Você já se viu em uma situação em que teve uma necessidade repentina de dinheiro? Você pode usar um cartão de crédito de adiantamento em dinheiro para sacar uma determinada quantia de dinheiro que terá de pagar em um futuro próximo. Assemelha-se mais a um empréstimo consignado. Mas primeiro, você precisa compreender como funciona um adiantamento em dinheiro, bem como a taxa e o limite que eles impõem.
O que é adiantamento em dinheiro?
Um adiantamento em dinheiro é um empréstimo de curto prazo emitido por um banco ou credor alternativo. Um adiantamento em dinheiro também é um serviço fornecido por muitas empresas de cartão de crédito que permite que os titulares do cartão retirem uma determinada quantia em dinheiro. Embora os adiantamentos em dinheiro geralmente tenham taxas de juros e custos altos, eles são atraentes para os mutuários devido à rapidez de aprovação e financiamento.
Um adiantamento em dinheiro normalmente carrega uma alta taxa de juros. Se isso afeta sua capacidade de fazer pagamentos mensais em dia, também pode afetar sua pontuação de crédito. Além disso, sua pontuação de crédito pode sofrer se o adiantamento em dinheiro ultrapassar o limite de crédito do cartão. Mesmo depois que a quantia for paga, seu relatório de crédito ainda refletirá o registro de saldo mais alto, dando a outros credores em potencial a impressão de que você excedeu seu limite de crédito. Isso pode dificultar a obtenção de crédito adicional no futuro.
Como Funciona o Adiantamento em Dinheiro?
Um adiantamento em dinheiro é essencialmente um empréstimo de curto prazo que você obtém usando o crédito disponível em seu cartão de crédito. Você faz um empréstimo em dinheiro contra seu limite de crédito, em vez de usar seu cartão de crédito para fazer uma compra de um bem ou serviço. Infelizmente, esses dois tipos de transações não são tratados igualmente pelas operadoras de cartão de crédito.
Quando você usa seu cartão de crédito para fazer uma compra, o emissor do cartão de crédito cobra de você a taxa de juros de compra especificada em seu contrato. Essa taxa geralmente é exibida como a APR de compra ou taxa anual. Se o seu cartão tiver um período de carência, você não começará a acumular juros sobre essa transação até que o pagamento seja devido.
Isso significa que você nunca terá que pagar juros sobre suas compras, desde que seu cartão tenha um período de carência e você pague seu saldo total e pontualmente todos os meses.
No entanto, os adiantamentos em dinheiro funcionam de maneira um pouco diferente, porque frequentemente não incluem períodos de carência. O emissor do seu cartão de crédito provavelmente cobrará uma taxa de processamento junto com uma taxa de juros mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para transações regulares. Os juros começarão a acumular sobre o valor do adiantamento assim que você retirar o dinheiro.
O que é cartão de crédito com adiantamento de dinheiro
Você pode usar um cartão de crédito de adiantamento em dinheiro para obter dinheiro de diferentes maneiras.
#1. Pagamentos feitos com um multibanco
Seu cartão real e um número de identificação pessoal (PIN) fornecido pelo emissor do cartão são necessários para obter um adiantamento em dinheiro no caixa eletrônico. Além disso, você pode ser cobrado taxas e ter limitações diárias de saque em caixas eletrônicos semelhantes aos que se aplicam a contas correntes.
#2. Empréstimo consignado com cheque de conveniência
Cheques de conveniência relacionados à sua conta de cartão podem ser oferecidos a você pela administradora do cartão de crédito. Com cheques de conveniência, você pode fazer pagamentos para uma pessoa ou empresa específica que são cobrados em sua conta de crédito, assim como faria com um cheque normal.
#3. adiantamentos de empréstimo pessoal
Você pode obter adiantamentos em dinheiro pessoalmente em um banco usando seu cartão. Lembre-se de trazer uma identificação com você, se puder.
O que é o limite de adiantamento em dinheiro?
Limite de Adiantamento em Dinheiro refere-se ao valor mais alto que pode ser retido em dinheiro de sua conta, conforme definido por nós e atualizado periodicamente e informado a você. Também se refere à fração do seu limite de crédito acessível para transações de Adiantamento em Dinheiro.
O limite máximo de crédito no cartão de crédito que o titular do cartão pode usar para realizar uma transação de adiantamento em dinheiro.
O valor máximo para adiantamentos em dinheiro geralmente é uma parte do limite de crédito do seu cartão. Seu adiantamento máximo em dinheiro, por exemplo, será de $ 4,500 se seu limite de crédito for $ 15,000 e o cartão limitar seu limite de adiantamento em dinheiro em 30%.
O que é taxa de adiantamento em dinheiro
Uma taxa de adiantamento em dinheiro é essencialmente um custo de serviço avaliado pela administradora do cartão de crédito. Pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem da soma do adiantamento em dinheiro, dependendo do seu emissor. Pode ser deduzido do seu adiantamento em dinheiro quando você o recebe ou adicionado ao extrato do seu cartão de crédito.
Toda vez que você busca um adiantamento em dinheiro, o emissor do cartão normalmente cobra uma taxa, que normalmente é de 3% ou 5% do valor total. Por exemplo, um adiantamento em dinheiro de $ 250 custará $ 12.50 com uma taxa de 5%.
Os adiantamentos em dinheiro prejudicam o crédito?
Um adiantamento em dinheiro é um breve empréstimo pessoal garantido pelo saldo do cartão de crédito que você pode usar se estiver em apuros e precisar de dinheiro imediatamente. Tem taxas de juros mais altas e despesas adicionais porque é muito conveniente.
Como qualquer outro empréstimo, os adiantamentos em dinheiro podem influenciar as classificações de crédito. Embora nem sempre diminuam sua pontuação de crédito, eles podem causar problemas de crédito posteriores. Sua pontuação de crédito pode ser reduzida, por exemplo, se você usar muito do seu crédito disponível ou pagar seu empréstimo em dinheiro com atraso.
Embora fazer um adiantamento em dinheiro não tenha efeitos diretos em seu crédito ou pontuação de crédito, pode ter vários efeitos indiretos.
A taxa de uso de crédito, um fator que os modelos de pontuação de crédito usam para determinar sua pontuação, aumentará se você aceitar o adiantamento usando um cartão de crédito porque aumentará seu saldo pendente.
Por exemplo, se o seu cartão tiver um limite de $ 1,500, sua taxa de utilização de crédito é de 30% e você tem uma dívida de $ 500. No entanto, se você usar esse cartão para obter um adiantamento em dinheiro de $ 300, o saldo aumentará para $ 800 e seu uso de crédito aumentará em mais de 53%. Quando seu índice excede 40%, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, pois altas taxas de utilização são um sinal significativo de risco de crédito.
Adiantamento em dinheiro é uma coisa boa?
Sua pontuação de crédito não terá um impacto negativo diretamente no adiantamento de dinheiro do cartão de crédito, mas será impactado negativamente indiretamente pelo aumento dos saldos devidos e pela utilização do crédito.
Raramente. Eles fornecem acesso fácil a dinheiro rápido, mas você pagará um preço alto devido às taxas e taxas de juros exorbitantes. Existem opções mais acessíveis.
Como faço para pagar um adiantamento em dinheiro?
#1. Tão pouco quanto você pode pedir emprestado
Pegar emprestado apenas o que você realmente precisa é a melhor estratégia para reduzir as despesas com adiantamentos em dinheiro. Você gastará menos em taxas e juros quanto menor for o valor do adiantamento em dinheiro. Nunca esqueça que um adiantamento em dinheiro é apenas um empréstimo bancário. O melhor método para acelerar o processo é evitar inicialmente retirar uma quantia significativa.
#2. Pague quando tiver dinheiro.
Comece a pagar o dinheiro emprestado o mais rápido possível, porque seu adiantamento começa a acumular juros no momento em que você recebe seu dinheiro.
Procure pagar os US $ 200 que você retirou integralmente - ou o máximo que puder - além do pagamento mínimo.
Defina uma meta para devolver o dinheiro em dias, em vez de semanas. Nem pense em meses. Um adiantamento em dinheiro de $ 1,000 renderá juros a uma taxa de 25% APR, ou cerca de 70 centavos por dia. Você pode evitar que os juros se acumulem muito rapidamente se pagar dentro de algumas semanas. Porque com o passar do tempo, o interesse só vai crescer.
Quanto custa um adiantamento em dinheiro para 1000?
De acordo com o preço médio atual do adiantamento em dinheiro, o custo de US$ 1,000 seria de US$ 37.5. No entanto, pode eventualmente ser maior, dependendo do cartão. Alguns emissores de cartão de crédito cobram uma taxa de 3%, enquanto outros chegam a 5%.
Você tem que pagar um adiantamento em dinheiro?
Há um período de carência para transações com cartão de crédito durante o qual você tem cerca de um mês para pagar o dinheiro emprestado sem incorrer em juros. No entanto, geralmente não há um período de carência para adiantamentos em dinheiro, e os juros começarão a acumular no dia em que você fizer o adiantamento.
Assim que um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito é lançado em sua conta, os juros começam a acumular - e a uma taxa alta. Isso significa que você deve pagar o adiantamento em dinheiro o mais rápido possível - em outras palavras, o mais rápido possível - em vez de esperar até a próxima fatura do cartão de crédito.
Quanto o adiantamento em dinheiro permite que você peça emprestado?
Muitos cartões de crédito fornecem uma função conhecida como adiantamento em dinheiro. O mutuário pode ser elegível para obter dinheiro ou equivalente em dinheiro até 20% ou 30% do limite de crédito autorizado do cartão, que é essencialmente um empréstimo de curto prazo. Você pode sacar até 50% do seu limite de crédito com alguns cartões.
Por que você deve evitar adiantamentos em dinheiro?
Você deve evitar adiantamentos em dinheiro pelos seguintes motivos:
#1. Quase sempre, há uma taxa inicial de adiantamento em dinheiro.
Geralmente, sempre há uma taxa de adiantamento em dinheiro quando você usa seu cartão de crédito para obter um adiantamento (você pode ver as taxas de adiantamento em dinheiro que vários cartões de crédito canadenses cobram aqui). Não há método para contornar as taxas de adiantamento em dinheiro (a menos que você adquira um cartão de juros baixos que não os cobre, mas não há muitos deles), apesar da frequência com que os consumidores fazem essa pergunta. Dependendo da operadora do cartão de crédito, a taxa de conveniência pode ser determinada como uma porcentagem de sua transação (geralmente 1%) ou como um valor fixo em dólares (geralmente US$ 2 ou US$ 3.50).
Lembre-se de que você também será obrigado a pagar uma taxa de caixa eletrônico, além da taxa de adiantamento de dinheiro, se sacar dinheiro de um caixa eletrônico que não faz parte da rede do seu banco ou cooperativa de crédito.
#2. Altas taxas de juros
Um adiantamento em dinheiro normalmente não é considerado da mesma forma que compras regulares, apesar do equívoco de que é. Além da taxa de serviço, também será cobrada uma taxa de juros mais alta. Por duas razões, as empresas de cartão de crédito frequentemente cobram taxas mais altas para adiantamentos em dinheiro do que para compras:
Muitos consumidores estão dispostos a pagar mais pela conveniência dos adiantamentos em dinheiro oferecidos pelos cartões de crédito. O uso de adiantamentos em dinheiro pode indicar dificuldades financeiras ou representar um risco maior para a administradora do cartão de crédito.
Se você normalmente paga juros de 16% em suas compras com cartão de crédito, pode pagar até 24% de juros em seu adiantamento em dinheiro, porque a taxa de juros sobre adiantamentos em dinheiro pode ser de 5% a 8% maior.
Quanto tempo você tem para pagar um empréstimo de adiantamento em dinheiro?
Assim que você pedir o dinheiro emprestado, não há como voltar atrás. Isso indica que os juros serão cobrados a partir do dia em que você retirar um adiantamento em dinheiro.
Você pode sacar dinheiro de um adiantamento em dinheiro?
Você pode receber um adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito em várias empresas diferentes. Você pode sacar dinheiro usando seu cartão em um caixa eletrônico, depositando-o em uma conta bancária ou criando um cheque de conveniência, dependendo do cartão.
O que acontece se você não pagar um empréstimo de adiantamento em dinheiro?
Seu cheque está nas mãos do credor do dia de pagamento. No dia do vencimento, poderá ser descontado. Seu cheque será devolvido se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta. Você receberá taxas de seu banco e do credor do dia de pagamento.
Alguns credores do dia de pagamento podem fazer várias tentativas de descontar o cheque. Você será cobrado uma taxa de cheque especial pelo banco cada vez que o cheque for devolvido.
Certos benefícios do governo, como SSI, são normalmente isentos de penhora por cobradores de dívidas.
Os empréstimos para adiantamento de dinheiro são distintos. Você fornece ao credor do dia de pagamento permissão para retirar dinheiro de sua conta, independentemente do tipo de fundos que ele contém, preenchendo um cheque em sua conta ou permitindo que o credor do dia de pagamento retire fundos diretamente da conta.
O credor do dia de pagamento pode eventualmente enviar sua dívida para cobranças. Se o credor do dia de pagamento ou a agência de cobrança processá-lo, você pode acabar devendo não apenas o valor emprestado, mas também a taxa, taxas de cheque especial, taxas de cheques devolvidos, possíveis taxas de cobrança e possíveis custos judiciais.
Em conclusão,
Embora o adiantamento em dinheiro possa ser uma vantagem, considerando a emergência, você deve evitar pagar com atraso. Quando você usar o cartão de crédito de adiantamento em dinheiro para qualquer transação, pague se for pontual para evitar qualquer assédio.
Perguntas Frequentes:
Quanto é cobrado de juros em um adiantamento em dinheiro?
Enquanto os cartões de crédito normalmente têm uma taxa de juros de 16.22%, os adiantamentos em dinheiro costumam ter uma taxa de juros de 24.80%.
Quais são as 3 desvantagens de um adiantamento em dinheiro?
Tem juros muito altos e APR.
Não há período de carência; os juros sobre os adiantamentos em dinheiro do cartão de crédito começam a acumular imediatamente.
Como são calculados os juros do adiantamento em dinheiro?
- Você pode calculá-lo dividindo a taxa de juros do adiantamento em dinheiro por 365. (número de dias em um ano).
- Depois disso, multiplique pelo valor do saque.
- Em seguida, multiplique esse resultado pelo número de dias entre a transação e a data de pagamento (já que adiantamentos em dinheiro começam a acumular juros imediatamente)
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Referências
