Estratégias de gerenciamento de risco: mais de 5 estratégias que você pode seguir agora !!!

Estratégias de gestão de risco
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Até agora, nesta série de gerenciamento de risco, passamos pelo processos, Benefícios e passos para planejar o gerenciamento de riscos em seu negócio. Obviamente, o próximo passo lógico é elaborar uma estratégia/estratégias para ajudá-lo a lidar com ou eliminar os riscos encontrados, para que você possa acompanhá-los regularmente. Basicamente, este artigo mostrará como fazer exatamente isso com alguns exemplos de estratégia de gerenciamento de risco.

Começaremos analisando como poderia ser uma estratégia de gerenciamento de risco e como criar uma para o seu negócio. Em seguida, abordaremos suas opções para lidar com cada risco, bem como escolher a melhor estratégia para você. Por fim, veremos como você pode acompanhar os riscos em seus negócios e alguns exemplos de como atualizar sua estratégia de gerenciamento de riscos conforme necessário.

Visão geral

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer pelo seu negócio é criar uma forte estratégia de gerenciamento de risco. As empresas entram em colapso o tempo todo, com outras citando má sorte, o mercado ou outras circunstâncias inesperadas para sua morte. O gerenciamento de risco envolve antecipar o maior número possível desses incidentes negativos, permitindo que você enfrente as tempestades que, de outra forma, levariam seus rivais à falência.

É claro que a maioria dos riscos pode atrapalhar até mesmo as estratégias mais bem elaboradas, portanto, levar a sério o gerenciamento de riscos pode melhorar as chances de sucesso a longo prazo.

Bem, vamos começar já...

#UMA. Desenvolver um plano

Qualquer empresa deve ter uma estratégia de gestão de risco em vigor. Este é um guia passo a passo para montar um.

Dependendo das necessidades do seu negócio, o formato pode ser um pouco diferente. Uma estratégia de gerenciamento de risco para uma empresa grande e complicada pode ter centenas de páginas, enquanto uma pequena empresa pode precisar apenas de uma planilha simples para cobrir o essencial.

No entanto, existem algumas coisas que devem ser incluídas em toda estratégia de gerenciamento de risco. Eles são os seguintes:

  • uma lista de riscos específicos
  • uma pontuação para cada risco com base em sua probabilidade e gravidade
  • uma avaliação dos controles atuais
  • uma estratégia de intervenção

Vamos dar uma olhada em cada um deles separadamente. Podemos precisar usar um scorecard que resuma esses riscos e seu valor relativo.

É realmente muito fácil colocar isso em uso. Para obter uma pontuação geral de risco, basta multiplicar os dois valores.

RiscoProbabilidade   Impacto   Pontuação de risco
Cliente proeminente ABC Corp está atrasado no pagamento de sua fatura5210
Perda de energia por mais de 24 horas.133
Nossa COO Vannessa deixa a empresa.4416
Um novo concorrente reduz o preço do nosso produto principal.2510
Análise contundente do produto de uma revista/site influente.326
Fonte: NegóciosTutPlus

Exemplo

É claro que a estratégia completa de gerenciamento de risco incluiria vários outros itens, mas este exemplo pelo menos destaca o formato ideal. Nesse cenário, acredito que meu principal cliente estará atrasado no pagamento da fatura (5), mas o efeito será mínimo (2). Será inconveniente, mas poderei pagar as contas graças aos pagamentos de outros clientes. Como resultado, 5 x 2 = 10, que é um pontuação de risco médio.

No entanto, perder meu Diretor de Operações é uma possibilidade significativa. Ela tem uma riqueza de conhecimentos avançados sobre a indústria, bem como conexões com clientes-chave. Portanto, teria um grande efeito se ela fosse para um rival (4). Também recebe um “4” para probabilidade – talvez ela tenha expressado insatisfação com sua função atual e esteja procurando um novo desafio. Como resultado, 4 x 4 = 16, que é uma classificação de alto risco. Isso é algo em que podemos nos concentrar. Só precisamos adicionar mais duas colunas à nossa tabela para completar nossa estratégia de gestão de risco.

Resultados

Considere o primeiro item da nossa tabela: “O cliente-chave ABC Corp está atrasado no pagamento da fatura”. Talvez você já tenha mitigado esse perigo enviando alertas automáticos quando a fatura se aproxima da data de vencimento e designando um de seus funcionários para fazer o acompanhamento manual com telefonemas e e-mails. Na estratégia de gerenciamento de risco, você os teria como controles existentes.

O próximo passo é avaliar o sucesso desses atos. Qual é o estado atual das coisas? Se, por exemplo, seu cliente quase sempre paga em dia, seus controles são precisos. No entanto, se a ABC Corp já se atrasou duas ou três vezes este ano, os controles são insuficientes. Novamente, um sistema básico de escala/classificação de cinco pontos pode ser usado:

  • extremamente pobre ou inexistente
  • pobre
  • satisfatório
  • mais forte,
  • extremamente forte

Por fim, o passo que você pretende dar para lidar melhor com o risco é detalhado na seção final de sua estratégia. O que você fará para eliminar as chances desses incidentes ocorrerem ou para diminuir o efeito se isso acontecer?

Como a etapa final é um pouco mais complicada, a examinaremos com mais profundidade no próximo segmento deste guia.

#B. Decida como lidar com cada risco

Até agora, definimos todas as principais ameaças de nossa empresa, priorizamos com base em probabilidade e efeitos e avaliamos a eficácia de nossos controles atuais.

O próximo passo é determinar o que fazer com cada risco para melhor tratá-lo. Existem quatro técnicas principais de controle de risco a serem consideradas:

  1. Evite isso.
  2. Aceite isso.
  3. Transferir
  4. Reduza.

Cada abordagem tem seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens, e você usará, em grande parte, quase certamente todas as quatro.

Você pode precisar eliminar um risco às vezes, mas também pode querer reduzi-lo, movê-lo ou aceitá-lo em outros momentos. Vejamos o que significam essas palavras e como escolher a melhor classificação para cada um dos riscos da sua empresa.

#1. Evite o risco

Na maioria das vezes, um risco fica tão sério que você só quer evitá-lo completamente. Pode ser evitando a atividade ou adotando uma abordagem completamente diferente.

Essa técnica foi classificada como a maneira mais eficiente de lidar com riscos ao longo dos anos. Por exemplo, você minimiza o risco de perder dinheiro evitando a operação responsável por possíveis problemas.

Por outro lado, a desvantagem disso é que você perderá quaisquer benefícios que possa ter recebido.

Muitas vezes, as atividades arriscadas têm a capacidade de render muito bem, proporcionando muitos benefícios ao seu negócio. Como resultado, essa técnica só deve ser usada como último recurso depois de esgotar todas as outras opções e descobrir que o nível de risco permanece muito alto.

#2. Reduza o Risco

Se você não quiser desistir totalmente da operação, uma estratégia popular é reduzir o risco envolvido. Tome medidas para reduzir a probabilidade de um resultado negativo ou para diminuir o efeito, caso ocorra.

No caso do nosso exemplo anterior, “cliente-chave ABC Corp está atrasado no pagamento de sua fatura”, poderíamos reduzir a probabilidade oferecendo ao cliente um incentivo para pagar suas contas em dia. Talvez um desconto de 10% para pagamento antecipado e uma multa por pagamento atrasado. Lidar com clientes que pagam em atraso pode ser difícil.

Assim, ao providenciar o acesso a uma linha de crédito de curto prazo, poderíamos reduzir o impacto no mesmo exemplo. Como resultado, mesmo que o cliente pague com atraso, não ficaremos sem fundos.

Esta é a técnica mais popular porque pode ser usada para gerenciar uma ampla variedade de riscos. Ele permite que você continue em sua trajetória atual, mas com salvaguardas para torná-lo menos arriscado. Você pode literalmente gerar receitas exponencialmente se fizer certo. No entanto, a desvantagem é que, se suas salvaguardas forem inadequadas, você eventualmente sofrerá a perda que tentou reduzir em primeiro lugar.

#3. Transferir o risco

No nosso dia-a-dia, todos conhecemos a ideia de seguro, e o mesmo se aplica a negócios, investimentos e empresas. Uma apólice de seguro, na maioria das vezes, é essencialmente uma transferência de responsabilidade de uma parte para outra em troca de um prêmio.

Ao comprar uma casa, por exemplo, você corre o risco de sofrer prejuízos por incêndio, roubo e outros incidentes. Como resultado, você pode adquirir uma apólice de seguro residencial e repassar a responsabilidade para a seguradora. Se algo der errado, a seguradora é responsável pela perda e você paga um prêmio em troca dessa tranquilidade.

Da mesma forma, quando você possui um negócio, também pode terceirizar muitos de seus riscos para uma seguradora. Você literalmente se protege de ações judiciais, assegurando seus bens e veículos, além de fazer vários tipos de seguro de responsabilidade civil. É uma boa maneira de lidar com riscos e evitar o que teria criado um impacto nas finanças do seu negócio.

#4. Aceite o risco

Como vimos, o gerenciamento de risco tem um preço. Evitar um risco significa restringir as atividades da sua empresa e perder potenciais benefícios. Reduzir um risco pode envolver novos sistemas caros ou processos e controles complicados. E transferir um risco também tem um custo, por exemplo, um prêmio de seguro.

Portanto, no caso de riscos menores, pode ser simplesmente melhor aceitá-los. Quase não há sabedoria em investir em um conjunto totalmente novo de software caro apenas para mitigar um risco que não teria um impacto muito grande de qualquer maneira.

Em outras palavras, para riscos que receberam uma pontuação baixa de impacto e probabilidade, você só precisa procurar uma solução simples e de baixo custo. No entanto, se você não conseguir encontrar um, não seria uma má ideia se você simplesmente aceitar o risco e seguir em frente com os negócios como de costume.

A vantagem de aceitar um risco é bastante clara: não há custo e libera recursos para focar em riscos mais sérios. A desvantagem também é clara: você é gravemente atingido se não tiver controles no lugar. Tudo bem se o impacto e a probabilidade forem menores. Mas certifique-se de ter avaliado essas coisas corretamente, para que você não tenha uma surpresa desagradável.

#C. Fique de olho nas coisas

Não basta estabelecer etapas; você precisa verificar se eles estão funcionando. Isso implica acompanhar o progresso do seu negócio regularmente para identificar e abordar novos riscos.

A estratégia que você está montando é o ponto de partida. Agora você deve ter uma lista de todos os riscos em seu negócio, bem como uma avaliação de sua probabilidade e efeito. Também inclui uma revisão de seus controles atuais e uma estratégia para lidar com eles.

O risco de um documento como este é que você gasta muito tempo escrevendo-o no início, mas nunca o atualiza. Uma estratégia de gerenciamento de risco bem-sucedida deve ser um documento vivo ao qual você se refere. Algo que você pode atualizar regularmente para representar novas circunstâncias, novos riscos e a eficácia de suas ações.

Exemplos de Estratégia de Gestão de Riscos

Crédito da imagem: BusinessJournals (Exemplos de estratégia de gerenciamento de risco)

Em primeiro lugar, cada ação que você descreve deve ter um prazo de conclusão e um ponto de contato principal. Por exemplo, com nosso cliente inadimplente, podemos determinar que Bridget, nossa vendedora, ficará encarregada de renegociar as condições de pagamento com a ABC Corp. Isso ajudará a estabelecer incentivos para o pagamento à vista, e isso será feito até 1º de março .

Você mudaria da coluna “ações” para a coluna “controles atuais” assim que Bridget terminasse. Em seguida, você avaliaria o sucesso das novas condições de pagamento em minimizar o risco nos próximos meses. No entanto, se eles não funcionarem, você pode considerar o financiamento de curto prazo. Isso deve diminuir o impacto dos pagamentos em atraso.

Abordagem Alternativa de Estratégia de Gerenciamento de Risco (Exemplo)

Se nenhum desses funcionar, você pode querer considerar outras opções. Isso significa que, se você fez alguma coisa e o cliente ainda não paga em dia, você pode correr o risco se o negócio do cliente for extremamente valioso para você ou pode optar pela opção nuclear e parar de fazer negócios com isso cliente inteiramente.

À medida que as ameaças mudam e as respostas a elas têm seu próprio efeito, a situação continuará a se desenvolver ao longo do tempo. Qualquer um dos controles que você implementar pode reduzir as chances de o cliente pagar com atraso, tornando-o menos complicado de lidar. Alternativamente, você pode assumir tantos outros clientes que a ABC Corp. se torna uma porcentagem menor de sua renda, reduzindo o efeito do atraso no pagamento. Tudo isso deve ser levado em consideração.

Quando se trata de atualizar a estratégia de gestão de riscos, não existe um procedimento rígido e rápido. As grandes empresas têm divisões inteiras dedicadas ao gerenciamento de risco em tempo integral, enquanto as pequenas empresas provavelmente teriam menos recursos para se comprometer com isso. O truque é se comprometer a atualizar sua agenda regularmente, seja semanal, trimestral ou mesmo anualmente.

Portanto, uma das opções mais seguras será fazer pequenos ajustes em itens individuais quando eles surgirem diariamente. Em seguida, faça uma análise mais completa do documento em uma base menos frequente, mas ainda regular.

Voltando às etapas que discutimos nas seções anteriores, fazer brainstorming sobre todos os riscos que sua empresa enfrenta, adicionar novos itens à lista e classificá-los por importância fazem parte da análise completa. Em seguida, repita o processo com suas ameaças atuais, anotando quaisquer melhorias.

Próximos Passos

Você estará em melhor posição para proteger sua empresa de muitas das armadilhas que surgirão se seguir todas as etapas descritas neste guia. Isso também inclui aqueles em nossos outros posts.

Agora você tem uma estratégia detalhada de gerenciamento de riscos que descreve todas as ameaças que a empresa enfrenta. E uma estratégia que também os classifica com base em sua probabilidade de ocorrência e gravidade dos efeitos.

Você avaliou a eficácia dos controles que já possui e elaborou uma estratégia para prevenir, minimizar, mudar ou abraçar o risco.

Você se comprometeu a acompanhar o progresso de seus esforços e revisar o plano conforme necessário. E, finalmente, seu plano de ação tem um cronograma claro e uma pessoa encarregada de colocá-lo em ação.

Parabéns pela sua conquista! Você está em uma posição melhor do que muitos outros empreendedores. É verdade que eventos imprevisíveis ainda podem ocorrer, apresentando desafios, mas você fez o possível para se preparar para perigos potenciais e se proteger o máximo possível.

Quais são as 5 estratégias de gerenciamento de riscos?

Os métodos básicos de gerenciamento de riscos — prevenção, retenção, compartilhamento, transferência e prevenção e redução de perdas — podem ser usados ​​em todas as áreas da vida de uma pessoa e podem compensar a longo prazo.

Quais são os 7 princípios de gerenciamento de riscos?

Todas as organizações e negócios gerenciam riscos de suas próprias maneiras.

  • Certifique-se de que os riscos sejam detectados com antecedência.
  • Considere as metas e os objetivos da organização.
  • Gerencie o risco no ambiente certo.
  • Envolva as partes interessadas. …
  • Certifique-se de que todos entendam suas funções e responsabilidades.
  • Estabeleça uma revisão regular dos riscos.
  • Tente melhorar o tempo todo.

Quais são as cinco 5 medidas de risco?

O alfa, beta, R-quadrado, desvio padrão e índice de Sharpe são as cinco principais formas de medir o risco.

Quais são os 11 princípios de gerenciamento de riscos?

Aqui estão 11 princípios a serem considerados ao desenvolver sua estratégia de gerenciamento de riscos de negócios:

  • Criar e salvaguardar valor….
  • Faça parte do seu processo.
  • Participe da tomada de decisões.
  • Aborde a incerteza explicitamente.
  • Seja sistemático, organizado e pontual.
  • Baseie-se nas melhores informações disponíveis.
  • Seja específico.

Quais são as seis funções do gerenciamento de riscos?

Passo 1: é identificar os perigos. Este é o processo de inspeção de cada local de trabalho e tarefa, a fim de identificar todos os perigos “inerentes ao trabalho”.…
Passo 2: Identificação dos riscos.
Etapa 3: Avalie os riscos. Etapa 4: Gerenciamento de riscos.
Passo 5: Documente o procedimento.
Etapa 6: revisão e monitoramento

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