Estar desempregado é uma das situações mais estressantes em que alguém pode se encontrar. Mesmo que não seja permanente, ainda é provável que você se preocupe com coisas como finanças. Dificuldades financeiras podem ser graves quando você perde o emprego; portanto, um empréstimo pessoal pode parecer um bom plano de ação. No entanto, se você está desempregado, como pode garantir que será capaz de pagar um empréstimo? Mesmo que seja difícil, ainda é possível obter um empréstimo pessoal estando desempregado, especialmente se você tiver uma fonte estável de renda fora do desemprego e um bom crédito. Neste artigo, explicaremos maneiras de se qualificar para empréstimos pessoais de desemprego e também daremos alguns conselhos sobre se esse é ou não o melhor curso de ação para você.
Posso obter um empréstimo pessoal se não estiver trabalhando?
Embora possa parecer a princípio, sua elegibilidade para obter empréstimos pessoais não tem nada a ver com seu status de trabalho.
Assim, é possível conseguir um empréstimo pessoal sem emprego, mas provavelmente será mais difícil, e você corre o risco de pagar juros mais altos. Além disso, os credores vão querer saber se você tem um histórico de crédito confiável e uma renda de backup.
Ao contrário dos empréstimos garantidos, como hipotecas e empréstimos para veículos, os empréstimos pessoais não são garantidos por nenhuma garantia tangível. Como o credor não terá nenhuma garantia para confiscar se você deixar de pagar os pagamentos do empréstimo porque eles não são garantidos, eles geralmente têm taxas de juros mais altas.
A seguir, há uma explicação detalhada de como você pode se qualificar para empréstimos pessoais enquanto estiver desempregado.
Maneiras de se qualificar para um empréstimo pessoal enquanto está desempregado
Ao decidir se deve fornecer um empréstimo pessoal a um mutuário, os credores consideram mais do que simplesmente sua renda mensal do trabalho. Aqui estão algumas possíveis fontes complementares de renda que podem fortalecer sua inscrição para qualquer empréstimo pessoal para desemprego.
Os credores podem contar os benefícios do Seguro Social como renda pessoal se você estiver na idade de se aposentar ou tiver uma invalidez permanente e os estiver cobrando.
No entanto, lembre-se de que há limites para renda e bens para aqueles que recebem a Renda de Previdência Suplementar (SSI), um programa de bem-estar baseado em necessidades para pessoas que não se qualificam para os benefícios regulares da Previdência Social. Embora um empréstimo pessoal não seja considerado renda para fins fiscais, o dinheiro emprestado pode ser contabilizado em seu limite de recursos de $ 2,000 se você receber Supplemental Security Income.
#2. Pensão alimentícia e pensão alimentícia
A comprovação de renda suficiente para pagar um empréstimo pessoal pode ser apresentada por meio de pensão alimentícia regular ou pagamentos de pensão alimentícia. Prova de seu direito de receber pensão alimentícia, pensão alimentícia e possivelmente até mesmo pensão alimentícia provavelmente será necessária.
O Office of Child Support Enforcement em seu estado pode oferecer documentação de pagamentos de pensão alimentícia. A prova de pagamentos de pensão alimentícia pode exigir registros financeiros e uma cópia da ordem judicial especificando o valor e a duração da pensão alimentícia.
#3. Seguro desemprego
Se você está desempregado e recebendo auxílio-desemprego do estado, pode achar mais fácil obter empréstimos pessoais. Os credores normalmente querem evidências de coisas como há quanto tempo você está sem trabalho, quanto dinheiro você depositou até agora, com que frequência você é pago e por quanto tempo você pode receber benefícios no total. Entrar em contato com o estado de onde você recebe o seguro-desemprego deve fornecer toda a documentação necessária.
#4. Pensão / Renda de Aposentadoria
No caso de você estar atualmente desempregado, mas ter uma renda de pensão ou aposentadoria, ainda pode ser elegível para um empréstimo pessoal. As contribuições do Roth IRA, por exemplo, estão totalmente disponíveis para retirada a qualquer momento. Nenhuma taxa é exigida se você tiver 59 anos ou mais.
No entanto, lembre-se de que, se você tiver contas de aposentadoria, pode ser preferível sacar os fundos dessas contas em vez de fazer um empréstimo pessoal, dependendo da sua situação financeira.
#5. Renda do cônjuge
Para um empréstimo pessoal, se você for maior de 21 anos e tiver acesso à renda ou bens de seu cônjuge, poderá incluí-los em sua solicitação. Sua capacidade aprimorada de garantir um empréstimo pessoal decorre do aumento da renda familiar.
Portanto, peça a seu cônjuge que assine um empréstimo pessoal se você não conseguir um sozinho. Além disso, certifique-se de que eles saibam que, se você parar de fazer pagamentos, eles serão responsabilizados.
#6. Receita de Aluguel
Em um pedido de empréstimo pessoal, você pode incluir o dinheiro do aluguel como fonte de receita. Você também pode alugar um quarto vago e contar o aluguel que recebe de seu colega de quarto como receita, caso ainda não receba receita de aluguel.
Esteja ciente de que uma instituição de crédito pode exigir a documentação dessa renda por um período mínimo de dois anos ou um contrato de aluguel assinado se a renda for de um imóvel alugado.
#7. Royalties
Qualquer coisa de um livro, música, filme ou fotografia pode gerar royalties. Os royalties podem ser usados como receita ao solicitar um empréstimo pessoal, independentemente da fonte dos royalties
#8. Juros Recorrentes
Para se qualificar para um empréstimo pessoal, você pode incluir receitas de juros de ações, títulos ou propriedades. Sacar ativos, no entanto, pode ser preferível a um empréstimo pessoal se você tiver investimentos suficientes para render uma quantia significativa de juros. Entre em contato com um planejador financeiro para determinar o que é ideal para você.
#9. Subsídio para Adoção e Acolhimento Familiar
Ao solicitar um empréstimo pessoal, você pode incluir quaisquer subsídios ou estipêndios do estado que receber como renda se for um pai adotivo ou adotivo.
Entretanto, a organização que gere pode pedir-lhe a documentação ou comprovativo da sua bolsa. Nesse caso, você pode obtê-lo rapidamente na agência que administra seu subsídio.
Como obter um empréstimo quando ninguém lhe dá um?
Se você não conseguir obter dinheiro por meio de um empréstimo pessoal, considere usar um cartão de crédito, obter um empréstimo alternativo de pagamento por meio de uma cooperativa de crédito ou pedir dinheiro emprestado a parentes ou amigos. Todas essas são alternativas viáveis. No entanto, essas escolhas têm suas falhas: as taxas de juros dos cartões de crédito podem ser bastante caras. Por outro lado, pedir dinheiro emprestado a amigos ou parentes pode estar repleto de possíveis complicações.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Empréstimos salariais, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos de casas de penhores e empréstimos pessoais sem verificação de crédito são os tipos de empréstimos menos difíceis de serem aceitos. Pessoas com históricos de crédito ruins são elegíveis para solicitar esses tipos de empréstimos. Isso ocorre basicamente porque eles fornecem dinheiro rápido e têm poucas restrições a cumprir. Na maioria dos casos, eles também têm um custo muito alto.
Como faço para obter dinheiro de emergência?
Dinheiro de emergência ou empréstimos para despesas inesperadas geralmente vêm na forma de empréstimos pessoais, adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito, empréstimos salariais, empréstimos de lojas de penhores e empréstimos de títulos. Você pode acessar o dinheiro imediatamente ou dentro de alguns dias úteis após a aprovação. Isso, no entanto, depende de qual dessas opções você decidir seguir.
O que são documentos de empréstimos pessoais de desemprego?
Para verificar sua identificação, endereço e situação profissional, entre outras coisas, o credor exigirá uma série de documentos quando você solicitar formalmente um empréstimo pessoal. As instituições financeiras normalmente exigem a seguinte papelada para solicitar um empréstimo pessoal.
- Pedido de Empréstimo
- Prova de identidade
- Carteira de motorista
- Certidão de nascimento
- Passaporte
- Certificado de cidadania
- ID emitida por outro estado
- ID militar
- Empregador e Verificação de Renda
- W-2s e 1099s
- Recibos de pagamento
- extratos bancários
- Retorna
- Prova de morada
Qual aplicativo me permite pedir dinheiro emprestado instantaneamente?
Você pode emprestar uma quantia modesta de seu contracheque subsequente com aplicativos de adiantamento em dinheiro, como Earnin, Dave e Brigit, antes de receber o dinheiro. Se você estiver em apuros e precisar de dinheiro rapidamente, essa solução rápida pode ser útil. No entanto, antes de recorrer a um aplicativo para obter um empréstimo, é aconselhável examinar primeiro outras opções menos caras.
Qual é a maneira mais segura de obter um empréstimo pessoal?
Solicitar um empréstimo por meio de um banco ou cooperativa de crédito e, em seguida, pesquisar on-line para encontrar a melhor taxa de juros é uma das formas ou opções mais seguras para financiar uma despesa significativa ou inesperada. Geralmente, você pode pesquisar para receber ofertas com as melhores taxas e condições. Um empréstimo pessoal é um empréstimo no qual você pega emprestado uma quantia fixa de dinheiro e paga com juros durante um período especificado. No entanto, antes de tomar qualquer empréstimo, você deve fazer sua lição de casa sobre o âmago da questão de tal empréstimo. Você também deve garantir que você tenha os meios financeiros para fazer seus pagamentos mensais.
Resumindo, aqui estão as 4 maneiras mais seguras de obter empréstimos pessoais para desemprego;
- Banco,
- Cooperativa de crédito
- Credor ponto a ponto,
- Credor online
Como posso obter um empréstimo pessoal instantâneo sem um recibo de salário?
Um empréstimo pessoal, que é uma dívida não garantida, pode ser uma ferramenta valiosa para pagar diversas obrigações. Além de ser aprovado rapidamente, não é necessário garantia. No entanto, os credores geralmente exigem recibos de salário dos mutuários devido à ausência de garantias.
Para os assalariados, isso não é um problema, mas descobrir como garantir um empréstimo pessoal sem recibo de vencimento pode ser um desafio para os autônomos. No entanto, se você não tiver recibos de salário à mão, ainda há opções para obter um empréstimo rápido em dinheiro;
- Fornecimento de um comprovante de renda alternativo
- Ter uma boa pontuação CIBIL
- Ter excelentes relações com o banco
- Ofereça um ativo
- Inscrever-se junto com um candidato diferente que ganha uma renda consistente
Posso pedir dinheiro emprestado do aplicativo Cash?
Um recurso do aplicativo Cash permite que alguns usuários emprestem até US$ 200 em caso de emergência. Sua elegibilidade é determinada por fatores como o estado em que você reside e seu histórico de crédito. Enquanto isso, o objetivo principal do Cash App não mudou. Ele continua a operar como um serviço tradicional de pagamento ponto a ponto que permite que os usuários enviem dinheiro uns aos outros.
Quais são os fatores importantes para obter aprovação para um empréstimo pessoal?
Os credores têm requisitos diferentes para empréstimos pessoais, mas há vários fatores que as instituições financeiras sempre levam em consideração ao considerar as solicitações, como pontuação de crédito e renda.
Portanto, aprenda sobre os requisitos típicos que você precisará cumprir e os documentos de suporte que precisará apresentar antes de começar a procurar um empréstimo. Essas informações podem aumentar suas chances de ser aceito e tornar o processo de inscrição mais tranquilo.
Além disso, a seguir estão os cinco principais critérios que os bancos usam para decidir se concedem ou não um empréstimo.
- Pontuação de crédito e histórico
- Passiva
- Colateral
- Relação dívida/renda
- Taxa de Origem
Conclusão
Indivíduos que precisam de assistência financeira para cobrir uma despesa podem achar que os empréstimos pessoais são uma ferramenta útil. Obter empréstimos pessoais durante um período de desemprego é normalmente muito mais desafiador do que obter um empréstimo quando você tem uma fonte regular de renda. No entanto, não é impossível. O principal fator que pode dificultar o processo é a incapacidade de fornecer evidências de que você será capaz de reembolsar o fundo.
Mesmo que você esteja sem emprego ou com uma renda instável, é possível conseguir autorização para um empréstimo pessoal. No entanto, você deve estar ciente das taxas associadas a esses empréstimos. Também é importante avaliar seu cenário para ter certeza de que um empréstimo é a melhor opção.
Se sua situação financeira já é precária, pegar um empréstimo que você não pode pagar pode piorar muito as coisas.
Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais para desemprego
Que pontuação de crédito devo ter para me qualificar para um empréstimo?
Geralmente, para obter aprovação para um empréstimo pessoal, você deve ter uma pontuação de 580 ou superior.
Quais empréstimos não exigem verificação de renda?
Nenhuma documentação de renda é necessária para um empréstimo hipotecário sem documento, geralmente conhecido como empréstimo imobiliário sem verificação de renda. Ao contrário de ser um empréstimo sem verificação de renda, essa opção sem documentos funciona de maneira semelhante a um empréstimo de documentação reduzida.
O que posso pagar com um empréstimo pessoal?
Empréstimos pessoais de desemprego podem ser usados para qualquer coisa; no entanto, se você tem dívidas crescentes, pode considerar:
- Pagar aluguel ou hipoteca
- Pedir comida
- Pagamento de utilitários
- Compra de medicamentos prescritos
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