Há muita coisa que pode dar errado para um pequeno empresário. Um dos grandes desafios é cobrar dívidas dos clientes. É aí que entram os serviços de uma agência de cobrança. Em vez de perseguir os pagadores atrasados, as empresas devem se concentrar em satisfazer seus clientes. Os serviços de uma agência de cobrança são para recuperar fundos e reforçar seu fluxo de caixa. Leia mais para ver a lista dos melhores serviços de agência de cobrança de dívidas para pequenas empresas que você pode optar. Também adicionamos algumas etapas que você pode seguir para contratar a melhor agência de cobrança para o seu negócio. Aproveite o passeio!
O que é agência de cobrança?
Uma agência de cobrança é uma empresa que os credores ou credores usam para recuperar dívidas não pagas ou dinheiro de contas inadimplentes. Depois de inúmeras tentativas malsucedidas de cobrar suas dívidas, um credor pode frequentemente contratar uma agência de cobrança. Os credores podem usar agências de cobrança terceirizadas, criar departamentos internos de cobrança ou subsidiárias de cobrança de dívidas para gerenciar contas vencidas.
Melhores serviços de agência de cobrança
Você pode estar duvidando se ainda há algum serviço de agência de cobrança confiável que você possa contratar. Ainda tem ótimas opções para você por aí! Aqui estão alguns dos melhores serviços de agência de cobrança de dívidas pelos quais você pode optar:
#1. Resolução da Conta Summit
A Summit Account Resolution é uma das melhores agências de cobrança devido ao seu preço inicial, baixa dívida mínima exigida e pacotes de serviços flexíveis. É também uma agência nacional de cobrança de dívidas que atende a uma ampla gama de empresas e consumidores.
Com cobranças tão baixas quanto 7% para alguns programas de cobrança próprios e tão altas quanto 50% para contas de cobrança do consumidor, está entre as opções mais econômicas disponíveis. Os preços podem ser discutidos. Não há exigência de saldo mínimo e nenhuma taxa anual, nunca. A estrutura de preços da empresa depende de resultados hipotéticos. O Summit AR não cobrará de você se não receber o pagamento. Ele usa uma variedade de estratégias, como rastreamento de saltos e serviços de litígio, para recuperar dívidas pendentes.
#2. Qade
O Qade fornece um gateway da Web direto para monitorar todos os seus esforços de recuperação de dívidas. Se você for parceiro da Qade, não precisará se preocupar em receber o pagamento novamente. Os serviços da Qade são isentos de riscos porque seu pagamento depende de seu sucesso na cobrança da dívida. A Qade investigará e entrará em contato com os devedores e, se necessário, contratará um advogado. A Qade trabalha com escritórios de advocacia de renome, especializados em cobrança de dívidas. Eles têm os meios legais para exercer o tipo de pressão que pode ser necessária no curso da cobrança de dívidas.
O primeiro passo é não entrar com uma ação judicial. Antes de levar um devedor ao tribunal, Qade esgota todas as outras vias possíveis de cobrança. No entanto, para cobrar algumas dívidas, pode ser necessário expor todos os detalhes em juízo público.
#2. Prestígio Serviços Inc.
A Prestige Services Inc. (PSI) oferece a melhor combinação de serviços de agência de cobrança, transparência de preços e atendimento ao cliente, tornando-os um dos melhores serviços de agência de cobrança B2B que você pode escolher. O preço do PSI é flexível e inferior ao de serviços similares. Há quebras de preço para pedidos maiores. As taxas da PSI dependem da cobrança bem-sucedida da dívida; se não, você não deve nada. É um dos melhores serviços de agência de cobrança para pequenas empresas.
#3. Recebíveis de foguete
Para pequenas empresas que estão tendo problemas de cobrança e estão preocupadas em quebrar os padrões de cobrança de dívidas, o Rocket Receivables é a resposta. Saúde, varejo, serviços contratados, imóveis, serviços profissionais, educação e outros setores se beneficiam do serviço. O serviço é simples e está dividido em duas fases. As contas vencidas há menos de 120 dias se qualificam para o Estágio Um, que apresenta preços transparentes e uma taxa fixa.
Após a notificação inicial do credor, mais três notificações de terceiros são enviadas ao devedor durante a Fase Um. Os lembretes de chamadas telefônicas são um extra opcional no Rocket Booster. É um dos melhores serviços de agência de cobrança para pequenas empresas.
#4. Sistema IC
Quando se trata de serviços de agência de cobrança de dívidas de empresa para consumidor, o IC System é um dos melhores. Eles são uma das melhores agências de cobrança por causa de seus anos no setor, preços iniciais e passado de sucesso com cobrança de dívidas. O IC System fornece dois níveis de serviço e faixas de preço, permitindo que os proprietários de empresas ajustem suas cobranças de acordo com suas próprias necessidades e orçamento.
O serviço Recovery Plus, que consiste em duas fases e custa $ 14.95 por conta, pode ser usado por empresários para cobrar uma dívida mais simples de cobrar. Os clientes que possuem saldos pendentes receberão cartas de demanda do IC System. Se o seu cliente pagar, você retém todo o dinheiro arrecadado.
#5. Coleções Atradius
A Atradius é uma agência de cobrança com sede nos Estados Unidos e atuação no exterior. Emprega uma equipe global de profissionais que podem se comunicar de forma eficaz com os devedores, uma vez que compartilham um idioma comum e possuem um conhecimento profundo das leis locais de cobrança. Isso significa que o Atradius pode ser usado em 96% dos países do mundo, com uma taxa geral de sucesso de 79.3%.
A Atradius explora estratégias alternativas, como registro de disputas, monitoramento do plano de cobrança e cobranças primárias, caso os métodos tradicionais de cobrança se mostrem infrutíferos. Quando os pagamentos são cobrados, eles são depositados na conta bancária da empresa empregadora, independentemente da moeda em que o pagamento foi feito. É um dos melhores serviços de agência de cobrança para pequenas empresas.
#6. O Grupo Kaplan
O Grupo Kaplan é uma agência de cobrança de sinistros de primeira linha. Esta empresa é um dos raros cinco por cento das agências de cobrança que são membros da Associação Internacional de Colecionadores Comerciais e tem uma classificação A+ do Better Business Bureau.
Grandes disputas comerciais são seu forte, mas pode atender empresas de qualquer porte. O processo de três etapas desenvolvido pela Kaplan resultou em uma taxa de sucesso de 85% para reivindicações substanciais. É um dos melhores serviços de agência de cobrança para pequenas empresas.
Como contratar uma agência de cobrança
Pensando em como contratar uma agência de cobrança? Você não precisa se estressar, apenas preste muita atenção às taxas, práticas comerciais, taxa de sucesso, experiência e ênfase principal de todos os serviços de agência de cobrança em potencial enquanto faz sua lição de casa. A seguir estão os itens a serem verificados quando você deseja contratar qualquer um dos serviços da agência de cobrança de dívidas:
#1. Discriminação de custos
Antes de contratar qualquer um dos serviços da agência de cobrança, é importante considerar quanto dinheiro você terá que pagar. Taxas fixas e taxas contingentes são as duas estruturas de pagamento mais comuns. Os clientes pagam uma taxa fixa, independentemente do resultado, ou uma taxa de contingência, que é uma proporção de quaisquer fundos recuperados. O intervalo padrão para uma carga de contingência é entre 7% e 50%.
Os contratos de taxa fixa têm a vantagem de não cobrar mais por valores de cobrança maiores, e todo o dinheiro recuperado vai direto para o cliente. No entanto, os consumidores que pagam uma taxa fixa correm o risco de não ter seu dinheiro recuperado pela agência de cobrança. Os sistemas de taxa fixa são comuns entre os sinistros mais acessíveis.
Os clientes se beneficiam de contratos de taxa de contingência, pois não precisam pagar nada, a menos que ganhem o caso. No entanto, dependendo do valor cobrado, os clientes podem ter que dividir uma quantia considerável. Seria maravilhoso se você pudesse descobrir uma empresa de cobrança que cobrasse menos em custos de contingência sem sacrificar a qualidade.
#2. ética
Encontrar uma agência de cobrança respeitável e honesta deve ser uma prioridade para qualquer pessoa que precise de seus serviços. Uma empresa irá para qualquer um dos melhores serviços de agência de cobrança na esperança de recuperar a dívida do cliente original sem prejudicar futuras relações comerciais.
Se você contratar qualquer um dos serviços de agência de cobrança conhecidos por ameaçar e assediar os credores, você deve esperar que os devedores evitem fazer negócios com você no futuro. A reputação das empresas sofre quando são usados serviços de cobrança antiéticos, e essas empresas geralmente são menos bem-sucedidas.
Encontre uma agência de cobrança que trate seus clientes com respeito e cuidado. Os credores precisam ser tratados com respeito e dignidade em todos os momentos. Isso aumentará suas chances de ser pago de volta e também de fazer negócios com eles novamente.
#3. Experiência e Proporção de Sucesso
Verifique a porcentagem de sucesso da agência, especialmente se ela tiver um custo fixo. As taxas de sucesso na cobrança de dívidas geralmente excedem 75%. Os clientes que pagam por contingência se preocupam menos porque não têm nada a perder além do tempo que levam para contratar uma agência.
Se a porcentagem de sucesso de uma empresa não for exibida, pergunte sobre seu trabalho anterior. A experiência de cobrança de dívidas e o número de anos no negócio são dois pontos de venda frequentemente usados por empresas de cobrança. Tenha em mente que a experiência de trabalho anterior é uma grande vantagem neste campo.
#4. Especialização
é importante considerar a experiência de uma agência de cobrança. Muitos encontrarão emprego em modelos de empresas especializadas, como business-to-consumer, business-to-business, empresas nacionais, internacionais ou específicas do setor. Você pode ter que pagar mais para trabalhar com uma empresa de cobrança especializada, mas a experiência da organização pode valer o custo.
Existem algumas agências que lidam apenas com reivindicações acima de um determinado limite. Antes de decidir sobre uma agência, faça uma pesquisa em seu site e entre em contato com o atendimento ao cliente se tiver alguma dúvida.
O que acontece quando você é enviado para uma agência de cobrança?
Seu credor pode contratar uma agência de cobrança para ajudar a recuperar saldos vencidos em contas de crédito. A fim de obter seu dinheiro de volta, as empresas de cobrança compram dívidas do consumidor. Enquanto algumas instituições financeiras estabeleceram divisões dedicadas exclusivamente à cobrança de dívidas, outras preferem terceirizar essa função para terceiros especializados. Os credores que não conseguem cobrar dos mutuários por meio de negociação podem recorrer à ação judicial. O objetivo final, porém, é sempre o mesmo: entrar em contato com os devedores inadimplentes e cobrar deles o que puder.
O que acontece quando sua dívida é enviada para uma agência de cobrança?
Uma agência de cobrança entrará em contato com você por telefone ou correio se decidir assumir a cobrança de sua dívida vencida. Dentro de cinco dias após o esforço inicial do cobrador para entrar em contato com você, você tem direito a receber uma notificação por escrito, geralmente conhecida como carta de validação da dívida. Seus direitos de contestar a dívida e o valor devido devem ser declarados neste aviso. O nome do credor original também deve ser incluído.
Esta carta é vital no caso de você precisar contestar a dívida por qualquer motivo e deve ser mantida até que o problema seja resolvido. Quando um cobrador de dívidas entra em contato com você, é hora de começar a trabalhar para pagar seu empréstimo. Verificar seus relatórios de crédito é uma prática inteligente, independentemente de a agência de cobrança ter relatado ou não a dívida não paga à Equifax, TransUnion ou Experian, as três agências nacionais de relatórios de consumidores. Essa é uma técnica para verificar se a dívida vencida está afetando sua pontuação de crédito.
Quais serviços uma agência de cobrança de dívidas oferece?
Na ausência de conhecimento de seus direitos, o pensamento de estranhos batendo em sua casa e exigindo dinheiro que você pode não ter pode ser aterrorizante. Que medidas as agências de cobrança tomam para receber o dinheiro devido? Se você tiver dificuldades financeiras, que proteções você tem? Como ser uma conta de cobrança afeta as classificações de crédito e o arquivo?
Você tem permissão para que os cobradores de dívidas entrem em contato com você em seu local de trabalho?
Os cobradores de dívidas não estão autorizados por lei a entrar em contato com você em um horário ou local inesperado ou inconveniente. Então, se você disse a um cobrador de dívidas que eles não podem entrar em contato com você no trabalho, eles não o farão. Os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com você antes das 8h ou depois das 9h
Os cobradores de dívidas podem entrar em contato com sua família?
Um cobrador de dívidas só pode entrar em contato com suas referências, como entes queridos, para saber onde você está. Coisas como seu endereço, número de telefone e local de trabalho podem se enquadrar nessa categoria. No entanto, eles não podem entrar em contato com seus contatos mais de uma vez e não podem discutir sua dívida com ninguém além de você, seu cônjuge, seus pais ou tutor (se você for menor de 18 anos), o executor de seu espólio e seu advogado se você tiver um.
Uma agência de cobrança de dívidas pode abrir um processo contra você?
Os cobradores de dívidas podem processá-lo no tribunal se você dever dinheiro a eles e não pagar. Se você estiver sendo processado, responda o mais rápido possível, pessoalmente ou por meio de representação legal.
Se você não puder pagar um advogado, poderá procurar um no diretório de ajuda legal gratuita da American Bar Association ou na ferramenta de pesquisa da Legal Services Corporation.
Os cobradores de dívidas têm acesso às suas informações financeiras?
O acesso à conta bancária por agências de cobrança requer uma ordem judicial. Em alguns casos, um cobrador de dívidas pode penhorar seu salário ou acessar suas contas bancárias para cobrar uma dívida depois que uma ação judicial for movida contra você. Mas há limites para contas bancárias e penhoras de salários estabelecidos pela legislação estadual e federal para garantir que você tenha dinheiro suficiente para sobreviver. Esses limites, também conhecidos como isenções, não são uniformes em todo o país; portanto, você deve pesquisar as leis que se aplicam a você onde reside atualmente e, possivelmente, consultar um advogado.
Se você tiver seus pagamentos do governo, como os da Administração do Seguro Social ou do Departamento de Assuntos de Veteranos, depositados diretamente em sua conta bancária, você terá proteções adicionais contra penhora. Se um credor tentar penhorar sua conta bancária por causa disso, o banco ou cooperativa de crédito é obrigado a manter seguro e acessível o valor de dois meses de benefícios.
Quando se trata de cobrança de dívidas, quais salvaguardas eu tenho?
O FDCPA existe para garantir que os consumidores estejam protegidos contra táticas abusivas de cobrança de dívidas. Os cobradores de dívidas não podem usar métodos ilegais, desonestos ou abusivos para obter seu dinheiro de acordo com a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas. Hipotecas, contas de cartão de crédito, contas médicas e outras dívidas não garantidas contraídas por indivíduos, famílias e domicílios são todas cobertas por este estatuto. As agências de cobrança que você acredita estarem envolvidas em práticas desleais devem ser denunciadas à Federal Trade Commission (em ftc.gov) ou ao Consumer Financial Protection Bureau (em consumerfinance.gov).
Qual é a diferença entre um cobrador de dívidas e uma agência de cobrança?
Os cobradores de dívidas podem ser agências de cobrança ou advogados especializados em cobrança de dívidas. Existem outras empresas especializadas na compra de dívidas incobráveis de bancos, empresas de cartão de crédito e outros credores. Os cobradores de dívidas atendem por uma variedade de nomes, incluindo agências de cobrança de dívidas, empresas de compra de dívidas e empresas de compra de dívidas.
Considerações Finais
A agência ideal para trabalhar é aquela que melhor se adapta às suas necessidades. Verifique as revisões que escrevemos para obter mais informações sobre cada empresa. Se você olhar em volta, poderá descobrir uma agência de cobrança com taxas razoáveis e experiência com dívidas semelhantes à sua.
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Referências
