É provável que, se você tiver um cartão de crédito, tenha se deparado com o termo “taxa anual” (APR), mas pode não estar familiarizado com o que isso significa. Mesmo que nem sempre esteja certo, o APR é frequentemente usado no lugar das taxas de juros quando se fala em diferentes tipos de crédito. Quando você solicita um cartão de crédito, é importante conhecer os diferentes APRs porque eles podem fazer uma grande diferença em quanto você deve se tiver um saldo mensal. Se você souber o que é necessário para calcular sua taxa anual (APR), poderá tomar decisões melhores sobre como usar seu cartão de crédito. Aprenda sobre os prós e contras da taxa anual (APR), como ela se relaciona com a criptografia e como ela afeta os empréstimos para carros.
O que é APR?
A APR, ou taxa anual, é a taxa padrão usada para determinar o custo de tomar dinheiro emprestado ou fazer um empréstimo. Ele considera a taxa de juros e quaisquer taxas associadas a uma oferta de crédito. Antes de assinar um contrato de crédito, seu credor deve informar a taxa anual (APR).
Além disso, a taxa de porcentagem anual (APR) é uma porcentagem que mostra quanto dinheiro realmente custa a cada ano ao longo de um empréstimo ou investimento. É expresso como um número. Isso leva em consideração quaisquer taxas ou custos extras relacionados à transação. No entanto, a composição não é levada em consideração. A taxa percentual anual (APR) é uma métrica final que os consumidores podem usar para comparar diferentes credores, cartões de crédito ou produtos de investimento.
Tipos de APR
Conhecer os diferentes tipos de taxas anuais (APRs) torna muito mais fácil escolher um cartão de crédito adequado aos seus hábitos de consumo. Lembre-se de que a APR relevante pode variar de acordo com a natureza da transação.
Diferentes formas de crédito podem ter taxas percentuais anuais variáveis. A taxa percentual anual (APR) de um cartão de crédito é normalmente muito maior do que a de um empréstimo de carro ou uma hipoteca. A maneira como você usa seu cartão de crédito também pode afetar a taxa de juros que você paga. Aqui estão alguns tipos de APRs que você deve conhecer:
#1. Adiantamento em dinheiro TAEG
Quando você usa seu cartão de crédito para sacar dinheiro (por exemplo, de um caixa eletrônico), normalmente estará sujeito a uma taxa percentual anual (APR) diferente da que estaria para compras feitas com seu cartão. Na maioria das vezes, a TAEG de um adiantamento em dinheiro é maior do que a TAEG de uma compra ou transferência de saldo. No entanto, geralmente não é tão alto quanto o APR para uma penalidade. Os adiantamentos em dinheiro são arriscados porque geralmente não têm um período de carência. Esta é uma das razões pelas quais eles são arriscados. Em vez disso, os juros começarão a acumular no dia em que você fizer um adiantamento em dinheiro.
#2. Multa TAEG
Você pode estar sujeito a uma multa de taxa anual (APR) em seu cartão de crédito se deixar seus pagamentos atrasados por mais de 60 dias, o que significa que você não paga o valor mínimo devido a cada mês. As taxas percentuais anuais (APRs) para multas costumam ser muito mais altas do que a APR padrão para compras e tendem a ficar em torno de 29.90%. Este não é apenas um número aleatório; esta é a taxa mais alta que um banco pode cobrar de seus clientes. Lembre-se de que nem todos os cartões de crédito têm uma taxa de taxa anual (APR), portanto, verifique os termos e condições que acompanham o cartão para determinar se isso ocorre.
#3. APR introdutório
Quando você abre uma conta com alguns cartões de crédito, a taxa percentual anual introdutória (APR) geralmente é 0%. Mas esses cartões com APR introdutório de 0% podem ser muito úteis para pessoas que desejam fazer uma grande compra com cartão de crédito e podem usar um pouco mais de tempo para pagar suas dívidas. Apesar do fato de que isso pode parecer um bom negócio no início, você deve perceber que uma vez que o período promocional terminar, sua conta estará sujeita à APR de compra normal.
#4. APR de transferência de saldo
Você estará sujeito a esta TAEG sempre que mover ou transferir um saldo de um de seus outros cartões para seu cartão de crédito. É possível que a taxa percentual anual (APR) de um cartão para transferir um saldo seja maior do que a APR para fazer uma compra, mas isso é muito raro.
Como funciona a APR?
Quando uma pessoa ou empresa pede dinheiro emprestado a um banco para pagar algo como um carro ou uma casa, ela paga uma taxa pelo uso dos termos de pagamento de juros. O custo de um empréstimo é igual ao valor emprestado mais os juros, que são apresentados como uma porcentagem de um ano.
Vejamos um exemplo para ver como isso funciona na prática. Alguém toma $ 25,000 emprestados para comprar um carro. Você tem cinco anos para fazer os pagamentos do empréstimo e a taxa de juros é fixada em 5% ao ano. Assim, o indivíduo terá que pagar um valor específico, cerca de US$ 470 por mês.
Por outro lado, os pagamentos mensais cobrem juros e principal. Mesmo que o valor total de cada pagamento mensal permaneça o mesmo, o valor de cada pagamento que vai para juros e principal diminui com o tempo.
Durante o período de reembolso de cinco anos, tanto a taxa de juros quanto o valor total pago a cada ano podem mudar. Nesse caso, a taxa de juros mudará à medida que o mutuário fizer pagamentos, começando em $ 1,500 por ano e subindo até um máximo de $ 2,250 por ano. O valor total pago pelo mutuário é $ 28,306.88. Isso inclui o pagamento principal de $ 25,000 e o pagamento de juros de $ 3,306.00.
O que é uma boa taxa APR?
Normalmente, quanto maior o valor do empréstimo, menor a taxa anual (APR). A taxa de juros oferecida em um cartão de crédito normalmente varia de 5% a mais de 30%, com a taxa real oferecida dependendo de quão alta é sua pontuação de crédito. É importante lembrar que essas cobranças geralmente são baseadas em taxas de transação (por exemplo, online ou na loja). Saques em dinheiro e outras transações que não sejam de compra podem ter taxas diferentes.
Por último, os cartões de crédito com TAEG de 0% para compras e transferências de saldo geralmente têm TAEG de 0% por três a quarenta meses. Manter os pagamentos pontuais e completos é crucial para manter a tarifa promocional. Pague o saldo antes do término do período promocional porque o cartão normalmente reverte para uma taxa variável.
Além disso, verificar sua pontuação de crédito gratuita pode lhe dar uma ideia de suas chances de adquirir as melhores ofertas e, por sua vez, a taxa que você está procurando.
O que é APR em criptografia?
Muitas opções de criptomoeda fornecem taxas de retorno ou juros mais altas do que as opções de investimento tradicionais. Existem alguns jargões estrangeiros, como rendimento percentual anual (APY) e taxa percentual anual (APR), com os quais temos que lidar, quer você queira investir ou fazer um empréstimo.
Além disso, os juros de várias formas de investimentos ou empréstimos criptográficos podem ser calculados usando os métodos padrão de uma taxa percentual anual (APR) e um rendimento percentual anual (APY). Financiar pools de liquidez baseados em câmbio, “apostas”, “agricultura de rendimentos”, “contas de poupança criptográficas” e outros projetos semelhantes são exemplos de investimentos que podem ser feitos.
Os juros de alguns desses ativos podem ser calculados usando a taxa anual (APR), enquanto em outros, o rendimento percentual anual (APY). Compreender a distinção entre a taxa percentual anual (APR) e o rendimento percentual anual (APY) é crucial para qualquer investidor criptográfico.
Qual é o rendimento percentual anual (APY) no mundo das criptomoedas?
O rendimento percentual anual (APY) em cripto refere-se a um interesse de poupança em que os investidores podem colocar seus ativos de criptomoeda em empresas de investimento e obter uma taxa de retorno durante um determinado período de tempo. Do ponto de vista do mutuário, o rendimento percentual anual (APY) é a taxa de juros que deve ser paga a cada ano.
Os investidores obterão uma taxa de juros fixa mais alta se mantiverem seus criptoativos bloqueados por um determinado período de tempo. Os investidores podem ganhar dinheiro com renda passiva, mas não podem vender criptoativos bloqueados, e sua renda pode aumentar ou diminuir dependendo do desempenho do mercado.
Onde o APR e o APY entram em ação nas criptomoedas?
Nas finanças tradicionais, as taxas de taxa de porcentagem anual (APR) são fortemente promovidas, especialmente para produtos de empréstimo, enquanto as taxas de rendimento de porcentagem anual (APY) são mais usadas para promover certos produtos de investimento. Os termos taxa de porcentagem anual (APR) e rendimento percentual anual (APY) são muito usados na indústria de criptografia para uma ampla gama de opções de empréstimos e empréstimos, pools de liquidez, serviços de apostas, fazendas de rendimento e outras plataformas de criptografia relacionadas a finanças, como Protocolos DeFi e trocas centralizadas (CEXs). Os maiores provedores de financiamento criptográfico centralizado e descentralizado oferecem taxas APR e APY em uma ampla gama de produtos.
Preste atenção especial ao método de composição, ou seja, o número de vezes e os intervalos nos quais seu investimento ou empréstimo será composto, ao usar plataformas que usam taxas APY para empréstimos ou investimentos.
O que é APR para um carro?
Antes de solicitar um empréstimo para um carro novo ou tokunbo, há algumas coisas importantes a saber. A TAEG é uma dessas ideias. Dependendo das restrições de taxa de juros e outras taxas, as taxas percentuais anuais (APRs) dos credores medem o custo total do empréstimo. A TAEG do seu empréstimo de carro também será baseada em quanto dinheiro você pede emprestado e sua pontuação de crédito.
Além disso, a menos que você planeje pagar em dinheiro pelo seu carro novo, provavelmente precisará de um empréstimo de carro. No entanto, o empréstimo de dinheiro vem com taxas na forma de pagamentos de juros ao credor. A taxa percentual anual (APR) de um empréstimo de carro inclui a taxa de juros do credor e outras taxas. As despesas financeiras pré-pagas têm uma grande variedade de preços, portanto, fique atento a elas.
Um credor pode impor uma “taxa de originação” para cobrir os custos de aprovação do empréstimo ou para ganhar mais dinheiro. Esse custo pode ser substancial, insignificante ou inexistente. A APR considera essas despesas para que os mutuários possam comparar prontamente o custo geral do empréstimo entre as instituições.
Qual é a faixa média de APR para um empréstimo de carro?
Um mutuário de empréstimo de carro com uma pontuação de crédito alta obtém uma APR mais barata do que um com uma pontuação baixa. Além disso, o APR pode subir muito se você tiver que pagar taxas extras à instituição de crédito ou à concessionária. Os custos do seu empréstimo para automóveis aumentarão o total de pagamentos de juros. Conhecer as taxas de juros e o APR é crucial, dada a vasta gama de taxas e despesas (APR).
Quais fatores afetam sua APR?
A taxa de juros oferecida pelo credor afeta a taxa anual (APR). A taxa de juros é definida tecnicamente quando você solicita um empréstimo. No entanto, sua taxa de juros também será influenciada por vários outros fatores.
Os credores usam sua pontuação de crédito como um fator para determinar a taxa de juros que eles oferecem. Na ausência de outros fatores, um mutuário com uma pontuação de crédito mais alta receberá uma taxa de juros mais baixa. Você pode economizar dinheiro em juros procurando um empréstimo de vários credores.
Por exemplo, mesmo que você se inscreva em vários credores no mesmo dia com as mesmas informações exatas, as taxas fornecidas podem variar muito. Por esse motivo, muitas vezes vale a pena olhar ao redor.
Lembre-se de que a TAEG necessária para se qualificar para um empréstimo ou linha de crédito pode variar. As taxas percentuais anuais (APRs) do cartão de crédito costumam ser mais altas do que as APRs das hipotecas. As taxas percentuais anuais (APRs) não fazem sentido ao comparar empréstimos com prazos variados, como cartões de crédito e hipotecas.
Como faço para calcular minha APR?
Pedir ou emprestar dinheiro vem com taxas. Os setores bancário e financeiro dependem do dinheiro que as pessoas depositam em suas contas. Eles cobram juros sobre os empréstimos aos clientes porque fornecem acesso rápido aos fundos.
A taxa percentual anual (APR) é determinada somando os juros acumulados ao longo da vida do empréstimo, multiplicando-o pelo principal do empréstimo e, em seguida, multiplicando esse resultado pelo número de anos durante os quais o empréstimo está pendente.
A seguir estão as etapas para calcular a APR:
- Determinar a taxa de juros
- Taxas de juros mais custos administrativos
- Discriminação por quantidade de empréstimo: (principal)
- Calcule dividindo o período do empréstimo pelo número total de dias
- Basta multiplicar por 365 para obter o total (um ano)
- Para obter uma porcentagem, basta multiplicar esse número por 100.
O que é APR vs APY?
Uma taxa percentual anual ou rendimento percentual anual. Ambas as frases estão relacionadas a taxas de juros, e é por isso que muitas vezes são usadas de forma intercambiável. Espere, o que são exatamente? E qual é exatamente o significado deles? Aprender as diferenças entre taxa de porcentagem anual (APR) e rendimento de porcentagem anual (APY) ajudará você a tomar decisões financeiras sólidas.
Além disso, você pode calcular os juros usando a taxa anual (APR) ou o rendimento percentual anual (APY/EAR). No entanto, a taxa de porcentagem anual (APR) mede quanto de juros é cobrado, enquanto o rendimento percentual anual (APY) mostra quanto de juros é ganho.
A taxa anual é um termo freqüentemente usado em referência a contas de crédito. Se a APR da sua conta for baixa, o custo total do empréstimo também pode ser barato.
Comumente, o APY é visto em contas de depósito bancário. Se o APY da sua conta for alto, seus ganhos potenciais também serão altos. É importante lembrar que o APY não é o único aspecto que afeta sua lucratividade.
Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?
A APR é mais aberta sobre as despesas reais de empréstimos do que sobre juros (com exceção dos cartões de crédito).
O principal emprestado e a taxa de juros serão os dois principais determinantes do valor total do pagamento do empréstimo. Na realidade, porém, existem outras despesas, como taxas de originação e outras taxas de empréstimo, que devem ser levadas em consideração. Em vez de focar apenas nos juros, o APR fornece uma visão geral de todas as taxas associadas.
Portanto, a taxa anual (APR) é uma ferramenta melhor para entender os empréstimos ou comparar ofertas de empréstimos. Se dois empréstimos tiverem a mesma taxa de juros, mas APRs diferentes, o empréstimo com APR mais baixo geralmente é o melhor valor.
Conclusão
Qualquer pessoa que faça um empréstimo deve se familiarizar com as especificidades desse empréstimo, como a APR e se tem ou não uma taxa fixa. O mutuário pode então fazer planos de como usar o dinheiro e como fazer pagamentos regulares tanto do principal quanto dos juros. O valor total dos juros pagos em um empréstimo pode ser significativamente alterado por parcelas inconsistentes ou perdidas.
Perguntas frequentes sobre APR
É melhor se a TAEG for alta ou baixa?
É melhor se a TAEG for baixa. Porque uma taxa percentual anual (APR) mais baixa é preferível para o titular do cartão.
Qual é a TAEG de 1 por mês?
Um empréstimo com uma taxa mensal de 1% e composição mensal teria uma APR de 12%.
O que significa TAEG de 30%?
A “Taxa percentual anual” (APR) é a taxa anual na qual os juros serão adicionados ao seu saldo principal. Os juros de um empréstimo de $ 100 por um ano com uma taxa anual de 30% seriam de $ 30.
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Referência
