Uma agência de crédito é uma organização que coleta e analisa dados de crédito do consumidor e os vende aos credores por uma taxa para que eles possam decidir se concedem crédito ou fazem empréstimos. Também é conhecida nos Estados Unidos como uma agência de relatórios de crédito, pois coleta, examina e divulga dados sobre o crédito das pessoas.
As três principais agências de crédito nos Estados Unidos lidam com a maior parte dos relatórios, e os relatórios de crédito que eles oferecem podem ter uma influência significativa em decisões financeiras cruciais, como solicitar um empréstimo, obter um novo cartão de crédito ou comprar uma casa.
A cada 12 meses, cada agência de crédito é obrigada a fornecer um relatório de crédito gratuito para cada indivíduo. O que mais sabemos sobre as agências de crédito? Está tudo aqui!
Saber como as agências de crédito operam pode ajudá-lo a manter ou obter uma melhor forma financeira de maneiras como:
- Os credores podem decidir se concedem empréstimos usando as informações de crédito que uma agência de crédito coleta, investiga e depois vende a eles por uma taxa.
- Experian, Equifax e TransUnion são as três principais agências de crédito nos Estados Unidos, embora existam várias outras também.
- Com base nos históricos de crédito que compilam, as agências de crédito atribuem pontuações de crédito às pessoas.
- Sua pontuação de crédito desempenha um papel significativo em determinar se e sob quais condições você será aprovado para crédito.
- As agências de crédito apenas coletam e sintetizam informações sobre seu risco de crédito e as fornecem às instituições de crédito; eles não tomam decisões sobre se você receberá ou não crédito.
O que o Bureau de Crédito faz?
As agências de crédito são empresas especializadas que colaboram com várias instituições de crédito e credores para apoiá-los em suas decisões de empréstimo.
Instituições de crédito são empresas, como bancos e cooperativas de crédito, que emprestam dinheiro de depositantes e os devolvem com juros.
Então, a fim de ganhar dinheiro, as instituições de empréstimo emprestarão lucrativamente uma parte desses depósitos a uma taxa mais alta.
No entanto, a fim de evitar que os mutuários não cumpram os empréstimos que contraem, os credores devem garantir que seus mutuários tenham uma posição de crédito suficiente.
As três principais agências de relatórios de crédito nos EUA são:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
No entanto, existem algumas agências menores que também oferecem informações de crédito. Como já foi mencionado, as instituições de crédito precisam de informações de crédito para avaliar a qualidade de crédito de seus mutuários.
Devido à eficácia dos bureaus de crédito, pode acontecer o seguinte:
- Um mutuário pode ser recusado para crédito ou ser cobrado uma taxa de juros mais alta para compensar o aumento do risco se ele parecer menos digno de crédito.
- Os credores, por outro lado, cobrarão dos mutuários com excelente crédito uma taxa de juros mais baixa porque representam menos risco para eles.
- É importante observar que as agências de crédito não decidem se concedem ou não crédito a um indivíduo. Eles apenas coletam e combinam os dados para os credores considerarem ao tomar suas decisões.
- As informações são vendidas por agências de crédito para instituições de crédito por uma taxa, bem como para pessoas que desejam aprender sobre seus próprios históricos de crédito.
Que tipo de informação as agências de crédito coletam?
Seus dados são analisados por algoritmos individuais usados por cada uma das três agências de crédito para criar uma pontuação de crédito. No entanto, em geral, eles baseiam suas decisões nos mesmos critérios amplos ao avaliar seu crédito.
- Informação pessoal
Essas informações incluem seu nome legal completo (ou quaisquer nomes anteriores), endereços atuais e anteriores, número do Seguro Social, data de nascimento e empregador.
- Histórico da conta
Seu histórico de pagamentos é examinado por agências de crédito. Eles avaliarão sua dívida atual de cartão de crédito, o total de suas outras dívidas e a situação de suas várias contas. Eles também levarão em consideração os limites de crédito concedidos a você.
- Suas informações públicas
As agências de crédito também revisam eventos financeiros publicamente disponíveis, como falências ou penhoras.
Eles também coletam as seguintes informações:
- Detalhes negativos, como pagamentos perdidos, cobranças, falências, execuções hipotecárias e reintegrações de posse
- Inquéritos difíceis
É importante observar que algumas empresas podem levar esses e outros fatores em consideração ao avaliar seu pedido de crédito.
Quais são as 3 agências de crédito?
Existem inúmeras agências de relatórios de consumidores diferentes nos EUA, mas as três principais são Equifax, Experian e TransUnion.
Isso porque o mercado de coleta de dados sobre consumidores nos mercados de crédito é dominado por esse trio.
#1. Agência de Crédito Equifax:
Fundada em 1899 e com sede em Atlanta, a Equifax emprega cerca de 14,000 profissionais e conduz negócios em 24 países diferentes.
Afirma ser líder de mercado na maioria das nações onde está presente e é particularmente forte no Sul e Centro-Oeste dos Estados Unidos.
#2. Agência de Crédito da Experian:
A Experian originalmente lidava com relatórios para o oeste dos Estados Unidos e tinha sua sede doméstica em Costa Mesa, Califórnia.
A empresa tem sede corporativa em Dublin, na Irlanda, e emprega cerca de 22,000 pessoas em 30 países.
#3. Agência de Crédito da TransUnion.
A TransUnion, com sede em Chicago e fundada na década de 1960, emprega mais de 10,000 pessoas e possui escritórios regionais em Hong Kong, Índia, Canadá, África do Sul, Colômbia, Reino Unido e Brasil.
Como faço para entrar em contato com o Bureau de Crédito da Experian?
Você pode entrar em contato com o Experian Credit Bureau de uma das seguintes maneiras:
#1. On-line:
Entrar na sua Experian conta ou registre-se para obter uma conta com eles. Depois de fazer login, você pode acessar a Central de Ajuda para encontrar maneiras de navegar pelo seu status de crédito.
#2. Telefone:
Opcionalmente, você pode discar 888-397-3742 para entrar em contato com o representante de atendimento ao cliente.
#3. Correspondência:
Você também pode enviar um e-mail para:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Observe que você pode ter que esperar até três dias antes de obter uma resposta se optar por contatá-los por correio.
Como faço para entrar em contato com o Equifax Credit Bureau?
Você pode entrar em contato com o Equifax Credit Bureau de uma das seguintes maneiras:
#1. On-line:
Você pode fazer login ou registrar-se para um Equifax conta para obter seu relatório de crédito online.
Depois de registrar uma conta no site da Equifax, você pode gerenciar sua disponibilidade de crédito em tempo real.
#2. Telefone:
Além disso, você pode ligar para 888-298-0045 para falar com um representante de atendimento ao cliente da Equifax. Para fazer isso, você será solicitado a verificar sua identidade fornecendo um PIN único por texto.
#3. Correspondência:
Além disso, você também pode enviar uma carta solicitando assistência com seu relatório de crédito.
Envie a carta para:
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Se você optar por gerenciar seu relatório de crédito por correio, poderá ter que esperar até três dias após o recebimento de sua solicitação para obter uma resposta.
Observe que, ao enviar sua carta, você deve incluir suas informações de contato, bem como comprovante de identidade.
Como faço para entrar em contato com o TransUnion Credit Bureau?
Você pode entrar em contato com o TransUnion Credit Bureau de uma das seguintes maneiras:
#1. On-line:
Visite o TransUnion Credit Bureau para obter um relatório sobre sua pontuação de crédito.
#2. Telefone:
Como alternativa, você pode contatá-los em tempo real na TransUnion ligando para 800-680-7289.
#3. Correspondência:
Você também pode enviar uma carta solicitando o desbloqueio do seu crédito. Envie o e-mail para:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
Como você verifica se está no Credit Bureau?
Fazendo login no Relatório Anual de Crédito site ou discando o número gratuito 1-877-322-8228 permite que você solicite uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, uma vez por ano.
Além disso, se você teve o crédito recusado, está recebendo assistência social, está desempregado ou seu relatório está incorreto, você tem o direito de ver seu relatório de crédito em 60 dias.
Cada uma das três agências de relatórios de crédito deve fornecer uma cópia de seu relatório de crédito, que você deve revisar cuidadosamente, pois cada um deles pode ser impreciso ou conter dados inconsistentes.
Por fim, se você encontrar um erro em um de seus relatórios de consumo, deverá registrar uma reclamação na organização.
Como você é liberado de um Bureau de Crédito?
Aqui estão algumas técnicas para ajudá-lo a remover informações negativas de seu relatório de crédito para que você possa obter um crédito melhor.
#1. Envie uma reclamação ao Bureau
De acordo com a FCRA, você tem direito a um relatório de crédito preciso e, como resultado dessa cláusula, tem o direito de levantar discrepâncias com o departamento de crédito.
Disputas de relatório de crédito on-line ou por correio são as mais simples de enviar. Você precisa ter solicitado recentemente uma cópia do seu relatório de crédito para registrar uma disputa online. Você tem a opção de registrar uma reclamação junto ao departamento de crédito que gerou o relatório de crédito.
#2. Pague todas as suas dívidas.
Se você ainda deve dinheiro em seus cartões de crédito, deve fazer um esforço para pagá-lo. Isso é especialmente importante porque sua pontuação de crédito depende muito de sua taxa de utilização de crédito, que é a proporção entre sua dívida total e seu limite de crédito.
#3. Disputa com a empresa que apresentou o relatório do bureau de crédito
Quando você encontra um erro em seu relatório de crédito, pode evitar completamente o bureau de crédito e abrir uma disputa com a empresa que relatou o erro ao bureau de crédito, e a empresa deve conduzir uma investigação exatamente como o bureau de crédito.
As empresas devem notificar as agências de crédito sobre os erros para corrigi-los.
#4. Envie uma solicitação de remoção.
Agora você pode solicitar uma exclusão de “boa vontade” como forma de misericórdia enviando uma carta para a organização.
Observe que os credores não são obrigados a cumprir sua solicitação.
#5. Aguarde até que o limite de tempo de relatório de crédito expire.
Sua única opção, se tudo mais falhar, é esperar que esses itens negativos desapareçam de seu relatório de crédito. Felizmente, a maioria das informações desfavoráveis só pode ser relatada por sete anos nos termos da lei.
Quais são as 4 principais agências de crédito?
As três grandes agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, são conhecidas pela maioria das pessoas.
Cada um é um negócio com fins lucrativos de capital aberto que é regido de algumas maneiras pela Fair Credit Reporting Act do governo federal.
Então, qual é o quarto maior bureau de crédito disponível para as pessoas:
Relatório de Crédito Innovis
A Innovis oferece aos consumidores serviços semelhantes, como alertas de fraude, resolução de disputas e congelamentos de segurança, como as três principais agências de relatórios de crédito. Os relatórios de crédito das agências maiores e da Innovis são comparáveis.
O que aparece no seu relatório de crédito pode diferir, assim como as três principais agências. A principal diferença é que a Innovis não oferece uma pontuação de crédito.
Fale detalhes:
Website: Innovis. com
Número de telefone: 800-540-2505 ou 866-712-0021
Endereço para correspondência: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS COM CRÉDITO RUIM: Tudo o que você deve saber.
- Credit Reporting Bureau: O que é Credit Reporting Bureau?
- QUANTO VALEM OS TÍTULOS DE POUPANÇA? Tudo o que você precisa saber
Referências:
