Você provavelmente já se perguntou como obter um cartão de crédito comercial, seja você um freelancer ou tenha sua própria empresa, especialmente se você está apenas começando e ainda não possui nenhum crédito comercial. Embora existam algumas variações entre cartões de crédito corporativos e pessoais, o processo de solicitação é comparável. Este guia informará tudo o que você deve fazer se estiver tentando obter um cartão de crédito comercial, para uma startup, apenas com EIN ou sem receita. Vamos lá!
O que são Cartões de Crédito Empresarial?
Embora você não precise ter uma empresa para obter uma, os cartões de crédito comerciais são cartões de crédito projetados especificamente para proprietários de empresas e aqueles com custos comerciais. Este cartão de crédito comercial destina-se a ser usado para compras da empresa, em vez de compras pessoais, e pode variar de despesas mínimas para sua agitação lateral até o financiamento de sua ideia inicial.
O programa de recompensas para cartões de crédito corporativos frequentemente reflete esse objetivo. Eles podem fornecer benefícios adicionais e pontos de bônus para compras relacionadas a negócios, como serviços de impressão, material de escritório e despesas com publicidade. Algumas empresas também oferecem bônus para alimentação e viagens, que são compras comerciais populares.
Os cartões de crédito comerciais afetam seu crédito pessoal?
Os cartões de crédito comerciais nem sempre aparecem em seu relatório de crédito pessoal. Em vez disso, eles são registrados no histórico de crédito da sua empresa. Isso significa que eles não terão efeito em sua pontuação de crédito específica.
Algumas empresas de cartão de crédito não relatam a atividade do cartão de crédito corporativo às agências de crédito ao consumidor, enquanto outras o fazem. Isso implica que seus cartões de crédito corporativos terão o mesmo efeito em sua pontuação de crédito que qualquer outro cartão de crédito. A menos que sua conta esteja substancialmente atrasada, a maioria dos outros emissores não considerará que as atividades de sua empresa influenciam sua pontuação de crédito pessoal.
Benefícios dos cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito corporativos são a joia desconhecida da indústria de cartões de crédito. Aqui estão algumas das vantagens e recursos favoritos do meu cartão de crédito comercial.
#1. Bônus de inscrição maiores
Muitos cartões de crédito corporativos oferecem bônus de inscrição iguais ou muito maiores do que os oferecidos pelos cartões de crédito pessoais.
#2. Taxas anuais mais baixas
Simultaneamente, você geralmente obtém um bônus de inscrição maior e uma taxa de recompensas melhor pelo mesmo custo anual com um cartão de crédito corporativo, e eles são frequentemente dispensados no primeiro ano.
#3. Novas categorias de gastos com bônus
Muitos cartões de crédito corporativos incluem categorias de gastos de bônus que os cartões de crédito pessoais não incluem, como contas de telefone e internet, custos de publicidade e material de escritório. Este é um excelente método para aumentar seus ganhos de recompensa.
#4. Duplique as recompensas
Se você já recebeu o bônus de inscrição em um cartão de crédito pessoal, investigue se há uma versão comercial disponível. Você pode dobrar seu bônus se também se inscrever e pode combinar os cartões para obter recompensas maiores se eles oferecerem categorias distintas de gastos com bônus.
#5. Finanças separadas
Esteja você comprando itens para vender no eBay ou iniciando um negócio completo, os cartões de crédito comerciais são um método excelente para isolar essas despesas e facilitar muito o orçamento e a temporada de impostos.
#6. Não em seu relatório de crédito pessoal
Como a maioria das empresas de cartão de crédito não registra a atividade do cartão de crédito comercial para as agências de crédito ao consumidor, ele permanece distinto do seu relatório de crédito pessoal. Isso é especialmente útil se sua empresa passar por uma fase difícil e você acabar ficando com um saldo.
#7. Uma maneira de construir sua pontuação de crédito comercial
Como a maioria dos cartões de crédito corporativos se reporta a agências de crédito comercial, sua atividade ajudará no desenvolvimento de sua pontuação de crédito comercial. Isso pode ser útil se você precisar de um empréstimo para pequenas empresas ou seguro comercial.
Como obter um cartão de crédito comercial sem negócios
Um cartão de crédito comercial está disponível para quase todos. Você não precisa administrar uma corporação, mas deve ser capaz de listar algum tipo de negócio, mesmo que seja apenas o seu trabalho de uma pessoa. Lembre-se de que você nunca deve mentir em um pedido de cartão de crédito; portanto, se não conseguir pensar em nada que faça que se qualifique como um negócio, não invente.
O que se qualifica como uma empresa quando se trata de cartões de crédito comerciais?
Ao solicitar um cartão de crédito comercial, existem inúmeras atividades que podem ser consideradas comerciais. Obviamente, um deles é dono de um negócio. Trabalho autônomo, atividades paralelas, freelancer e até vários hobbies são opções viáveis. A seguir, alguns exemplos de empresas:
- Vendendo serviços em um site freelancer
- Vendendo produtos no eBay
- Vendendo artesanato no Etsy ou em feiras
- Vendendo produtos de panificação no mercado do fazendeiro ou em sua comunidade
- Qualquer tipo de consultoria
- Tutoria e babá
- Dirigindo para aplicativos de carona no seu tempo livre
Essencialmente, qualquer coisa que você faça com fins lucrativos é um negócio. Mesmo que você ainda não tenha começado a ganhar dinheiro, ainda pode solicitar um cartão de crédito corporativo se planeja iniciar uma atividade lucrativa.
Como obter um cartão de crédito comercial para uma startup
Obter um cartão de crédito comercial pode ajudá-lo a gerenciar os custos iniciais e controlar as despesas se você estiver iniciando uma nova empresa. Ganhar um bônus de boas-vindas e incentivos em suas despesas comerciais também pode ajudá-lo a compensar alguns de seus custos.
No entanto, se sua empresa é nova, você pode estar se perguntando como se preparar de maneira eficaz para que seu pedido de novo cartão não seja negado. Aqui estão três chaves para o sucesso ao solicitar um cartão de crédito comercial para sua startup.
#1. Pesquise suas opções
Para obter um cartão de crédito comercial para sua startup, comece verificando com seu banco existente para ver quais possibilidades ele oferece. Obter um cartão de crédito corporativo da mesma instituição em que você já possui uma conta corrente comercial pode ser útil.
Se o seu banco não fornecer o que você precisa, compre. Considere recursos como incentivos de boas-vindas, recompensas e limites de crédito ao selecionar um cartão. Leve em consideração taxas anuais, custos de transações estrangeiras e taxas de juros.
#2. Verifique seu crédito antes de aplicar
Os credores ainda precisam do seu número pessoal de Seguro Social para verificar seu histórico de crédito. Ao fornecer uma garantia pessoal, você permanece pessoalmente responsável por quaisquer saldos em seus cartões de crédito comerciais e transações de funcionários que possam ser fraudulentos, a menos que seu credor ofereça proteção contra fraudes.
#3. Solicite seu cartão de crédito empresarial
Para concluir a solicitação do cartão de crédito comercial, você precisará coletar várias informações pessoais e comerciais.
Não é recomendável solicitar mais de um cartão de crédito ao mesmo tempo. Solicitar o cartão de crédito que você mais deseja e para o qual tem maior probabilidade de se qualificar geralmente é preferível a solicitar vários cartões de uma só vez.
Como obter um cartão de crédito comercial apenas com Ein
Pode ser difícil encontrar um provedor de cartão que aceite um pedido de cartão de crédito comercial apenas com seu EIN. Você precisará realizar um estudo minucioso para encontrar o melhor cartão para você. É assim que funciona:
#1. Descubra se você é elegível
Primeiro, você deve determinar se é elegível para um cartão. Você não precisa ser incorporado para receber um cartão de visita, mas pode perder alguns dos melhores benefícios e bônus de assinatura. Se você não tiver crédito comercial, poderá ter ainda mais dificuldade em obter um cartão adequado. Determine a pontuação de crédito da sua empresa e, em seguida, procure um cartão adequado ao seu orçamento e às suas necessidades.
#2. Reúna as informações necessárias
Mesmo se você apenas se inscrever com seu EIN, deverá incluir informações pessoais e da empresa. Isso normalmente inclui o nome e endereço da sua empresa, receita anual, contagem de pessoal, necessidades de gastos projetados e EIN. Eles podem ter demandas de informações adicionais, dependendo do emissor do cartão. Lembre-se de fornecer a eles os fatos solicitados sem enfeites.
#3. Faça sua lição de casa.
Trabalhar inicialmente com o banco da sua empresa é a abordagem mais fácil para receber um cartão de crédito comercial simplesmente com um EIN. Investigue se eles fornecem cartões de crédito corporativos e quais tipos de taxas de juros, bônus de boas-vindas, taxas de transação, recompensas e limites de crédito eles fornecem. Também é fundamental que você entenda como seu cartão de crédito funciona: como usá-lo, como pagar suas compras e o que acontece se você não o fizer.
#4. Verifique seu próprio relatório de crédito
Finalmente, antes de se inscrever, examine seu crédito pessoal. Se você não conseguir localizar um emissor de cartão que aceitará apenas um EIN, será necessário fornecer suas próprias informações pessoais.
Como obter um cartão de crédito comercial sem receita
Você pode receber um cartão de crédito comercial mesmo que não tenha receita, mas precisará informar a renda pessoal para ser aceito. Se você ainda não tiver nenhuma receita comercial, poderá inserir $ 0 no campo de receita do aplicativo se tiver um plano legítimo para gerar receita. Para obter um cartão de crédito empresarial sem receita, você deve seguir as seguintes etapas:
#1. Você pode incluir renda pessoal em sua inscrição
A renda pessoal inclui pagamento e compensação de seu trabalho, juros ou dividendos de investimentos e benefícios de aposentadoria, e pode ser inserida na parte de informações pessoais de um aplicativo de cartão de crédito da empresa.
#2. Os requisitos de renda dependem da sua idade
Você pode relatar a renda familiar compartilhada no aplicativo se tiver 21 anos ou mais. Os candidatos com idades entre 18 e 20 anos devem demonstrar comprovação de renda independente ou ter um co-signatário. As informações de renda serão exigidas pelos emissores para estabelecer se você pode pagar o pagamento mínimo a cada mês. Preencha o formulário de forma completa e verdadeira. Inserir informações falsas em um aplicativo de cartão de crédito conscientemente é ilegal e pode resultar em multas e até prisão.
Como encontrar o cartão de crédito comercial certo
Ao procurar um cartão de crédito empresarial, comece pelos oferecidos pela instituição financeira onde você possui a conta bancária da sua empresa. Se você mantiver seus cartões de crédito e contas com a mesma organização, suas taxas poderão ser reduzidas.
Existem vários tipos de cartões de crédito comerciais para escolher, como cartões com benefícios de reembolso ou cartões com incentivos de viagem; portanto, ao fazer compras, lembre-se do programa de recompensas. O acesso ao banco on-line e ao banco móvel, bem como segurança, proteção contra fraudes e compras e acesso simples ao suporte ao cliente, são elementos extras críticos a serem observados.
Se você sabe que vai carregar saldo no cartão mês a mês, pense na taxa de juros, que pode mudar com o tempo. Alguns cartões oferecem APR de 0% em transferências de saldo ou novas compras, o que pode ser atraente se você tiver uma dívida em outro cartão com uma taxa de juros mais alta ou precisar fazer uma compra importante.
O que eu preciso para obter um cartão de crédito em nome da minha empresa?
Antes de solicitar um Cartão de Crédito Empresarial, você deve ter o seguinte:
- Seu nome completo e endereço.
- Nome e endereço da empresa (se diferente)
- Números de telefone pessoais e/ou comerciais.
- Seu número de seguro social e data de nascimento.
- O número de identificação fiscal da sua empresa, se disponível.
- Anos no negócio.
- A receita do seu negócio.
Quanto dinheiro é necessário para iniciar um negócio de cartão de crédito?
Iniciar uma empresa de processamento de cartão de crédito normalmente custa entre US$ 5,000 e US$ 10,000. Isso cobre o custo de um provedor de serviços comerciais, software e qualquer outro equipamento necessário.
Preciso de um Ein para obter um cartão de crédito comercial?
A grande maioria dos emissores de cartões de crédito corporativos exige apenas um SSN ou um EIN além de um SSN para proprietários de empresas. Os imigrantes que não possuem um número de Seguro Social (SSN) podem ser elegíveis para solicitar crédito usando um número de identificação fiscal individual (ITIN), às vezes conhecido como identificação fiscal.
Como obtenho crédito comercial se não tenho nenhum?
Os proprietários de empresas que não possuem crédito pessoal podem usar um cartão garantido para obter crédito antes de passar para um novo cartão de crédito da empresa com melhores benefícios. Os cartões de crédito garantidos precisam de um depósito inicial que determina seu limite de crédito, e alguns são oferecidos sem verificação de crédito.
Como faço para obter um cartão de crédito comercial se tenho crédito pessoal ruim?
Aqui estão algumas sugestões para estabelecer o crédito da empresa, mesmo que suas finanças pessoais sejam erráticas:
- Estabeleça um EIN
- Inscreva-se na Dun & Bradstreet
- Use um cartão de crédito empresarial
- Solicitar um empréstimo de capital de giro
- Verifique seus relatórios de crédito comercial com frequência
- Faça pagamentos no prazo
- Verifique seu crédito regularmente
- Mantenha os saldos de crédito baixos.
Quem pode solicitar um cartão de crédito empresarial?
Aqueles que se qualificam para um cartão de crédito comercial incluem:
- Proprietários únicos
- Freelancers
- Proprietários de pequenas empresas
- Proprietários de grandes empresas
- Responsabilidade Limitada
Qual pontuação de crédito você precisa para obter um cartão de crédito comercial?
Para se qualificar para os melhores cartões de crédito empresariais, você deve ter uma pontuação de crédito de 700 ou superior.
Ponto final
Se você é um freelancer autônomo ou proprietário de uma pequena empresa, usar o cartão de crédito correto da empresa com responsabilidade pode ajudá-lo a aumentar o crédito da sua empresa. No entanto, se a sua empresa ainda não tiver renda ou crédito comercial, esteja preparado para demonstrar sua credibilidade com base em seu histórico de crédito pessoal e receita.
Depois de receber seu cartão, use-o com sabedoria para ajudar no desenvolvimento de sua empresa e pontuação de crédito.
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Referências
