Os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo que investe em dinheiro e títulos de dívida de curto prazo com baixo risco. Se você está procurando um lugar seguro, de curto prazo e líquido para guardar seu dinheiro, um fundo do mercado monetário é uma ótima escolha. Esses fundos mútuos são projetados para ter muito pouco risco, alta liquidez e custos baixos.
Fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos de renda fixa abertos que investem em títulos de dívida líquidos e de baixo risco de curto prazo, como títulos do Tesouro, títulos municipais e dívidas corporativas e bancárias de curto prazo.
corretoras, empresas de investimento, e organizações de serviços financeiros oferecem fundos do mercado monetário como fundos mútuos. Eles fazem investimentos de curto prazo em títulos de alta qualidade usando um pool de dinheiro de muitos investidores diferentes. Embora sejam tecnicamente investimentos, eles funcionam mais como contas em dinheiro sob demanda porque o dinheiro é muito fácil de obter.
O tratamento tributário dos dividendos de fundos mútuos dependerá de sua estratégia de investimento. Um gestor de fundos escolhe investimentos no mercado monetário, tendo em conta o tipo de fundo do mercado monetário. Ao contrário das contas do mercado monetário, que são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os fundos do mercado monetário não são. A Comissão de Valores Mobiliários (SEC) os regula rigorosamente.
De um modo geral, os fundos do mercado monetário investem em títulos como certificados de depósito, papel comercial, títulos do Tesouro dos EUA, acordos de recompra, etc.
Um fundo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe em títulos líquidos e de curto prazo. Caixa, equivalentes de caixa e títulos de dívida de curto prazo com alta classificação de crédito são alguns exemplos desses instrumentos. Os títulos do Tesouro dos EUA são outro exemplo. Os fundos do mercado monetário oferecem muito pouco risco aos investidores, ao mesmo tempo em que fornecem alta liquidez. Fundos mútuos do mercado monetário e fundos do mercado monetário referem-se à mesma coisa.
Tipos de fundos do mercado monetário
A classe de ativos investidos, o período de vencimento e outras características são usadas para categorizar os fundos do mercado monetário em diferentes tipos.
#1. Fundo de dinheiro principal
Papéis corporativos, aceites bancários, notas corporativas de curto prazo e títulos de dívida bancária são todos investimentos feitos por fundos do mercado monetário de primeira linha. Os acordos de recompra e de revenda também se enquadram nesta categoria. Eles consistem em dinheiro investido em empresas patrocinadas pelo governo (GSEs), agências governamentais dos EUA e títulos bancários de curto prazo, como aceitações de banqueiros e certificados de depósito, bem como instrumentos de dívida corporativa de curto prazo, como papel comercial, notas corporativas e títulos de curto prazo. títulos bancários a prazo.
#2. Fundo Monetário do Governo
Um fundo de dinheiro do governo deve manter pelo menos 99.5% de seus ativos em dinheiro, títulos do governo e acordos de recompra com dinheiro integral ou garantia de títulos do governo. Notas do Tesouro com vencimento curto são adquiridos por fundos do mercado monetário do governo. A maioria deles são notas e letras, embora também possam haver títulos e acordos de recompra lastreados em letras e notas do Tesouro. O dinheiro é muito seguro porque o papel apoiado pelo governo é “livre de risco”.
#3. Fundo Monetário Municipal
Os títulos municipais pagam juros que não estão sujeitos ao imposto de renda federal. Os títulos municipais estaduais estão entre os títulos com proteção fiscal emitidos por outras entidades, nas quais também são aplicados recursos monetários.
Melhores Fundos do Mercado Monetário
#1. Fundo do Mercado Monetário Fidelity (SPRXX)
Embora não seja a escolha mais acessível, o Fidelity Money Market Fund tem o investimento mínimo mais baixo entre os fundos de nossa listagem. As participações do fundo consistem em títulos emitidos por empresas de serviços financeiros, títulos do mercado monetário dos mercados doméstico e estrangeiro, bem como títulos do governo americano e acordos de recompra. Com um índice de despesas de 0.42% e um rendimento de juros de 4.14%, não possui exigência mínima.
#2. Fundo Federal do Mercado Monetário Vanguard (VMFXX)
O Vanguard Federal Money Market Fund, que coloca pelo menos 99.5% de seus ativos em dinheiro, títulos do governo dos EUA ou acordos de recompra apenas com dinheiro ou títulos do governo como garantia, é uma opção de mercado monetário razoavelmente acessível. Com um índice de despesas de 0.11% e um rendimento de 4.22%, tem um requisito mínimo de US$ 3,000.
#3. DWS US Treasury Money Fund (IUSXX)
O objetivo declarado do DWS US Treasury Money Fund é oferecer a máxima renda atual consistente com a estabilidade do capital e é facilmente acessível ao investidor médio. Como um fundo do mercado monetário do governo, é necessário que 99.5% de todos os ativos estejam em dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo no momento do investimento. Com um índice de despesas de 0.31% e uma taxa de juros de 3.93%, o mínimo é $ 2,500 ou $ 1,000 em um IRA.
#4. Fundo de Soluções de Tesouro Goldman Sachs (FVAXX)
O Goldman Sachs Treasury Solutions Fund apenas faz investimentos em obrigações emitidas ou garantidas pelo Tesouro dos Estados Unidos, incluindo títulos e acordos de recompra com o Federal Reserve Bank de Nova York garantidos por títulos do Tesouro. Requer um investimento mínimo de US$ 1,000 e tem uma taxa de despesas de 0.45% para gerar uma taxa de juros estimada de 3.92%.
#5. Fundo do Mercado Monetário do Governo Invesco (INAXX)
Com um requisito de investimento mínimo de $ 1,000 ou $ 500 em um IRA, este está entre os melhores fundos mútuos disponíveis no mercado monetário. Este fundo de investimento deverá render 4.06% e ter um índice de despesas de 0.35%.
O Invesco Government Money Market Fund mantém pelo menos 99.5% de seus ativos totais em dinheiro, títulos do governo e acordos de recompra com dinheiro ou títulos como garantia. Além disso, os títulos do governo representam pelo menos 80% dos ativos líquidos.
#6. Fundo do Mercado Monetário do Governo dos EUA Northern Trust (NOGXX)
O valor mínimo de investimento para este fundo do mercado monetário é de $ 2,500 ou $ 500 se você estiver investindo por meio de um IRA. Você pode prever um rendimento de 3.78% e um índice de despesas de 0.35%. O Northern Trust US Government Money Market Fund investe em títulos do governo e de agências dos EUA, bem como acordos de recompra, para gerar renda em um nível de baixo risco.
#7. Fundo de Reservas de Dinheiro BlackRock Summit (MSAXX)
Pelo menos 99.5% dos ativos do Summit Cash Reserves Fund da BlackRock são dinheiro, títulos do Tesouro e outras obrigações emitidas ou garantidas pelo governo dos Estados Unidos. Com algumas exceções, o fundo só compra títulos com vencimento de 397 dias ou menos e se esforça para manter seu vencimento médio ponderado em dólares igual ou inferior a 60 dias. O valor mínimo do investimento é de $ 1,000 e o rendimento é de 3.73%. O índice de despesas é de 0.42%.
#8. Gabelli US Treasury Money Market Fund (GABXX)
O Gabelli US Treasury Money Market Fund tem um índice de despesas menor do que muitos outros fundos nesta lista, mas tem um requisito de investimento mínimo mais alto de $ 3,000 ou $ 1,000 em um IRA. Seu índice de despesas é de 0.08 por cento. O fundo coloca pelo menos 99.5% de seus ativos totais - dinheiro e títulos do Tesouro dos EUA - em dinheiro. O rendimento deste fundo de mercado é de 4.11%. Um dos principais fundos de dinheiro disponíveis hoje é o Gabelli US Treasury Money Market Fund.
Benefícios dos fundos do mercado monetário
#1. Liquidez
Normalmente, leva menos de dois dias úteis para resgatar um fundo do mercado monetário e as transações comerciais em contas de corretagem são liquidadas rapidamente.
#2. Gerenciamento de riscos
Como investem em títulos equivalentes a caixa de baixo risco e alta liquidez, eles servem como uma ferramenta para o gerenciamento de risco.
#3. Natureza de curto prazo
Eles têm taxas de juros baixas, risco de crédito mínimo e liquidez limitada devido à sua natureza de curto prazo.
#4. Alta seguranca
Os fundos do mercado monetário realizam aplicações em títulos com alta qualidade de crédito e baixo risco, proporcionando alta segurança.
#5. Isenção de imposto
Os fundos do mercado monetário investem em títulos municipais porque geralmente desfrutam de isenções de imposto de renda federal e estadual, o que torna seu imposto de renda eficiente.
Desvantagens dos Fundos do Mercado Monetário
#1. Risco de Crédito
Os títulos do mercado monetário são voláteis e não são garantidos pelo FDIC; portanto, não há garantia de que você não perderá dinheiro, por mais improvável que seja. Embora normalmente seja muito pequeno, existe a possibilidade de perda.
#2. O retorno é baixo
Os fundos do mercado monetário normalmente oferecem retornos mais baixos do que outros fundos que investem em ativos como ações e imóveis. É possível que os retornos do mercado monetário sejam inferiores à inflação, dando aos investidores retornos reais negativos. Uma queda nas taxas de juros reduziria os retornos dos investimentos no mercado monetário.
#3. Taxas de alta liquidez
Implica a cobrança de taxas de liquidez exorbitantes, ou encargos cobrados na venda de ações. Os portões de resgate, que normalmente impedem corridas a fundos do mercado monetário durante períodos de estresse do mercado, impõem períodos de espera antes de resgatar os recursos.
Os fundos do mercado monetário podem perder dinheiro?
Os fundos do mercado monetário visam manter um valor patrimonial líquido (NAV) constante de $ 1 e buscam estabilidade e segurança. A expressão “break the buck” refere-se a essa linha de base de $ 1 NAV e transmite a ideia de que, se o valor cair abaixo desse nível, parte do investimento inicial será perdido e os investidores sofrerão uma perda.
Qual é outro nome para um fundo do mercado monetário?
Fundos mútuos do mercado monetário e fundos do mercado monetário referem-se à mesma coisa.
Como faço para investir em fundos do mercado monetário?
- Estude o mercado financeiro o máximo que puder.
- Familiarize-se com as várias categorias de fundos do mercado monetário.
- Conheça a função dos fundos do mercado monetário.
- Invista em um fundo do mercado monetário.
- Monitore seu investimento.
- Manter registros precisos para fins fiscais.
Quanto dinheiro você precisa para um mercado monetário?
O mínimo de investimento inicial típico é entre $ 500 e $ 5,000. Os investidores podem comprar ações em fundos mútuos do mercado monetário diretamente de corretoras ou empresas de fundos mútuos, assim como comprariam ações em um fundo mútuo de ações ou ações.
Uma pessoa normal pode investir no mercado monetário?
Para aumentar suas economias, você pode abrir uma conta no mercado monetário. Embora normalmente ganhem uma taxa de juros mais alta do que as contas correntes e de poupança, as contas do mercado monetário oferecem alguns dos recursos de ambas. Além disso, eles frequentemente incluem cheques e um cartão de débito, dando a você mais acesso ao seu dinheiro do que uma conta poupança.
Ao comprar fundos do mercado monetário, CDs de curto prazo, notas municipais ou títulos do Tesouro dos EUA, as pessoas podem investir no mercado monetário. Os investidores individuais podem acessar o mercado monetário por meio de locais de varejo, como bancos de bairro e o site TreasuryDirect administrado pelo governo dos EUA.
O que é melhor do que um fundo do mercado monetário?
Contas de poupança de alto rendimento, contas de depósito no mercado monetário, certificados de depósito (CDs), títulos e fundos de títulos são algumas alternativas aos fundos mútuos do mercado monetário. Em essência, CDs e títulos são empréstimos a entidades em troca de pagamentos de rendimentos.
Um fundo do mercado monetário é melhor do que uma conta de poupança?
O lugar mais seguro e líquido para guardar dinheiro é em uma conta poupança em uma instituição financeira. Isso ocorre porque os depósitos feitos em contas de poupança são garantidos pelo FDIC até um máximo de $ 250,000 e podem ser acessados imediatamente no caixa eletrônico ou no balcão.
No entanto, como investem em dinheiro e títulos garantidos pelo governo, como títulos do Tesouro, notas do Tesouro e acordos de recompra com base em obrigações, eles também apresentam um risco muito baixo.
Mesmo que alguns fundos cobrem taxas de resgate pela liquidez e tenham restrições nos períodos de resgate, ambas as contas são incrivelmente líquidas.
Conclusão
Quando se trata de retornos, um fundo do mercado monetário oferece aos investidores o melhor valor. Como não há seguro federal contra perdas, pode não ser a opção mais segura quando comparada ao mercado monetário e contas de poupança. No entanto, eles são excepcionalmente de baixo risco e altamente líquidos no cenário financeiro geral, tornando-os sua melhor opção se você priorizar o rendimento acima de tudo.
Perguntas frequentes sobre fundos do mercado monetário
O que são fundos do mercado monetário?
Eles são fundos mútuos de renda fixa abertos que investem em títulos de dívida de curto prazo, líquidos e de baixo risco, como títulos do Tesouro.
Quais são os benefícios dos fundos do mercado monetário?
- Fornece liquidez
- Riscos baixos
- Natureza de curto prazo
Quanto dinheiro você precisa para um mercado monetário?
O mínimo de investimento inicial típico é entre $ 500 e $ 5,000. Os investidores podem comprar ações em fundos mútuos diretamente de corretoras ou empresas de fundos mútuos
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