À medida que o número de transações digitais aumenta, mais e mais empresas buscam opções de baixo custo para lidar com transações financeiras – na verdade, apenas 19% dos compradores ainda gostam de pagar com moeda forte. Apesar de muitos PSPs trabalharem com uma vasta gama de indústrias, há sempre algumas que tratam com mais cautela. Essas empresas normalmente operam em setores de alto risco, onde fraudes e estornos são mais comuns. Pode ser difícil encontrar um processador de pagamento confiável se sua empresa estiver na categoria de “alto risco”. Esteja você abrindo sua primeira loja online ou trabalhando para expandir uma já existente, a palavra “conta de comerciante de alto risco” certamente aparecerá em algum momento. O artigo discute provedores de contas comerciais de alto risco nos EUA, com foco na aprovação instantânea de fundos.
O que é uma conta de comerciante de alto risco?
Uma conta de comerciante de alto risco é um tipo de conta bancária comercial configurada por um processador de pagamento que permite que os comerciantes aceitem cartões de crédito e débito para seus negócios, apesar de serem marcados como uma empresa de alto risco por um processador anterior ou provedor de serviços de pagamento. O dinheiro coletado das transações (menos as taxas de processamento) é enviado diretamente para a conta corrente comercial do comerciante no banco do comerciante dentro de 24 a 48 horas em média.
Além disso, muitos provedores de serviços comerciais evitam fornecer contas comerciais e outros serviços de processamento de pagamentos para organizações reconhecidas de alto risco. Infelizmente, isso deixa os empresários de alto risco com poucas opções de processamento, limitando drasticamente sua capacidade de ganhar dinheiro e expandir suas operações. Os provedores de alto risco, por outro lado, ajudam as empresas a obter a assistência de processamento de que necessitam por meio de instituições bancárias com regras mais brandas.
Como funciona a conta de comerciante de alto risco?
Quando se trata do tipo de empresa com a qual trabalharão, muitos provedores de serviços comerciais impõem limites rigorosos que podem resultar em suspensões de contas, cancelamentos e dinheiro congelado. Na pior das hipóteses, o último pode fazer com que você seja adicionado à lista MATCH da Mastercard, um banco de dados eletrônico de lojas de alto risco. No entanto, um provedor de serviços comerciais especializado em lidar com negócios de alto risco pode abrir uma conta para comerciantes para que possam operar com eficiência sem se preocupar em perder seu financiamento.
Para facilitar o processamento de pagamentos para empresas de alto risco, foi desenvolvida uma conta comercial de alto risco. Os tipos de negócios que podem ser aceitos como clientes por um determinado processador de pagamento são limitados pela política de crédito do processador. A capacidade do processador de realizar extensa subscrição, due diligence e com o apoio de seu banco patrocinador é o principal fator na disparidade nas políticas de crédito oferecidas por vários processadores. Os processadores com capacidades de subscrição mais fortes estão em uma posição melhor para lidar com transações de alto risco e podem, portanto, integrar uma ampla variedade de setores.
Gateways de pagamento, terminais virtuais e outras plataformas de tecnologia de pagamento podem ser integrados com contas de comerciante de alto risco da mesma forma que com contas de comerciante comuns. Com uma conta de comerciante de alto risco, qualquer empresa, independentemente do que a torna de alto risco (setor, operações ou histórico de processamento), pode ter acesso aos recursos robustos de processamento de pagamentos que antes não estavam disponíveis para eles.
Como escolher uma conta de comerciante de alto risco?
Ao avaliar uma conta de comerciante de alto risco, você deve prestar atenção aos seguintes detalhes:
# 1. Honorários
Sem dúvida, o custo terá um papel significativo na seleção do provedor; no entanto, é importante ler as letras miúdas para descobrir quaisquer taxas ocultas e determinar se a estrutura de preços é ou não apropriada para sua empresa. Considere cenários hipotéticos para ver como as taxas podem ser aplicadas na prática; por exemplo, quanto seria cobrado por uma transação com cartão de £ 100 e como esse valor se compara às taxas de uma transação de € 100 ou $ 100?
#2. Mensal x Pague conforme o uso
Provedores de conta de comerciante de alto risco geralmente fornecem taxas mensais e planos pré-pagos; a escolha certa é essencial para o sucesso da sua empresa. Empresas com menos transações por mês podem se beneficiar mais de um modelo de pagamento conforme o uso, enquanto empresas maiores e mais estabelecidas podem obter o valor de seu dinheiro com um plano de assinatura mensal ou anual, mas você deve fazer as contas para descobrir qual é o melhor para sua empresa.
#3. Tempo de transferência de pagamento
É fácil esquecer, mas o tempo que leva para uma empresa receber um pagamento é de extrema importância. Simplificando, esse é o tempo que leva para o dinheiro ir da conta do comerciante para sua conta bancária, um processo que pode levar de alguns dias a uma semana. Isso tem ramificações significativas para o seu fluxo financeiro e precisa ser verificado antes de você se inscrever para qualquer coisa.
Melhor conta de comerciante de alto risco
Aqui estão algumas das melhores contas de alto comerciante.
#1. MundoPay
Mais de 400 mil empresas contam com o WorldPay como seu provedor de contas comerciais. É conhecido pela segurança que oferece e pela honestidade do seu preço. Não custa mais processar reembolsos ou aceitar pagamentos em moedas diferentes.
Pacotes comerciais pré-pagos, mensais e padrão estão todos disponíveis através do WorldPay para estabelecimentos físicos.
O plano pré-pago requer um investimento inicial de $ 150 para um terminal de pagamento (máquina de cartão), enquanto os outros planos não.
Um contrato mensal contínuo é recomendado para empresas estabelecidas, embora mesmo o pacote de $ 45 por mês tenha um máximo de 850 transações, a menos que você pague por um pacote personalizado.
Para serviços como assistência XNUMX horas por dia e detecção de fraude superior, um plano sob medida é uma necessidade.
Prós:
- Um nome de destaque na indústria
- Planos de pagamento, incluindo pré-pago e mensal, estão disponíveis.
- Oferece uma pilha completa de comércio eletrônico
- Não custa nada aceitar moeda estrangeira.
- Excelente sistema de análise de dados
Desvantagens
- Há uma taxa adicional para o serviço XNUMX horas por dia.
- Limites na frequência de compras
- Custos exorbitantes por uso
#2. PayPal
Você e seus consumidores devem estar familiarizados com o PayPal, pois é uma marca amplamente reconhecida. No geral, seus serviços de conta de comerciante de alto risco são sólidos e não há surpresas no preço.
Infelizmente, a estrutura de preços do PayPal pode ser difícil de decifrar. O PayPal não cobra uma taxa mensal por suas contas de comerciante, mas adiciona uma pequena porcentagem a cada transação para cobrir seus custos. Você pode cobrar uma taxa diferente para aceitar pagamentos feitos online e pessoalmente.
Também é importante o fato de que o PayPal é um terminal virtual e um gateway de pagamento, tudo em um.
Isso significa que você recebe o pagamento imediato em sua conta do PayPal após cada venda. Normalmente, leva de três a cinco dias úteis para que o dinheiro seja transferido de uma conta do PayPal para uma conta bancária.
Prós:
- Marca Registrada Popular
- Preços individualizados com base em critérios específicos
- Sem custos recorrentes
- Solução comercial completa
Contras:
- Nem sempre é fácil decifrar taxas.
- Aceitar pagamentos em várias moedas pode aumentar o custo.
#3. ccNetPay
Para empresas dos setores de jogos, farmacêutico e entretenimento adulto, a CcNetPay oferece uma conta comercial especializada de alto risco.
Devido ao seu estreito relacionamento com vários bancos compradores europeus, é uma excelente opção para empresas que fazem negócios na União Européia.
Ele publica seus preços abertamente em seu site. A ccNetPay especifica que as principais distinções entre seus serviços comerciais de baixo e alto risco são a cobrança anual mais alta de $ 950 e o período de pagamento mais longo de cerca de sete dias para contas comerciais de alto risco.
Não há limites de volume de transações como o WorldPay.
Os custos são altos e você pode ter que esperar algumas semanas para que sua conta seja ativada.
Prós:
- Custos fáceis de entender
- Facilita os negócios dentro da UE
- Meus clientes são empresas nos setores de saúde e internet.
- Qualquer quantidade de negócios pode ser feita.
Contras:
- Assinatura anual cara
- Pode levar algumas semanas para ativar sua conta.
Aprovação instantânea da conta do comerciante de alto risco
É incomum que uma nova conta de comerciante obtenha aprovação instantânea, especialmente para negócios de alto risco. Como resultado, muitas empresas que oferecem serviços comerciais anunciam aprovação instantânea para uma conta comercial de alto risco. Uma promessa de “aprovação instantânea” pode parecer atraente, especialmente se sua empresa for vista como de alto risco.
Além disso, esperar para ser aprovado para uma conta de comerciante é frustrante para qualquer empresário, pois atrasa o acesso a um serviço crucial que afeta a receita. Enquanto processadores terceirizados como Square, Stripe e PayPal tornam mais fácil para as empresas começarem a aceitar pagamentos quase instantaneamente, eles se recusam a trabalhar com a grande maioria das empresas de alto risco.
Não existe “aprovação instantânea” para uma conta de comerciante de alto risco, no entanto, algumas organizações prometem tempos de revisão mais rápidos. A aprovação final para uma conta de comerciante de alto risco sempre leva mais tempo do que para uma empresa de baixo risco, apesar dos raros comerciais de “conta de comerciante de aprovação instantânea sem verificação de crédito” que você pode ver.
A aprovação instantânea da conta do comerciante de alto risco geralmente leva de três a cinco dias úteis, mas as empresas padrão de baixo risco às vezes podem adquiri-la em apenas um ou dois dias. Pode levar de três a cinco semanas para concluir o procedimento.
Então, o que está demorando tanto? Uma pesquisa mais completa sobre os históricos de crédito do proprietário e da empresa, bem como a natureza do negócio, é necessária para a aprovação de um negócio de alto risco.
Como as empresas oferecem aprovação instantânea para contas de comerciantes?
As alegações dos processadores de pagamento de que podem “pré-aprovar” negócios de alto risco em menos de 24 horas ou “aprovar instantaneamente” são muito enganosas. O processo de aprovação em duas etapas para sua empresa não é mencionado. A primeira são as etapas de validação realizadas pelo próprio processador de pagamento. Em segundo lugar, o banco emissor do provedor de serviços examinará sua empresa.
Caso a instituição financeira se recuse a fazer negócios com você, o processador de pagamento terá que continuar comprando você em outras instituições financeiras até que uma concorde em fazê-lo. Sua conta de comerciante de alto risco normalmente será aprovada dentro de 2 a 5 dias úteis, mas pode levar até 2 semanas para contas mais complicadas. Por causa disso, é altamente recomendável fazer a bola rolar o mais rápido possível.
Posso acelerar o processo de aprovação de uma conta de comerciante de alto risco?
Você deve encontrar um serviço de conta comercial confiável que se concentre no processamento de alto risco para agilizar o processo de aceitação. Os processos de aprovação e registro podem ser agilizados quando você trabalha com um parceiro confiável que tem um histórico de sucesso em seu campo. Além disso, verifique se sua documentação está em ordem.
Além disso, ao solicitar uma conta de comerciante como proprietário de uma empresa de alto risco, você precisará oferecer muito mais detalhes para provar sua legitimidade. O processo de aprovação será muito mais rápido se você puder enviar todos esses dados no momento de sua inscrição inicial. Você pode ser obrigado a fornecer evidências como estas:
- Solicitação concluída para uma conta de comerciante
- Curriculum Vitae ou currículo do proprietário
- Passaporte válido ou documento com foto
- Estratégia de Marketing
- Recibo de utilidade doméstica
- As declarações dos últimos três meses devem ser processadas.
- Documentação de contratos com fornecedores
- Cópias de extrato bancário pessoal
- Carta de referência bancária para uso pessoal
- Extratos das contas bancárias da sua empresa
- Documentos constitucionais
- Constituição e Estatuto
- Instantâneo da página inicial do site da sua empresa
Também é crucial ser completamente franco com seu provedor de serviços comerciais. Muitas empresas correm o risco de negação de contas porque ocultam informações materiais. Se você estiver trabalhando com um provedor de serviços comerciais que tenha experiência com empresas de alto risco, é possível que seu histórico de crédito menos do que perfeito não o impeça de abrir uma conta comercial. Se você solicitar um serviço, o ideal é fornecer informações precisas sobre sua empresa. Além disso, se você mentir ou fornecer informações falsas, corre o risco de ter sua conta encerrada.
Provedores de contas de comerciante de alto risco
Os melhores provedores de contas comerciais de alto risco são aqueles que se envolvem em táticas de vendas éticas, fornecem instruções claras para abrir uma conta, fornecem respostas ágeis às consultas dos clientes e oferecem tarifas e taxas justas. Considerando esses fatores, examinaremos os principais provedores de contas comerciais de alto risco, que incluem PaymentCloud, National Processing, Durango Merchant Services e outros.
#1. PagamentoCloud
A PaymentCloud, Inc. é uma empresa de serviços comerciais que trabalha com empresas de vários perfis de risco. Contas comerciais para empresas de risco moderado e alto são o forte da empresa. A maioria dos comerciantes da PaymentCloud está localizada nos Estados Unidos.
Além disso, a empresa estabeleceu um nome excelente no setor de pagamentos graças a seus preços razoáveis, contratos generosos e ausência de despesas ocultas. Na verdade, provedores como Stripe e Dharma Merchant Services agora direcionam negócios que tiveram uma conta negada para o PaymentCloud.
Com uma classificação estelar de 4.5 estrelas, o PaymentCloud é um dos poucos provedores de contas comerciais de alto risco que fazem parte de nossa lista recomendada.
Prós:
- Não há custos associados à inscrição ou abertura de uma conta.
- Taxas e preços justos
- Comerciantes de baixo risco estão isentos da mensalidade.
- Aceitando cartões de crédito, sem taxa
- Clamor público infrequente
Contras:
- Não há informações sobre preços disponíveis para o público em geral.
#2. Processamento Nacional
É um balcão único para serviços comerciais, atendendo a negócios de baixo e alto risco. A National Processing, ao contrário de seus concorrentes, exibe com destaque informações detalhadas sobre preços em seu site.
Além disso, o ciclo de cobrança do National Processing é realmente mês a mês, sem necessidade de compromisso e sem penalidades por saída antecipada. Uma ressalva, porém: você terá que pagar a conta de qualquer hardware de processamento que acabar usando. Ou você pode aceitar um contrato de longo prazo e um custo de rescisão antecipada em troca da empresa fornecer um terminal “gratuito” com cada conta. Felizmente, parece que a taxa de rescisão antecipada do National Processing só é aplicada se você cancelar sua conta para migrar para um serviço concorrente sem primeiro fornecer ao National Processing uma chance de igualar as taxas e custos do serviço concorrente.
Como um dos melhores provedores de contas comerciais de alto risco, o National Processing conquistou nossa classificação mais alta de 5 estrelas. Tenha em mente que, mesmo que o NP não o leve, outras possibilidades arriscadas podem.
Os serviços da empresa são da mais alta qualidade, mas têm preços surpreendentemente baixos. Não tenho escrúpulos em recomendá-los a qualquer empresa do mercado pelos preços mais acessíveis. A conta básica pode carecer de recursos adicionais, mas serve ao seu propósito de maneira admirável. Eu recomendo que você experimente o Processamento Nacional.
Prós:
- Uma ampla seleção de sistemas de ponto de venda Clover
- Sem compromisso de longo prazo, apenas cobrança mês a mês
- Descontos para membros e aqueles que usam preços de troca mais
- As taxas de processamento de cheques eletrônicos e ACH são baixas.
- Reputação Superior no Ciberespaço
- Uma escolha viável para donos de lojas econômicas
Desvantagens
- A tecnologia “gratuita” pode exigir um longo compromisso.
- O equipamento “gratuito” vem com um alto custo de rescisão antecipada.
#3. Serviços Comerciais Durango
Quando se trata de contas comerciais, a Durango Merchant Services é a empresa ideal para empresas de alto risco, comerciantes estrangeiros e até mesmo algumas empresas convencionais de baixo risco. Suas taxas e taxas serão determinadas por fatores como o tipo de negócio que você administra, o nível de risco que você representa (mais risco = taxas mais altas), o número de anos em que você está em operação, o número de transações que você processados e sua pontuação de crédito. Não importa a natureza da sua empresa, a Durango sempre se comportará com honestidade e justiça.
Além disso, com uma classificação perfeita de 5 estrelas, Durango conquistou seu lugar entre os maiores provedores de contas comerciais de alto risco em nossa lista. Os comerciantes que operam em setores de alto risco que foram rejeitados para uma conta comercial em outro lugar devem considerar seriamente esta empresa. Embora reconheçamos que esta organização esteja disposta a trabalhar com comerciantes de baixo risco, a falta de transparência em relação a preços, taxas e outros termos torna impossível para nós dar uma nota precisa.
Além disso, se você é um comerciante de baixo risco pensando em usar o Durango, recomendamos que você faça uma cotação gratuita e compre.
Prós:
- Coloca varejistas de alto risco e outros varejistas difíceis de colocar
- Fornece contas comerciais offshore para empresas em determinados setores de alto risco.
- Preços competitivos e condições favoráveis do contrato
- A maioria dos contratos não tem penalidades por cancelamento antecipado.
- Atendimento ao cliente com um gerente de conta dedicado
Contras:
- Falta informação de preço no site.
#4. Serviços de Comerciante Anfitrião
HMS, ou Host Merchant Services, é uma empresa que facilita transações financeiras. A HMS fornece apenas preços de intercâmbio mais e é honesta sobre o fato de que suas taxas podem não ser as ideais para sua empresa. (Pode não valer a pena para uma empresa que processa pagamentos móveis em uma escala muito pequena.)
Além disso, a empresa está situada nos Estados Unidos e tem uma colaboração com a Electronic Merchant Systems (EMS), que lhes permite aceitar negócios de setores selecionados de alto risco; como resultado, nós os classificamos como um dos maiores provedores de contas comerciais de alto risco e atribuímos a eles 5 estrelas.
Além da abundância de depoimentos positivos, o fato de a HMS quase não ter reclamações no BBB e em outros sites de avaliações de consumidores é uma forte evidência em apoio à legitimidade das alegações da empresa de “primeiro o serviço”. Embora a lista de clientes da HMS possa parecer pequena (cerca de 6,000), isso não se deve à falta de consumidores atendidos.
Com o HMS, você pode esperar um suporte de primeira linha, mesmo que sua empresa tenha um baixo volume de transações. Isso pode ser realmente significativo.
Prós:
- Um preço de intercâmbio mais que é mostrado abertamente
- Sem custos para cancelamento antecipado
- Zero custos de aplicação e configuração
- Não há pagamentos mínimos exigidos a cada mês.
- Comunicação eficaz com os clientes
- Marketing eficaz e presença na web.
Contras:
- Pode ser caro para lojas que não fazem muitos negócios
- Empresas com sede apenas nos EUA
#5. Aumente os pagamentos
Quando outros provedores de contas comerciais recusam uma empresa, a Soar Payments começa a trabalhar para encontrar para eles uma casa de processamento de cartões. O Soar Payments pode ser o processador de cartão de crédito de alto risco perfeito para o seu negócio, se você precisar de muitas opções diferentes. O Soar é um dos principais serviços comerciais de alto risco para pequenas empresas e eles ganharam um lugar em nossa lista.
Algumas empresas têm mais dificuldade em obter contas de comerciante porque os bancos desconfiam delas devido ao alto risco de estornos, altos volumes de transações ou regras rígidas. Se sua empresa foi classificada como de alto risco, tente não levar para o lado pessoal. Se você administra uma empresa online ou MOTO (pedido por correio/telefone), aumenta suas chances de ser rotulado como de alto risco. Isso ocorre porque a grande maioria de suas transações ocorre online, onde a fraude é mais fácil de acontecer. Mesmo que você tenha menos alternativas agora, isso não é uma má notícia.
Prós:
- Excelente para empresas com perfil de risco mais elevado.
- Estimativas de preços instantâneas e personalizadas
- Apresentação eletrónica de candidaturas
- Processo de aprovação rápido
- Aplicativo sem custo
Contras:
- Exclusivamente para empresas americanas
- Não há tabela de preços no site.
Por que você precisa de uma conta de comerciante de alto risco?
Para aceitar pagamentos com cartão de crédito, as empresas com maior risco de fraude ou estornos, ou que atendem a determinados critérios adicionais, precisam abrir uma conta comercial de alto risco. Alguns processadores de pagamento, por exemplo, têm políticas rígidas contra lidar com as indústrias de cigarros e armas de fogo.
O que considerar ao procurar um comerciante de alto risco
Há muitas opções a serem consideradas ao procurar uma conta de comerciante de alto risco. Faça sua lição de casa antes de decidir por um, porque isso terá consequências de longo prazo para suas finanças e a quantidade de tempo que você gasta acompanhando as transações.
No entanto, ao procurar um processador de cartão de crédito de alto risco, tenha em mente as seguintes qualidades:
- Avanços técnicos modernos. O provedor de pagamento escolhido deve estar atualizado sobre os desenvolvimentos do setor e fornecer acesso a uma API. O tempo necessário para a integração deve ser medido em dias, não em semanas. É melhor evitar processadores de pagamento de alto risco como esses, que não conseguem manter seus servidores funcionando ou fornecer o suporte técnico de que sua empresa precisa.
- Planos alternativos de pagamento. Você deve se sentir confiante de que seu provedor pode se adaptar às demandas exclusivas de sua empresa, oferecendo suporte a opções de pagamento flexíveis e formas de pagamento personalizadas.
- Ferramentas para prevenir fraudes. Procure uma conta comercial com recursos extras de segurança, como proteção contra estorno e autenticação multifator, pois são especialmente importantes para contas de alto risco, que têm maior probabilidade de serem vítimas de atividades fraudulentas.
- Domínio do mercado. A escolha de uma conta de comerciante de alto risco é um processo que pode se estender além das fases iniciais de inscrição e integração. A escolha de uma empresa confiável protege não apenas seus recursos, mas também seu precioso tempo.
- Uma resposta oportuna. Uma única venda fracassada em seu site pode rapidamente se transformar em um grande problema. Escolha um serviço que estará disponível para você quando surgirem problemas e oferecerá suporte proativo.
- Os custos são transparentes. Descubra quais serão os custos antes de se comprometer. Você deve conseguir encontrar a taxa mensal média para processamento de cartão de crédito de alto risco e contas comerciais no site do provedor.
Conclusão
A discussão anterior torna evidente que existem perigos inerentes a alguns tipos de negócios. Quando se trata de comerciantes e provedores de serviços de pagamento, o termo “alto risco” pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes. Além disso, apesar da relativa facilidade de integração com muitos processadores de pagamento diferentes, as empresas sempre correm o risco de serem cortadas sem aviso prévio.
Perguntas frequentes sobre contas de comerciante de alto risco
Como obtenho uma conta de comerciante de alto risco?
Encontre um fornecedor que trabalhe especificamente com empresas que se enquadram na categoria de “alto risco”. As inscrições geralmente envolvem o preenchimento on-line, embora alguns provedores possam exigir documentos adicionais. Fatores como sua linha de trabalho, proximidade geográfica e pontuação de crédito desempenham um papel importante no processo de aprovação.
Quais são as taxas da conta do comerciante de alto risco?
Taxas e/ou taxas adicionais são aplicadas a comerciantes de alto volume, considerados de alto risco. As taxas nesta categoria podem ser definidas de acordo com critérios como o número total de transações malsucedidas, o número total de estornos de contas ou o tempo total necessário para processar uma transação.
Quem precisa de uma conta de comerciante de alto risco?
Uma conta de comerciante de alto risco é necessária para empresas com baixa pontuação de crédito, transações de alto valor ou que usam várias moedas.
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Referência
