Se você conheceu um revendedor de automóveis recentemente, provavelmente está ciente do alto custo dos automóveis novos. Com o preço médio de um carro novo ultrapassando US$ 41,000, não é surpresa que os empréstimos para automóveis sejam usados para financiar mais de 80% dos automóveis novos. Normalmente, o refinanciamento das taxas de empréstimo de automóveis ajuda a reduzir seus pagamentos mensais, bloqueando uma taxa de juros mais baixa ou reduzindo o tempo necessário para pagar o empréstimo de carro. Ou seja, é fundamental procurar a melhor empresa de refinanciamento de automóveis. Continue lendo para descobrir o melhor refinanciamento automático para pessoas com crédito ruim.
Visão geral
Comprar e manter automóveis às vezes é assustador. Não obstante, fornece transporte para suas necessidades diárias e talvez lhe dê algum orgulho de propriedade. Portanto, se você está pensando em refinanciar seu empréstimo para automóveis, deve entender quanto está custando seu empréstimo para automóveis atual. Dessa forma, você poderá determinar quanto poderá economizar com o refinanciamento. Ou seja, você pode fazer um saldo positivo com uma boa empresa de empréstimo de refinanciamento, que ajuda seu orçamento diminuindo sua taxa de juros, reduzindo seus pagamentos mensais ou fornecendo algum dinheiro extra.
Em quanto tempo posso refinanciar meu carro?
Depois de comprar seu carro, você deve esperar pelo menos 60 a 90 dias para refinanciá-lo, porque esse é o tempo mínimo necessário para transferir o título do carro para seu nome. Após esse período, você tem autorização para refinanciar.
Melhores empréstimos de refinanciamento de automóveis
O refinanciamento de um empréstimo para automóveis existente pode ser uma boa maneira de economizar dinheiro ou reduzir seus pagamentos mensais. Os melhores empréstimos de refinanciamento de automóveis oferecem taxas de juros competitivas e permitem que você personalize o prazo do empréstimo para atender ao seu orçamento. Portanto, ao avaliar suas opções, é necessário obter cotações de diferentes empresas para que você possa encontrar as taxas de refinanciamento de empréstimos para automóveis mais baixas com base em sua credibilidade.
Assim, obter um bom empréstimo para automóveis não precisa demorar muito, mas vale a pena explorar várias opções. Quando você é aprovado para um empréstimo de refinanciamento de automóveis, ele fornece fundos para pagar e substituir seu empréstimo de veículo atual. Na maioria dos casos, sua empresa de refinanciamento se encarregará de pagar seu empréstimo atual. Você então começa a fazer pagamentos mensais e, com sorte, menores, do novo empréstimo.
Empréstimos para refinanciar automóveis: fatores a considerar
Ao comparar empresas de refinanciamento de automóveis, tenha em mente os seguintes fatores:
#1. Termos do Empréstimo
Geralmente, os empréstimos de refinanciamento de automóveis têm prazos entre dois e sete anos. Quanto maior o prazo, menor o pagamento mensal, mas você provavelmente pagará mais juros ao longo do tempo. As empresas costumam dar as taxas mais baixas para os mutuários que optam por prazos de empréstimo mais curtos, como dois ou três anos.
#2. Taxas adicionadas
O refinanciamento automático pode envolver taxas adicionais, como taxas de originação, penalidades de pré-pagamento e taxas de registro ou selo documental.
#3. Taxa de juros
As taxas de juros são baseadas no seu crédito, renda, ano do carro, marca e modelo e no prazo do empréstimo selecionado. As taxas variam de acordo com diferentes empresas.
#4. Restrições
As empresas normalmente restringem os veículos elegíveis para refinanciamento. Por exemplo, eles podem permitir apenas veículos com menos de 100,000 milhas ou carros com 8 anos ou mais.
A melhor maneira de refinanciar um empréstimo para automóveis
Existem etapas necessárias que você deve seguir quando estiver procurando refinanciar um empréstimo de carro:
#1 Colete documentos e informações importantes
Ao procurar refinanciar um empréstimo de carro, você precisará fornecer informações pessoais e financeiras. Além disso, você também precisará fornecer os seguintes documentos:
- Carteira de motorista
- Prova de seguro de carro
- Prova de renda
- Registro de Veículo
- título de veículo, para refinanciamento de saque
- Carta de pagamento do credor existente
- Número de identificação do veículo (VIN)
# 2 Inscreva-se para refinanciar seu empréstimo para automóveis
Lembre-se de que, se você tiver várias verificações de crédito difíceis dentro de 30 dias ao comprar um novo empréstimo para automóveis, a compra de taxas não afetará seu relatório de crédito mais de uma vez. Instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito e credores on-line, fornecem refinanciamento de automóveis e muitas solicitam empréstimos on-line.
#3 Comparar ofertas de empréstimo
Depois de receber opções para refinanciar seu empréstimo para automóveis, considere os termos que foram oferecidos. Dependendo da empresa e da sua situação, pode ser oferecido um período de reembolso diferente, uma TAEG mais baixa ou ambos. Compare as opções de refinanciamento antes de escolher uma empresa, pois algumas atenderão melhor às suas necessidades do que outras.
#4. Solicite o Empréstimo
O credor provavelmente executará uma forte retirada de crédito, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. Além disso, o credor verificará sua renda e status de emprego e poderá avaliar seu carro separadamente. Sempre leia o contrato antes de assinar um empréstimo e faça perguntas se algo não estiver claro. Se o credor aprovar seu pedido, ele enviará a você um contrato de empréstimo que descreve os termos e taxas do empréstimo.
#5. Finalizar detalhes do empréstimo
Você precisará pagar quaisquer multas ou taxas associadas ao seu antigo empréstimo se decidir refinanciar para um novo empréstimo para automóveis. Também é importante que você assine todos os documentos relativos ao empréstimo do carro novo. Depois que o processo de refinanciamento automático estiver concluído, fique por dentro de seus pagamentos para melhorar continuamente sua pontuação de crédito durante todo o prazo do empréstimo.
#6. Iniciar os pagamentos do novo empréstimo
Você pode começar a pagar o novo credor quando o antigo empréstimo for pago. O novo credor deve pagar o saldo do empréstimo do credor anterior assim que seu empréstimo for aprovado e você assinar a papelada. Entre em contato com o credor anterior para garantir que isso aconteça corretamente e peça um documento de pagamento.
Os melhores empréstimos de refinanciamento automático de 2023
Abaixo está uma lista dos melhores empréstimos de refinanciamento de automóveis para empresas,
- Melhores parceiros com um grande grupo de credores: Auto Credit Express
- Melhor empresa de refinanciamento de empréstimos para automóveis da NerdWallet
- RateGenius -Melhor para comparar ofertas de várias empresas.
- LendingClub – Melhor para aplicar diretamente com um credor
- MyAutoloan – Melhor para comparar ofertas de várias empresas
- LightStream – Refinanciar empréstimo: melhor para aplicar diretamente com um credor
- Bank of America – Empréstimo de refinanciamento: Melhor para aplicar diretamente com um credor
Melhores taxas de refinanciamento automático
As taxas para refinanciar um empréstimo para automóveis são muito semelhantes às do financiamento por meio de um empréstimo para compra regular e variam de acordo com vários fatores, como sua pontuação de crédito. À medida que você sobe nas categorias de pontuação de crédito, suas taxas ficam mais baixas, enquanto aqueles com excelente crédito obtêm as melhores taxas de refinanciamento de automóveis. Portanto, a taxa de juros de um empréstimo é um fator importante no custo geral do empréstimo, e é por isso que pesquisar e pesquisar para encontrar a melhor taxa de empréstimo para automóveis é uma boa ideia quando você está comprando um carro. As taxas de refinanciamento automático podem ajudá-lo a economizar significativamente, mas as melhores taxas ajudam você a economizar dinheiro.
Fatores que afetam suas taxas de refinanciamento automático
As taxas da empresa para refinanciar empréstimos para automóveis são determinadas por vários fatores sobre você e seu veículo. Aqui estão alguns dos principais contribuintes que influenciam o que você pagará para refinanciar seu veículo:
#1. Pontuação de crédito
Seu histórico de crédito é um fator significativo nas taxas às quais você tem acesso. Os mutuários com excelentes pontuações de crédito terão acesso às melhores taxas de refinanciamento de automóveis. Um auto empréstimo de crédito ruim virá com taxas de juros mais altas.
#2. Prazo do Empréstimo
Os credores geralmente cobram taxas de juros mais altas quanto mais longo for o prazo do empréstimo. Normalmente, você encontrará a taxa de juros mais baixa para o prazo de empréstimo mais curto que um credor oferece.
#3. Taxa de empréstimo para valor (LTV)
Seu índice de LTV é o valor do veículo em comparação com quanto você ainda deve em seu empréstimo existente. Quanto mais você deve em um carro em comparação com seu valor, maior será sua taxa de juros.
#4. Idade do veículo
Observe que nem todo credor está disposto a refinanciar um veículo antigo. Aqueles que o fazem geralmente cobram taxas mais altas.
#5. Quilometragem do veículo
Veículos de maior quilometragem geralmente vêm com taxas de juros mais altas em empréstimos de refinanciamento. As empresas geralmente anunciam apenas suas taxas mais competitivas. A menos que você esteja no auge da forma financeira, provavelmente acabará com uma taxa mais alta do que a anunciada.
Melhores taxas de refinanciamento de empréstimo de carro
Abaixo estão as melhores taxas de refinanciamento de empréstimos para automóveis.
- Melhor Grande Banco: PNC Bank
- Melhor mercado de empréstimos: pagamento automático
- Melhor Cooperativa de Crédito: Cooperativa de Crédito ao Consumidor
- Melhor para financiamento no mesmo dia: PenFed
- Melhor Credor Online: LightStream
- Melhor para APR Mínimo Baixo: Empréstimos OpenRoad
- Melhor para refinanciamento: aprovação automática
- Melhor Mercado de Empréstimos; myAutoloan
Melhor Empresa de Refinanciamento de Carros
A melhor empresa de refinanciamento de empréstimos para automóveis oferece taxas de juros baixas, cobra poucas ou nenhuma taxa e aceita o tipo de veículo que você possui. Em essência, para refinanciar um empréstimo de carro, você precisa reunir todos os documentos necessários. Em seguida, avalie seu perfil de crédito e as informações do seu carro para determinar se o refinanciamento é benéfico e se você se qualifica.
Em outras palavras, antes de iniciar o processo de inscrição, pesquise e compare as ofertas de diferentes empresas de refinanciamento de automóveis. Quando você escolher o melhor, envie uma inscrição formal e aguarde a oferta formal da empresa. Se aceito, você pode finalizar o documento, liquidar o empréstimo anterior e iniciar os pagamentos do empréstimo com o novo credor. Ao procurar as diferentes empresas de refinanciamento de automóveis do setor, considere vários critérios como,
- Estabilidade financeira
- Opções de empréstimo
- Experiência do cliente
- exigência de pontuação de crédito.
- Alugueres
- Produtos financeiros
Melhor Empresa de Refinanciamento de Carros
Aqui estão alguns dos melhores para avaliar ao comparar as empresas de refinanciamento de empréstimos para automóveis:
- LendingTree – Melhor Marketplace
- RateGenius – Vice-campeão de Melhor Marketplace
- Empréstimos OpenRoad - Melhor para baixa pontuação de crédito
- AUTOPAY – Vice-campeão de Melhor para Baixa Pontuação de Crédito
- myAutoloan – Melhor para Crédito Justo
- Caribou – vice-campeão de Melhor Crédito Justo
- LightStream – Melhor para qualquer tipo de veículo
- Lending Tree – Melhor para nenhum crédito ou novo crédito
- MyAutoLoan – Melhor Mercado de Empréstimos para Refinanciamento Automático
- Navy Federal – Melhor para veículos mais antigos e de alta quilometragem
Melhor refinanciamento de carro com crédito ruim
Pode ser possível refinanciar um empréstimo para automóveis se você tiver crédito ruim. Isso ocorre porque algumas empresas se especializam em fornecer empréstimos para automóveis, incluindo empréstimos de refinanciamento para pessoas com crédito ruim. Portanto, se o seu crédito melhorou ou as taxas diminuíram desde que você obteve o empréstimo do carro, poderá obter melhores condições de empréstimo. Embora não haja garantias, no entanto, você pode refinanciar seu empréstimo de carro com crédito ruim.
Melhor empresa para refinanciar seu empréstimo de carro com crédito ruim
Se você não tem certeza por onde começar, confira essas melhores empresas de refinanciamento de automóveis que consideram candidatos com crédito ruim.
#1. Crédito Automático Expresso
Auto Credit Express é uma plataforma de empréstimo que conecta pessoas com uma rede de credores que oferecem financiamento de automóveis para pessoas com crédito ruim. Para se qualificar para um empréstimo de refinanciamento com um dos credores em sua rede, você precisará atender a certos requisitos, como
- Esteja em dia com os pagamentos do seu empréstimo
- Atender aos requisitos de idade e quilometragem do carro definidos por cada credor
- Ter um valor de empréstimo de carro pendente que esteja dentro dos limites aceitáveis do novo credor
- Tenha uma pontuação de crédito melhor do que quando recebeu o empréstimo inicial
#2.Novas estradas
A New Roads considerou solicitações de pessoas com falência, baixas ou reintegrações de posse em seus relatórios de crédito. Para refinanciar com New Roads, você deve ter feito pelo menos 12 pagamentos mensais em seu empréstimo de carro atual, e seu saldo de empréstimo atual não pode ser superior a 120% do valor de atacado do seu carro.
#3. Bank of America: Melhor escolha para crédito ruim
Este é um dos maiores bancos do mundo. E embora muitos bancos tradicionais não trabalhem com tomadores de crédito ruins, o BoA não possui um requisito mínimo de pontuação de crédito. Normalmente, o banco é uma boa opção para quem busca suporte institucional e comodidade para o refinanciamento de automóveis.
#4. meuAutoempréstimo
Esta é uma excelente opção para os mutuários com crédito ruim que desejam comprar um empréstimo para automóveis para obter a taxa mais baixa possível. Este mercado on-line combina compradores de carros com empresas com base em suas necessidades e nas informações fornecidas. Isso ocorre porque eles se especializam em trabalhar com clientes com problemas de crédito e oferecem vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos para carros novos e usados, refinanciamento e compra de leasing.
#5. Pagamento Automático
O Autopay é uma plataforma online que faz parceria com instituições financeiras que oferecem crédito automóvel, o que permite à empresa trabalhar com clientes em diversas situações de crédito. Além de empréstimos para carros novos e usados, a Autopay oferece uma variedade de produtos de refinanciamento, incluindo refinanciamento tradicional e de reembolso e refinanciamento de compra e venda.
Posso Refinanciar com o Mesmo Banco?
A resposta curta é sim, você pode refinanciar com o mesmo banco ou credor. Se você está satisfeito com seu credor atual, isso pode ser motivação suficiente para ficar com esse credor para seu refinanciamento.
Referências
- Forbes.
- .cnbc.
- .taxa bancária
- .nerdwallet.
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