Os indivíduos têm várias alternativas ao transferir dinheiro para seus entes queridos em outro país, mas o custo e o tempo necessários para fazer a transferência são considerações importantes. É por isso que reunimos uma lista que apresenta a melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente com os fatores de tempo e custo em mente.
Visão geral
As transferências internacionais de dinheiro são uma ocorrência comum. De acordo com o Banco Mundial, as remessas internacionais (envio de dinheiro para o exterior) para nações de baixa e média renda chegarão a US$ 630 bilhões em 2022. De acordo com os dados mais recentes do Banco Mundial, o custo médio de enviar dinheiro dos Estados Unidos para o exterior é de 5.52 % do valor do envio.
Embora um banco possa parecer a escolha lógica para fazer uma transferência de dinheiro para o exterior, eles são a alternativa mais cara, cobrando aproximadamente 11% do valor que você está enviando em média. Uma transferência eletrônica internacional típica dos Estados Unidos custa US$ 49.
Usar uma das opções listadas abaixo em vez de seu banco provavelmente resultará em cobranças mais baixas e entrega mais rápida de fundos ao destinatário. Aqui discutimos as principais opções que você pode escolher se estiver tentando decidir sobre a melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente.
Considerações para transferências internacionais de dinheiro
Embora os consumidores possam realizar uma transferência eletrônica por meio de vários bancos e fintechs, eles devem ter em mente os seguintes fatores:
Taxas
As taxas são os valores que um banco ou empresa, como Western Union ou PayPal, cobrará de você para enviar dinheiro para fora dos Estados Unidos. A taxa é geralmente uma porcentagem do valor total. Outra coisa a lembrar é que a organização quase certamente cobrará uma margem sobre a taxa de câmbio. Os consumidores não devem esperar a melhor taxa de câmbio ao enviar dinheiro dos Estados Unidos para outro país, como México ou China.
Restrições de quantidade
Limites de valores são outro aspecto a ser considerado. Dependendo do banco ou empresa que você escolher, provavelmente haverá um valor mínimo e um valor máximo que você pode enviar para o exterior para cumprir vários requisitos bancários internacionais. As restrições podem ser aplicadas a cada transação ou ser um valor total durante um determinado período.
Cronometragem
O tempo que leva para o dinheiro chegar em outra nação é uma grande consideração. Os fundos podem não estar disponíveis na conta bancária do seu familiar por vários dias ou mais. Existem possibilidades adicionais se a transferência de dinheiro precisar ser quase instantânea. Se o destinatário exigir o dinheiro imediatamente, espere pagar um custo adicional pela conveniência.
Destinos de dinheiro
Alguns provedores depositam fundos em uma conta bancária, enquanto outros exigem que o destinatário tenha uma conta no serviço. Antes de transferir dinheiro, decida qual opção é a mais conveniente. Outros provedores, como a Western Union, permitem que os clientes retirem dinheiro pessoalmente em vários locais.
Países
Pesquise e compare diferentes serviços porque muitos são limitados a países específicos e indisponíveis em todos os lugares. Receber dinheiro dos Estados Unidos pode não ser uma opção em alguns países.
Melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente: opções de transferência de dinheiro
Você pode fazer sua transferência internacional de dinheiro através do banco onde possui conta corrente ou poupança, ou pode abrir uma conta em uma empresa especializada em envio de dinheiro, como Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (anteriormente TransferWise) , ou Paysend.
As taxas para transferências de dinheiro podem se acumular rapidamente. O PNC Bank em Pittsburgh cobra US$ 40 ou US$ 45 por transferências eletrônicas estrangeiras. O mínimo é $100.
Aqui estão alguns dos melhores serviços internacionais de transferência de dinheiro.
Western Union
A Western Union é a melhor opção se um familiar ou conhecido precisar de dinheiro. A empresa tem mais de 200 países e 500,000 locais em todo o mundo. As taxas cobradas pela Western Union são equivalentes às de seus concorrentes, e o markup da taxa de câmbio varia de menos de 1% a mais de 6%, dependendo da moeda e do destino. Os limites de quantidade diferem de país para país. Se você enviar fundos em dinheiro, cartão de débito ou cartão de crédito, poderá recebê-los no mesmo dia.
MoneyGram
A MoneyGram é a segunda maior empresa de transferência de dinheiro depois da Western Union. Opera em mais de 200 países e possui mais de 380,000 locais de varejo, o que é útil se o destinatário quiser receber dinheiro. As transferências de contas bancárias são baratas, mas outras formas e as taxas de câmbio da MoneyGram, que podem ultrapassar 3%, são mais caras. As transferências de dinheiro podem ser feitas no mesmo dia.
PayPal
Se você estiver transferindo dinheiro para alguém com uma conta do PayPal, use o PayPal. Considere o Xoom, adquirido pelo PayPal, se você precisar enviar dinheiro para a conta bancária de alguém. O preço é de 5% se você enviar dinheiro do seu saldo ou conta bancária do PayPal, com uma taxa mínima de 99 centavos e uma taxa máxima de $ 4.99. Ao usar um cartão de débito ou crédito, será cobrado 5% mais 2.9% mais uma taxa fixa baseada na moeda.
Xoom
A Xoom é de propriedade do PayPal, a mesma empresa que controla a Venmo, e permite que você envie dinheiro para mais de 160 países. Para todas as quantias, o custo de transferência via contas bancárias é de US$ 5.99. A margem de lucro na taxa de câmbio é de 1% a 3% a mais do que a taxa média do mercado.
Sábio
A taxa de câmbio parece estar entre as melhores e você pode enviar dinheiro de bancos americanos para mais de 20 moedas e 70 países. As transferências feitas com cartão de débito ou crédito podem levar alguns minutos, mas as transferências bancárias podem levar de um a três dias úteis.
OFX
OFX não cobra nenhuma taxa e a taxa de conversão é inferior a 1%; no entanto, todas as transferências devem ocorrer dentro de contas bancárias e geralmente leva de dois a quatro dias para o destinatário receber os fundos. A empresa pode enviar dinheiro para mais de 170 países e em 50 moedas diferentes. O valor mínimo de transferência é de $ 1,000.
Pagamento
Os clientes nos Estados Unidos podem usar seu site ou aplicativo móvel para enviar dinheiro para mais de 170 países. Paysend cobra um custo fixo de $ 2 para cada transação.
Melhor para transferências ponto a ponto e envio de grandes quantidades
PayPal
O PayPal supera os aplicativos de transferência de dinheiro peer-to-peer (P2P) rivais, como Venmo e Zelle, devido à sua facilidade de uso e vários métodos de pagamento. Os fundos podem ser recebidos imediatamente na conta do PayPal do destinatário e transferidos para uma conta bancária no dia seguinte.
Outra vantagem significativa do PayPal é que, se um destinatário não deseja se vincular a uma conta bancária, ele pode gastar dinheiro usando seu saldo do PayPal, pois a plataforma é amplamente aceita como método de pagamento.
As transações internacionais do PayPal incluem altas taxas; portanto, é melhor enviar dinheiro dentro dos Estados Unidos. Quando você tem uma conta verificada, não há restrição geral de quanto você pode enviar, mas as transações individuais são limitadas a $ 60,000 (e algumas são limitadas a $ 10,000).
Como funciona:
Os titulares de contas do PayPal podem usar o aplicativo ou um navegador da Web para enviar dinheiro a amigos e familiares. Os titulares de contas podem enviar dinheiro usando vários métodos de pagamento; os destinatários também devem ter uma conta do PayPal, mas podem criar uma gratuitamente.
Custos:
Enviar dinheiro para o exterior para familiares e amigos usando um saldo do PayPal, conta bancária vinculada ou cartão de crédito ou débito incorre em um custo de 5%, com uma taxa mínima de 99 centavos e uma taxa máxima de US$ 4.99.
Velocidade:
Os fundos podem ser recebidos no saldo do PayPal do destinatário quase instantaneamente e transferidos para sua conta bancária no dia seguinte.
Limites de transação:
As contas verificadas não têm limite na quantidade de dinheiro que pode ser transferida, mas são limitadas a uma única transação de até $ 60,000 (ou às vezes $ 10,000).
Melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente: mais rápido para transferências bancárias
célula
Se você precisa enviar dinheiro para alguém, mas não quer pagar diretamente de um aplicativo (como o PayPal), o Zelle é uma excelente solução ponto a ponto para transferências de contas bancárias. A Rede Zelle já inclui cerca de 10,000 instituições financeiras, incluindo aproximadamente 1,700 nos Estados Unidos, o que significa que um número considerável de consumidores tem acesso a transferências bancárias rápidas e sem taxas. 1.8 bilhão de transações Zelle foram concluídas em 2021, representando US$ 490 bilhões em transferências.
Os clientes devem se inscrever diretamente no Zelle, o que normalmente é possível por meio do aplicativo ou site do banco, e se inscrever em seu perfil. Se o seu banco ainda não for um parceiro Zelle, você ainda pode utilizar o serviço por meio de seus aplicativos Android e iOS (mas o destinatário deve fazer o banco com um parceiro Zelle).
As opções de pagamento:
Com o Zelle, você só pode enviar dinheiro direto da sua conta bancária.
Custos:
Não há taxas para transferir ou receber dinheiro. (Zelle sugere esclarecer com seu banco ou cooperativa de crédito que não há taxas adicionais pelo uso do serviço.)
Velocidade:
Os destinatários que já estão inscritos no Zelle receberão pagamentos em “questão de minutos”, de acordo com a empresa.
Limites de transação:
Estes são determinados pelo banco ou cooperativa de crédito do remetente. Os clientes cujos bancos não cooperaram com a Zelle e usam o serviço por meio de seus aplicativos de smartphone estão limitados a enviar US$ 500 semanais.
Melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente: transferências rápidas de dinheiro internacional
WorldRemit
Ao selecionar um provedor para enviar dinheiro internacionalmente, é fundamental considerar as taxas e taxas de câmbio – nem todos os serviços cobram o mesmo valor. Mesmo algumas taxas de câmbio diferem entre os serviços. A WorldRemit possui algumas das taxas de transferência de dinheiro mais baixas e permite que os clientes enviem dinheiro para pessoas em mais de 130 países.
Melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente: viajantes internacionais
Wise (anteriormente TransferWise)
Gerenciar dinheiro além das fronteiras pode ser um desafio se você frequentemente acorda em um país e se aposenta para dormir em outro. Trocar dinheiro por moedas estrangeiras regularmente pode resultar em despesas significativas.
A Wise, uma startup especializada em “borderless banking”, simplifica o gerenciamento de dinheiro em várias moedas. Também é possível usar a plataforma para transferências de dinheiro frequentes sem abrir uma conta bancária sem fronteiras.
Como funciona:
A abertura de uma conta bancária sem fronteiras com o Wise é gratuita e cada área da conta pode ser alocada para uma moeda específica. Se você adicionar um saldo em euros, por exemplo, a conta bancária terá um número SWIFT, assim como na Europa; se você adicionar um saldo de libra esterlina britânica (GBP), o saldo terá um código de classificação. Mais de 50 moedas podem ser mantidas e gerenciadas na conta bancária.
O cartão de débito da sua conta Wise é um Mastercard e os fundos podem ser contribuídos de várias maneiras. De acordo com a corporação, a conta pode converter moedas entre os saldos (por uma taxa modesta), e retirar dinheiro de um caixa eletrônico estrangeiro custa cerca de um sexto do custo dos cartões de débito comuns.
Débito direto, transferência bancária, cartão de débito, cartão de crédito e Apple Pay são métodos de pagamento aceitáveis. As taxas para opções de pagamento variam de acordo com a moeda paga ou convertida.
Custos:
Não há custo de conta mensal; a conversão de moedas usando seu cartão incorre em uma taxa de pelo menos 0.41%; Saques em caixas eletrônicos de até $ 100 por mês são gratuitos, mas qualquer coisa acima disso incorre em uma taxa de 2%.
Velocidade:
O tempo que leva para receber fundos em um cartão de débito depende de como eles são adicionados; alguns estão disponíveis em segundos.
Limites de transação:
Em todas as moedas que não sejam USD, não há limites de quanto você pode receber e manter. Há uma restrição diária de $ 250,000 e uma limitação anual de $ 1 milhão.
Melhor maneira de enviar dinheiro internacionalmente: dicas
A melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior é determinada por vários critérios, incluindo a localização do destinatário e a quantia que você está enviando. No entanto, independentemente do serviço que você usa para enviar dinheiro para o exterior, as seguintes recomendações podem ser úteis:
- Olhar em volta. Compare os custos iniciais e as taxas de câmbio de várias empresas. Escolha aquele com os custos mais baixos e a melhor taxa de câmbio para os serviços necessários.
- Revise seus requisitos de serviço. Compare preços e recursos regularmente para garantir que você receba o melhor valor. Com o tempo, o mesmo serviço pode nem sempre ser a melhor e mais barata opção.
- Pense em como você pagará a taxa. Use um cartão de crédito apenas como último recurso para pagar sua transferência. Geralmente é o método de pagamento mais caro.
- Examine o cronograma de entrega. Verifique se o cronograma de entrega do serviço escolhido funciona para o destinatário. Algumas transferências são concluídas praticamente instantaneamente, enquanto outras podem levar vários dias.
- Acompanhe suas transferências. Certifique-se de que o dinheiro seja entregue ao destinatário pretendido. Informações de contato ou bancárias incorretas podem fazer com que seu dinheiro seja depositado na conta errada.
Conclusão
Enviar dinheiro para o mundo todo pode rapidamente se tornar proibitivamente caro, mas outras soluções estão disponíveis, cada uma com suas próprias taxas e benefícios. Não existe um serviço único que seja adequado para todos os casos. Compare suas alternativas com base em onde você pretende enviar dinheiro e os recursos necessários. Em seguida, compare as taxas de câmbio e os custos iniciais para determinar o método mais econômico de enviar dinheiro internacionalmente. Evite pagar sua transferência com cartão de crédito, se possível, porque será a alternativa mais cara.
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Referências
