Fundos mútuos vs ações: qual é a diferença?
Qual é a diferença entre investir em um fundo mútuo e investir diretamente em ações? Essa é uma pergunta que muitas vezes nos fazem. Bom, são vários!
Ações e fundos mútuos são ferramentas de investimento financeiro muito diferentes; eles têm diferentes retornos, riscos e são usados para diferentes propósitos. A maneira como você gasta, bem como as estratégias e os impostos que se seguem, são todos diferentes. No entanto, em breve descobriremos qual é a melhor opção.
Investir em fundos mútuos versus ações?
Quando você compra ações de uma empresa e investe diretamente nela, você está basicamente sendo um sócio da empresa. Qualquer participação no negócio significa possuir uma participação na empresa. Isso pode incluir privilégios de voto, dividendos (uma parte dos lucros da empresa) e participação nas Assembleias Gerais Anuais da empresa. Mas isso depende do estatuto da empresa.
Basicamente, investir no mercado de ações compensa os investidores de duas maneiras:
- o preço das ações sobe e
- os dividendos que eles ganham por ação que compram.
Investir em um fundo mútuo, por outro lado, é um pouco diferente. Você está confiando seus fundos a um gerente de fundos, que irá reunir seus fundos com os de outros investidores para comprar vários títulos financeiros (como ações ou títulos). Os negócios nos quais o fundo investe não fazem de você um co-proprietário (o fundo mútuo assume esses direitos). Os lucros que você ganhar virão da venda de suas unidades de fundo mútuo ou dos dividendos pagos pelo fundo mútuo (se o fundo mútuo optar por fazê-lo).
Tente pensar desta forma: se você pegou dinheiro emprestado de um amigo e investiu em ações, você, não seu amigo, será um dos sócios do negócio. Da mesma forma, os fundos mútuos reivindicam a propriedade e os direitos de voto de seus ativos, mesmo que seja seu dinheiro que eles estão investindo.
Como resultado, você pode acabar investindo indiretamente em ações por meio de um fundo mútuo. Saiba mais sobre fundos mútuos e como investir neles.
Dividendos de distinção de fundos mútuos e ações
Quando se trata de dividendos, os fundos mútuos têm duas opções. Primeiro, o fundo mútuo compartilha os dividendos que recebe de suas opções como uma opção de dividendos. A segunda opção é a alternativa de crescimento em que o fundo mútuo reinveste os dividendos em investimentos.
Por outro lado, quando você investe em ações diretamente, seu investimento é determinado por sua intuição, análise e experiência. Para um fundo mútuo, uma equipe de analistas e gestores realiza uma extensa pesquisa para determinar os melhores investimentos e quando reequilibrar.
Agora que você sabe a diferença entre fundos mútuos e investimentos no mercado de ações, você pode tomar decisões mais racionais. Vamos comparar as características de ações e fundos mútuos para ver qual é a melhor escolha para você.
Qual é a melhor escolha?
A diversificação é a verdadeira chave para um portfólio de sucesso! Ao investir diretamente em ações, certifique-se de que seu portfólio seja bem diversificado em todos os mercados. E, na maioria das vezes, os gerentes de fundos mútuos fazem isso por você. Isso porque eles querem que seus fundos sejam bem diversificados para maximizar os retornos.
Se você é novo no mercado de ações, não sabe como se sairá porque não tem resultados anteriores para comparar. Você pode revisar os retornos anuais de um fundo mútuo para ver se eles atingiram suas metas.
Fundo mútuo vs investimentos em ações: como eles funcionam
A seguir estão algumas distinções principais entre um fundo mútuo e um investimento direto em ações:
O retorno do investimento
Em geral, é muito mais arriscado investir diretamente no mercado de ações do que investir em fundos mútuos.
É por isso que os planos de aposentadoria da maioria dos indivíduos dependem fortemente de fundos mútuos. Embora, investir em uma única ação tenha um alto risco e alto potencial de recompensa. Os fundos mútuos de ações protegem e garantem que os retornos negativos de certas ações sejam compensados pelos altos retornos de outras ações por diversificação e conscientização.
Gestão e Experiência
Seria difícil competir com a gestão de fundos mútuos, a menos que você seja um investidor bem treinado, competente e experiente. Os fundos mútuos são formados por pessoas que fazem pesquisa, possuem ampla experiência e anos de experiência acumulada. Além disso, eles seriam menos propensos ao preconceito, já que muitos investidores individuais confiam em raciocínios como “Ouvi falar muito bem desse negócio, então devo comprar suas ações”. Os fundos mútuos realizam extensa análise e due diligence em uma escala que um investidor individual não pode.
Expandindo os horizontes
Você precisará de pelo menos 20 ações, todas com pesos iguais, para construir um portfólio bem diversificado. Você terá que reequilibrar essas ações regularmente para manter a diversificação e garantir que uma ou duas ações não alterem a composição das participações de seu portfólio. O investimento direto em ações, por outro lado, é caro e demorado; você não poderá criar um portfólio diversificado com $ 1,000. Os fundos mútuos, por outro lado, pegariam seus $ 1,000 e enviariam a você uma unidade em um fundo mútuo que representa um portfólio bem diversificado.
Horário de Negócios
Você pode comprar ações diretamente durante o horário de negociação (9h15 às 3h30), e pode fazê-lo muitas vezes por dia. Você só pode comprar ou vender unidades em fundos mútuos uma vez por dia, no final do dia, quando o NAV for decidido.
Vantagens Fiscais
Segundo relatos, isenções fiscais de até 5% estão disponíveis se você investir em fundos mútuos ELSS. Investir em títulos diretamente não teria vantagens fiscais.
Por que os fundos mútuos são melhores?
Neste ponto, já deve parecer que estou endossando o investimento de fundos mútuos em vez de investir em ações. Bem, isso é porque as vantagens são excessivas. Os prós obviamente superam os contras. Não estou tentando dar baixa nas ações, mas existem dois tipos de investidores, os que assumem riscos e os investidores avessos ao risco. As ações funcionam bem para o primeiro e os fundos mútuos para o segundo.
Mas já se perguntou por que todo mundo está sempre falando sobre fundos mútuos? Aqui está o porquê…
Especialização em Gestão
A carteira e os ativos de um fundo mútuo são administrados por gerentes treinados que dedicam todo o seu tempo para avaliá-los, monitorá-los e gerenciá-los. Isso é responsabilidade do fundo. Seria difícil ter essa experiência, tempo e compromisso para fazer isso, a menos que você seja um investidor em tempo integral.
Não há impostos sobre ganhos obtidos no curto prazo
Se uma ação disparou em valor e você deseja lucrar com isso, no primeiro ano, você precisará pagar uma taxa de 15% sobre Ganhos de Capital de Curto Prazo (STCG). No entanto, se um fundo mútuo investiu nele, eles não serão tributados, então seus lucros serão 100% (não 85% devido ao pagamento do imposto). Como cotista de um fundo mútuo, isso o favorecerá.
Investir é mais fácil
Uma conta Demat não é obrigada a investir em fundos mútuos. Mais importante, os NRIs nem precisam de uma conta PIS; eles podem usar sua conta NRO em vez disso!
É melhor investir em ações ou fundos mútuos?
Um fundo mútuo oferece diversidade ao investir em uma variedade de ações. Possuir ações em um fundo mútuo é preferível a possuir uma única ação, pois uma ação individual envolve mais risco do que um fundo mútuo. Isso é chamado de risco não sistemático.
Os fundos mútuos são mais seguros que as ações?
Os fundos mútuos são menos arriscados do que as ações individuais porque são mais diversificados – ou seja, incluem uma variedade de investimentos.
Por que as pessoas investem em fundos mútuos em vez de ações?
Quando você compra uma ação, você está comprando uma parte de uma corporação. Um fundo mútuo oferece mais diversificação ao combinar várias ações de empresas em um único investimento.
Quais são as desvantagens dos fundos mútuos?
Altos índices de despesas e cobranças de vendas, abusos gerenciais, ineficiências fiscais e má execução comercial são todas desvantagens.
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