MICRO LENDING: O que é, como funciona e melhores credores

Uma parcela significativa da população global não tem acesso a serviços financeiros, o que os torna desbancarizados e incapazes de obter os recursos financeiros necessários. O microcrédito é uma solução ideal para um grupo específico de pessoas e pequenas empresas que não atendem aos critérios de empréstimos convencionais. Crowdfunding e financiamento peer-to-peer, incluindo microempréstimos, podem oferecer oportunidades monetárias que não são acessíveis por meio de opções de financiamento tradicionais para empreendedores com alto risco de inadimplência devido a seu crédito ou circunstâncias. No entanto, vamos nos aprofundar nas plataformas de microcrédito para pequenas empresas e na empresa de investimento em microcrédito.

O que é Microcrédito?

O microcrédito é uma prática financeira que envolve a concessão de pequenos empréstimos, comumente referidos como microcréditos, a proprietários de pequenas empresas. Proprietários de pequenas empresas, especialmente aqueles em países em desenvolvimento, podem não ter acesso a produtos e instituições financeiras convencionais. As pequenas empresas geralmente contam com serviços de empréstimo alternativos para obter o financiamento necessário, em vez de recorrer aos canais tradicionais.

Os microcréditos, também conhecidos como empréstimos ponto a ponto, servem como uma opção de financiamento versátil para empreendedores que buscam lançar um novo empreendimento ou desenvolver um já existente. Alguns exemplos de ativos que uma empresa pode possuir são capital operacional, ativos, materiais, móveis, acessórios, máquinas e equipamentos.

Plataformas de Microcrédito

As plataformas de microcrédito incluem o seguinte:

#1. Levantar Fundo

Empréstimos para pequenas empresas estão disponíveis via LiftFund, situado em San Antonio e atendendo a 15 estados. Este CDFI é uma organização sem fins lucrativos que fornece acesso a produtos de empréstimo exclusivos, como microempréstimos da SBA e empréstimos com vantagens da comunidade da SBA. A LiftFund oferece empréstimos SBA 504 para financiamento de longo prazo de imóveis ou maquinário pesado. Após a inscrição, o LiftFund pode ajudar as empresas que podem ter problemas para obter financiamento devido a crédito ruim, falta de garantia ou falta de experiência. Sessões de treinamento em grupo e consultas individuais com coaches de negócios também estão disponíveis para os mutuários.

#2. Kiva

A Kiva é uma organização sem fins lucrativos global que começou em São Francisco em 2005 com o objetivo de aumentar o acesso a microempréstimos para impulsionar o crescimento econômico em áreas desfavorecidas. O lema da Kiva é “Faça um empréstimo, mude uma vida”, e a política da organização é colocar cada dólar doado em empréstimos de financiamento, até um máximo de US$ 25. Os microempréstimos da Kiva podem chegar a US$ 15,000, e o período de reembolso pode ser de até 36 meses.

Os microcréditos da Kiva cobriram os custos da educação, lançaram negócios para mulheres, ajudaram os agricultores a comprar maquinário e ajudaram as famílias a pagar por cuidados médicos que salvam vidas. Os empréstimos da Kiva não têm requisitos rígidos como os dos empréstimos bancários tradicionais, como pontuação mínima de crédito ou comprovação de renda por vários anos.

#3. CDC Empréstimos para Pequenas Empresas

Esta é também uma das plataformas de microempréstimos que adaptam os microcréditos às necessidades específicas dos empresários. Essas opções de financiamento são ideais para startups e empresas em crescimento. O dinheiro pode ser usado para qualquer coisa que o negócio precise, como pagar salários e aluguel ou comprar maquinário.

Os microempréstimos do CDC Small Business Finance são mais econômicos do que as opções alternativas de empréstimo. Há 12 horas de consultoria de negócios gratuita incluída em cada empréstimo para garantir o crescimento sustentável. Você pode ser elegível para uma dessas alternativas se um banco ou cooperativa de crédito tiver rejeitado um empréstimo para sua empresa. Durações de empréstimo de três a cinco anos estão disponíveis a taxas de juros fixas de 8% a 10%.

#4. Grameen América

A Grameen America oferece microempréstimos a empresárias de baixa renda nos Estados Unidos (a partir de não mais de US$ 2,000), junto com educação e apoio financeiro. Isso ocorre em resposta ao fato de que as mulheres têm quase metade da probabilidade de os homens receberem um empréstimo da SBA de instituições financeiras predominantes, que concedem fundos a 3.2% contra 6.4% para os homens.

O mutuário primeiro forma um grupo com outras quatro mulheres semelhantes, que é o primeiro passo na estratégia de negócios inovadora da Grameen America. Em seguida, recebem instruções sobre como obter empréstimos, economizar dinheiro e estabelecer crédito. Após o workshop, cada participante recebe um microcrédito e uma conta de micropoupança para iniciar ou expandir seu próprio negócio. O grupo se reúne uma vez por semana para discutir negócios e finanças. Esta é uma das plataformas de microempréstimos que também ajudam os mutuários a melhorar suas pontuações de crédito e se qualificar para financiamento adicional, relatando as parcelas do microcrédito à Experian.

#5. Iniciativa de Microcrédito da Administração de Pequenas Empresas

O Programa de Microcrédito da Small Business Administration oferece empréstimos de até US$ 50,000 para empresas iniciantes e creches sem fins lucrativos que atendem a critérios específicos. Os microcréditos geralmente variam de US$ 7,000 a US$ 13,000, com a Small Business Administration (SBA) financiando grupos comunitários sem fins lucrativos com experiência em empréstimos, gerenciamento e suporte técnico. Os microcréditos são distribuídos a mutuários qualificados por meio desses intermediários. Cada credor intermediário tem seus próprios critérios para determinar quem se qualifica para empréstimos com base no histórico de crédito e outros fatores.

Os intermediários normalmente exigem garantias e garantia pessoal do empresário. Um microcrédito SBA pode ter um prazo máximo de reembolso de seis anos. As taxas de juros ficam em torno de 8% a 13%. O escritório regional da SBA pode ajudá-lo a localizar um microcrédito participante e orientá-lo no processo de inscrição para um microcrédito da SBA.

Microcrédito para pequenas empresas

As plataformas de microcrédito para pequenas empresas incluem o seguinte:

#1. Ação EUA

Esta é uma das plataformas de microcrédito para pequenas empresas que operam em escala global, comprometidas em fornecer aos indivíduos em todo o mundo os recursos financeiros necessários para o desenvolvimento e crescimento de seus negócios. Este é o maior sistema de entidades locais de microcrédito nos Estados Unidos e é afiliado à Accion, uma organização global. A Accion desembolsou quase 50,000 empréstimos, totalizando mais de US$ 450 milhões, por meio de sua rede de locais de trabalho em quase 30 cidades em todo o país.

Os microcréditos adquiridos via Accion funcionam de forma semelhante aos microcréditos da SBA, embora com recursos obtidos de diversas fontes. A organização estabeleceu alianças corporativas com entidades de destaque, como Citibank, Sam's Club e Samuel Adam Brewing, entre outros. Aposta-se firmemente na formação empreendedora dos seus mutuários e estende-a às áreas abrangidas pela sua rede nacional.

Os empréstimos da Accion estão disponíveis em quantidades de até US$ 1 milhão, indicando que eles oferecem mais do que apenas microempréstimos. No entanto, o microcrédito é um aspecto significativo de seus serviços. Para ser elegível, é necessária uma pontuação de crédito mínima de 575, sem falências no ano anterior, execuções hipotecárias nos últimos dois anos e impostos pendentes ou sentenças judiciais que não excedam US$ 3,000. É necessário que as startups tenham um co-signatário. Os requisitos podem variar um pouco, dependendo da filial da Accion à qual você se inscreve.

#2. Levantar Fundo

Esta é uma das plataformas de microcrédito para pequenas empresas que é reconhecida como uma das principais financiadoras do programa de microcrédito da Administração de Pequenas Empresas. Esta é uma importante instituição de microcrédito que concedeu empréstimos superiores a US$ 210 milhões para pequenas empresas que operam em 13 estados. A organização fornece valores de empréstimo que variam de US$ 500 a US$ 1 milhão, com presença notável no setor de microempréstimos. Se você atender aos critérios de elegibilidade para um microcrédito LiftFund, poderá utilizar os fundos para uma ampla gama de fins comerciais, incluindo, entre outros, capital inicial, estoque, maquinário, aquisições e melhorias imobiliárias e outras despesas relacionadas.

Uma consideração importante é que, no caso de financiar uma startup, é necessário comprovar uma fonte alternativa de renda, como renda conjugal ou outra oportunidade de emprego, para garantir o pagamento do empréstimo. O LiftFund exige uma garantia compatível com o valor do empréstimo solicitado. Os principais fatores que tornam um indivíduo inelegível são falências em andamento e ônus fiscais em atraso que não estão atualmente sob um acordo de pagamento.

#3. Kiva

Kiva é outro conhecido microcrédito sem fins lucrativos. Esta é uma organização sem fins lucrativos que empresta dinheiro aos necessitados sem cobrar juros. A duração do reembolso dos empréstimos varia de três meses a três anos. Você precisa obter um empréstimo de um parente ou amigo próximo antes de solicitar isso.

O fato de muitos dos microempréstimos na plataforma Kiva serem sem juros é a maior vantagem da plataforma. Seu empréstimo pode ser financiado sem juros pelos diversos credores da plataforma. As organizações parceiras da Kiva disponibilizam alguns empréstimos com juros. O histórico de empréstimos de sua empresa melhorará como resultado do uso responsável desses fundos.

#4. O Fundo de Oportunidades

O principal objetivo desta plataforma de microcrédito para pequenas empresas é disponibilizar empréstimos para pequenas empresas a empreendedores que, de outra forma, não seriam capazes de obtê-los devido ao seu sexo ou raça. Eles oferecem empréstimos exclusivamente em Nova York e Washington, e apenas em circunstâncias limitadas funcionam fora da Califórnia e Nevada. O valor que você pode pedir emprestado varia de $ 2,600 a $ 250,000, e o período de pagamento do empréstimo pode variar de um a cinco anos.

Capital de giro, financiamento de equipamentos, melhorias para os inquilinos, compra de veículos comerciais, redução de dívidas, expansão para um novo local e compra de outra empresa são usos possíveis para o dinheiro. Você deve esperar uma resposta do Opportunity Fund dentro de três a cinco dias úteis sobre sua solicitação de microcrédito.

#5. Microempréstimos para Administração de Pequenas Empresas

A US Small Business Administration (SBA) é responsável pela gestão do programa de microcrédito SBA, que visa dar apoio financeiro a pequenas empresas. Este programa é especificamente adaptado para atender às necessidades de pequenas empresas que podem não se qualificar para empréstimos bancários tradicionais. Por meio do programa, fundos de microempréstimos são desembolsados para empresas por meio de organizações locais sem fins lucrativos, que trabalham em estreita colaboração com a SBA para garantir que os fundos sejam usados de maneira eficaz e eficiente. Essa abordagem colaborativa ajuda a promover o crescimento econômico e o desenvolvimento nas comunidades locais, ao mesmo tempo em que fornece o suporte necessário para pequenas empresas que são a espinha dorsal da economia americana.

Também é importante observar que a agência governamental em questão não se envolve na prestação direta de serviços de empréstimo aos mutuários. Isso significa que os mutuários que buscam serviços de empréstimo dessa agência precisarão explorar opções alternativas. Embora isso possa parecer uma limitação, vale a pena notar que existem muitos provedores de serviços de empréstimo respeitáveis disponíveis no mercado, e os mutuários são incentivados a realizar uma pesquisa completa para identificar o melhor ajuste para suas necessidades.

Você pode ganhar dinheiro com microcrédito?

Quando se trata de investir, há uma variedade de opções disponíveis, cada uma com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens. Uma estratégia de investimento que ganhou popularidade nos últimos anos é o microcrédito. O microcrédito envolve a concessão de pequenos empréstimos a indivíduos ou empresas em países em desenvolvimento que podem não ter acesso a serviços bancários tradicionais. Além disso, para alguns investidores, o microcrédito pode ser uma boa maneira de diversificar seu portfólio e, ao mesmo tempo, causar um impacto positivo no mundo. Uma das maneiras mais eficazes de expandir seus fluxos de receita e aumentar sua estabilidade financeira é diversificar sua renda.

Quais são os riscos dos microempréstimos?

Os microempréstimos frequentemente não são garantidos, o que significa que o credor não tem garantias em caso de não pagamento do empréstimo. Consequentemente, as instituições financeiras podem optar por impor taxas de juros elevadas para mitigar seus próprios riscos. Os microempréstimos podem apresentar uma possível desvantagem, pois às vezes podem ser difíceis de pagar.

O empréstimo privado é lucrativo?

O empréstimo privado pode ser uma oportunidade de investimento altamente lucrativa para quem busca ganhar dinheiro com seu capital. Em comparação com manter dinheiro em um banco, o empréstimo privado oferece um retorno mais lucrativo sobre o investimento para os credores. Além disso, é importante notar que optar por fontes alternativas de empréstimo pode potencialmente render uma taxa de juros mais alta em comparação com opções convencionais, como bancos e cooperativas de crédito. Isso se traduz em aumento de ganhos de sua parte.

Você precisa de um bom crédito para um microcrédito?

Os microempréstimos da SBA se destacam de outros empréstimos da SBA devido a seus requisitos de crédito relativamente relaxados. Geralmente, uma pontuação mínima de crédito de 620–640 é necessária para se qualificar para esses empréstimos. Os microcréditos, que podem ser concedidos em quantias de até US$ 50,000, podem ter critérios de crédito menos rigorosos, mas ainda precisam de garantias.

Veredicto final

Os avanços tecnológicos e o surgimento da economia ponto a ponto tornaram o microcrédito uma solução financeira moderna viável. Indivíduos que buscam gerar retornos potencialmente lucrativos podem fornecer financiamento para tomadores de empréstimos que são geograficamente limitados ou incapazes de obter crédito de fontes convencionais, como bancos ou cooperativas de crédito.

Referências

blog.hubspot.com
investopedia. com
nerdwallet.com
thebalancemoney. com

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O que é Microcrédito?