Saber como calcular o patrimônio líquido após deduzir todos os seus ativos e passivos pode ajudá-lo a descobrir o que está funcionando e o que precisa ser corrigido em sua vida financeira. Seu patrimônio líquido é calculado como a soma de todos os seus ativos menos todas as suas obrigações. Em outras palavras, é tudo o que você possui menos tudo o que você deve. Você tem um patrimônio líquido negativo se deve mais dinheiro do que possui. Você terá um bom patrimônio líquido se possuir mais do que deve. Esta calculadora ajuda a calcular seu patrimônio líquido e projeta seu potencial de crescimento (ou declínio) nos próximos 10 anos. Neste artigo, aprenderemos como calcular o patrimônio líquido de um negócio ou empresa usando um guia passo a passo.
Como Calcular o Patrimônio Líquido
Embora a compreensão de como calcular o patrimônio líquido possa parecer simples, é crucial entender como os ativos e passivos são determinados e o que exatamente está incluído em cada categoria. Os processos de cálculo do patrimônio líquido de uma pessoa são descritos abaixo.
Existem vários níveis em que a ideia de patrimônio líquido pode ser usada. Pode ser usado por uma única pessoa, um grupo de pessoas, uma empresa, um governo ou até mesmo uma cidade ou nação inteira. Para simplificar, restringiremos nossa discussão ao patrimônio líquido de pessoas ou empresas.
Além disso, quando você sabe como calcular o patrimônio líquido, pode ser uma ferramenta útil para avaliar a riqueza de uma pessoa ou empresa, bem como a saúde geral de sua situação financeira. Você pode usá-lo para determinar o que precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros.
Subtraia todas as dívidas e passivos do valor total de seus ativos para determinar seu patrimônio líquido. Em outras palavras, deduza sua dívida de seus ativos. Você deve primeiro somar seus ativos e passivos, o que pode levar algum tempo, para conseguir isso. As etapas para calcular o patrimônio líquido são mostradas abaixo.
#1. Totalize seus recursos
Todos os itens que possam ser considerados ativos devem ter seus valores integralmente agregados. Qualquer coisa com valor monetário se qualifica como um ativo. Dinheiro, contas correntes e de poupança, ações, títulos, fundos mútuos e contas de aposentadoria podem se enquadrar nessa categoria. Pertences pessoais como imóveis, veículos e joias também são considerados ativos.
Você pode obter qualquer coisa avaliada se não tiver certeza de seu valor. Mas você pode pagar por isso. Você pode, portanto, avaliar seu próprio patrimônio líquido para obter um valor aproximado, se quiser apenas ter uma noção ampla.
#2. Totalize suas dívidas
Um passivo é uma dívida ou compromisso financeiro, como uma hipoteca ou empréstimo. Basicamente, é tudo que você deve. As responsabilidades podem consistir no seguinte:
- Débito de cartão de cobrança
- Empréstimos para automóveis
- Empréstimos individuais
- empréstimos para educação
- crédito à habitação
- Some todas as suas dívidas para determinar a soma total de seus passivos.
Calcular patrimônio líquido
Agora você está preparado para calcular o patrimônio líquido porque tem uma visão geral de seus ativos e obrigações. Os passivos devem ser subtraídos dos ativos para obter o patrimônio líquido. Dependendo do tamanho de seus ativos e passivos, você obterá um número positivo ou negativo depois de fazer isso.
Como Calcular o Patrimônio Líquido de uma Empresa
As pessoas utilizam uma variedade de métricas para descobrir como calcular o patrimônio líquido de uma empresa. Aqui está o cálculo usado para determinar o valor exato do patrimônio líquido da empresa.
Ao avaliar uma empresa, os investidores usam uma variedade de critérios e medidas. É crucial para ajudá-lo a entender a empresa e seu futuro, mas também é útil para apontar possibilidades prospectivas e negócios que você deve evitar, pois podem estar supervalorizados.
Saber o valor de mercado de uma empresa, no entanto, simplesmente informa quanto a empresa vale para os investidores no momento.
Isso é particularmente verdadeiro para indústrias que exigem investimentos substanciais em propriedades, máquinas e outros ativos caros ou valiosos. Saber calcular o patrimônio líquido desses ativos é crucial diante disso. Na realidade, saber calcular o patrimônio líquido de um é bastante simples. O patrimônio líquido da empresa ou o valor líquido de todos os seus ativos após o pagamento de passivos, como dívidas, é outro conceito crucial a ser compreendido. Aqui está uma análise mais detalhada de várias medidas, suas definições e como determinar o patrimônio líquido de uma empresa.
A fórmula para calcular o patrimônio líquido de uma empresa
Ativo total menos passivo total = patrimônio líquido.
A fórmula usada para determinar o patrimônio líquido pessoal é a mesma que esta, também conhecida como “patrimônio líquido”. Este método direto determina efetivamente o que restaria depois que os passivos fossem liquidados no caso de uma empresa ser dissolvida e vendida pelo valor contábil de todos os seus ativos. Em seguida, divide o valor restante entre todos os acionistas.
O “valor contábil tangível” que deduz o valor dos ativos intangíveis como ágio é um pouco diferente disso. Você pode localizar os dados financeiros necessários para calcular o patrimônio líquido de uma empresa.
Calcular o patrimônio líquido de uma empresa ou qualquer uma das outras medidas de valor de mercado e valor de ativos é apenas o primeiro passo para determinar seu valor. Também é importante observar que, como os setores podem diferir substancialmente, não é uma boa ideia comparar o valor do ativo por ação de uma empresa de alta tecnologia e poucos ativos com uma siderúrgica. É preferível utilizar essas medições ao comparar empresas que operam no mesmo setor ou em setores muito semelhantes, sempre observando o potencial de crescimento futuro da empresa.
Como calcular o patrimônio líquido de uma empresa
É fácil descobrir como calcular o patrimônio líquido de uma empresa. Você precisa conhecer os ativos e passivos de sua empresa antes de poder determinar seu valor líquido. O balanço patrimonial de sua empresa contém detalhes sobre seus ativos e passivos.
Ativos
Os itens valiosos em seu negócio são seus ativos. As coisas são de propriedade de sua empresa e podem ser usadas para cobrir custos, obrigações e salários.
Os ativos podem ser físicos ou abstratos. Objetos físicos como um carro corporativo são exemplos de ativos tangíveis. Uma marca registrada é um exemplo de ativo intangível – algo de valor que não está fisicamente presente.
O valor dos ativos tangíveis deve ser incluído para calcular o patrimônio líquido de uma empresa. Estime o valor de seus ativos intangíveis também. Para fazer estimativas precisas, você pode contratar um avaliador. Você pode calcular o patrimônio líquido total do seu negócio somando os ativos tangíveis e intangíveis.
Herança de passivo e passivos futuros
Passivos são o dinheiro devido pela sua empresa a outras empresas, fornecedores, funcionários e organizações governamentais. Além disso, as responsabilidades decorrentes de atividades comerciais rotineiras devem ser pagas por sua organização.
No balanço, os passivos são divididos em dois grupos: de curto prazo e de longo prazo. As faturas são um exemplo de um passivo de curto prazo que normalmente é pago em um ano. As obrigações de longo prazo duram mais de um ano, como empréstimos a pequenas empresas. Adicione as obrigações de curto e longo prazo para determinar o patrimônio líquido da empresa.
É simples, como calcular o patrimônio líquido de uma empresa é somar todos os seus ativos e obrigações e, em seguida, deduzir o valor total do passivo do valor total do ativo.
- Some todos os ativos da empresa. Uma pequena empresa pode ter $ 650,000 em equipamentos, $ 35,000 em contas a receber, $ 50,000 em dinheiro e $ 620,000 no terreno. Esses ativos valem um total de $ 1,355,000.
- Inclua as dívidas que a empresa deve pagar. Continuando com o cenário, a empresa tem $ 125,000 em contas a pagar, $ 550,000 em empréstimos de equipamentos e uma hipoteca comercial de $ 600,000 em um depósito. Existem $ 1,275,000 em passivos gerais para esta empresa.
O que é um bom patrimônio líquido por idade?
Em 2019, $ 76,300 é um bom patrimônio líquido para alguém com menos de 35 anos. A partir daí, o patrimônio líquido positivo de cada faixa etária aumenta constantemente. O patrimônio líquido médio é de $ 436,200 para pessoas de 35 a 44 anos e $ 833,200 para pessoas de 45 a 54 anos. Entre as idades de 55 e 64 anos, o patrimônio líquido médio ultrapassa $ 1 milhão, subindo para $ 1,175,900.
Além disso, um bom patrimônio líquido aumenta de US$ 1,217,700 para pessoas de 65 a 74 anos para US$ 977,600 para pessoas com mais de 75 anos.
Mas em todas as faixas etárias, o patrimônio líquido mediano é menor que o patrimônio líquido médio. De acordo com a pesquisa do Fed, a idade e o patrimônio líquido estão positivamente correlacionados, com a maioria dos americanos experimentando um aumento em seu patrimônio líquido à medida que envelhece, ganha mais dinheiro e tem mais tempo para economizar e investir.
É provável que seu patrimônio líquido se nivele ou diminua quando você atingir a idade de aposentadoria e começar a depender de seus investimentos e economias para obter renda.
O salário faz parte do patrimônio líquido?
Salário não faz parte do patrimônio líquido. Não é incluído no cálculo do patrimônio líquido. Uma pessoa que gasta a maior parte de sua renda pode ter uma renda alta, mas um patrimônio líquido baixo. Por outro lado, se eles compram ativos que valorizam e são poupadores sábios, mesmo pessoas com salários baixos podem acumular grande riqueza e alto patrimônio líquido.
Por que calculamos o patrimônio líquido?
É importante calcular seu patrimônio líquido porque pode mostrar onde seus gastos são excessivos. Não há obrigação de comprar nada só porque você pode pagar por isso. Antes de fazer uma compra, decida se é uma necessidade ou um desejo de evitar que a dívida se acumule excessivamente. Suas necessidades devem constituir a maior parte de seus gastos, a fim de diminuir gastos desnecessários e dívidas.
Além disso, conhecer os números do seu patrimônio líquido pode inspirá-lo a economizar dinheiro e fazer investimentos. Se sua declaração de patrimônio líquido indicar que você está dentro do cronograma para atingir seus objetivos financeiros, isso pode inspirá-lo a continuar na mesma direção. Por outro lado, se seu patrimônio líquido mostra espaço para melhorias (por exemplo, com o tempo, seus ativos estão se depreciando enquanto seus passivos estão crescendo), pode ser a centelha de inspiração necessária para adotar uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.
O que é exemplo de patrimônio líquido?
O patrimônio líquido pode fornecer muitas informações. Se o número for negativo, você deve mais dinheiro do que não deve. Por exemplo, se o resultado for positivo, você possui mais do que deve. Você terá um patrimônio líquido positivo de $ 100,000 ($ 200,000 – $ 100,000 = $ 100,000) se seus ativos forem iguais a $ 200,000 e seus passivos forem $ 100,000. Por outro lado, se seus passivos totalizam $ 200,000 e seus ativos são $ 100,000, seu patrimônio líquido será negativo ($ 100,000 – $ 200,000 = -$ 100,000). Um patrimônio líquido negativo significa apenas que agora você tem mais passivos do que ativos, o que não sugere necessariamente que você seja financeiramente irresponsável.
Que patrimônio líquido é rico?
Os americanos acham que, para ser considerado rico, uma pessoa precisa ter um patrimônio líquido de US$ 2.2 milhões em média. (Seu valor total do ativo menos o valor do seu passivo é igual ao seu patrimônio líquido.)
O que é um bom patrimônio líquido aos 40 anos?
Seu objetivo é atingir um patrimônio líquido que seja o dobro do seu salário anual aos 40 anos. Portanto, se seu salário aumentar gradualmente para $ 80,000 aos 30 anos, você deve almejar um patrimônio líquido de $ 160,000 aos 40 anos. Além disso, aumentar seu patrimônio líquido não se limita às contribuições para a aposentadoria.
Conclusão
Para obter uma noção de seus ativos gerais e saúde financeira, calcular seu patrimônio líquido pode ser útil. Simplesmente deduzir suas responsabilidades de sua renda fará o trabalho. E independentemente do seu patrimônio líquido atual, sempre há coisas que você pode fazer para aumentá-lo, como saldar dívidas ou expandir suas economias.
Sua pontuação de crédito é outro indicador de bem-estar financeiro. Você pode descobrir quanto tempo pode levar para estabelecer o crédito e como o uso de um cartão de crédito pode ajudar.
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Referência
