Quando se trata de cartões de crédito de recompensa, há uma ampla gama de opções disponíveis, o que pode dificultar a determinação de seus méritos e desvantagens relativos. Ganhos e recompensas variam em diferentes plataformas, cada uma oferecendo taxas e moedas exclusivas. Além disso, é importante considerar as regras e regulamentos específicos associados ao recebimento e resgate dessas recompensas. No entanto, negligenciar a seleção de um dos melhores cartões de crédito de recompensa pode resultar na perda de vantagens valiosas e ganhos financeiros potenciais. Continue lendo para saber mais sobre os cartões de crédito empresariais com as melhores recompensas para viagens e os vários cartões de crédito gratuitos com as melhores recompensas no Reino Unido. Leia!
Como funcionam os cartões de crédito de recompensas?
Toda vez que você usar um cartão de crédito que oferece recompensas, receberá algo em troca. Você pode usar seus pontos para coisas como viagens, dinheiro de volta ou até mesmo vales-presente. Desde que as companhias aéreas começaram a oferecer programas de fidelidade de cartão de crédito no início dos anos 1980, os emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito de recompensa para passageiros frequentes. Os programas de recompensa incentivam os consumidores a usar seus cartões com mais frequência, e os emissores lucram por ter clientes mais dedicados. Por exemplo, cartões de recompensa de marcas compartilhadas oferecidos por companhias aéreas e comerciantes oferecem incentivos associados a essas marcas para incentivá-lo a gastar mais dinheiro.
Cartões de crédito com as melhores recompensas para viagens
Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta útil para reservar e pagar as férias de todos que viajam. Os benefícios que eles fornecem podem compensar uma porcentagem significativa de seus gastos diretos, e os melhores cartões frequentemente se pagam em termos de dinheiro economizado e dificuldades evitadas. É aí que entramos: compilamos uma lista dos melhores cartões de crédito com as melhores recompensas para viagens para ajudar você a decidir quais valem a pena.
#1. Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards
Graças ao amplo marketing, o cartão de crédito Capital One Venture Rewards tornou-se um dos cartões de crédito para viagens mais reconhecidos que existem. Hotéis e aluguéis de veículos reservados através da Capital One Travel ganham 5 milhas por dólar gasto, enquanto todas as outras transações ganham 2 milhas por dólar gasto. Sem as restrições dos cartões de crédito de hotéis e companhias aéreas, você pode usar suas milhas para qualquer transação de viagem a uma taxa de 1 centavo por milha. O cartão vem com um generoso bônus de boas-vindas e outros benefícios úteis.
#2. Cartão Chase Sapphire Preferred®
O cartão Chase Sapphire Preferred® é um ótimo lugar para quem viaja pela primeira vez. O custo anual é em torno da média, mas inclui todos os recursos que você deseja. Os pontos Chase Ultimate Rewards® podem ser transferidos para uma variedade de parceiros ou resgatados para viagens através do portal Chase com pouco ou nenhum incômodo para os titulares de cartão. Possui uma grande variedade de planos de seguro viagem e não cobra taxa para compras no exterior.
#3. Cartão American Express® Gold
O American Express® Gold Card é uma boa opção para pessoas que viajam e comem fora com frequência. Há uma taxa anual de $ 250 (para obter detalhes, leia os termos e condições), mas os titulares de cartão podem desfrutar de uma variedade de vantagens de alto nível em troca. Os créditos de extrato são uma grande recompensa para os passageiros frequentes. Além do crédito de experiência de US$ 100 com estadia mínima de duas noites ao reservar The Hotel Collection através da American Express Travel, os titulares de cartão podem receber até US$ 120 em créditos anuais para alimentação para compensar despesas com restaurantes (US$ 10 por mês no Seamless, Grubhub e outros restaurantes participantes; é necessário ser membro). Propriedades diferentes têm políticas diferentes em relação à concessão de créditos de serviços anteriores. Além de descontos e comodidades de viagem gratuitos, a associação ao The Travel Collection by Travel Leaders Group também inclui upgrades de quarto gratuitos em determinados hotéis.
#4. Cartão de Crédito Ink Business Preferencial
Para os primeiros US$ 150,000 gastos anualmente em itens qualificados, como viagens, frete, internet, cabo, serviços telefônicos e publicidade em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa, os titulares do cartão Ink Business Preferred receberão 3 pontos por dólar. A TPG agora valoriza os pontos do Chase Ultimate Rewards em 2 centavos cada, para que você possa obter um retorno fantástico de 6% em compras nessas categorias. Você pode acumular muitos pontos com o cartão Ink Company Preferred se usá-lo para despesas da empresa, como publicidade em mídias sociais ou viagens de negócios frequentes.
#5. Wells Fargo Autograph℠ Cartão
No entanto, enquanto o cartão Wells Fargo AutographSM oferece um bom retorno em dinheiro em viagens, seus outros recursos de viagem estão faltando. Ele carece de parceiros de transferência de hotéis e companhias aéreas e não oferece benefícios de luxo, como acesso ao lounge do aeroporto ou créditos de custo TSA PreCheck ou Global Entry. (No entanto, lembre-se de que esses benefícios geralmente são fornecidos por cartões de viagem premium com taxas anuais significativas.) Se você usar o cartão para reservar o carro alugado, ele vem com um seguro de carro alugado que cobre até $ 50,000 por acidentes ou roubo. Ao usar o cartão para pagar sua fatura mensal, você também recebe um pacote de proteção para celular. Você pode ser compensado em até US$ 600 por sinistro (até US$ 1,200 por ano) se seu telefone for destruído ou roubado.
Além disso, se você deseja ganhar recompensas ilimitadas em viagens e compras diárias, o cartão Wells Fargo AutographSM é uma ótima escolha. No entanto, se você está procurando uma ampla cobertura de seguro de viagem e recursos luxuosos, pode não ser a melhor opção.
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Cartões de crédito com as melhores recompensas do Reino Unido
Os cartões de crédito são um dos métodos mais simples e eficazes para acumular pontos e milhas. Além disso, os cartões de crédito podem ser uma ferramenta valiosa para acumular pontos e, finalmente, permitir que você viaje com um custo reduzido ou até mesmo de graça, desde que os produtos estejam alinhados com suas necessidades e circunstâncias específicas. No mercado do Reino Unido, existem vários cartões de crédito com as melhores recompensas. Abaixo, vamos compartilhar os melhores cartões de crédito com recompensas no Reino Unido:
#1. Cartão de crédito American Express Preferred Rewards Gold
Eu recomendo o cartão de crédito American Express Preferred Rewards Gold se você é novo em ganhar milhas e pontos. Por causa de seu grande bônus de boas-vindas de 30,000 pontos, falta de taxa anual para o primeiro ano e excelente estrutura de ganho de pontos, este cartão é um acéfalo. Além disso, você pode usar os pontos Membership Rewards que ganhar para fazer compras com qualquer um dos 17 parceiros comerciais da American Express. Você pode converter 30,000 pontos MR para dois voos de ida e volta para a maioria dos destinos europeus usando o excelente serviço Reward Flight Saver da British Airways (os voos só de ida começam em 4,000 pontos). Os novos créditos mensais da Deliveroo são a cereja no topo.
#2. British AirwaysAmerican Express
O custo zero Ao gastar £ 1,000 em compras usando um cartão de crédito American Express da British Airways (APR representativo de 29.7%), você ganhará 5,000 pontos Avios adicionais. Se gastar £12,000 ou mais num ano de adesão, receberá um ponto Avios por cada libra gasta. Além disso, terá direito a um voucher de acompanhante gratuito ou a um desconto de 50% na tarifa Avios se viajar sozinho.
#3. O Cartão Platinum da American Express
Eu recomendo o American Express Platinum Card para aproveitar ao máximo os benefícios do cartão. Este bônus de boas-vindas de 60,000 pontos é incrível por tempo limitado. No entanto, quando os benefícios são avaliados cuidadosamente, torna-se evidente que, para a pessoa certa, eles são bastante valiosos e podem até superar o custo anual. O cartão de metal também é um ótimo toque. Mesmo que alguns dos benefícios tenham sido menos vantajosos devido à desaceleração das viagens, este cartão ainda assim rendeu grande valor em 2020 devido a uma ampla gama de créditos oferecidos, como £ 400 de volta em £ 400 gastos no Marriott.
#4. Cartão de crédito Virgin Atlantic Reward+ Mastercard
Depois de gastar um total de £ 10,000 todos os anos, você poderá resgatar sua recompensa por voos gratuitos na Virgin Atlantic ou usar uma passagem para trazer um amigo para a viagem. Além dessas modificações, a Virgin indicou que o escopo desse incentivo foi ampliado. A APR de amostra para este cartão com um limite de crédito de £ 1,200 é 63.9% variável, enquanto a taxa de compra é 22.9% variável. A taxa anual é de £ 160.
Além disso, se um comerciante não aceitar seu American Express, você ainda poderá usar este Mastercard como alternativa. Você pode aproveitar o bônus de inscrição de 30,000 Virgin Points e ganhar 1.5 milhas por £ 1 gasto em compras diárias. Essa taxa de ganho é dobrada para compras feitas diretamente com a Virgin ou Virgin Holidays. Ao fazer isso, você estará no caminho certo para se redimir para a Classe Alta. Além dos Virgin Points ganhos neste cartão, o novo programa Virgin Red oferece acesso a ainda mais formas de ganhar e resgatar Virgin Points. Resgatar seus Virgin Points é mais fácil do que você imagina.
#5. Barclaycard Avios Plus Mastercard
Todos os anos, a British Airways permite que você acumule créditos para um upgrade de cabine gratuito. Um cupom de upgrade de cabine pode ser usado para atualizar uma reserva de Voo Prêmio de ida e volta em uma classe de cabine gratuitamente em Avios. Taxas, impostos e sobretaxas são custos adicionais para a classe premium. Se você gastar £ 10,000 em seu Barclaycard Avios Plus Mastercard em um ano, será elegível para um certificado válido para um upgrade de cabine gratuito no aniversário do seu cartão. O cupom de upgrade de cabine pode ser usado para fazer upgrade de Euro Traveler para Club Europe dentro da Europa ou de World Traveler Plus para Club World em voos no exterior.
Além disso, esta é uma excelente nova opção para usuários de cartões de crédito britânicos. Exclusivo para os leitores da TPG UK: uma taxa de ganho diária líder da classe e um grande bónus de boas-vindas de 30,000 Avios. O upgrade gratuito de cabine vale centenas de libras, e o cartão não tem as mesmas restrições incômodas aos incentivos de bônus iniciais do American Express. Além disso, o fato de você ter um Barclaycard não influenciará sua elegibilidade para um bônus de inscrição da American Express e vice-versa.
Cartões de crédito empresariais com as melhores recompensas
Os melhores cartões de crédito empresariais com recompensas incluem o seguinte:
#1. Cartão de crédito Ink Business Unlimited®
Para proprietários de empresas que não desejam acompanhar as categorias de incentivos em constante mudança, o Ink Business Unlimited oferece uma opção simplificada e sem taxas. Você recebe dinheiro infinito de volta em todas as compras, além da taxa APR introdutória extremamente vantajosa. Além disso, não há custo adicional para os cartões de identificação dos funcionários.
#2. O Business Platinum Card® da American Express
O Business Platinum Card® da American Express é um cartão de crédito de primeira linha que vem com uma ampla variedade de benefícios sofisticados para proprietários de empresas. Todo empresário pode se beneficiar do programa, independentemente de seu interesse principal residir em viagens, proteção de compras, recompensas ou gerenciamento de gastos.
#3. Capital One Spark Miles para empresas
O cartão de crédito Capital One Spark Miles for Business tem um programa de recompensas simples, em contraste com alguns outros cartões de crédito para viagens. O Capital One permite que você reserve voos, hotéis e outras acomodações, bem como pague transporte e outras despesas relacionadas a viagens, com milhas acumuladas em transações feitas nos últimos três meses.
#4. Capital One Spark Cash Selecione para excelente crédito
Se você tem crédito excelente e está procurando um cartão de crédito sem taxa anual com recompensas de taxa fixa decentes e recompensas de bônus em viagens, considere o Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit. O bônus de boas-vindas está acima da média para um cartão desse tipo e é ainda melhor quando comparado ao Capital One Spark Cash Plus, seu irmão.
A maioria dos milionários usa cartões de crédito?
Os cartões de crédito desempenham um papel importante na vida financeira dos ricos na América. Eles, como outros americanos, utilizam cartões de crédito por vários motivos. Eles, no entanto, dependem de cartões de crédito para administrar seu dinheiro com sucesso, ganhar recompensas e obter acesso a vantagens exclusivas relacionadas a cartões de crédito de última geração.
A Visa tem alguma recompensa?
Sim, você pode ganhar pontos Visa Rewards por fazer compras regulares, e esse recurso está incluído em vários tipos diferentes de cartões de crédito. Coloque suas contas de gás, mantimentos e serviços públicos em seu cartão de crédito para ganhar pontos resgatáveis por descontos em passagens aéreas, mercadorias, experiências e muito mais.
É bom obter um cartão de crédito com recompensas?
Embora as recompensas do cartão de crédito tenham suas próprias vantagens e desvantagens, geralmente é mais benéfico solicitar um cartão de crédito que ofereça recompensas do que um que não ofereça. Portanto, se você não está maximizando as recompensas do seu cartão de crédito, está perdendo oportunidades de economizar dinheiro que pode ser usado para reservas de viagens, créditos de extrato e outras despesas.
O que é um cartão de crédito de nível 1?
O crédito de nível 1 é normalmente caracterizado por uma pontuação de crédito de 750 ou superior. Embora outros tipos de credores também usem a frase, os credores de automóveis frequentemente o fazem. Indivíduos com crédito de nível 1 possuem o mais alto grau de credibilidade, o que normalmente resulta na oferta de condições mais vantajosas ao solicitar empréstimos e linhas de crédito.
Qual é a maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito com recompensas?
Tome precauções para cobrar todas as despesas e pagá-las imediatamente. Quanto maior o valor que você cobra, maiores as recompensas que você recebe. Isso não significa exceder seu orçamento; em vez disso, refere-se à utilização de um cartão de crédito de recompensas para despesas já incorridas. Assim, pagando suas compras imediatamente, você pode evitar a cobrança de juros.
Referências
- forbes.com
- dinheiro.usnews.com
- nerdwallet.com
- I bankrate.co
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