Ao contrário do que você foi levado a acreditar ao longo dos anos, existem mais de 4 tipos de fundos mútuos por aí. Na verdade, são vários, o que levou a categorizá-los ainda mais com base em determinados fatores. Esses fatores incluem riscos, metas de investimento, estrutura e assim por diante. Em breve, examinaremos os diferentes tipos de fundos mútuos que existem, familiarizando você com cada um deles. Veja bem, alguns deles podem aparecer em mais de uma categoria.
Portanto, aprofundando-se, a seguir estão os diferentes tipos de fundos mútuos disponíveis em cinco categorias, além das 4 convencionais.
Tipos de fundos mútuos com base na classe de ativos
A seguir estão os 4 tipos de fundos mútuos na categoria de classe de ativos. E com as informações aqui, não deve ser um problema conhecê-los.
#1. Fundos de ações
Como os fundos de ações investem principalmente em ações, eles também são conhecidos como fundos de ações. Eles investem o dinheiro arrecadado por uma variedade de investidores com diversas origens em ações/ações de várias empresas. Os ganhos e perdas associados a esses fundos são determinados exclusivamente pelo desempenho das ações investidas no mercado de ações. Além disso, ao longo do tempo, os fundos de ações têm a capacidade de produzir grandes retornos. Como resultado, o risco associado a esses fundos é normalmente maior.
#2. Fundos de dívida
Os fundos de dívida investem principalmente em instrumentos de renda fixa, como títulos, ações e títulos do Tesouro. Investem em Planos de Vencimento Fixo (FMPs), Fundos Gilt, Fundos Líquidos, Planos de Curto Prazo, Títulos de Longo Prazo e Planos de Renda Mensal, entre outros instrumentos de renda fixa.
Como os investimentos têm taxa de juros e data de vencimento definidos, podem ser uma boa opção para investidores passivos que buscam uma renda consistente com baixo risco.
#3. Fundos do mercado monetário
O mercado de ações é onde os investidores compram e vendem ações. Os investidores também podem investir no mercado monetário, que também é conhecido como mercado de capitais ou mercado à vista. O governo o administra em colaboração com bancos, instituições financeiras e outras empresas, emitindo instrumentos do mercado monetário, como títulos, letras do Tesouro, títulos datados e certificados de depósito. Basicamente, o que acontece é que o gestor do fundo investe seu dinheiro e lhe paga dividendos regularmente. A escolha de um plano de curto prazo (não superior a 13 meses) reduzirá significativamente o risco de investir nesses fundos.
#4. Fundos de Investimento Híbridos
Os fundos híbridos (Balanced Funds), como o nome indica, são uma combinação ideal de títulos e ações, fazendo a ponte entre os fundos de ações e dívidas. A proporção pode ser fixa ou variável. Em poucas palavras, combina as melhores características de dois fundos mútuos ao alocar 60% dos ativos em ações e 40% em títulos, ou vice-versa. Os fundos híbridos são apropriados para investidores que desejam assumir mais riscos em troca do ganho de “dívida mais retornos”, em vez de se ater a esquemas de renda mais baixos, porém mais consistentes.
Tipos de fundos mútuos com base na estrutura
Como mencionei anteriormente, diferentes características foram usadas para categorizar os diferentes tipos de fundos mútuos. A classificação estrutural – fundos abertos, fundos fechados e fundos intervalados – é muito grande. A principal distinção é a capacidade de comprar e vender unidades individuais de fundos mútuos. Mas ei, nesta categoria temos um pouco menos de 4 tipos de fundos mútuos
#1. Fundos Abertos (OEFs)
Não há restrições para fundos abertos, como limite de tempo ou número de unidades que podem ser negociadas. Esses fundos permitem que os investidores troquem fundos quando quiserem e saiam quando precisarem pelo NAV (Net Asset Value) atual. Esta é a única explicação para a flutuação do capital unitário à medida que ocorrem novos entrantes e saídas. Se um fundo aberto não quiser aceitar novos investidores, ele decidirá evitar fazê-lo.
#2. Fundos Fechados (CEFs)
O capital unitário para investir em fundos fechados é pré-determinado. Ou seja, a empresa do fundo não pode vender mais do que o número de unidades acordado. Alguns fundos têm uma duração de New Fund Offer (NFO), durante a qual você deve comprar unidades até uma determinada data. As NFOs têm um prazo de vencimento pré-determinado e os gestores de fundos podem escolher qualquer tamanho de fundo. Como resultado, o SEBI determinou que os investidores tenham a opção de recomprar os fundos ou listá-los nas bolsas de valores para sair dos esquemas.
#3. Fundos de investimento de intervalo
Os fundos de intervalo têm características abertas e fechadas. Esses fundos só estão disponíveis para compra ou resgate em intervalos fixos (determinados pela casa do fundo) e são bloqueados. Além disso, por pelo menos dois anos, nenhuma transação será permitida. Esses fundos são melhores para investidores que desejam reservar uma grande quantia de dinheiro para uma meta financeira de curto prazo, como férias em 3 a 12 meses.
Tipos de fundos mútuos com base em metas de investimento
Esta categoria abrange todos os tipos de fundos mútuos cujo objetivo principal é tentar se encaixar em qualquer objetivo de investimento existente. Desta vez temos mais de 4 deles, na verdade existem 8 tipos de fundos mútuos nesta categoria.
#1. Fundos Mútuos de Crescimento
Os fundos de crescimento normalmente investem uma parte significativa de seus ativos em ações e indústrias em crescimento. Isso os torna ideais para investidores (principalmente Millennials) com dinheiro extra para investir em planos mais arriscados (mas potencialmente de maior retorno). Ou melhor, indivíduos que estão entusiasmados com o esquema.
#2. Fundos Mútuos de Renda
Os fundos de renda são uma forma de fundo mútuo de dívida que investe em uma variedade de ativos, como títulos, certificados de depósito e ações. Tradicionalmente, eles dão aos investidores retornos mais altos do que os depósitos, graças a gestores de fundos experientes que mantêm a carteira em sincronia com as flutuações das taxas sem comprometer a qualidade de crédito da carteira. Eles são perfeitos para investidores avessos ao risco com um horizonte de tempo de dois ou três anos.
#3. Fundos de Investimento Líquido
Os fundos líquidos, incluindo os fundos de renda, são fundos de dívida, pois investem em títulos de dívida e fundos do mercado monetário com prazo de até 91 dias. O valor máximo que pode ser investido é de aproximadamente US$ 14,000. No entanto, a forma como os fundos líquidos medem o seu Valor Patrimonial Líquido é um atributo diferenciador que os diferencia de outros fundos de dívida. O NAV de fundos líquidos é medido por 365 dias (incluindo domingos), enquanto o NAV de outros fundos é calculado apenas para dias úteis.
#4. Fundos de Economia de Impostos
Com o tempo, ELSS, ou Esquemas de Poupança Vinculados a Ações, aumentaram em popularidade entre todos os tipos de investidores. Eles não apenas permitem que você maximize sua riqueza enquanto economiza dinheiro em impostos, mas também têm a duração mais curta de apenas três anos. Eles são conhecidos por produzir retornos não tributados na faixa de 14 a 16%, investindo principalmente em ações (e produtos relacionados). Esses fundos são ideais para investidores assalariados que desejam investir no longo prazo.
#5. Fundos de Crescimento Agressivo
O Fundo de Crescimento Agressivo, que é um pouco mais arriscado quando se trata de investir. No entanto, destina-se a obter grandes retornos monetários. Apesar de ser vulnerável à volatilidade do mercado, pode-se escolher um fundo com base em seu beta (uma medida da movimentação do fundo em relação ao mercado). Por exemplo, se o mercado tiver um beta de 1, um fundo de crescimento agressivo teria um beta de 1.10 ou superior.
#6. Fundos de proteção de capital
Se o objetivo é proteger seu dinheiro, os Fundos de Proteção de Capital o ajudarão a atingir esse objetivo. E você pode conseguir isso enquanto obtém retornos mais baixos (12% na melhor das hipóteses). Uma parte do dinheiro é colocada em títulos ou CDs, enquanto o restante é colocado em ações pelo gestor do fundo. Embora o risco de perder dinheiro seja baixo, é recomendável que você permaneça investido por pelo menos três anos (fechado) para proteger seu dinheiro. Os retornos são tributáveis.
#7. Fundos de vencimento fixo
Muitos investidores preferem investir no final do ano fiscal. A ideia é aproveitar a tríplice indexação e diminuir sua carga tributária. Planos de vencimento fixo (FMP) – que investem em títulos, ações, mercado monetário e outros ativos – são uma ótima opção se você estiver preocupado com as tendências e riscos do mercado de dívida. O FMP também opera em um prazo de vencimento definido, que pode variar de um mês a cinco anos, como um plano fechado (como FDs). O gestor do fundo garante que o dinheiro seja investido pelo mesmo período de tempo para ganhar juros acumulados à medida que o FMP vence.
#8. Fundos de pensão
A maioria das contingências (como uma emergência médica ou o casamento de uma criança) pode ser coberta colocando uma parte de sua renda em um fundo de pensão por um longo período de tempo para proteger seu futuro financeiro e de sua família após a aposentadoria de empregos regulares. As economias (não importa quão grandes) não duram para sempre, portanto, confiar apenas nelas para passar por seus anos dourados não é uma boa ideia. A EPF é um exemplo, mas existem vários esquemas lucrativos fornecidos por bancos, seguradoras e outras instituições financeiras.
Tipos de fundos mútuos com base no risco
Os investidores conscientes do risco definitivamente vão adorar esta categoria. Abrange os diferentes tipos de fundos mútuos que você deve conhecer com base no risco, 4 deles na verdade.
#1. Fundo de muito baixo risco
Fundos líquidos e fundos de prazo ultracurto (um mês a um ano) são conhecidos por seu baixo risco. Em outras palavras, seus retornos também costumam ser baixos (6% na melhor das hipóteses). Os investidores escolhem isso para atingir suas metas financeiras de curto prazo, mantendo seu capital seguro.
#2. Fundos de baixo risco
Os investidores hesitam em investir em fundos mais arriscados em caso de desvalorização do dólar ou de uma crise nacional inesperada. Em tais situações, os gestores de fundos consideram investir em um fundo líquido, de ultracurto prazo ou de arbitragem, ou uma mistura desses fundos. Os retornos podem variar de 6 a 8%, mas os investidores têm a opção de mudar à medida que as avaliações se tornam mais estáveis.
#3. Fundos de médio risco
Como o gestor do fundo investe uma parte em dívida e o restante em ações, o fator de risco é moderado. O NAV não é particularmente volátil, e retornos médios de 9-12 por cento são possíveis.
#4. Investimentos de alto risco
Os fundos mútuos de alto risco exigem uma gestão de fundos agressiva e são adequados para investidores que não têm aversão ao risco. Também funciona para investidores que buscam grandes retornos na forma de juros e dividendos. Como as avaliações de desempenho são vulneráveis às flutuações do mercado, você deve realizá-las regularmente. Você deve esperar um retorno de 15% do seu investimento. No entanto, a maioria dos fundos de alto risco oferece retornos de até 20%.
Tipos especializados de fundos mútuos
Como o nome sugere, esta categoria é uma compilação de tipos especiais de fundos mútuos. Não se encaixam necessariamente nas categorias acima, mas servem a certos propósitos especiais que veremos em breve.
#1. Fundos de Investimento Setorial
Os fundos mútuos temáticos investem exclusivamente em um único mercado de indústria. Como esses fundos investem apenas em algumas ações em mercados específicos, o fator de risco é maior. No entanto, é uma boa ideia que os investidores fiquem atentos aos vários desenvolvimentos relacionados ao setor. Os fundos setoriais também são muito rentáveis. Alguns setores, como bancos, TI e produtos farmacêuticos, experimentaram um crescimento rápido e constante nos últimos anos e espera-se que continuem a fazê-lo no futuro.
# 2. Fundos de Índice
Os fundos de índice são adequados para investidores passivos porque participam de um índice. Não é gerido por um gestor de fundos. Basicamente, um fundo de índice determina as ações e seus índices de índice de mercado correspondentes e, em seguida, investe nessas ações em uma proporção semelhante. Mesmo que não consigam superar o mercado, eles jogam pelo seguro imitando os resultados do índice.
#3.Fundos de Fundos
Um portfólio diversificado de investimentos em fundos mútuos oferece uma série de vantagens, e os 'Fundos de Fundos', também conhecidos como fundos mútuos com vários gerentes, são projetados para aproveitar isso investindo em uma variedade de categorias de fundos. Em suma, a compra de um fundo que investe em uma variedade de fundos, em vez de muitos fundos, alcança a diversificação e, ao mesmo tempo, reduz os custos.
#4. Fundos de Mercados Emergentes
Investir em mercados emergentes é considerado uma aposta de alto risco com histórico de retornos negativos. A Índia, por exemplo, é um mercado competitivo e emergente, onde os investidores do mercado de ações doméstico podem obter altos retornos. Eles, como todos os mercados, estão sujeitos às flutuações do mercado. No longo prazo, as economias em desenvolvimento deverão responder pela grande maioria do crescimento global nas próximas décadas.
#5. Fundos Estrangeiros/Internacionais
Os fundos mútuos internacionais, que são comuns entre os investidores que procuram diversificar suas carteiras fora dos EUA, podem fornecer bons retornos mesmo quando os mercados de ações dos EUA estão tendo um bom desempenho. Uma abordagem híbrida (digamos, 60% de ações domésticas e 40% de fundos estrangeiros) ou uma abordagem de alimentação (conseguir fundos locais para investir em ações internacionais) ou uma alocação baseada em temas podem ser usadas por um investidor.
#6. Fundos Globais
Além do mesmo contexto lexical, fundos globais e fundos internacionais não são a mesma coisa. Embora um fundo global invista principalmente em mercados globais, ele também pode investir em seu país de origem. Os Fundos Internacionais estão exclusivamente focados nos mercados internacionais. Os fundos globais, com sua abordagem diversificada e universal, podem ser muito voláteis devido às diferentes estratégias, bem como às flutuações do mercado e da moeda. No entanto, eles agem como uma proteção contra a inflação, e os retornos de longo prazo têm sido tradicionalmente bons.
#7. Fundo Imobiliário
Apesar do boom imobiliário global, muitos investidores ainda estão relutantes em investir nesses projetos por causa dos inúmeros riscos em jogo. O investidor seria um participante indireto de um fundo imobiliário, uma vez que seu dinheiro será investido em empresas/trusts imobiliários existentes e não em empreendimentos. No entanto, quando se trata de comprar uma casa, um investimento de longo prazo elimina incertezas e aborrecimentos legais e ainda fornece alguma liquidez.
#8. Fundos de ações focados em commodities
Esses fundos são adequados para investidores que têm alta tolerância ao risco e desejam diversificar suas participações. Os fundos de ações focados em commodities permitem que você experimente uma variedade de negociações diferentes. Os retornos, por outro lado, nem sempre são previsíveis e dependem dos resultados da sociedade por ações ou da commodity. Na maioria dos países, o ouro é o único ativo que os fundos mútuos podem investir indiretamente. O restante compra unidades ou ações de fundos de empresas de commodities.
#9. Fundos Neutros de Mercado
Os fundos neutros de mercado são ideais para investidores que desejam se proteger das tendências desfavoráveis do mercado e ainda obter um retorno decente (como um fundo de hedge). Esses fundos oferecem altos retornos devido à sua maior adaptabilidade ao risco, permitindo que até mesmo os pequenos investidores superem o mercado sem ultrapassar os limites de sua carteira.
#10. Fundos alavancados/inversos
Os retornos de um fundo de índice inverso movem-se na direção oposta do índice de referência, enquanto os retornos de um fundo de índice padrão movem-se na mesma direção que o índice de referência. É simplesmente vender as ações quando o preço das ações cair e depois recomprá-las a um preço mais baixo (para segurar até que o preço suba novamente).
#11. Fundos de Alocação de Ativos
Este fundo é extremamente versátil, combinando dívida, patrimônio e até ouro em uma proporção ideal. Os fundos de alocação de ativos podem controlar a distribuição de ações-dívida com base em uma fórmula pré-determinada ou nas inferências do gestor do fundo com base nas tendências atuais do mercado. É semelhante aos fundos híbridos, mas exige um alto nível de experiência do gestor do fundo em termos de seleção e alocação de títulos e ações.
#12. Fundos de presente
Sim, você pode dar aos seus entes queridos um fundo mútuo ou um SIP para ajudá-los a proteger seu futuro financeiro.
#13. Fundos negociados em bolsa (ETFs)
É uma forma de fundo de índice que pode ser comprado e vendido em bolsas. Os fundos negociados em bolsa abriram um mundo totalmente novo de oportunidades de investimento para os investidores, permitindo-lhes obter uma ampla exposição aos mercados financeiros em todo o mundo, bem como a setores especializados. Um ETF é uma forma de fundo mútuo que pode ser trocado em tempo real a um preço que flutua ao longo do dia.
Quais são os tipos de fundos mútuos?
Que outros tipos de fundos mútuos existem? Fundos do mercado monetário, fundos de títulos, fundos de ações e fundos de data-alvo são as quatro categorias principais nas quais a maioria dos fundos mútuos se encaixa.
Qual é o tipo mais comum de fundo mútuo?
Os fundos mútuos de ações investem em ações de várias empresas listadas. De acordo com o Investment Business Institute, um tipo de fundo de ações compõe a maioria dos fundos mútuos no mercado. Os fundos de ações têm uma chance maior de crescimento, mas também uma chance maior de retornos voláteis.
Quais são os principais tipos de fundos mútuos?
As quatro formas diferentes de esquemas de MF se correlacionam com as quatro categorias diferentes de ativos básicos. Ações, renda fixa, commodities ou uma mistura dos três são as quatro classes de ativos diferentes. Os investimentos são feitos em ações. Títulos são a meta de investimento para planos de renda fixa.
O que significa Fundo Mútuo?
Um fundo mútuo é uma coleção de fundos que é gerido profissionalmente por um gestor de fundos. Um fundo que investe dinheiro em ações, títulos, instrumentos do mercado monetário e/ou outros valores mobiliários após coletar fundos de vários participantes que têm objetivos de investimento semelhantes.
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