Agora que você plantou sua ideia de negócio; transformou um conceito abstrato em algo mais concreto, vem a pergunta: como financiar o crescimento do meu negócio? Receita de vendas, Net Promoter Score, receita recorrente mensal, fidelidade e retenção de clientes, taxas de conversão de lead para cliente e felicidade dos funcionários são métricas de negócios ou indicadores-chave de desempenho essenciais para medir seu crescimento.
O crescimento requer acesso ao capital; você precisa de dinheiro para fazer investimentos sustentáveis, atualizar equipamentos, contratar mais funcionários e expandir seus negócios. Com 29% de pequenas empresas falindo por falta de capital, vamos mostrar as diferentes opções de financiamento que você pode aproveitar!
Financiando seu negócio com uma boa pontuação de crédito
Lembre-se: as opções de financiamento podem variar de acordo com taxas, prazos de retorno, requisitos de aprovação, pontuações de crédito e muito mais.
- Empréstimo Bancário Tradicional
Os bancos fornecem um empréstimo tradicional, que você deve pagar acrescido de juros e taxas adicionais em parcelas durante um determinado período. Há uma grande chance de você ser rejeitado porque os bancos exigem uma pontuação de crédito alta (cerca de 680+), finanças saudáveis e garantias, como seu house ou propriedade. Os bancos normalmente cobram taxas de juros mais baixas, mas taxas mais altas. Isso pode incluir taxas de serviço mensais, taxas de iniciação e vida prestamista. O processo de empréstimo pode durar entre um a três meses.
Entenda todas as cláusulas associadas ao empréstimo, pois elas podem impedir que você gaste em certas coisas ou exigir um desempenho comercial específico. Se você gastar em uma emergência, o banco pode obrigá-lo a pagar o valor total em um prazo menor ou ir atrás de seu negócio ou propriedade para receber o pagamento.
- Programa de Financiamento para Pequenas Empresas
O governo federal apóia programas como o Programa de Financiamento de Pequenas Empresas do Canadá (CSBFP) e compartilha os riscos com credores, como cooperativas de crédito ou bancos. Isso inclui dois tipos de empréstimos: empréstimos a prazo para financiar equipamentos de produção, compra de franquias ou linhas de crédito para custos de capital de giro ou operações comerciais diárias.
A taxa de juros pode ser fixa ou variável, mas se for variável, não pode ser superior a 3% da taxa de empréstimo da instituição financeira. Geralmente, os empréstimos a prazo exigem uma pontuação de crédito de 680. Você precisa de um excelente registro de negócios para obter empréstimos com pontuações mais baixas, como receita anual significativa.
- Abrindo uma linha de crédito comercial
Uma linha de crédito permite que você pegue emprestado o que você precisa (até o limite máximo definido) que precisa pagar posteriormente. Ao contrário dos empréstimos bancários tradicionais, que podem definir limites, você pode usá-los para custos operacionais ou comerciais diários, como suprimentos, folha de pagamento, campanhas de marketing ou estoque. Muitas vezes é oferecido como uma dívida não garantida, o que significa que não existem garantias e taxas de juros variáveis. Você pode ter que garantir sua linha de crédito com uma garantia geral sobre seus ativos para sacar quantias mais altas.
O banco revisará suas finanças anualmente para renovar a linha de crédito, o que significa que você deve manter uma boa pontuação de crédito. Você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 670. Caso contrário, pode ser difícil para você obter aprovação. O processo de inscrição pode ser lento, pois seu banco pode exigir declarações fiscais, extratos de fluxo de caixa, informações pessoais, etc. Outro desafio é que sua dívida pode continuar aumentando, pagamentos perdidos podem levar a custos mais altos no futuro e você pode ficar inadimplente, portanto, fique em dia com seus pagamentos.
Financiando seu negócio com crédito ruim
Conseguir um empréstimo com crédito ruim é difícil, mas não impossível. Aqui estão as opções que você pode considerar.
- Bootstrapping
Bootstrapping descreve uma situação em que você depende de suas finanças pessoais – poupança, linhas de crédito pessoal, caixa eletrônico, cartões de crédito, empréstimos pessoais ou receitas operacionais de sua empresa para financiar seus negócios. Isso permite que você assuma o controle de todas as decisões devido à ausência das partes interessadas, mas pode criar tensão ou riscos financeiros, pois você não pode cobrir os custos de emergência. Como você opera com recursos limitados, pode ter que cortar custos, como não oferecer serviços de entrega, ou reduzir operações comerciais, como vender apenas para áreas específicas.
- Payday
O empréstimo consignado, também chamado de empréstimo consignado, refere-se a empréstimos de curto prazo que cobram juros altos e variam de acordo com o quanto você ganha. Estes são um tipo de empréstimo pessoal sem garantia, pois não exigem nenhuma garantia e vencem no próximo dia de pagamento.
Payday empréstimos cobram juros altos e não verificam sua capacidade de pagar de volta. Ainda assim, você pode evitar as armadilhas da dívida criando estratégias para um plano de pagamento ou renegociando com seus credores. Se você precisa urgentemente de dinheiro, tem crédito ruim, não pode se qualificar para um empréstimo tradicional e está confiante de que pode pagá-lo no próximo dia de pagamento, opte por empréstimos consignados.
Seu credor deve ser licenciado, então leis, como a Lei de Empréstimos Payday, impedir que você seja aproveitado. Meu dia de pagamento no Canadá é licenciado e totalmente online. Você pode receber seu adiantamento por meio de transferência eletrônica em vez de ir a uma loja.
- Angel Investors
São indivíduos ricos ou com alto patrimônio líquido dispostos a investir em uma empresa se quiserem que sua ideia de negócio obtenha patrimônio líquido, um assento a bordo ou um retorno sobre o investimento em alguma porcentagem. Os investidores anjos não exigem uma pontuação de crédito alta, mas analisam seu histórico de crédito para garantir que você não seja um inadimplente.
Eles podem oferecer capital inicial (financiamento em seu lançamento inicial) ou injeção de caixa contínua. Os investidores anjo esperam poder de decisão e reduzem seu controle, como sobre o desenvolvimento de produtos. Certifique-se de negociar termos razoáveis para que isso não reduza seu lucro.
- Capitalistas de risco
Um capitalista de risco fornece às empresas capital em troca de patrimônio. Eles podem ajudar quando você deseja expandir ou comercializar seu produto quando não tem acesso a mercados de ações (bolsas de valores). Eles comprarão uma participação em seu negócio e buscarão um grande retorno sobre o investimento. Eles analisam seu potencial de renda em vez de sua pontuação de crédito e tendem a investir mais do que os investidores anjos.
O processo pode ser demorado, pois as empresas de capital de risco apresentam a devida diligência para garantir uma parceria adequada. Você tem que abrir mão do poder de decisão, e eles podem pressioná-lo a crescer rapidamente para obter o dinheiro de volta, o que significa que seus objetivos podem não estar alinhados.
- Melhorando as Operações Internas
Em vez de depender de financiamento externo, melhore suas operações internas para obter fundos otimizando suas estratégias de gerenciamento de fluxo de caixa, como atrasar compras de equipamentos, terceirizar atividades comerciais, alterar taxas de preços, faturar clientes no local, melhorar previsões e muito mais.
Nota final
Há uma infinidade de opções disponíveis para financiar o crescimento do seu negócio. Considere cuidadosamente suas opções e cenário atual para escolher o mais adequado. Se você puder esperar, opte pelos empréstimos bancários tradicionais, mas os empréstimos consignados estão disponíveis se você precisar de dinheiro urgente em mãos. Continue se esforçando para dar espaço para o seu negócio crescer e ter sucesso em meio à crescente concorrência.
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