pontuação FICO® 8 sólida, suas pontuações de crédito FICO® 9 e VantageScore 3.0 e 4.0 provavelmente serão igualmente fortes, se não melhores.

Você pode remover cobranças pagas do seu relatório de crédito?

Embora a FCRA permita que as cobranças sejam relatadas por até sete anos, um cobrador de dívidas ou agência de relatórios de crédito não é obrigado a remover uma cobrança simplesmente porque ela foi paga.

No entanto, se você encontrar uma conta de cobrança em seu relatório de crédito que acredite estar imprecisa, poderá abrir uma disputa com a agência de crédito para que as informações sejam corrigidas ou removidas. Esse direito se aplica a cobranças, bem como a outros itens em seus relatórios de crédito que você acredita serem imprecisos.

Depois que uma conta de cobrança for verificada como sendo legitimamente sua, ela permanecerá em seu relatório de crédito até que ela caia sozinha após sete anos. Uma declaração do consumidor de 100 a 200 palavras explicando a cobrança é opcional, mas pode ajudar sua pontuação de crédito.

Como melhorar sua pontuação de crédito após uma cobrança

Quais são as boas notícias sobre as contas de cobrança que aparecem em seus relatórios de crédito? Eles contribuem menos para sua pontuação de crédito à medida que você envelhece. Existem muitas outras maneiras de melhorar sua pontuação de crédito, mesmo se você tiver coleções em seu relatório de crédito.

Impedir que novas informações depreciativas apareçam em seus relatórios de crédito é a melhor maneira de começar a melhorar sua pontuação de crédito. Você pode conseguir isso fazendo todos os pagamentos de suas dívidas em dia, todas as vezes. Se você pagar suas contas em dia, não terá que lidar com um cobrador de dívidas.

Outra excelente maneira de melhorar sua pontuação de crédito é manter a dívida do cartão de crédito o mais baixa possível. Ao calcular sua pontuação de crédito, os modelos de pontuação de crédito levam em consideração sua taxa de utilização de crédito ou o valor dos saldos do cartão de crédito em relação aos limites de crédito totais. Manter os saldos baixos garante uma baixa taxa de utilização, o que pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito.

Por fim, não tente obter crédito se não precisar dele. Quando você fizer isso, o credor quase certamente puxará um, se não mais, de seus relatórios de crédito. Isso resultará em uma investigação difícil em seus relatórios, o que pode diminuir temporariamente suas pontuações. Embora as consultas tenham o menor impacto em sua pontuação de crédito, elas ainda podem levantar bandeiras vermelhas para os credores.

Seus direitos ao lidar com a Affiliate Asset Solutions, LLC

Nos Estados Unidos, existem regras rígidas que regem o que um cobrador de dívidas pode e não pode fazer. A Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívidas, por exemplo, proíbe o uso de táticas de cobrança de dívidas abusivas ou enganosas. Além disso, a FDCPA oferece vários direitos para garantir que agências de cobrança como a Affiliate Asset Solutions não trapaceiem ou tirem vantagem de você. Mais especificamente,

  • Você tem o direito legal de exigir a validação da dívida para uma suposta dívida. Envie uma carta de validação de dívida para a agência de cobrança. Eles têm 30 dias sob a lei para provar que a dívida é sua e que o valor total está correto.
  • A Affiliate Asset Solutions, LLC não pode fazer repetidos telefonemas de assédio, usar linguagem obscena ou divulgar publicamente uma lista de devedores.
  • A Affiliate Asset Solutions, LLC deve ser aberta e honesta sobre quem são e o que estão tentando realizar. Eles devem informá-lo, verbalmente e por escrito, que são uma agência de cobrança.
  • A Affiliate Asset Solutions, LLC não pode ameaçar prender ou tomar medidas legais se não pretender fazê-lo.

Perguntas frequentes sobre soluções de ativos de afiliados

Quanto tempo leva para as cobranças saírem do seu crédito?

Se você tiver uma conta de cobrança em seu relatório de crédito, ela será retirada automaticamente sete anos após o vencimento da conta original. A data original de inadimplência é quando sua conta está vencida há 30 dias, iniciando uma série de dívidas pendentes que resultaram no envio de sua conta para cobranças.

As cobranças afetam sua pontuação de crédito?

Uma dívida em cobrança é um dos itens negativos mais graves que podem aparecer nos relatórios de crédito. Isso ocorre porque indica que o credor original cancelou completamente a dívida. Quando uma dívida é enviada para cobranças, pode ter um impacto negativo significativo na sua pontuação de crédito.

Como faço para remover uma coleção sem pagar?

Existem três métodos para remover coleções sem pagar: 

  • Escreva e envie uma carta de Boa Vontade pedindo desculpas pela coleção
  • Pesquise o FCRA e o FDCPA e crie cartas de disputa para contestar a coleção,
  • Peça a um especialista em remoção de coleções para excluí-lo para você.

Referências

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