Algumas empresas de gestão de patrimônio têm requisitos mínimos para ativos de investimento ou patrimônio líquido. Isso ocorre porque a gestão de patrimônio geralmente é vista como um serviço “de ponta”. Todas as necessidades de consultoria financeira de um cliente podem ser atendidas por uma única empresa, o que pode ser útil para quem precisa desse nível de serviço. Este artigo ajudará você a entender como uma empresa de consultoria em gestão de patrimônio fornece serviços e orientações para estratégias de investimento.
O que é o Advisory Wealth Management?
O termo “gestão de patrimônio” refere-se a um tipo específico de serviço de consultoria de investimentos que coordena várias formas de assistência financeira para atender às necessidades de clientes ricos. Os consultores usam as consultas para descobrir as necessidades e situações de seus clientes, para que possam fazer planos personalizados que podem incluir qualquer número de ferramentas financeiras. A gestão de patrimônio freqüentemente emprega uma estratégia sistêmica. Orientação de investimentos, planejamento imobiliário, contabilidade, aposentadoria e serviços fiscais são apenas alguns dos muitos serviços que podem ser oferecidos aos clientes para atender às suas necessidades complexas. Os consultores financeiros que lidam com toda a riqueza de um cliente podem cobrar uma taxa fixa ou uma porcentagem dos ativos do cliente a cada ano (AUM).
O tipo de serviços prestados pela empresa de consultoria em gerenciamento de patrimônio
Uma empresa de consultoria de gerenciamento de patrimônio normalmente fornece serviços como:
- Assessoria e gestão de investimentos
- Orçamento global e previsão
- Serviços de contabilidade e planejamento tributário
- Planeamento Patrimonial
- Planejamento filantrópico
- Serviços legais
- Planejamento de aposentadoria
Consultoria financeira é o mesmo que empresa de gestão de patrimônio?
Embora os papéis de gestor de patrimônio e consultor financeiro sejam frequentemente confundidos ou usados como sinônimos, existem distinções importantes entre os dois. Conhecer essas distinções ajudará as pessoas a encontrar o melhor planejamento financeiro assistência para suas necessidades e circunstâncias. Os clientes de um consultor financeiro e os tipos de patrimônio que eles administram são fundamentalmente diferentes dos de um gestor de patrimônio. Consultores neste campo supervisionam os assuntos financeiros de seus clientes. Os ricos geralmente procuram o conselho de gestores de patrimônio, um tipo especializado de consultor financeiro. Os gerentes de patrimônio geralmente se especializam em ajudar clientes com riqueza substancial, enquanto os planejadores financeiros fazem as duas coisas.
A principal distinção entre um consultor financeiro e um gerente de patrimônio
Não há uma definição uniforme para o termo “consultor financeiro” e, portanto, nenhum licenciamento ou certificação obrigatória para aqueles que o utilizam. Quando a maioria das pessoas usa o termo “gerente de patrimônio”, elas têm em mente um tipo específico de consultor financeiro cujo negócio é atender às necessidades de clientes extremamente ricos. Não é incomum que um gestor de patrimônio exija um investimento inicial muito maior do que um consultor financeiro padrão.
Os gerentes de patrimônio, em comparação com os consultores financeiros, geralmente fornecem uma gama mais ampla de serviços. Planejamento imobiliário, serviços fiduciários, planejamento de legado familiar, planejamento de doações de caridade e planejamento jurídico são exemplos desses tipos de serviços. Os serviços de concierge de assistência médica agora são oferecidos por alguns gestores de patrimônio. Lembre-se de que o termo “gerente de patrimônio” não é uma designação especializada e pode ser usado por qualquer pessoa. Você deve sempre fazer sua devida diligência antes de contratar qualquer tipo de consultor financeiro. O banco de dados BrokerCheck mantido pela Financial Industry Regulatory Authority permite que você pesquise um consultor em potencial.
Quais são as 3 categorias essenciais de gerenciamento de patrimônio?
Quando vistas de fora, muitas firmas de serviços de consultoria em gestão de patrimônio diferentes podem parecer iguais; afinal, todos são fiduciários com os melhores interesses de seus clientes em mente. No entanto, depois de superar as diferenças de superfície, você verá que elas são bastante distintas.
#1. Fornecedores de produtos
Essas empresas se orgulham de ter acesso imediato a produtos de alta qualidade. Eles defendem esse acesso e trabalham duro para oferecer aos clientes os melhores resultados possíveis. Durante as reuniões com o cliente, o foco está no sucesso do portfólio do cliente. No entanto, isso é como um todo e nos produtos que estão sendo oferecidos atualmente. Os fornecedores de produtos não dão alta prioridade ao gerenciamento de impostos e à customização porque isso confunde números de desempenho claros. A principal proposta de valor do consultor para os clientes é que eles podem contar com eles para ajudá-los a escolher os investimentos com maior potencial de sucesso.
#2. Negociantes personalizados
Essas empresas gerenciam suas carteiras uma negociação por vez. Eles têm muito orgulho de sua capacidade de descrever as nuances de cada profissão. Os clientes ainda podem ter informações sobre as principais negociações do portfólio, mesmo em contas discricionárias. Devido às suas origens individuais, cada portfólio é distinto. Os consultores não são centrados no produto, mas acham que suas escolhas no nível de segurança aumentarão a eficiência. O discurso principal do consultor é que eles podem melhorar o desempenho comercial dos clientes. Um obstáculo de marketing para Custom Traders é definir e entregar consistentemente seus serviços, apesar de sua experiência em atendimento ao cliente.
#3. Planejador/Treinadores.
Essas empresas consideram sua função principal aconselhar os clientes sobre como melhorar suas decisões financeiras e aumentar a probabilidade de atingirem seus objetivos. Como investir não é o forte deles, eles se contentam em deixar que os profissionais cuidem da escolha de ações, alocação ativa de ativos e reequilíbrio. Por estarem menos convencidos do valor da gestão ativa e por ser mais importante não superar os benchmarks do que superá-los, os planejadores/treinadores tendem a favorecer investimentos de baixo custo e eficiência fiscal. Se o cliente está atingindo ou não seus objetivos, continua sendo uma métrica chave de sucesso, portanto, o desempenho continua sendo uma consideração importante. Embora não exista um “melhor” modelo de negócios, é essencial que as empresas entendam suas próprias características únicas. Isso permite que eles aproveitem melhor seus pontos de venda exclusivos e criem estratégias eficazes de marketing e vendas adaptadas às suas ofertas específicas.
E as empresas podem evoluir. Há um movimento crescente entre os fornecedores de produtos e comerciantes personalizados para fazer a transição para papéis como planejadores e treinadores. No entanto, a mudança é um desafio. Normalmente, isso significa investir em novos sistemas, mas é só o começo. É necessário repensar toda a jornada do cliente, desde marketing e vendas até reuniões com clientes e redação de relatórios. Como resultado, muitas empresas têm lutado com isso. Qual é o primeiro passo? Fazer um balanço de onde você está no momento e descobrir para onde deseja ir é o primeiro passo para fazer os ajustes necessários.
O que faz uma empresa de consultoria em gestão de patrimônio?
Os gerentes de patrimônio atendem sua clientela geralmente rica, oferecendo-lhes uma ampla gama de serviços de vários campos. Normalmente, o planejamento financeiro é apenas o começo. No entanto, os consultores financeiros usam essas informações em conjunto com consultoria fiscal, orientação de investimento, planejamento imobiliário, e outros serviços para ajudar seus clientes a alcançar seus objetivos.
Como um gerente de patrimônio ganha dinheiro?
O dinheiro é ganho por empresas de consultoria de gestão de patrimônio por meio da cobrança de taxas por uma ampla gama de serviços. No entanto, os serviços de gerenciamento de contas são comumente oferecidos por empresas de investimento a seus clientes. Estas são essencialmente contas de investimento discricionárias que são negociadas em nome do cliente por um profissional de investimento interno.
Os consultores de gestão de patrimônio valem a pena?
Trabalhar com um consultor financeiro pode ser benéfico se você estiver tendo problemas para tomar decisões financeiras por conta própria ou se não tiver certeza de por onde começar sua jornada econômica. Mas se você já está indo bem financeiramente, pode não ganhar muito trabalhando com um consultor.
Os milionários usam consultores financeiros?
Um consultor de patrimônio pode ser a escolha certa para você se tiver uma fortuna pessoal substancial, como vários milhões de dólares e vários iates. Os ricos freqüentemente procuram o conselho de consultores de patrimônio quando encontram dificuldades em lidar com sua riqueza pessoal.
Quanto dinheiro você precisa para gerenciamento de patrimônio?
Ter entre $ 2 e $ 5 milhões em ativos é o ponto ideal para considerar a assistência de uma empresa de consultoria em gestão de patrimônio. Ativos mínimos para investimento, patrimônio líquido ou outros limites monetários serão determinados caso a caso pelos gestores de patrimônio e suas respectivas empresas.
Razões para a empresa de consultoria em gestão de patrimônio
Os melhores planejadores financeiros são sensíveis ao fato de que cada cliente tem necessidades e objetivos diferentes e adaptam seus conselhos de acordo. A seguir estão os objetivos mais essenciais de uma empresa de serviços de consultoria em gestão de patrimônio:
- Identificar metas monetárias e elaborar planos para alcançá-las.
- Ajudar os clientes a aumentar suas participações financeiras.
- Cuidar de seu dinheiro e investimentos.
- planejando como seus bens serão distribuídos após suas mortes.
O papel de um gestor de patrimônio na sociedade
Como clientela-alvo, os ultra-ricos são os que mais provavelmente se beneficiarão dos serviços dos gestores de patrimônio, que podem ter uma visão sobre questões como o imposto sobre heranças que afetam apenas os ricos. Na maior parte do tempo, eles atuarão como intermediários entre você e uma variedade de profissionais, como advogados e contadores, para garantir que suas necessidades sejam atendidas. Um gerente de patrimônio pode ajudá-lo a evitar o incômodo de encontrar e coordenar vários profissionais.
Uma pessoa rica que já foi casada e divorciada, que possui várias propriedades e que tem muitos investimentos e contas para administrar pode se beneficiar da assistência de um profissional com conhecimento nessas áreas, entre outras. O gerente de patrimônio do cliente, de forma independente ou em consulta com um consultor, pode elaborar uma estratégia financeira abrangente que atenda a todas as preocupações do cliente.
Como os consultores financeiros são pagos?
Isso pode estar relacionado à localização do escritório do gerente de patrimônio. Gestores de patrimônio em grandes corporações podem ser remunerados com base salário mais uma comissão. Quaisquer honorários de consultoria (normalmente em torno de 1%) seriam pagos diretamente ao consultor se você trabalhasse com uma empresa privada. Ao entrevistar um consultor em potencial, é importante perguntar sobre sua tabela de honorários. Saiba mais sobre as várias taxas de consultoria financeira existentes.
Perguntas Frequentes:
O que é assessoria versus consultoria?
A maioria dos relacionamentos entre consultores e clientes é de longo prazo. Os consultores trabalham em projetos que duram de dois a três meses e resolvem problemas separados.
Como os consultores da empresa são pagos?
O conselheiro recebe o pagamento por seu tempo em cada reunião, bem como qualquer trabalho feito antes e depois das reuniões. Normalmente, há quatro a seis reuniões por ano que duram meio dia ou um dia inteiro na maioria das empresas.
O que é gestão consultiva?
A gestão consultiva é a prática de fornecer consultoria de investimento profissional e personalizada mediante o pagamento de uma taxa.
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Referências
