Um cartão de crédito comercial ainda é uma ferramenta valiosa para obter acesso ao crédito rotativo de que você precisa para administrar sua empresa com mais eficiência, ao mesmo tempo em que recebe dinheiro de volta ou pontos de recompensa e outras vantagens valiosas para ajudar você e sua empresa a começar. Você pode manter suas finanças empresariais e pessoais completamente separadas se usar a combinação certa de cartões de crédito comerciais. Neste guia, analisaremos cuidadosamente o melhor cartão de crédito comercial para usar em um novo negócio ou com crédito ruim e sem garantia pessoal. vamos correr junto!
O que é um cartão de crédito empresarial?
Os cartões de crédito corporativos são semelhantes aos cartões de crédito pessoais, mas são projetados especificamente para as necessidades comerciais. Eles podem oferecer recompensas às empresas pelos gastos diários, ajudar a cobrir despesas e auxiliar no desenvolvimento de crédito comercial, facilitando empréstimos no futuro e qualificando-se para uma TAEG de cartão de crédito mais baixa. Além disso, qualquer empreendimento gerador de receita pode ser considerado um negócio legítimo para um cartão de crédito empresarial. Você pode se qualificar para se inscrever mesmo se não tiver uma LLC ou corporação registrada.
Como funcionam os cartões de crédito empresariais?
Na prática, os cartões de crédito corporativo funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito do consumidor, pois você é aprovado para um limite de crédito específico que serve como limite de gastos. À medida que você faz compras, seu crédito disponível diminui e, à medida que você paga essas compras, ele aumenta. Alguns cartões de crédito empresariais também exigem uma garantia pessoal do proprietário da empresa, o que significa que o proprietário promete pagar o saldo do cartão de crédito se a empresa não puder pagar suas dívidas.
Os cartões de crédito corporativos geralmente vêm com vantagens e atualizações adicionais, dependendo do tipo de cartão escolhido. Isso pode incluir recompensas de cartão de crédito comercial, que geralmente são adaptadas às categorias nas quais as empresas gastam mais, como material de escritório, refeições e viagens. Normalmente, as recompensas são na forma de reembolso ou milhas de viagem.
Tipos de cartões de crédito comerciais
Passe algum tempo determinando o melhor tipo de cartão de crédito para pequenas empresas para sua empresa, para que você possa colher o máximo de benefícios. Aqui está um resumo dos vários tipos de cartões de crédito empresariais e como eles podem atrair você com base em suas metas de negócios:
#1. Cartões de visita pequenos
Um cartão de crédito para pequenas empresas é um tipo de cartão de crédito do consumidor projetado para proprietários de pequenas empresas (como empreendedores individuais e freelancers). Esses cartões são normalmente obtidos com base no crédito pessoal do proprietário da empresa (embora você possa abrir um cartão de pequena empresa para ajudá-lo a aumentar seu crédito comercial) e oferecem recompensas para compras diárias feitas em sua pequena empresa.
#2. Cartões de crédito corporativos
A entidade comercial, não o proprietário individual da empresa, recebe um cartão de crédito corporativo (ou proprietários). A entidade comercial é responsável por todas as cobranças feitas em um cartão corporativo. Esse tipo de cartão de visita normalmente é emitido apenas para grandes corporações com históricos financeiros estabelecidos e pontuações sólidas de crédito comercial. Esse tipo de cartão pode ser melhor para sua empresa se você tiver um grande número de funcionários e frequentemente realizar grandes transações em suas operações comerciais diárias.
Cartões de crédito comerciais mais fáceis de obter para novos negócios
#1. Chase INK Negócios Preferidos
O cartão de crédito Chase Ink Business Preferred® oferece generosas recompensas contínuas em uma variedade de categorias de gastos. Como você pode ganhar 3x pontos por dólar gasto em publicidade online, é uma excelente opção para novos negócios que precisam anunciar em sites de mídia social como Google e Facebook. Além disso, você ganhará 3x pontos por dólar gasto em viagens, frete, internet, cabo e serviços telefônicos. Ganhe 3x pontos por dólar nos primeiros US$ 150,000 gastos em compras combinadas nas categorias mencionadas acima e ganhe 1x ponto por dólar assim que o limite for atingido. Ele também tem uma taxa anual baixa de $ 95 e um bônus introdutório considerável.
#2. Dinheiro American Express Blue Business
Por fornecer números de cartão instantâneos após a aprovação, o American Express Blue Business CashTM é o nosso cartão de crédito comercial de aprovação instantânea mais popular. Para ser aprovado, você deve ter uma pontuação de crédito pessoal de boa a excelente - mas pode se qualificar mesmo que não tenha um histórico de crédito comercial. Dá a você mais poder de compra, permitindo que você gaste acima do seu limite de crédito com base no seu histórico de crédito, uso do cartão e histórico de pagamentos.
Ele oferece 2% de reembolso em todas as compras qualificadas de até $ 50,000 por ano civil, seguido por 1%. O dinheiro de volta é creditado automaticamente em sua conta.
#3. Selecione Capital One Spark Cash
O Capital One® Spark® Cash Select Good Credit foi desenvolvido para proprietários de empresas com bom crédito que desejam ganhar dinheiro de volta com taxa fixa sem ter que rastrear categorias de gastos. Não tem taxa anual e oferece 1.5% de reembolso em todas as compras comerciais.
Se você precisar fazer uma compra grande, poderá aproveitar a APR introdutória de 0% nos primeiros 12 meses após a abertura de uma conta. É importante observar que a TAEG de 0% não se aplica a transferências de saldo. Também não fornece um bônus de inscrição.
#4. Chase Ink Business Ilimitado
Por causa de seu reembolso de taxa fixa de 1.5% em todas as compras sem categorias de gastos, o Chase Ink Business Unlimited® ocupa o primeiro lugar em nossa lista dos melhores cartões de crédito para novas empresas sem histórico de crédito. Além disso, novos empresários podem se beneficiar de financiamento sem juros em compras durante os primeiros 12 meses de assinatura do cartão.
Não tem taxa anual e um bônus de inscrição de $ 750 se você gastar $ 6,000 nos primeiros três meses. Por meio do Chase Ultimate Rewards, você pode resgatar seus pontos em dinheiro de volta, vales-presente, viagens e mercadorias.
#5. Capital One Spark Milhas
Se você tem crédito excelente e viaja com frequência a negócios, considere Capital One Spark Miles for Business. O cartão Spark Miles oferece 2x milhas ilimitadas em cada compra e 5x milhas em reservas de hotéis e carros de aluguel da Capital One Travel.
Você também pode ganhar 50,000 milhas de bônus se gastar pelo menos $ 4,500 nos primeiros três meses. Você não pagará nenhuma taxa anual no primeiro ano e, depois disso, US$ 95 por ano.
#6. Primeira edição empresarial do National Bank of Omaha
O cartão Visa First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® tem o limite de crédito mais alto de qualquer cartão de crédito garantido nesta lista, variando de US$ 2,000 a US$ 100,000. Seu limite será determinado pelo seu depósito de segurança, que deve ser de 110% do valor que deseja tomar emprestado. Por exemplo, se você exigir um limite de $ 100,000, seu depósito de segurança deve ser de $ 110,000.
Lembre-se de que, embora o cartão tenha uma taxa anual baixa de $ 39, ele não oferece bônus de inscrição ou recompensas contínuas nas compras. No entanto, de acordo com o contrato de conta de depósito, você receberá juros sobre seu depósito de segurança.
#7. Cartão Inovadores SVB
O Silicon Valley Bank (SVB) criou o SVB Innovators Card* pensando nas empresas em estágio inicial. Para ser elegível para o cartão, você deve ter uma conta bancária comercial no SVB. Não há anuidade ou taxa para os cartões que você deseja distribuir aos seus funcionários, além de não exigir garantia pessoal. Por ser um cartão de débito e não um cartão de crédito, você deve pagar integralmente até a data de vencimento e não há APR porque você não fará a renovação de nenhuma dívida.
O cartão SVB Innovators também inclui um programa de recompensas de negócios, onde você pode ganhar 2X pontos para cada dólar gasto e resgatar pontos por créditos de extrato.
#8. US Bank Business Recompensas Triplas em Dinheiro World Elite Mastercard
O US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® é uma excelente opção se você precisa fazer uma compra grande para iniciar um negócio ou transferir um saldo de outro cartão. Depois de abrir uma conta, você pode aproveitar o financiamento sem juros em compras e transferências de saldo por 15 meses.
Cartões de crédito comerciais mais fáceis de obter com crédito ruim
#1. Capital One Spark Clássico
Para empresários com crédito justo, o Capital One Spark Classic for Business é uma excelente opção. Sem um bom crédito, normalmente é difícil obter um cartão de crédito comercial sem garantia. O Capital One Spark Classic é uma exceção incomum, pois não é necessário depósito nem taxa anual.
O cartão oferece um programa simples de reembolso, bem como benefícios úteis para proprietários de empresas, como cartões de funcionários gratuitos, sem taxas de transações estrangeiras, resumos de final de ano e registros de compras que podem ser baixados em vários formatos.
#2. Bank of America Business Advantage Recompensas em dinheiro ilimitadas
Esta é uma boa opção para empresários com crédito ruim que desejam fazer um depósito para garantir uma linha de crédito.
O Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured requer um depósito de segurança de US$ 1,000. Se for aprovado, passará a fazer parte da sua linha de crédito. Posteriormente, à medida que sua pontuação de crédito melhorar, o Bank of America poderá atualizá-lo para um cartão sem garantia.
#3. Visto garantido para negócios do Union Bank
Esta é uma excelente opção para proprietários de empresas que pretendem manter um saldo em seu cartão de crédito comercial, mas têm crédito abaixo do ideal.
Em geral, os cartões de crédito para crédito ruim não fornecem um período introdutório de APR de 0%. O Union Bank Secured Visa, por outro lado, é uma exceção. Os titulares de cartão podem se beneficiar da isenção de juros nas compras durante os primeiros seis ciclos de cobrança, após os quais a APR de compra de taxa variável entra em ação. É uma excelente opção para pessoas com crédito ruim.
#4. descubra
O Cartão de Crédito Seguro Discover it® é ideal para empresários que pretendem estabelecer crédito pessoal.
Como um emissor de cartão pode investigar seu crédito pessoal quando você solicita um cartão de crédito comercial, melhorar sua pontuação de crédito pessoal pode ajudá-lo a se qualificar para cartões de visita mais lucrativos. O Discover it Secured é um dos melhores cartões de construção de crédito do mercado.
Cartão de crédito comercial mais fácil de obter sem garantia pessoal
#1. Cartão Brex 30
O Cartão Brex 30 não só não exige uma garantia pessoal, como também vem com um excelente programa de recompensas. Os portadores de cartão com uma conta Brex Cash que usam seu cartão diariamente podem ganhar 8X pontos em viagens compartilhadas, 5X pontos em viagens reservadas através da Brex Travel, 4X pontos em restaurantes, 3X pontos em compras qualificadas da Apple feitas através do Brex Rewards Portal, 1.5X pontos em anúncios e 1X pontos em todo o resto. Por ser um cartão de cobrança, você não pode rotacionar saldos e não há taxas ocultas. Você também não será cobrado uma taxa anual.
#2. Rampa Cartão Corporativo
Uma verificação de crédito ou garantia pessoal não é necessária para o Ramp Corporate Card*, que também é um cartão de cobrança e um dos cartões de crédito comerciais mais fáceis de obter. Ele também não possui taxas ocultas, como taxas anuais, taxas de transações estrangeiras ou taxas de configuração. Você também receberá um número ilimitado de cartões físicos e virtuais, todos os quais podem ser monitorados e bloqueados em tempo real.
O Ramp Corporate Card ganha pontos fixos de 1.5X em todas as compras, tornando-o ideal para proprietários de empresas que não desejam acompanhar as categorias de bônus ou atender a requisitos específicos para ganhar recompensas. Este é um dos melhores e mais fáceis cartões de crédito para empresas sem garantia pessoal.
#3. Sam's Club Business Mastercard
É o melhor cartão de clube de atacado disponível sem garantia pessoal. As empresas incorporadas que atendem a determinados critérios, como estar no mercado há mais de dois anos e ter pelo menos $ 5 milhões em vendas ou receitas anuais, podem solicitar o Sam's Club Business Mastercard sem uma garantia pessoal. Embora este cartão forneça recompensas, incluindo até 5% de volta no combustível, elas são ganhas na forma de Sam's Cash e só podem ser usadas no Sam's Club. Este também é um dos melhores e mais fáceis cartões de crédito comerciais para obter sem garantia pessoal.
Qual é o cartão de crédito comercial sem garantia mais fácil de obter?
O Capital One Spark Classic for Business é o cartão de crédito comercial sem garantia mais fácil de obter porque não requer depósito e foi desenvolvido para proprietários de empresas com crédito pessoal limitado ou inexistente. O Capital One Spark Classic também oferece 1 a 5% de reembolso em compras e não possui taxa anual.
Como faço para obter crédito comercial o mais rápido possível?
Como construir crédito comercial rapidamente: 5 etapas fáceis
- Passo 1: Selecione a Melhor Estrutura de Negócios.
- Passo 2: Obtenha um Número de Identificação Fiscal Federal (EIN)
- Passo 3: Estabeleça uma Conta Bancária Empresarial
- Etapa 4 - Estabeleça crédito com fornecedores/fornecedores informantes
- Passo 5: Fique de olho nos relatórios de crédito da sua empresa.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de aplicar?
Como não há verificação de crédito para novos solicitantes, o cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado.
Qual empresa dá cartão de crédito facilmente?
O cartão Blue Cash Preferred® da American Express é o melhor cartão de crédito para uso imediato.
Posso obter um empréstimo comercial com crédito ruim?
Se você tiver crédito ruim, isso pode limitar suas opções de financiamento comercial. Certos credores, felizmente, oferecem empréstimos comerciais com crédito ruim para aqueles com pontuações de crédito tão baixas quanto 500. Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar sua credibilidade; quanto menor sua pontuação, maior o risco.
O que é o Crédito Mínimo Empresarial?
A maioria dos credores para pequenas empresas prefere uma pontuação de crédito comercial de 75 ou superior, mas os credores locais podem aceitar pontuações mais baixas para pequenas empresas ou startups. Indivíduos com pontuação de crédito abaixo de 500 raramente são aprovados para empréstimos por empresas tradicionais de financiamento ao consumidor.
Conclusão
O crédito pode ser difícil de obter para novos negócios e startups, mas o crédito rotativo na forma de cartão de crédito não precisa ser. Os cartões de crédito corporativos frequentemente oferecem opções para startups, como APRs introdutórios que podem ajudar a financiar grandes compras ou simplesmente operações fáceis com conveniência e recompensas. Separar as finanças pessoais das operações comerciais com um cartão de crédito é uma ótima maneira para freelancers e proprietários individuais simplificarem a temporada de impostos. Antes de se inscrever, considere cuidadosamente suas opções e quais benefícios, recompensas e taxas são melhores para você e sua empresa.
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Referências
