Neste artigo, veremos os 15 melhores aplicativos de pagamento móvel para pequenas empresas em 2023. Vamos começar.
O que é um aplicativo de pagamento móvel?
Os aplicativos de pagamento móvel permitem que os clientes façam pagamentos seguros e convenientes para empresas usando seus smartphones. Esses aplicativos oferecem programas de fidelidade, descontos e recompensas, tornando-os atraentes para proprietários de pequenas empresas.
Os métodos populares de pagamento móvel incluem pagamentos com leitor de furto, pagamentos baseados em chip, pagamentos com cartão sem cartões físicos, aplicativos de carteira móvel e tecnologia de comunicação de campo próximo.
Os métodos de pagamento móvel incluem os seguintes tipos:
- Os pagamentos são feitos com cartão de crédito ou débito usando o leitor de furto de um dispositivo móvel
- Pagamentos feitos com um cartão de crédito ou débito habilitado para chip usando um anexo de leitor de chip portátil
- Pagamentos com cartão de dispositivo móvel feitos sem o uso de um cartão físico
- Aplicativos móveis que facilitam transferências de dinheiro
- Os pedidos de carteiras digitais que usam comunicação de campo próximo.
Como funciona o aplicativo de pagamento móvel?
Os processos de pagamento móvel contam com a tecnologia Near Field Communication (NFC), permitindo transações entre dispositivos de consumidores e comerciantes. Os consumidores acessam carteiras móveis, que armazenam detalhes de cartão de crédito e débito, usando uma impressão digital ou autorização de reconhecimento facial.
Além disso, os pagamentos móveis também podem ser aceitos por meio de códigos QR personalizados, onde os clientes criam um código com informações de pagamento e os comerciantes escaneiam o código. À medida que as empresas adotam pagamentos digitais, os proprietários de pequenas empresas exigem métodos seguros e confiáveis para transações rápidas e fáceis.
O melhor aplicativo de pagamento móvel para pequenas empresas em 2023
Escolher o melhor aplicativo para o seu negócio pode ser difícil porque existem muitos recursos e opções disponíveis. Para ajudá-lo a selecionar o melhor para sua empresa, analisamos os mais conhecidos e descrevemos suas principais qualidades.
#1. Google Pague:
O Google Pay é uma solução de pagamento amigável, adequada para proprietários de pequenas empresas, integrando-se a plataformas populares como Apple Pay, Samsung Pay e PayPal. Ele oferece programas de fidelidade e requer um leitor de cartão sem contato e um ID UPI.
Portanto, as empresas devem usar a API do Google e um processador de pagamento para aceitar o Google Pay online. A tecnologia de criptografia avançada do Google Pay garante informações financeiras seguras e fornece notificações.
No entanto, as pequenas empresas devem ter dispositivos compatíveis para aceitar pagamentos, o que pode exigir investimentos adicionais em hardware ou software. Podem surgir problemas técnicos, como tempos de carregamento lentos ou problemas de conexão, podendo fazer com que os clientes desistam da compra.
#2. Sábio:
O Wise é um aplicativo de pagamento internacional de primeira linha que usa taxas de câmbio padrão em vez de taxas bancárias. Ele oferece uma alternativa mais barata às taxas fixas e margens de câmbio, permitindo que os usuários enviem dinheiro para mais de 80 países. O Wise oferece notificações instantâneas, mas não pode rastrear o status da transferência. Além disso, possui aplicativos móveis para dispositivos Apple e Android e recursos de segurança robustos, incluindo autenticação de dois fatores.
No entanto, carece de proteção financeira, como o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Se uma transferência for enviada acidentalmente para a pessoa errada, cancele-a e configure uma nova usando os dados bancários corretos. Se concluído, entre em contato com o banco do destinatário para confirmar se ele pode devolver o dinheiro à Wise.
#3. Listra:
Stripe é uma plataforma robusta de processamento de pagamentos para pequenas empresas, incluindo freelancers. Ele oferece uma interface amigável, suporta faturamento e cobrança regular e permite a transferência de dados. No entanto, os primeiros pagamentos podem levar até 14 dias e seus recursos de pagamento simples podem parecer fraudulentos.
Além disso, o Stripe aceita os principais cartões de débito e crédito em todo o mundo e evita fraudes. Ele oferece aplicativos móveis para dispositivos iPhone e Android e preços transparentes pré-pagos. O Stripe custa 2.9% mais 30 centavos para cada cobrança bem-sucedida no cartão, sem configuração adicional, taxas mensais ou ocultas.
#4. Trabalhador autonomo:
Stripe é uma plataforma de pagamento segura para freelancers, atendendo aos requisitos de certificação PCI Service Provider Nível 1. Além disso, seus pagamentos instantâneos permitem transferências rápidas de ganhos para cartões de débito, com limites de pagamento diários e disponibilidade 24 horas. O primeiro pagamento para novas contas leva sete dias, mas pode levar até 14 dias para empresas de determinados setores. Os usuários podem convidar outras pessoas para acessar suas contas em Configurações de negócios.
#5. Livros novos:
O FreshBooks é um software de contabilidade para pequenas empresas baseado em nuvem que oferece rastreamento abrangente de tempo, gerenciamento de recebimentos, gerenciamento de despesas e rastreamento de faturas. Ele suporta faturas e oferece uma avaliação de 30 dias, tornando-o ideal para freelancers e pequenas empresas. No entanto, tem limites de clientes e carece de serviços de folha de pagamento.
Além disso, o FreshBooks cobra 2.9% mais 30 centavos na maioria das transações com cartão de crédito e 1% nas transferências bancárias. Além disso, o aplicativo móvel permite que os usuários registrem o tempo trabalhado ou usem um cronômetro para trabalho não cliente e se conectam a bancos por meio de pagamentos ACH e cartões de crédito. O aplicativo também permite respostas rápidas a perguntas e comentários.
#6. Livros rápidos:
O aplicativo QuickBooks Online Mobile é a melhor escolha para pequenas empresas devido à sua interface intuitiva e interação por toque. Ele permite que os usuários paguem faturas, aceitem cartões de crédito e façam pagamentos com cartão de débito online com o mínimo de esforço. O aplicativo categoriza automaticamente as deduções de despesas comerciais, paga funcionários e contratados e rastreia o rastreamento de impostos.
No entanto, ele possui algumas melhorias na interface do usuário, mas não é abrangente. O QuickBooks Online também oferece alertas em tempo real e conecta toda a contabilidade. O GoPayment, um aplicativo móvel gratuito de ponto de venda, permite que os pagamentos sejam feitos em qualquer lugar. Taxas adicionais incluem transferências bancárias ACH, furtos de cartão, faturas e cartões com chave.
#7. Apple Pagar:
O Apple Pay é um método de pagamento móvel popular, com mais de 85% dos varejistas dos EUA aceitando-o. Ele oferece um método seguro e fácil de usar para pagamentos pessoais, permitindo que os proprietários de pequenas empresas acompanhem as vendas e economizem tempo. Para aceitar o Apple Pay, os processadores de pagamento devem fornecer um leitor de cartão NFC.
No entanto, requer um dispositivo Apple, que pode não ser acessível a todos. Configurar e gerenciar o Apple Pay pode ser complicado e taxas adicionais podem ser aplicadas. O Apple Pay oferece atualizações como o uso de iPhones como leitores de cartão e a adoção da tendência compre agora, pague depois, permitindo que os clientes não paguem juros enquanto os comerciantes não precisam fazer nada.
#8. Venmo:
Venmo é uma plataforma para pequenas empresas aceitarem pagamentos sem burocracia, economizando dinheiro e reduzindo taxas de processamento. Ele oferece uma experiência segura ao cliente com tecnologia de criptografia e autenticação de dois fatores. No entanto, as taxas podem ser altas para empresas com margens baixas e o rastreamento de pagamentos pode ser um desafio. O aplicativo foi atualizado para compras de fim de ano e doações de caridade.
#9. Zelle:
Zelle é um sistema de pagamento rápido e conveniente para pequenas empresas, oferecendo processamento seguro, rastreamento eficiente e transferências rápidas. Apesar de ter menos usuários, está integrado a aplicativos bancários nos Estados Unidos. No entanto, pode ser mais caro e ter capacidade de transferência limitada.
#10. PayPal:
O PayPal é um popular serviço de pagamento online e móvel com mais de 425 milhões de usuários. Com configuração fácil, segurança e processamento rápido, o PayPal é a escolha perfeita para proprietários de pequenas empresas. Com informações sigilosas e criptografadas, ele protege compradores e vendedores. No entanto, o PayPal enfrenta desafios como altas taxas, problemas de segurança e altos custos de conversão de moeda.
Também requer revisão e verificação manual de transações acima de um determinado valor. O PayPal oferece várias atualizações, incluindo criptomoedas, atuando como banco e abrindo contas de poupança. Com um APY de 3.25%, o PayPal é uma instituição financeira significativa em comparação com a taxa de juros de 0.01% do Bank of America.
#11. Aplicativo de dinheiro:
O Cash App simplifica o gerenciamento financeiro de pequenas empresas com uma interface clara, medidas de segurança robustas e uma interface amigável. Ele permite pagamentos rápidos, rastreamento de depósitos e rastreamento de gastos.
No entanto, pode não ser aceito em determinados locais, tem taxas para determinadas transações e oferece opções limitadas de suporte ao cliente. Além disso, o Cash App também oferece a experiência Lightning Network, permitindo que os usuários enviem e recebam Bitcoin gratuitamente para outras carteiras habilitadas para Lightning.
#12. Quadrado:
O Square é uma solução segura de processamento de pagamentos para pequenas empresas, oferecendo opções convenientes de cartão de crédito e débito. Ele se integra ao software de gerenciamento de estoque e é fácil de usar. No entanto, ele enfrenta desafios como fluxos de trabalho complexos, suporte limitado ao cliente, falhas e falta de integração com outros sistemas.
#13. Soluções de pagamento Sage:
Sage Payment Solutions é uma solução escalável de processamento de pagamentos para empresas, oferecendo 100% de satisfação do usuário e integração perfeita com os produtos de contabilidade Sage para gerenciamento de dinheiro perfeito.
#14. Defender:
Uma plataforma segura de armazenamento de moeda multiativos com 85% de satisfação do usuário, aceitando 27 moedas, 30 criptomoedas e até 4 metais, opera em 35 países.
#15. Varejo Lightspeed:
O Lightspeed Payments é uma solução inovadora de PDV com uma pontuação de 98% de satisfação do usuário, aprimorando a eficiência de vendas das empresas e processando pagamentos para uma experiência de pagamento rápida, segura e consistente, tanto na loja quanto online.
#16. Impulsione o aplicativo de pagamento móvel:
A Boost Mobile é uma provedora de serviços sem fio pré-pago dos EUA que fornece a “Boost Mobile Wallet”, um aplicativo de pagamento móvel. O aplicativo, disponível para dispositivos iOS e Android, permite que os usuários rastreiem transações, gerenciem contas e façam pagamentos. Pagamentos de contas, recargas, transferências de dinheiro, desconto de cheques e ferramentas de orçamento estão entre os principais recursos. Os usuários devem ter uma conta Boost Mobile para usar o aplicativo, que pode ser criada por meio do site ou aplicativo.
O que é um sistema de pagamento P2P?
A Sistema de pagamento P2P é um aplicativo baseado na web e móvel para enviar dinheiro eletronicamente entre contas bancárias. Além disso, essas plataformas utilizam gateways de pagamento, que gerenciam as operações de transferência de dinheiro de forma rápida e segura. Entre as plataformas de pagamento ponto a ponto mais usadas estão PayPal, CashApp e Venmo.
4 tipos de aplicativos de pagamento P2P
#1. Plataforma independente:
Sistema de pagamento semelhante ao PayPal com um gateway de transferência de dinheiro, oferecendo funcionalidade de carteira completa para usuários finais. As principais plataformas independentes, como PayPal e Venmo, cobrem mais de 200 países e têm 300 milhões de usuários diários.
#2. Sistema centrado no banco:
Refere-se a um sistema de pagamento ponto a ponto criado por uma organização bancária para facilitar a realização de transações pelos usuários. O aplicativo de pagamento P2P focado em bancos mais conhecido é chamado Zelle e foi criado pelas melhores instituições financeiras dos EUA, incluindo Bank of America, JPMorgan Chase e outros.
As principais plataformas focadas em mídia social incluem Facebook Pay, SnapCash e Square Cash. Além disso, eles indicam que os usuários podem transferir dinheiro diretamente de um aplicativo de mídia social conectando um cartão de débito ou crédito ou sua conta bancária.
#4. Sistema focado em sistema operacional móvel:
Sistemas de pagamento P2P, como Apple Pay e Google Pay, permitem transferências de dinheiro rápidas e fáceis em sistemas operacionais móveis. Para permanecerem competitivos, os aplicativos devem ter carteiras digitais, conversão automática de moeda, OTPs exclusivos, transferências de contas bancárias e recursos de histórico de transações. As notificações por push e os recursos de bate-papo são essenciais para uma experiência segura e amigável.
Como faço para criar um aplicativo de pagamento móvel?
#1. Coloque seus requisitos juntos:
Escolha um tipo de plataforma de pagamento, como autônoma, centrada em banco, centrada em mídia social ou focada em sistema operacional móvel, para determinar os custos de desenvolvimento e a estratégia de lançamento. Priorize as plataformas móveis para economizar dinheiro e obter informações sobre o público-alvo.
Além disso, defina uma lista de recursos MVP obrigatórios para lançar com rapidez e economia, fornecendo o valor principal do aplicativo de pagamento ponto a ponto para os usuários finais. Isso ajuda os desenvolvedores a entender como criar aplicativos de pagamento técnicos e aumenta as chances de obter o aplicativo de gateway de pagamento desejado.
#2. Validar conformidade com o regulamento:
Aplicativos de pagamento P2P e fintech são regulamentados globalmente, portanto, é crucial realizar uma pesquisa completa e garantir a conformidade com os requisitos do PCI-DSS. A aquisição de um certificado PCI-DSS aumenta a transparência e a confiança, garantindo que seu aplicativo lide com os dados do titular do cartão e se torne um provedor de serviços confiável para transações de pagamento com cartão.
#3. Design UI e UX:
Uma interface de usuário visualmente atraente e moderna é crucial para o sucesso de um produto. É o primeiro contato crítico com os usuários finais e deve ser exclusivo, mas intuitivo. Os concorrentes estão em constante evolução, por isso é essencial criar uma experiência de alta qualidade do zero.
A inspiração para design visual pode ser encontrada no Pinterest, Dribbble e Designspiration. A criação de protótipos, maquetes ou wireframes clicáveis pode fornecer insights profundos sobre a navegação do cliente por meio de seu aplicativo de gateway de pagamento.
#4. Crie recursos de MVP:
Para implementar os recursos do MVP em um projeto de desenvolvimento de aplicativo de transferência de dinheiro, siga estas diretrizes:
1. Terceirizar para uma empresa confiável e experiente com um portfólio sólido.
2. Verifique os depoimentos quanto à transparência e credibilidade.
3. Buscar abordagens flexíveis de cooperação para evitar problemas de escalabilidade.
4. Assegure uma fase de descoberta do projeto para uma melhor compreensão do projeto.
5. Contrate freelancers com experiência e preços baixos. 6. Preste atenção aos níveis de comunicação e depoimentos de clientes.
7. Verifique os depoimentos dos clientes quanto a prazos perdidos.
8. Encontre um CTO ou parceiro técnico que possa criar um aplicativo de pagamento p2p, criar uma equipe técnica forte, recrutar talentos e lançar o aplicativo de gateway de pagamento no mercado.
Em resumo, a terceirização para uma empresa confiável e experiente de desenvolvimento de aplicativos de transferência de dinheiro é crucial para uma implementação bem-sucedida. Ao seguir essas diretrizes, você pode garantir uma plataforma de pagamento de alta qualidade, confiável e econômica.
#5. Inicie, obtenha feedback e dimensione:
Implante o aplicativo para produção e inicie-o para validar a ideia por meio do feedback inicial do usuário. Colete dados sobre recursos para melhorar e dimensionar. Realize lançamentos de teste e lançamentos de MVP para criar um sistema de pagamento móvel com funcionalidade completa para usuários finais, capaz de lidar com milhares de usuários e fornecer estabilidade na carga.
3 maneiras de monetizar seu aplicativo de gateway de pagamento
Como empreendedor, seu principal objetivo é gerar lucro com o lançamento e a oferta de um aplicativo de pagamento ponto a ponto. Aqui estão quatro maneiras principais de monetizar seu aplicativo de pagamento móvel:
#1. Cobrança por recurso:
Os principais modelos de negócios envolvem a cobrança de usuários por recurso, oferecendo funcionalidade básica gratuitamente, mas oferecendo planos de preços pagos. Além disso, isso inclui recursos que atendem às necessidades específicas dos usuários, como ferramentas de análise profunda e uma caixa de dinheiro de saldo inteligente. Esses recursos arredondam automaticamente as transações e as salvam além do saldo do usuário.
#2. Taxas do aplicativo de cobrança:
O modelo de monetização cobra um valor fixo por transação, permitindo que os usuários recebam pagamentos líquidos. No entanto, esse modelo de negócio agressivo pode distrair os usuários que já definiram um valor específico para transferir. Cenários de reembolso e estorno devem evitar taxas adicionais, pois podem ser percebidas como não justas. As taxas flexíveis de aplicativos de gateway de pagamento podem beneficiar empresas e clientes.
#3. Cobrança por uso:
Essa estratégia envolve usuários pagando por alta atividade de conta sem cobrar por cada transação. Ao analisar e contar valores monetários em um período específico por usuário, as empresas podem cobrar dos clientes regularmente. Trabalhar com uma plataforma de cobrança que automatiza a cobrança por uso pode simplificar o processo.
Qual é o aplicativo de pagamento mais usado?
PayPal é um aplicativo de pagamento popular com opções convenientes, forte reconhecimento de marca e ferramentas robustas. Ele oferece criptografia e monitoramento seguros, permite pagamentos gratuitos e permite que os usuários enviem dinheiro para amigos e familiares.
No entanto, taxas se aplicam a contas comerciais e alguns bancos cobram taxas de transação. Os usuários podem usar o PayPal Instant Transfer por 2.5% ou seu serviço padrão e transações internacionais cobram 5%. Além disso, oferece padrões de criptografia, monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana e um código de segurança temporário via SMS. Se uma transação for enviada incorretamente, os usuários podem solicitar um reembolso ou contestá-lo diretamente.
Qual aplicativo móvel é melhor para pagamento online?
O Apple Pay é o provedor de pagamentos móveis mais usado nos EUA, tendo sido usado por 43.9 milhões de usuários pelo menos uma vez. Surpreendentemente, a Starbucks vem em segundo lugar, com 31.2 milhões de usuários a mais nos EUA do que o Google Play.
Qual aplicativo de dinheiro é o mais seguro?
O Google Pay permite que você envie e receba dinheiro com segurança usando apenas seu dispositivo móvel e sua carteira móvel. Quando você faz uma compra online, ele criptografa seus dados e armazena os dados do seu cartão de débito ou crédito em um servidor seguro, e não no próprio aplicativo.
Qual é a melhor forma de pagamento?
No comércio eletrônico, os cartões de crédito são a forma de pagamento mais utilizada. Não é de surpreender que os cartões de crédito sejam tão amplamente usados para compras on-line porque são convenientes e geralmente seguros.
O melhor aplicativo de pagamento móvel para dispositivos Android
Aqui está uma lista de alguns aplicativos populares de pagamento móvel disponíveis para Android:
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4 Cash app
5. Zele
6.Samsung Pay
7. Apple Pay
8. Pagamento
9. Telefone Pe
10. BHIM UPI
11. Amazon Pay
12. Dinheiro Quadrado
13. Carga Gratuita
14. Mobikwik
15. Dinheiro Airtel
16. YONO SBI
17. Bolsos ICICI
18. Pagamento do Eixo
19. JioMoney
20. PayZapp
Estes são apenas alguns dos muitos aplicativos de pagamento móvel compatíveis com Android disponíveis. Portanto, é crucial escolher um aplicativo de pagamento móvel com os recursos e a segurança de que você precisa.
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Referências:
