O procedimento de abertura de uma conta bancária comercial é simples e leva apenas alguns minutos para ser concluído. Você pode concluí-lo seguindo as instruções deste guia, desde a coleta da documentação necessária até o depósito na conta. Compreender os documentos necessários para abrir uma conta é crucial antes de iniciar o processo de candidatura. Dependendo de como sua empresa está configurada, vários documentos podem ser necessários. Portanto, examinaremos como abrir uma conta bancária comercial on-line para uma LLC no Texas, mesmo que você tenha um histórico de crédito ruim neste artigo.
Benefícios das contas bancárias empresariais
Abra uma conta bancária comercial assim que começar a receber ou gastar dinheiro para sua empresa. Contas correntes, de poupança, de cartão de crédito e de serviços comerciais são exemplos de contas típicas de empresas. Você pode receber transações com cartão de crédito e débito de seus clientes se tiver uma conta de serviços comerciais. Depois de obter seu EIN federal, você pode criar uma conta bancária comercial.
A maioria das contas bancárias comerciais oferece benefícios não encontrados em uma conta pessoal típica.
- pós-colheita. Ao manter suas finanças empresariais e pessoais separadas, o banco comercial fornece alguma proteção de responsabilidade pessoal. Além disso, os serviços comerciais protegem as compras de seus clientes e garantem a privacidade de seus dados.
- Conduta profissional. Em vez de pagar diretamente a você, os clientes podem usar cartões de crédito e enviar cheques pagáveis à sua empresa. Além disso, você poderá permitir que a equipe gerencie as atividades bancárias de rotina em nome da empresa.
- prevenção. Normalmente, o banco comercial oferece a opção de uma linha de crédito para o negócio. Isso pode ser empregado em uma emergência ou se sua empresa precisar de novos equipamentos.
- Poder de compra. As contas de cartão de crédito podem ser usadas por sua empresa para fazer despesas iniciais significativas e construir um histórico de crédito.
Como abrir uma conta bancária comercial para LLC
Abrir uma conta bancária comercial LLC é uma das primeiras coisas que você deve fazer depois de incorporar sua LLC (e obter seu número EIN LLC). Abrir uma conta bancária comercial LLC não apenas simplifica sua vida, mas também ajuda a manter sua proteção de responsabilidade pessoal, que é a principal razão pela qual as pessoas criam LLCs.
Considere sua LLC como um indivíduo separado com suas próprias finanças, conta bancária e despesas.
Você estaria “misturando” seus ativos e um tribunal pode “perfurar seu véu corporativo”, o que o tornaria pessoalmente responsável pelas dívidas e responsabilidades legais da LLC se você não conseguiu abrir uma conta bancária separada para sua LLC (e você combinou seus fundos de LLC com seus fundos).
Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária comercial LLC?
Os seguintes itens são necessários para abrir sua conta bancária comercial LLC:
#1. Artigos de Incorporação ou um documento comparável
Este será o Contrato Social aprovado da sua LLC, também conhecido como Certificado de Constituição ou Certificado de Organização em seu estado.
#2. Verificação EIN ou Carta de Confirmação
Antes de ir ao banco, certifique-se de ter seu EIN do IRS. Para abrir sua conta, você terá que apresentar uma cópia do seu EIN.
#3. Sua Identificação
Você deve fornecer dois IDs diferentes. Um deles deve ser um documento emitido pelo governo (como uma carteira de motorista). Um cartão de crédito/débito, um passaporte, um cartão de eleitor ou uma conta de luz são formas de identificação aceitáveis para o segundo.
#4. Acordo Operacional e Formulários Adicionais
A maioria dos bancos não exige uma cópia do seu Acordo Operacional ou da sua Carta de Boas-Vindas/Aprovação (se você tiver uma), mas algumas instituições podem. Para estar seguro, aconselhamos carregar todos os papéis complementares da LLC.
#5. Declaração de Beneficiário
O banco fornecerá um formulário de Declaração de Beneficiário Beneficiário. É apenas um documento que lista os proprietários da LLC.
Como os residentes e cidadãos não americanos podem abrir uma conta bancária comercial LLC?
Se um cidadão não americano tiver uma LLC, ele poderá:
- Abra uma conta bancária visitando os EUA (embora isso possa ser desafiador).
- Abra uma conta bancária online Mercury (não é necessário SSN, ITIN ou endereço nos EUA);
Você deve abrir uma conta bancária LLC no estado em que sua LLC foi fundada se quiser visitar os EUA. Aconselhamos entrar em contato com o banco com antecedência para confirmar se ele aceita a criação de uma conta bancária para um residente ou cidadão não americano.
Mercúrio é uma maneira fantástica de evitar viagens. Você não precisa de um endereço nos EUA, um Número de Seguro Social (SSN) ou um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN). Você pode usar seu endereço local em seu país ou o endereço nos EUA listado como seu agente registrado.
Como abrir uma conta bancária comercial on-line
Se a ideia de ter que se arrastar até um escritório de banco para abrir uma conta bancária comercial on-line o deixa extremamente irritado, você não está sozinho. Nem sempre é simples abrir uma conta bancária comercial online.
O que saber sobre como abrir uma conta bancária comercial on-line
- Muitos bancos relutam em permitir que pessoas comuns registrem contas bancárias comerciais on-line. A razão para isso é simples: se houvesse muita transparência, os ladrões de identidade poderiam abrir contas bancárias virtualmente.
- Para abrir uma conta bancária comercial, muitas vezes você precisará visitar uma agência bancária com cópias físicas de sua identidade e vários outros documentos.
- Alguns bancos consideráveis tornaram os procedimentos para a criação de uma conta bancária comercial digital.
Como abrir uma conta bancária comercial on-line
Uma agência bancária não é essencial para abrir uma conta bancária comercial. Agora é mais simples registrar uma conta bancária comercial on-line, graças à expansão dos serviços on-line de muitos bancos.
O procedimento específico varia de acordo com o banco, mas, em geral, o seguinte é como abrir uma conta bancária comercial online:
- Visite o portal online do banco. Procure on-line por instruções sobre como abrir uma conta corrente comercial.
- Decida a conta bancária da sua empresa que deseja abrir.
- Verifique novamente se você tem os fundos necessários disponíveis para financiar a conta com os depósitos iniciais mínimos necessários.
- Leia atentamente as letras miúdas para saber quais documentos legais, como sociedade de responsabilidade limitada (LLC), parceria ou acordos de propriedade individual, são necessários e como enviá-los online. Por exemplo, o banco pode solicitar os artigos de constituição de sua empresa se você for uma LLC. Um número de identificação fiscal da sua empresa, como um Número de Identificação do Empregador (EIN) ou, em algumas situações, seu número de Seguro Social pessoal, será exigido de você. Você também pode ter que mostrar prova de sua identidade como proprietário da empresa.
- Assine eletronicamente todas as autorizações necessárias, como a que permite ao banco verificar seu crédito.
Nem todos os tipos de negócios podem abrir uma conta bancária comercial online. Alguns bancos exigirão que você visite fisicamente um banco para abrir a conta se sua empresa não for privada ou tiver vários proprietários, membros ou parceiros.
Como abrir uma conta bancária comercial com crédito ruim
Devido ao seu histórico de crédito ruim e histórico bancário pessoal, você pode estar tendo problemas para obter uma conta bancária comercial. No entanto, existem etapas que você pode seguir para superar esse obstáculo.
#1. Estabeleça uma conexão com um Personal Banker
Seria ideal se você pudesse criar uma conta bancária com crédito ruim, onde pudesse estabelecer uma conexão com um banqueiro pessoal. Quando esses banqueiros compreendem as necessidades de fluxo de caixa de sua empresa, eles podem se tornar aliados de negócios.
Como resultado, em vez de usar bancos regulares, você pode escolher bancos comunitários ou cooperativas de crédito. Mesmo que você tenha tido problemas com serviços bancários pessoais no passado, eles frequentemente fornecem empréstimos alternativos e oportunidades de conta para clientes locais, para que você possa ter o melhor dos dois mundos.
#2. Constituir uma Sociedade Limitada.
Para separar o proprietário da empresa, as empresas individuais podem achar vantajoso se registrar como uma corporação de responsabilidade limitada (LLC). Aqui estão algumas vantagens de criar uma LLC:
- Um número de identificação do empregador (EIN) será dado a você.
- Seu crédito pessoal e comercial pode ser mantido separado. Por exemplo, se sua empresa não conseguir pagar um empréstimo, isso não afetará seu crédito.
- Manter o crédito da sua empresa evitará que o negócio sofra como resultado das decisões financeiras individuais de um dos sócios. (Isso é crucial se você tiver vários parceiros em sua empresa.)
#3. Experimente o banco de segunda chance
Empresas financeiras como Wells Fargo, Chime, Radius Bank e Peoples Bank fornecem contas correntes de “segunda chance” para consumidores com históricos financeiros problemáticos, caso não consigam abrir uma conta em bancos regulares. Seu relatório ChexSystems pode não necessariamente impedir você de obter uma conta comercial se você usar o banco de segunda chance.
Esses tipos de contas fornecem aos consumidores com crédito ruim ou relatórios desfavoráveis da Chexsystems a chance de aproveitar muitas facilidades bancárias típicas e estabelecer um bom histórico bancário para seus negócios, mesmo que possam ter limitações como taxas mensais aumentadas e acesso restrito a caixas eletrônicos.
Como abrir uma conta bancária comercial no Texas
No Texas, existem muitas opções disponíveis para proprietários de pequenas empresas que desejam abrir uma conta bancária comercial. O procedimento para abrir uma conta bancária comercial no Texas é detalhado aqui.
Passo 1: Reúna os documentos necessários
Certifique-se de ter toda a documentação necessária antes de abrir uma conta bancária comercial. Embora os critérios variem um pouco dependendo do banco, essa lista deve ter praticamente tudo o que você precisa.
Certas documentações comerciais e pessoais são necessárias para todos os tipos de negócios, independentemente de como seu negócio está configurado.
Etapa 2: escolha a conta bancária apropriada.
Os melhores bancos para pequenas empresas podem ser encontrados entre várias opções. Alguns fornecem locais de bancos físicos tradicionais, enquanto outros estão disponíveis apenas online. Depois de decidir sobre um banco, você deve escolher um tipo de conta adequado para sua empresa. Quando você abre uma nova conta, alguns bancos oferecem benefícios promocionais.
Tenha em mente os vários tipos de conta a seguir ao abrir uma conta:
- Conta bancária comercial gratuita
- Conta corrente empresarial tradicional
- Conta corrente empresarial online
- Contas de poupança de negócios
Etapa 3: encontre o melhor banco
Leve em consideração os seguintes elementos ao selecionar o banco ideal para sua nova conta:
- Relacionamento bancário existente
- Filiais ou apenas online
- elegibilidade com base no local e tipo de negócio
- Acessibilidade online e um aplicativo móvel
- Taxas potenciais
- Conveniência
- Apoio ao crescimento do seu negócio
Etapa 4: saiba mais sobre os possíveis custos da conta
Embora certas taxas de conta sejam isentas se você atender a requisitos específicos, outras serão avaliadas se você fizer mais depósitos em dinheiro ou mais transações do que o permitido gratuitamente a cada mês. Obtenha uma lista de todos os custos que o banco cobra em seus produtos de verificação antes de decidir sobre uma conta bancária.
Etapa 5: crie uma conta, online ou offline
É hora de abrir sua conta bancária comercial quando você selecionar o banco e o tipo de conta e preparar toda a papelada. Alguns bancos exigem que você visite um local para abrir uma conta, enquanto outros permitem que você faça tudo online.
Certifique-se de que haja uma agência próxima ao seu local de trabalho se o banco que você escolher exigir uma visita à agência e esteja ciente de quem o banco precisa assinar para a conta. Vários parceiros de negócios podem precisar se registrar para abrir uma conta.
Etapa 6: faça um depósito
Os fundos devem ser depositados na conta como a última etapa. Embora a abertura de depósitos seja necessária para certas contas, eles não são para todos. Você pode depositar dinheiro na conta usando dinheiro, cheques ou transferência eletrônica. ACH ou transferências eletrônicas são duas opções para transferências eletrônicas.
Com a maioria das contas, a captura de depósito móvel permite depósitos em cheque por meio do aplicativo. Se a sua empresa prevê depositar rotineiramente um grande número de cheques, um scanner de cheques pode ser algo a se pensar. Por meio de serviços comerciais, seu banco deve ser capaz de fornecer os produtos que melhor atendem às necessidades de sua empresa.
Quanto dinheiro é necessário para abrir uma conta bancária comercial?
O depósito inicial para algumas contas correntes comerciais pode estar entre $ 25 e $ 100, no entanto, a maioria das contas bancárias comerciais pode ser criada gratuitamente.
Você pode abrir uma conta bancária comercial sem dinheiro?
Sim. Mesmo que um depósito inicial mínimo seja frequentemente exigido pelos bancos comerciais para criar uma nova conta, algumas instituições financeiras não o fazem.
Posso abrir uma conta bancária comercial sem meu parceiro?
Muitas vezes, você não precisa que seu parceiro abra uma conta bancária da empresa. No entanto, também depende do seu contrato operacional e da legislação local. Isso também implica que você pode tomar decisões financeiras sem o conhecimento ou permissão de seu parceiro.
É melhor abrir uma conta bancária empresarial?
Sim. ajudar os pagamentos de e para uma conta comercial em vez da sua aumenta a credibilidade da sua empresa, ajudando os clientes a se sentirem mais à vontade imediatamente. A menos que você tenha uma conta comercial separada, vários bancos não lhe emprestarão dinheiro para sua empresa.
Posso usar uma conta bancária normal para minha pequena empresa?
Não, você não deve administrar as finanças de sua empresa por meio de uma conta pessoal, em parte porque isso pode aumentar seu risco legal. Ter uma conta bancária da empresa, além de uma conta pessoal, deve ser um dos primeiros estágios para abrir uma empresa.
Devo abrir uma conta bancária para LLC?
Sim. Qualquer pessoa que crie uma LLC deve abrir uma conta bancária comercial para manter a proteção de responsabilidade dos membros.
Por que é difícil abrir uma conta bancária empresarial?
IDs que não são aceitos. Carteira de motorista, passaporte ou identidade estadual para indivíduos e um certificado EIN ou contrato social para empresas são as formas mais comuns de identificação aceitas pelos bancos. Você pode não conseguir abrir uma conta bancária comercial se não tiver nenhum desses documentos.
Conclusão
Abrir uma nova conta bancária comercial pode ser um processo bastante simples com algum planejamento. Abrir uma conta bancária comercial é simples e geralmente rápido se você preparar toda a documentação necessária e realizar algumas pesquisas sobre possíveis bancos e tipos de conta. Sua nova conta estará acessível a partir desse dia. Decida qual banco e conta melhor atendem às necessidades de sua empresa, avaliando o que você precisa de seu banco comercial.
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Referências
