Um portfólio diversificado é sua melhor defesa contra uma crise financeira. Ao determinar onde alocar seus ativos, e também uma das considerações mais importantes são os retornos que cada categoria oferece. Claro, com base nos diferentes tipos de investimentos que você faz, você pode esperar retornos diferentes. No entanto, veremos o termo portfólio diversificado, exemplos, significado, como e ações.
Portfólio diversificado
A diversificação é uma estratégia de gerenciamento de risco que combina uma ampla variedade de investimentos dentro de um portfólio. Embora as participações do Portfólio possam ser diversificadas entre classes de ativos e dentro de classes, geograficamente investindo em mercados domésticos e estrangeiros.
A diversificação da carteira significa investir em várias classes de ativos e níveis de risco diferentes em um esforço para mitigar o perigo geral do investimento. Também é visto como uma estratégia de gestão que reúne diferentes investimentos em um único portfólio. A diversificação limita o risco do portfólio, mas também pode mitigar o desempenho, pelo menos no curto prazo. A razão por trás deste método é que uma carteira construída com diferentes tipos de ativos irá, em média, gerar retornos de longo prazo mais altos e diminuir o risco de qualquer título ou título individual. Portanto, uma carteira diversificada típica tem uma mistura de ações, renda fixa e commodities. A diversificação funciona porque esses ativos reagem de forma diferente ao mesmo evento econômico.
Exemplos de portfólio diversificado
David é o Michael Jordan da alocação de ativos e passa todo o seu tempo beliscando 1% aqui e ali; Você não precisa fazer isso para evitar o estresse. Tudo o que você precisa fazer é considerar a alocação e diversificação de ativos em seu próprio portfólio e estará muito à frente de qualquer pessoa que tente “escolher ações”.
Sua excelente sugestão de como você pode alocar seu dinheiro:
| CLASSE DE ATIVOS | % DEMOLIR |
| Ações domésticas | 30% |
| Fundos imobiliários | 20% |
| Títulos do governo | 15% |
| Ações internacionais do mundo desenvolvido | 15% |
| Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação | 15% |
| Ações de mercados emergentes | 5% |
| TOTAL | 100% |
O que você percebe sobre essa alocação de ativos?
Nenhuma escolha isolada representa uma parte esmagadora do portfólio; no entanto, qualquer setor pode cair a qualquer momento. Quando isso acontecer, você não quer arrastar todo o seu portfólio para baixo. Como todos sabemos, menor risco geralmente é igual a menor recompensa.
Mas o mais legal da alocação de ativos é que você pode realmente reduzir o risco mantendo um retorno sólido. Portanto, é por isso que o modelo de Swensen é um ótimo exemplo de portfólio diversificado para basear seu portfólio.
Outro exemplo de um portfólio diversificado, se você planeja se aposentar em cerca de 30 anos, um bom fundo de data-alvo para você pode ser o Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). 2050 representa o ano em que você provavelmente se aposentará.
Como 2050 ainda está longe, este fundo conterá investimentos mais arriscados, como ações. No entanto, à medida que se aproxima cada vez mais de 2050, o fundo se ajustará automaticamente para conter investimentos mais seguros, como títulos, porque você está se aproximando da idade de aposentadoria. No entanto, esses fundos não são para todos. Você pode ter um nível diferente de risco ou objetivos diferentes.
Agora espero que tenhamos entendido os exemplos de portfólio diversificado acima, vamos agora entender o significado de portfólio diversificado.
O que é um portfólio diversificado?
Uma carteira diversificada é uma carteira constituída por produtos de investimento com diferentes níveis de risco e rendimentos, que visa diminuir o risco assumido e alavancar uma percentagem significativa da variabilidade do desempenho da carteira. Além disso, um portfólio diversificado coleta investimentos em vários ativos que buscam obter o maior retorno provável, reduzindo os riscos prováveis. Um portfólio diversificado contém, portanto, uma mistura de diferentes tipos de ativos e veículos de investimento na tentativa de limitar o perigo a qualquer ativo ou risco único
Em uma carteira diversificada, os ativos não concordam entre si. Quando o valor de um sobe, o valor do outro cai. Também reduz o risco geral porque não importa o que a economia faça
.
Como diversificar o portfólio
Em um portfólio diversificado, os investidores estão dispostos a aceitar um risco maior de uma recessão porque são positivos em relação ao futuro e também desejam os maiores retornos, então aumentam o preço das ações. Os preços das commodities variam com a oferta e a demanda, incluindo trigo, petróleo e ouro. por exemplo, há sempre uma queda no preço do petróleo quando há uma oferta maior da commodity e, da mesma forma, também ocorre uma alta no preço quando a oferta cai e a demanda é alta. Títulos e outros títulos de renda fixa se saem bem quando a economia desacelera. Os investidores estão mais interessados em proteger suas participações em uma recessão e estão dispostos a aceitar retornos mais baixos por essa redução de risco.
Veja abaixo como diversificar seu portfólio.
# 1.Espalhando Riqueza
As ações podem ser maravilhosas, mas não coloque todo o seu dinheiro em uma ação ou um setor. Considere criar seu próprio fundo mútuo virtual investindo em um punhado de empresas que você conhece, confia e até mesmo usa no seu dia-a-dia. As pessoas às vezes argumentam que investir no que você conhece deixará o investidor médio muito orientado para o varejo, mas conhecer uma empresa ou usar seus bens e serviços pode ser uma abordagem saudável e saudável para esse setor.
#2. Considerando seu índice ou fundos de títulos
Investir em títulos que acompanham vários índices faz uma diversificação maravilhosa de longo prazo; no investimento da sua carteira. No entanto, esses fundos geralmente vêm com taxas baixas, o que é outro bônus. Isso também significa mais dinheiro no seu bolso. No entanto, esses fundos também tentam igualar o desempenho de índices amplos, então, em vez de investir em um setor específico, eles tentam refletir o valor do mercado de títulos. da mesma forma, percebe-se que os custos de gestão e operação são mínimos devido ao que é necessário para administrar esses fundos.
#3. Continue construindo seu portfólio
Aumente seus investimentos regularmente; porque essa abordagem é usada para ajudar a suavizar os picos e vales criados pela volatilidade do mercado. Usando essa estratégia, você comprará mais ações quando os preços estiverem baixos e menos quando os preços estiverem altos. Além disso, a ideia por trás dessa estratégia é reduzir o risco de investimento investindo a mesma quantia de dinheiro durante um período de tempo.
#4. Saber quando recuar
Mantenha-se atualizado com seus investimentos e fique longe de quaisquer mudanças nas condições gerais do mercado. Ao fazer isso, você também poderá saber quando é hora de cortar suas perdas, vender e passar para seu próximo investimento.
#5. Fique de olho nas comissões
Esteja ciente do que você está pagando e do que está recebendo por isso, portanto, é muito necessário manter-se atualizado sobre se há alguma alteração em suas taxas. mas se você não é do tipo que negocia, entenda o que está recebendo pelas taxas que está pagando; porque algumas empresas cobram uma taxa mensal, enquanto outras cobram taxas transacionais.
Portfólio diversificado de ações
Ao considerar um investimento em ações em uma carteira diversificada, precisamos investir em ações que sejam boas e fáceis de ganhar. A seguir estão as ações consideradas adequadas para investir para obter bons ganhos.
# 1. Renda Fixa Estrangeira
Estes incluem questões corporativas e governamentais e também fornecem proteção contra um declínio do dólar. Assim, eles são mais seguros do que os estoques estrangeiros.
# 2. Ações Estrangeiras
Isso inclui empresas de mercados desenvolvidos e emergentes. Você pode conseguir uma maior diversificação se investir no exterior. Além disso, os investimentos internacionais podem gerar um retorno maior porque os países de mercados emergentes estão crescendo mais rapidamente. No entanto, eles também são investimentos mais arriscados porque esses países têm menos salvaguardas do banco central em vigor. Eles são suscetíveis a mudanças políticas e são menos transparentes
# 3. Alternativas
As alternativas podem, no entanto, incluir uma variedade de ativos e geralmente compõem a menor alocação em comparação com as outras classes de ativos. Exemplos de alternativas incluem imóveis, commodities, fundos de hedge, capital de risco.
# 4. Ações nos EUA
As ações dos EUA são ações de empresas norte-americanas baseadas apenas em empresas públicas. Empresas de diferentes portes devem ser incluídas; porque o tamanho da empresa é medido pela sua capitalização de mercado. Portanto, isso inclui small cap, mid-cap e large cap em qualquer portfólio. Eles também respondem de forma diferente dependendo da fase do ciclo de negócios.
Como diversificar seu portfólio?
Para criar um portfólio diversificado, procure classes de ativos com correlações baixas ou negativas para que, se uma cair, a outra tenda a subir. ETFs e fundos mútuos são maneiras simples de diversificar seu portfólio, mas você deve estar ciente dos custos ocultos e das comissões de negociação.
O que é uma boa diversidade de portfólio?
Uma boa regra é ter pelo menos 30 ações”, aconselha. “Também recomendamos que as pessoas evitem alocar mais de 4% de seu portfólio para uma única ação.”
É bom ter uma carteira diversificada?
Procura maximizar os retornos investindo em diversas áreas que responderiam de forma diferente a um mesmo evento. A maioria dos profissionais de investimento concorda que, embora a diversificação não garanta perdas, ela é o componente mais importante para atingir metas financeiras de longo prazo e minimizar riscos.
Qual é um exemplo de uma carteira bem diversificada?
Títulos. Os títulos são outra maneira de construir um portfólio bem equilibrado. Ao comprar um título, você empresta dinheiro a uma empresa em troca de pagamentos de juros durante um determinado período de tempo. Como os títulos oferecem uma taxa de retorno fixa, eles costumam ser vistos como mais seguros e menos arriscados.
Quais são os benefícios de um portfólio diversificado?
Uma carteira com muitos tipos diferentes de investimentos tem menos risco geral. Como as pessoas investem em muitos tipos diferentes de ativos e setores, o efeito geral da volatilidade do mercado é reduzido. Possuir investimentos em diferentes fundos garante que os riscos específicos de um setor ou negócio sejam baixos.
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