Assumir riscos calculados faz parte da gestão de um negócio de sucesso. Mas esses riscos também podem tornar seu negócio vulnerável a problemas que podem levar a grandes perdas financeiras e manchar a imagem da sua marca. Portanto, por que sua empresa deve considerar obter cobertura de seguro de responsabilidade civil. O seguro de responsabilidade civil da empresa é uma apólice de seguro importante que pode ajudar a proteger as finanças e a imagem da sua empresa. Vamos nos aprofundar mais no que é o seguro de responsabilidade civil da empresa, o que ele cobre e por que é necessário que sua empresa contrate um.
Seguro de Responsabilidade Civil da Empresa
Ter um seguro de responsabilidade civil da empresa pode proteger os interesses financeiros de uma empresa se seus proprietários se tornarem objeto de uma ação legal formal ou de qualquer reclamação de terceiros. Este seguro protege o segurado contra quaisquer responsabilidades financeiras diretas que possam ser incorridas e quaisquer custos de defesa legal.
O seguro de responsabilidade da empresa inclui responsabilidade dos empregadores, responsabilidade pública, responsabilidade do produto, indenização profissional, diretores e executivos e planos guarda-chuva.
Tipos de Seguro de Responsabilidade Civil da Empresa
Existem vários tipos de seguro de responsabilidade civil que uma empresa pode obter para proteger seus ativos; eles incluem
#1. Seguro de responsabilidade civil dos empregadores
O seguro de responsabilidade civil dos empregadores é uma exigência legal se você tiver um ou mais funcionários. Ele protege você de responsabilidade se um de seus funcionários for ferido no trabalho. Além disso, os empregadores devem possuir seguro de responsabilidade civil do empregador, bem como seguro de compensação dos trabalhadores para cobrir lesões e mortes de funcionários. Além disso, o seguro de responsabilidade civil dos empregadores cobre honorários advocatícios e acidentes de trabalho.
#2. Seguro de Responsabilidade Civil
O seguro de responsabilidade civil protege uma empresa contra reclamações de clientes, lesões públicas e danos materiais. Se o público ou os clientes alegarem que o trabalho da empresa causou lesões corporais ou danos materiais, o seguro de responsabilidade civil cobrirá qualquer compensação ou honorários advocatícios. Ele protege as empresas de custos inesperados se ocorrer um acidente na propriedade da empresa ou enquanto os funcionários estiverem no exterior.
#3. Seguro de Responsabilidade Civil do Produto
As empresas que vendem itens ao público precisam de um seguro de responsabilidade pelo produto. Ele os protege se seus produtos matarem ou ferirem alguém. A empresa pode ser processada por vender um produto defeituoso.
#4. Seguro de indenização profissional
O seguro de responsabilidade profissional cobre a compensação do cliente e honorários advocatícios se um consumidor processar uma corporação por falha em serviços profissionais. Além disso, o seguro de responsabilidade civil profissional é essencial se uma empresa assessora outras empresas ou lida com dados de clientes ou propriedade intelectual.
#5. Seguro de Responsabilidade Civil de Diretores e Diretores
O seguro de responsabilidade civil de diretores e executivos protege os diretores e executivos de grandes empresas de julgamentos legais. Além disso, de custos resultantes de atividades ilegais, más decisões de investimento e outros erros. Os diretores da empresa têm muitas obrigações legais, tornando-o altamente relevante.
Outros tipos de cobertura de seguro de responsabilidade da empresa incluem:
- Apólices de responsabilidade guarda-chuva são apólices de responsabilidade pessoal projetadas para proteger contra perdas catastróficas
- O seguro de responsabilidade pessoal cobre os indivíduos contra sinistros resultantes de lesões ou danos a outras pessoas ou bens ocorridos na propriedade do segurado ou como resultado das ações do segurado.
- O seguro de responsabilidade civil profissional, também conhecido como seguro de responsabilidade civil por erros e omissões, cobre ações judiciais decorrentes de serviços profissionais negligentes ou omissão no cumprimento de deveres profissionais.
Por que uma empresa precisa de cobertura de seguro de responsabilidade civil?
É importante que todas as empresas obtenham um seguro de responsabilidade civil, pois protege muitos passivos que podem expor os ativos de uma empresa a grandes sinistros. O seguro de responsabilidade protege as empresas contra ações judiciais e danos causados por acidentes, recalls de produtos, etc. O seguro de responsabilidade civil da empresa também cobre o custo de ações legais de terceiros.
Custo do seguro de responsabilidade da empresa
Quando se trata do custo do seguro de responsabilidade civil da empresa, existem vários fatores que podem afetar o preço. Eles incluem o seguinte:
- O tipo de seguro afetará o custo. O seguro de responsabilidade civil pode custar entre £ 50 e £ 500 por ano. Enquanto o seguro de responsabilidade dos empregadores custa de £ 61 a £ 200 ou mais por funcionário por ano.
- A indústria em que a empresa opera também afetará o custo. Por exemplo, o seguro de responsabilidade civil de um construtor pode facilmente custar 10 vezes mais do que um personal trainer autônomo.
- O tamanho da empresa e o número de funcionários também afetam o custo. O seguro de responsabilidade civil dos empregadores custa mais para cada funcionário adicional, mas o prêmio adicional cai.
- O custo também dependerá de quão arriscado é o trabalho que os funcionários fazem. Por exemplo, o seguro de responsabilidade dos empregadores pode custar mais de £ 1,000 por funcionário para profissões particularmente perigosas, como andaimes.
É importante observar que, embora o custo do seguro de responsabilidade civil da empresa possa parecer caro, ele é exigido por lei e pode proteger uma empresa contra sinistros significativos.
Seguro de Responsabilidade Civil da Construtora
O seguro de responsabilidade civil da empresa de construção é um tipo de seguro comercial que cobre danos materiais, lesões a terceiros ou reivindicações de danos, especificamente para empresas de construção. Também é conhecido como seguro de riscos de construtores ou seguro de curso de construção. Além disso, o seguro de responsabilidade da empresa de construção é projetado para proteger o construtor de responsabilidade em caso de danos à propriedade, ferimentos aos trabalhadores ou ferimentos aos membros do público.
A indústria da construção é uma das indústrias mais perigosas e, devido à taxa de lesões não fatais, as multas por contratar alguém sem responsabilidade do empregador podem ser severas. A responsabilidade civil do empregador é uma exigência legal para qualquer construtora que contrate funcionários. Seja em tempo integral, meio período, contratados ou temporários, você precisará da responsabilidade dos empregadores antes de contratá-los. Ele protege sua empresa de casos legais se um membro da equipe se machucar ou ficar doente por ter trabalhado para você.
O seguro contra todos os riscos de empreiteiros, ou seguro de empreiteiros de construção, é uma apólice projetada para cobrir todos os riscos que você pode encontrar durante um projeto de construção. Isso pode incluir danos físicos às obras e materiais do local para os quais você foi contratado, o que normalmente é excluído por uma política de responsabilidade pública padrão.
Seguro de Responsabilidade Civil da Empresa de Limpeza
As empresas de limpeza precisam de um seguro de responsabilidade civil para proteger a si mesmas e a seus clientes em caso de acidentes ou danos. Existem diferentes tipos de cobertura de seguro de responsabilidade da empresa disponíveis, mas os mais comuns e essenciais que as empresas de limpeza podem considerar incluem o seguinte:
- Seguro de responsabilidade civil: Este tipo de seguro cobre o custo de danos não intencionais à propriedade de outra pessoa ou ferimentos a uma pessoa causados pela empresa de limpeza.
- Seguro de responsabilidade civil dos empregadores: Este tipo de seguro é exigido por lei se a empresa de limpeza tiver empregados. Ele cobre o custo de lesões ou doenças sofridas pelos funcionários enquanto trabalhavam para a empresa.
- Seguro de equipamentos comerciais e de escritório: este tipo de seguro de responsabilidade empresarial cobre o custo de danos a equipamentos comerciais e de escritório, como um laptop comercial ou equipamentos de limpeza especializados.
- seguro de ferramentas: Este tipo de seguro cobre danos ou perdas de equipamentos de limpeza.
- Seguro de despesas legais: Este tipo de seguro cobre o custo da proteção legal contra custas judiciais e contas de compensação, especialmente em relação a disputas de clientes ou funcionários.
- Seguro de Acidentes Pessoais: Este tipo protege contra as dificuldades financeiras de lesões e doenças. Ele cobre lesões acidentais a qualquer pessoa coberta pela apólice, seja no trabalho ou fora do serviço.
Seguro de Responsabilidade Civil de Sociedade Limitada
O seguro de responsabilidade limitada da empresa protege sua empresa contra perdas financeiras devido a pedidos de indenização, ações judiciais, ferimentos ou danos materiais causados por suas operações comerciais.
- O seguro de responsabilidade pública e de produtos é uma cobertura crucial para uma sociedade anônima. Ele protege você de pedidos de indenização decorrentes de ferimentos, doenças ou danos materiais causados por suas operações comerciais.
- O seguro de responsabilidade civil dos empregadores é exigido por lei para uma empresa limitada que emprega funcionários, mesmo que sejam contratados ou funcionários sazonais. A não contratação desse seguro pode resultar em multas por dia para cada funcionário descoberto.
- O seguro de responsabilidade civil profissional é outra cobertura popular para sociedades anônimas, protegendo contra pedidos de indenização por erros ou descuidos que causam perdas financeiras a terceiros.
Outros tipos de seguros que podem ser relevantes para a sua sociedade anónima incluem seguros de acidentes pessoais, seguros de conteúdos e equipamentos de escritório, seguros de ferramentas, seguros de stocks, seguros de edifícios, seguros de instalações próprias, entre outros.
Uma sociedade anônima pode ser obrigada a comprar um seguro de responsabilidade civil, como o seguro de responsabilidade civil do empregador, se tiver funcionários. Mesmo que não seja exigido por lei, a compra de cobertura de seguro de responsabilidade civil é uma boa maneira de uma sociedade limitada mitigar os riscos financeiros decorrentes de ações judiciais ou outras perdas.
O que o seguro de responsabilidade civil da empresa cobre?
O seguro de responsabilidade da empresa oferece às empresas cobertura contra ações judiciais e reivindicações de terceiros. Esses planos de seguro cobrem honorários advocatícios, responsabilidades financeiras diretas, lesões e danos materiais.
O que é o seguro de responsabilidade dos proprietários de empresas?
O seguro de responsabilidade civil do empresário é um tipo de seguro que oferece proteção aos empresários contra ações judiciais e reclamações feitas por terceiros. Geralmente é vendido como um pacote que combina diferentes tipos de cobertura de seguro exigidos pelos empresários. Este pacote é conhecido como Política do Proprietário de Negócios (BOP).
Política do proprietário da empresa
Uma apólice de empresário (BOP) é um seguro comercial projetado para pequenas e médias empresas. Essa apólice combina seguro de responsabilidade geral e propriedade em um único pacote, o que normalmente reduz o prêmio, tornando-a uma opção mais econômica do que as apólices adquiridas separadamente. Esta apólice normalmente inclui propriedade, interrupção de negócios e seguro de responsabilidade civil.
O BOP normalmente inclui danos à propriedade, interrupção de negócios e responsabilidade. No entanto, a cobertura pode variar entre as seguradoras. As empresas podem optar por cobertura adicional, como crime, deterioração de mercadorias, falsificação, fidelidade e muito mais. O BOP abrange propriedades como prédios, itens de propriedade da empresa ou itens de propriedade de terceiros, mas mantidos temporariamente sob os cuidados, custódia ou controle da empresa ou do proprietário da empresa. A propriedade comercial geralmente deve ser armazenada ou mantida em proximidade qualificada das instalações comerciais, como a 100 metros.
O que é Seguro de Responsabilidade Civil do Empregador vs. Responsabilidade Civil Geral?
O seguro de responsabilidade dos empregadores e o seguro de responsabilidade geral, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, são dois tipos de apólices de seguro que as empresas podem adquirir para se protegerem de perdas financeiras resultantes de reivindicações contra elas.
O seguro de responsabilidade civil dos empregadores é uma exigência legal para a maioria das empresas que empregam funcionários, independentemente de seu tamanho. Esta apólice de seguro cobre o custo de compensação, danos e honorários advocatícios a que um funcionário, atual ou ex-funcionário, tem direito devido a doença ou lesão causada por trabalhar para a empresa.
Por outro lado, o seguro de responsabilidade civil geral, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, cobre reclamações feitas por terceiros, como clientes ou visitantes das instalações da empresa, por lesões ou danos à sua propriedade devido às atividades ou presença da empresa. Este tipo de política é projetado para proteger a empresa, seus funcionários e seus proprietários de ação legal externa e os custos associados a uma defesa legal.
As principais diferenças entre o seguro de responsabilidade civil dos empregadores e o seguro de responsabilidade civil geral são:
- Finalidade e cobertura
- O seguro de responsabilidade civil dos empregadores cobre reclamações de funcionários por lesões ou doenças causadas por seu trabalho.
- O seguro de responsabilidade civil geral cobre reclamações feitas por terceiros, como clientes, clientes, fornecedores e transeuntes, por ferimentos ou danos materiais causados por seu negócio.
- Requisitos Legais
- O seguro de responsabilidade civil dos empregadores é um requisito legal para qualquer empresa que empregue pessoas. A falta de cobertura de responsabilidade adequada pode resultar em multas por dia.
- A responsabilidade geral não é uma exigência legal, mas muitas empresas a exigem para se proteger de altos custos de indenização e honorários advocatícios em caso de reclamação.
Quais são os exemplos de responsabilidades da empresa?
Os passivos de uma empresa são obrigações financeiras para com terceiros, geralmente dinheiro, bens ou serviços. Existem dois tipos de passivos: circulante (curto prazo) e não circulante (longo prazo).
O passivo circulante deve ser pago em até um ano, enquanto o passivo não circulante vence em 12 meses ou mais. Exemplos de passivos circulantes incluem:
- Contas a pagar: dinheiro devido a fornecedores por bens ou serviços recebidos, mas ainda não pagos
- Despesas da folha de pagamento: ordenados e salários auferidos pelos empregados, mas ainda não pagos
- Impostos sobre os salários: impostos retidos dos contracheques dos funcionários, mas ainda não pagos ao governo
- Despesas acumuladas: despesas incorridas, mas ainda não pagas, como serviços públicos ou aluguel
- Notas a pagar de curto prazo: empréstimos ou linhas de crédito que devem ser pagos no prazo de um ano
- Imposto de renda: impostos devidos ao governo por rendimentos auferidos, mas ainda não pagos
- Juros a pagar: juros de compras a crédito de curto prazo a pagar
- Juros acumulados: juros sobre empréstimos que foram obtidos, mas ainda não pagos
- Receitas não auferidas: Eles são somas de dinheiro que os clientes pagaram antecipadamente, mas ainda não receberam.
- Dividendos pagáveis: o valor devido aos acionistas após a declaração do dividendo.
Exemplos de passivos não circulantes incluem:
- Dívida de longo prazo: obrigações a pagar e outros empréstimos com maturidade superior a um ano
- Impostos diferidos: impostos que serão pagos em um período futuro
- Obrigações de pensão: dinheiro devido aos funcionários para benefícios de pensão futuros
- Responsabilidade pela garantia: quantidade estimada de tempo e dinheiro que uma empresa pode gastar consertando produtos sob garantia
- Responsabilidade contingente: um passivo que pode ocorrer dependendo do resultado de um evento futuro incerto
- Passivos de operações descontinuadas: o impacto financeiro de uma operação, divisão ou linha de produtos mantida para venda ou vendida recentemente.
O Seguro Empresarial é o mesmo que o Seguro de Responsabilidade Civil?
O seguro empresarial e o seguro de responsabilidade civil não são os mesmos, mas o seguro de responsabilidade civil é um tipo de seguro empresarial. Seguro empresarial é um termo amplo que pode incluir várias apólices de seguro, como seguro de propriedade, seguro de interrupção de negócios e seguro de responsabilidade civil.
Por outro lado, o seguro de responsabilidade protege as empresas contra custas judiciais e reclamações de terceiros devido a lesões ou danos causados por atividades comerciais. Ele cobre os custos de qualquer defesa legal e pagamentos de compensação se alguém fizer uma reclamação contra a empresa.
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Referências
