Uma conta poupança é o lugar onde você deve procurar se precisar economizar dinheiro para um imprevisto. Você pode economizar dinheiro em uma conta poupança e o banco pagará juros enquanto ele permanecer lá com segurança. O banco ou cooperativa de crédito de sua escolha pode ajudá-lo a estabelecer um deles. Se você está pensando em criar uma conta poupança, existem alguns princípios básicos que você deve saber. Continue lendo para saber como funcionam as contas poupança, seus recursos e benefícios.
O que é conta poupança?
Uma conta poupança é um tipo de conta de depósito oferecida por bancos e outras instituições financeiras, normalmente pagando juros sobre os depósitos. Apesar das baixas taxas de juros oferecidas por essas contas, elas são um lugar sensato para economizar dinheiro para despesas imediatas devido à sua segurança e confiabilidade. Embora possa haver restrições sobre a frequência com que você pode sacar dinheiro de uma conta poupança, você ainda pode usar essas contas para diversos fins. Isso inclui reservar fundos para emergências, economizar para objetivos de curto prazo, como um carro ou férias, ou fazer com que seu dinheiro extra trabalhe para você.
Como funciona a conta poupança?
Para abrir uma conta poupança, você tem a opção de visitar pessoalmente um banco ou cooperativa de crédito ou acessar seus serviços online. O processo é semelhante ao de abertura de conta corrente. Você precisará abrir uma conta na instituição financeira e depositar fundos nela. Depois de fazer um depósito, os fundos da sua conta poupança começarão a acumular juros. O rendimento percentual anual (APY) da sua conta poupança, o valor que você deposita e por quanto tempo você mantém seu dinheiro na conta são apenas algumas das variáveis que afetam quanto você ganha.
Além disso, seu banco tem a opção de acumular juros diariamente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Os juros acumulados serão adicionados à sua conta no final de cada período de capitalização. Depois disso, os juros sobre o saldo da sua nova conta (incluindo depósitos e juros) começarão a acumular. O rendimento percentual anual (APY) da sua conta poupança está sujeito a alterações, pois é variável. Você tem flexibilidade para sacar dinheiro de sua conta a qualquer momento. No entanto, é importante observar que várias instituições impõem um limite ao número de saques permitidos de uma conta poupança, normalmente até seis por mês.
Recursos da conta poupança
As contas poupança oferecem diversos recursos que as tornam mais adequadas para fins específicos. Aqui está uma lista de recursos de uma conta poupança que podem ajudá-lo a entender por que ela pode ser a escolha perfeita para você:
#1. Negócios financeiros simples
Uma das características da conta poupança é que ela pode ser utilizada como forma de pagamento e recebimento. Você pode usar seu caixa eletrônico ou cartão de débito ou acessar sua conta online. Essa função elimina a necessidade de contar com dinheiro para todas as transações, principalmente no que diz respeito ao pagamento de contas.
#2. Pagamento de contas
BillPay com contas poupança é apenas uma das opções convenientes de pagamento bancário disponíveis atualmente. Os clientes de serviços públicos, incluindo os de energia, água e recargas de telefones celulares, agora podem efetuar pagamentos diretamente de suas contas.
#3. Serviços bancários móveis e pela Internet
Seu banco normalmente fornecerá serviços bancários pela Internet com sua conta poupança. Como foi observado anteriormente, isso facilita as negociações com menos esforço. Basta acessar sua conta online para efetuar ou receber um pagamento. Além disso, o banco possui um aplicativo móvel que você pode instalar no seu smartphone para tornar os serviços bancários mais fáceis e acessíveis. Você pode entrar em contato com os representantes do banco por meio de seu aplicativo de mobile banking se tiver alguma dúvida, economizando uma ida até a agência.
#4. Cartão de débito
Os bancos emitem cartões de débito para clientes com contas poupança, permitindo-lhes sacar dinheiro da conta em um caixa eletrônico e fazer compras na loja ou online.
#5. Instalação de caixa eletrônico
Sempre que sentir necessidade de levantar dinheiro, pode fazê-lo a partir da sua conta poupança através de um multibanco. A maioria dos bancos agora tem caixas eletrônicos em cidades e vilas de todo o país. Se não houver nenhum por perto e você realmente precisar de dinheiro, você sempre pode usar o caixa eletrônico de outra instituição financeira.
#6. Taxas de financiamento de poupança
Uma das características das contas poupança é que os bancos oferecem uma taxa de juros para cada conta poupança, o que permite que os fundos não utilizados cresçam ao longo do tempo.
#7. Os benefícios entre produtos
Certos bancos oferecem benefícios cruzados aos seus titulares de contas poupança. Assim, se você já possui conta poupança no banco, receberá vantagens e ofertas exclusivas caso opte por abrir outra conta no mesmo banco ou se desejar usufruir de algum de seus outros produtos.
Benefícios da conta poupança
O dinheiro que você guarda em uma conta poupança é mais seguro do que o dinheiro guardado em casa e é de fácil acesso no caso de uma despesa inesperada ou item caro no futuro. Vamos discutir os benefícios de abrir uma conta poupança.
#1. Obter interesse é possível
Um dos benefícios de uma conta poupança é que você pode ganhar juros sobre o valor da sua poupança se depositá-lo em uma conta poupança. Algumas contas correntes pagam juros, enquanto muitas não. Se você deixar seu dinheiro em uma conta corrente que não paga juros, ele nunca aumentará.
#2. Automatiza o processo de pagamento de seus pagamentos dentro do prazo
Considere todas as despesas mensais que você tem: compromissos mensais como aluguel, contas de computador e telefone, serviços públicos e serviços de assinatura podem mudar muito pouco, se é que mudam. Muitos bancos permitem que os clientes configurem pagamentos recorrentes diretamente de contas poupança ou correntes, o que significa que você pode evitar possíveis multas por atraso ou falta de pagamentos. Isto é especialmente crucial para obrigações como pagamentos de eletricidade, que podem afetar seriamente a sua vida se você não pagá-las em dia. Quando as contas são pagas automaticamente, você não precisa se preocupar tanto com elas.
#3. Seus fundos são facilmente acessíveis
Os certificados de depósito (geralmente abreviados como “CDs”) são um tipo de conta poupança que normalmente impede que você retire seu dinheiro antes da data de vencimento declarada da conta. No entanto, o dinheiro de uma conta poupança costuma ser mais fácil de obter. Você pode então usar seu cartão de débito ou emitir cheques de sua conta corrente.
Um dos benefícios de uma conta poupança é que ela pode servir como um fundo de emergência adequado devido à flexibilidade que oferece em termos de poupança e gastos. No entanto, dependendo do método e da finalidade do saque, as regulamentações federais podem restringir o número de vezes em um determinado período que você pode acessar sua conta poupança.
#4. Pode ajudar em emergências financeiras
Ter uma conta poupança pode ser útil mesmo se você não tiver uma meta específica de poupança em mente. No caso de uma emergência financeira, como a perda de um emprego ou a avaria de um veículo, ter uma conta poupança pode ajudar a fazer face às despesas. Assim, você pode evitar as taxas de juros e taxas exorbitantes associadas ao uso de cartão de crédito ou outro empréstimo. E se você não precisar usar suas economias para uma despesa inesperada, poderá ver seus fundos crescerem sem juros.
Tipos de conta poupança
Os vários tipos de conta poupança incluem o seguinte:
#1. Contas do mercado monetário
Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta corrente com juros que também oferece a conveniência de emitir cheques. No entanto, normalmente existem limites de frequência de retirada.
#2. Conta Poupança Regular
Uma conta poupança padrão é um dos tipos de contas poupança mais simples de abrir e está disponível para praticamente todos. O banco pode cobrar uma taxa anual para manter esta conta aberta, e o titular da conta ganhará juros sobre o saldo. A maioria dos bancos exige que os usuários das contas mantenham uma média de um determinado saldo mensal nessas contas. Uma verificação completa do Know Your Customer (KYC) é necessária antes que uma dessas contas possa ser aberta.
#3. Certificados de Depósito
Para economizar dinheiro usando um Certificado de Depósito, você faz um depósito fixo e promete deixá-lo na conta até que “vença”. Na data de vencimento, o banco devolverá o seu principal junto com os juros acumulados.
#4. Conta Poupança Digital Instantânea
Você pode abrir essas contas poupança eletrônicas em questão de minutos por meio de um aplicativo para smartphone ou serviço de internet banking. A conta será suspensa se o titular da conta não concluir o KYC dentro do prazo estipulado. Rs. limita a soma de todos os depósitos em muitas contas de poupança digitais rápidas.
#5. Conta Poupança Infantil
Crianças e jovens (muitas vezes com menos de 18 ou 21 anos, de acordo com o seu estado) são as únicas pessoas elegíveis para abrir e contribuir para este tipo de contas poupança. Algumas instituições financeiras permitem que os adolescentes abram contas de poupança, embora muitas vezes apenas em conjunto com os pais ou responsáveis legais. Quando um pai deseja colocar dinheiro ou bens apenas em nome de um filho, geralmente abre uma conta de custódia.
Você pode simplesmente abrir uma conta poupança?
Várias instituições financeiras têm seus próprios processos exclusivos, mas geralmente você pode solicitar a abertura de uma conta poupança por meio de canais online, na agência ou por telefone. Se houver um requisito de depósito mínimo, você deverá depositar pelo menos esse valor ou mais.
Vale a pena ter uma conta poupança?
As contas de poupança mantidas em bancos e cooperativas de crédito segurados pelo governo federal oferecem um alto nível de segurança para os depositantes, pois estão seguradas até US$ 250,000 por titular da conta. Esta cobertura de seguro garante que essas instituições financeiras sejam uma opção confiável e segura para armazenar seu dinheiro. Ao contrário da maioria das contas correntes, as contas poupança têm a vantagem de render juros, o que permite que seu dinheiro cresça com o tempo.
Como você fecha uma conta poupança?
Para encerrar sua conta, entre em contato com seu banco. Dependendo do banco ao qual você está afiliado, existem várias opções disponíveis para encerrar sua conta. Você pode optar por visitar uma agência local, entrar em contato com o atendimento ao cliente por telefone, enviar uma carta ou utilizar a plataforma online para encerrar sua conta.
Qual é a diferença entre uma conta poupança e uma conta corrente?
A principal vantagem de ter uma conta corrente é que ela permite acessar facilmente seus fundos para as despesas do dia a dia. Por outro lado, as contas poupança permitem poupar dinheiro para objetivos de longo prazo.
Posso retirar dinheiro de uma conta poupança?
Geralmente é verdade que as pessoas possuem seu próprio dinheiro. Mas é importante lembrar que uma conta poupança foi projetada para evitar transações regulares e pode impor limites à quantidade de dinheiro que pode ser sacada a cada mês. Os usuários podem ter que pagar a mais, ter sua conta reclassificada ou ter sua conta completamente encerrada se ultrapassarem os limites definidos.
Qual é uma boa quantia para manter em uma conta poupança?
É aconselhável manter uma quantia suficiente em sua conta corrente para cobrir suas contas mensais, além de um pouco mais para despesas inesperadas. Uma boa regra é ter fundos suficientes para cobrir despesas de aproximadamente um mês. Esse valor é significativamente inferior ao valor recomendado de despesas de três a seis meses que devem ser mantidas em uma conta poupança para emergências.
Gat
Referências
- forbes.com
- investopedia. com
- creditkarma.com
- synchronybank. com
- Quais são os tipos de contas na Nigéria?
- QUANTO VOCÊ DEVE ECONOMIZAR POR MÊS?: Eu ainda tenho que economizar?
- O QUE É BANCO ONLINE: Recursos, tipos e melhores serviços
- ATM BUSINESS: guia completo e etapas fáceis
- COMO INICIAR UM NEGÓCIO DE ATM EM 2023: O Guia Definitivo
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