Uma ótima opção é um cartão de crédito com 0% de juros por 15 meses ou mais. Mesmo que você tenha que fazer os pagamentos mínimos, eles podem ser uma das melhores maneiras de se livrar de dívidas ou pagar despesas inesperadas se você os usar estrategicamente. Embora as taxas de juros do cartão de crédito sejam notoriamente altas em comparação com outros tipos de empréstimos, alguns cartões de crédito oferecem períodos promocionais de APR de 0% durante os quais o titular do cartão não precisa pagar juros sobre novas compras ou transferências de saldo. Este artigo irá revelar tudo o que você deve saber sobre os melhores cartões de crédito sem juros para 2023.
Visão geral
Com um cartão de crédito que oferece uma APR introdutória de zero por cento, você pode comprar coisas sem pagar juros por um determinado período de tempo. Durante o período introdutório, os melhores cartões não cobram juros sobre transferências de saldo baseadas em taxas. Se o dinheiro estiver apertado para você, este cartão pode salvar sua vida. Uma pesquisa recente da TransUnion descobriu que o consumidor médio deve mais de $ 5,000 em seus cartões de crédito e não tem nenhuma economia.
A APR é a taxa percentual anual que sua empresa de cartão de crédito cobrará de você por qualquer saldo que você tenha. Para diferentes tipos de gastos, diferentes cartões de crédito têm taxas de juros diferentes (compras, adiantamentos em dinheiro, etc.). O extrato do seu cartão de crédito detalha sua taxa anual.
Não existem cartões de crédito com uma taxa anual (APR) de 0% ou uma taxa de juros de “0%”. Em vez disso, informa que o cartão vem com um período promocional com 0% APR. Em compras, transferências de dívidas ou ambas, a APR introdutória costuma ser de 0%, mas não em adiantamentos em dinheiro.
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A prime rate é a taxa de juros que os grandes bancos cobram de seus melhores clientes. A maioria dos emissores define suas taxas um certo número de pontos percentuais acima da taxa básica de juros. Sua taxa percentual anual (APR) será de 17.5% se a taxa básica de juros for 5.5% e sua taxa for "prime mais 12 pontos". A taxa percentual anual (APR) de um cartão de crédito nunca será inferior à taxa básica de juros, exceto durante períodos promocionais com taxas de 0% ou “teaser” muito baixas.
Mesmo que as taxas de juros sejam dadas anualmente, a maioria dos credores realmente cobra juros todos os dias. Por exemplo, se a taxa fosse de 19.25% ao ano, seria cerca de 0.0535% ao dia. Para cada $ 1,000 que você deve, isso representa cerca de $ 0.54 por dia em custos de juros. Mesmo que não pareça muito agora, essa quantia pode fazer uma grande diferença em um mês ou um ano. Alguns dos melhores cartões de crédito sem juros estão listados abaixo:
#1. Cartão de crédito BankAmericard
O BankAmericard não está tentando causar grande impacto, portanto, não espere nenhum recurso que o destaque. Se você precisar de mais tempo para saldar dívidas ou economizar para uma grande compra, seu período introdutório de APR de 0% é um dos mais longos disponíveis em qualquer lugar.
#2. O cartão Visa® Wells Fargo® Reflect
Se você fizer seus pagamentos mensais mínimos no prazo, o período introdutório de APR de 0% do Wells Fargo Reflect Card pode durar quase dois anos. Muitas vezes você não encontrará uma taxa introdutória tão baixa para novas compras ou transferências de saldo.
#3. Chase Slate Edge
O Chase Slate Edge, que não tem uma taxa anual e não parece muito, tem um ótimo período introdutório de 0% APR em compras e transferências de saldo e pode oferecer outras recompensas por fazer pagamentos no prazo.
#4. Cartão de crédito Bank of America Travel Rewards
O cartão de crédito Bank of America Travel Rewards é um dos melhores cartões de viagem sem taxa anual porque oferece uma boa taxa de recompensa em todas as compras e pontos que podem ser usados para qualquer transação de viagem, ao contrário dos cartões de companhias aéreas e hotéis de marca. O Bank of America tem uma definição ampla da palavra “viagem”, que oferece mais maneiras de gastar suas recompensas.
#5. Cartão de dinheiro personalizado Citi
O Citi Custom Cash Card não tem taxa anual, mas você pode receber 5% de volta em até $ 500 em compras em sua categoria favorita a cada ciclo de cobrança ou 1% de volta em todas as outras compras. O desconto de 5% pode ser usado em uma ampla variedade de empresas, como restaurantes, mercearias e muito mais. Ao contrário de seus concorrentes, você não precisa acompanhar um período de ativação ou um calendário de bônus.
#6. Cartão de crédito com recompensas ilimitadas em dinheiro do Bank of America
O cartão de crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards é um dos vários que oferecem uma taxa fixa de reembolso de 1.5%. Com o programa Preferred Rewards do Bank of America, você pode ganhar mais dinheiro e obter um ótimo bônus de inscrição ao mesmo tempo.
#7. Cartão Blue Cash Everyday da American Express
O American Express Blue Cash Everyday Card oferece recompensas de bônus quando você o usa em supermercados, postos de gasolina ou lojas online nos EUA. Este cartão é diferente do American Express Blue Cash Preferred Card porque não tem uma taxa anual, mas os benefícios não são tão bons. O período introdutório de APR de 0% e a oferta de boas-vindas são bons para pessoas que estão obtendo seu primeiro cartão de crédito.
#8. Chase Flex Liberdade
O Chase Freedom Flex oferece bônus em dinheiro de volta quando você come fora, compra mantimentos ou compra remédios. Ele também oferece bônus em dinheiro de volta quando você reserva viagens pelo Chase e quando compra coisas nas áreas de bônus trimestrais que você ativa. Embora ativar as categorias possa ser uma dor de cabeça, você pode economizar centenas de dólares por ano se seus hábitos de compra forem semelhantes aos das categorias. Há um ótimo bônus para novos clientes e a APR introdutória é de 0%.
#9. Descubra o dinheiro de volta
O cartão Discover it Cash Back oferece mais dinheiro de volta nas categorias que você escolher a cada três meses. No passado, mercearias, restaurantes, postos de gasolina e lojas online como a Amazon eram exemplos comuns. Embora ativar as categorias possa ser um aborrecimento, os benefícios valem a pena se seus hábitos de consumo se encaixarem nessas categorias (o que acontecerá na maioria das famílias). O conhecido bônus de “cash-back match” do emissor também é concedido no primeiro ano.
#10. Cartão de crédito personalizado de recompensas em dinheiro do Bank of America
Com o cartão de crédito Personalizado Cash Rewards do Bank of America, você pode escolher a categoria com a melhor taxa de reembolso. Isso lhe dá um pouco mais de controle sobre as recompensas do seu cartão de crédito. Isso inclui postos de gasolina, restaurantes, viagens, melhorias em casa e muito mais. Além do ótimo bônus de boas-vindas, você pode obter recompensas extras em mercearias e supermercados.
Como exatamente os juros aumentam em um cartão de crédito?
Para pedir dinheiro emprestado a uma pessoa ou instituição, você deve pagar juros. Se você pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses, não serão cobrados juros sobre as compras que fizer. O seguinte é como os juros são adicionados em um cartão de crédito:
- Se você carregar um saldo de um ciclo de cobrança para outro, os juros começarão a ser adicionados após o término do período de carência. A APR do seu cartão é usada para descobrir quanto você tem que pagar de juros.
- Se você estiver mais de 60 dias atrasado com seu pagamento, também poderá ter que pagar uma multa APR. O melhor cenário seria uma TAEG baixa, que poderia ser diferente para compras e transferências de saldo.
Antes do início da APR normal ou contínua do cartão, o período introdutório de APR de 0% do cartão de crédito é uma ótima maneira de economizar dinheiro. Durante o período introdutório de APR de 0%, você pode comprar algo novo ou transferir um saldo, ou pode fazer as duas coisas.
Após o término de um período promocional de APR, você geralmente paga uma APR contínua, que pode mudar com base nas condições do mercado. Organizações como o Federal Reserve podem determinar se um banco aumenta ou diminui as taxas de juros dos cartões de crédito.
Como funcionam os negócios com 0% de abril?
Muitas empresas de cartão de crédito oferecem 0% de introdução APR ou financiamento sem juros nos primeiros meses após a abertura de uma conta. As empresas de cartão de crédito geralmente oferecem esse acordo de APR de 0% por 12 a 21 meses.
Na maioria das vezes, não há taxas ou custos para iniciar esse tipo de promoção, mas lembre-se de que ela não durará para sempre. Após o término do período introdutório de APR de 0%, serão adicionados juros ao saldo do seu cartão de crédito à taxa padrão, que está entre 16 e 29% no momento, mais quaisquer outras taxas ou multas (como pagamentos atrasados).
Com um cartão de crédito com uma promoção de APR de introdução de 0%, você pode colocar grandes despesas, como reforma de casa ou férias, e pagá-las ao longo do tempo sem pagar juros. A taxa média de juros nos cartões de crédito é de cerca de 20%, o que é bastante alto.
Como escolher um cartão de crédito sem taxa de juros
Veja a seguir como escolher um cartão de crédito sem juros ou anuidade:
#1. Tente encontrar o acordo de taxa de juros de 0% que dura mais
Certifique-se de que o plano em que você está pensando lhe dê tempo suficiente para pagar todas ou a maior parte de sua dívida sem pagar juros.
#2. Conheça o preço
Se você acha que pode pagar sua dívida em um período de tempo razoável, procure cartões de crédito com APR de 0% e sem taxas de transferência de saldo.
#3. Pense nas recompensas que você mais deseja
Pense se os recursos extras do seu cartão de crédito, como obter sua pontuação FICO gratuitamente em sua fatura mensal, valem o custo extra para você.
#4. Não compre algo sem pensar um pouco
Pense nos tipos de compras que planeja fazer se quiser obter o máximo de recompensas e pagar o mínimo de juros. Você deve escolher um cartão que ofereça mais recompensas pelo dinheiro gasto. Algumas cartas oferecem mais recompensas em algumas categorias de bônus do que em outras.
#5. Veja a taxa percentual anual (abril)
Lembre-se de que a APR introdutória em um cartão de crédito de transferência de dívida pode ser menor do que a APR atual, mas eventualmente voltará à taxa introdutória.
Revisão dos prós e contras dos cartões de crédito sem taxa anual
Falaremos sobre os prós e contras de usar os melhores cartões de crédito sem juros a seguir.
Prós
#1. Tempo como um presente
Cartões de crédito com taxas de juros de 0% são feitos para ajudá-lo a pagar uma grande dívida por um longo período de tempo. As melhores primeiras ofertas são aquelas que duram pelo menos 18 meses.
#2. Custos de juros reduzidos
Com uma APR introdutória de 0% para o primeiro ano em compras e transferências de dívidas, você poderá economizar muito dinheiro.
#3. Os pagamentos regulares são cortados
Durante o período introdutório, ser capaz de pagar por um longo período de tempo pode ajudar a manter os custos em um nível administrável.
#4. As pontuações de crédito podem melhorar a longo prazo
Cuidar de suas dívidas de maneira responsável pode ajudar sua pontuação de crédito e mostrar aos credores que você é um tomador de empréstimo de baixo risco.
Desvantagens
#1. Não pagar o que deve
Não poder pagar durante o período introdutório da APR. O emissor do seu novo cartão de crédito pode aplicar a APR normal se você não seguir as regras da APR de 0%.
#2. Impacto na pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito diminuirá porque você terá que fazer uma verificação de crédito difícil para obter um novo cartão de crédito. Depois de um ano, pesquisas difíceis não aparecem mais nos relatórios de crédito.
Qual é o melhor cartão de crédito sem juros?
São os seguintes;
- Com Scover it, você pode comprar com confiança e ganhar dinheiro de volta.
- Com o cartão Wells Fargo Active Cash®, você recebe o máximo de dinheiro de volta por uma taxa fixa.
- O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é ótimo para uso em restaurantes e teatros.
- O cartão Citi Simplicity® é o melhor sem taxa de atraso.
Você pode obter 0% de juros em cartões de crédito?
Os cartões de crédito que não cobram juros por um determinado período de tempo (geralmente entre seis e vinte e um meses) são muito atraentes. Dependendo do cartão, pode haver um período inicial em que nem as compras nem as transferências de saldo incorrem em juros.
Qual cartão de crédito oferece 18 meses sem juros?
São os seguintes;
- Cartão US Visa® do Platinum Bank.
- O BankAmericard® distribui cartões de crédito.
- Usando o Discover it®, você pode movimentar sua balança.
- Cartão Citi® Easy-to-Use.
- Cartão do Citi que dá o dobro de dinheiro de volta.
- O cartão Citi® Diamond Preferred®.
- O BankAmericard® distribui cartões de crédito.
Qual cartão de crédito bancário é gratuito vitalício?
Se você não se importa em pagar uma taxa anual, o cartão de crédito HSBC Visa Platinum pode ser bom para você se você faz muitas compras ou viaja. Você receberá dinheiro de volta e ingressos de cinema se gastar o suficiente.
Por quanto tempo você pode ter um cartão de crédito sem juros?
A Lei do CARTÃO de Crédito de 2009 diz que os credores devem dar aos clientes pelo menos 21 dias após o final de um ciclo de cobrança (final do mês) para pagar o saldo total do cartão de crédito sem cobrança de juros.
O que acontece se eu receber um cartão de crédito e nunca mais usá-lo?
Se você não usa sua conta de cartão de crédito há algum tempo, a empresa pode encerrá-la. Se você não verificar o extrato do seu cartão de crédito com frequência, poderá perder cobranças fraudulentas. No entanto, se você não usar seu cartão de crédito, a empresa poderá encerrar sua conta. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Conclusão
Os cartões de crédito com juros baixos podem economizar dinheiro ao longo do tempo porque facilitam o pagamento de suas dívidas. Use um cartão com uma oferta introdutória de APR de 0% para economizar o máximo em juros no curto prazo. Verifique se há um período introdutório sem juros por mais de um ano. Se você costuma carregar um saldo mês a mês, um cartão com uma taxa de juros baixa e contínua o ajudará a longo prazo. Desconfie de cartões de crédito com APR 0% que não oferecem outros benefícios, como incentivos e acesso especial, porque podem não valer a pena após o término do período promocional.
- O que é uma taxa de transferência de saldo? Como funciona
- O que é uma boa taxa de juros em um cartão de crédito? (Atualizada)
- O QUE É APR: Como funciona
- Empréstimos de $ 2000: o que saber sobre como obter um empréstimo de $ 2000 sem verificação de crédito
Referências
