Empréstimos para pessoas com crédito ruim são feitos para pessoas cujos relatórios de crédito não são perfeitos ou que têm pouco ou nenhum histórico de crédito. Na maioria das vezes, esses empréstimos têm taxas de juros mais altas e mais regras do que outros empréstimos. Isso ajuda o credor a diminuir a chance de você não pagar de volta. Mas se forem bem usados, podem ser úteis. Portanto, continue lendo para saber mais sobre crédito ruim de empréstimo, crédito ruim de empréstimo pessoal, emergência e crédito ruim de empréstimo do dia de pagamento. Também discutiremos a aprovação garantida de empréstimos de crédito ruins.
Empréstimo crédito ruim
“Crédito ruim” refere-se a uma pontuação de crédito que não é tão alta quanto poderia ser. Mas é importante saber que sua pontuação de crédito não é apenas “boa” ou “ruim”. Em vez disso, é um número ou valor que muda dependendo de várias coisas.
Você pode não conseguir obter um empréstimo de um banco de rua se tiver uma pontuação de crédito baixa. Isso torna difícil comprar um carro novo ou fazer mudanças em sua casa. É aqui que entra um empréstimo para pessoas com crédito ruim. É feito para pessoas com crédito ruim que não podem obter empréstimos de credores tradicionais.
Para os candidatos que tiveram pouco ou nenhum tempo para estabelecer um histórico de crédito ou que podem ter algumas dificuldades, alguns credores oferecem empréstimos de crédito ruins. Embora obter um empréstimo com uma pontuação de crédito abaixo de 580 possa ser desafiador, alguns credores, como os desta lista, estão dispostos a fornecer dinheiro aos mutuários com pontuações entre 580 e 600. Verifique se sua pontuação de crédito se qualifica com o credor selecionado, como critérios mínimos de pontuação de crédito podem diferir entre os credores.
Empréstimo Pessoal Crédito Ruim
A triste verdade é que, se você tiver crédito ruim, muitos bancos e credores de tijolo e argamassa podem não lhe conceder um empréstimo. Embora você possa ter mais sucesso com um empréstimo pessoal on-line para crédito ruim, a pré-qualificação com esses credores ainda vale a pena.
Se você decidir obter um empréstimo online, certifique-se de pré-qualificar com mais de uma empresa. Quanto melhores forem suas chances de obter o melhor empréstimo, mais empresas você consultará. Como você tem crédito ruim, essa etapa é ainda mais importante, pois provavelmente você pagará uma taxa mais alta de qualquer maneira. Uma das melhores maneiras de obter a taxa mais baixa possível é comprar ao redor.
Onde posso obter um empréstimo pessoal com crédito ruim?
Antes de se comprometer com um credor online ao procurar um empréstimo pessoal com crédito baixo ou ruim, é fundamental considerar todas as suas opções. Embora o crédito ruim possa limitar as opções de empréstimo, existem credores, bancos e cooperativas de crédito que adaptam seus produtos especificamente para tomadores de empréstimo nessa situação. Além disso, não é incomum que instituições financeiras e credores on-line ofereçam recursos financeiros benéficos e benefícios para membros, como desconto no pagamento automático, para tomadores de empréstimo com crédito abaixo da média.
#1. Empréstimos pessoais on-line para crédito ruim
Se o seu crédito não for bom, aplicar-se a credores on-line pode ser uma boa ideia. Isso é especialmente verdadeiro se você se inscrever por meio de uma rede de empréstimos online. Essas redes, também conhecidas como “mercados”, geralmente permitem que você preencha um único aplicativo e depois compare as ofertas de diferentes credores.
Depois de se inscrever, você receberá uma lista de credores possivelmente aprovados e detalhes do empréstimo. Isso pode facilitar a comparação de ofertas e encontrar a melhor taxa para sua pontuação de crédito. Empréstimos pessoais online de credores diretos também são comuns. Faça sua pesquisa com antecedência para ver se o credor com quem você deseja trabalhar concede empréstimos a pessoas com pontuações de crédito como a sua. Isso facilitará o processo.
#2. Credores em pessoa para empréstimos pessoais de crédito ruim
Aplicativos diretos com credores, bancos e cooperativas de crédito podem ser uma escolha fantástica se você preferir começar pessoalmente. Antes de procurar um novo credor, verifique com seu banco se ele oferece empréstimos pessoais para pessoas com sua pontuação de crédito. Os membros podem obter descontos ou vantagens especiais. Compare as taxas oferecidas nesses locais com as dos novos credores.
Crédito ruim de empréstimo de emergência
Um empréstimo de emergência é um empréstimo pessoal que você contrata para pagar algo de que precisa imediatamente. A maioria dos empréstimos de emergência não é garantida, o que significa que o credor analisa seu crédito, renda e outras contas para decidir se deve conceder um empréstimo e quanto de juros cobrar de você. As taxas para empréstimos de emergência variam de cerca de 6% a 36% ao ano, e os valores dos empréstimos variam de US$ 1,000 a US$ 100,000. Para esse tipo de empréstimo, a maioria dos credores tem padrões para uma pontuação de crédito mínima e uma relação dívida/renda máxima. Algumas empresas oferecem empréstimos protegidos, co-assinados ou conjuntos, que podem ser mais fáceis de obter. Mesmo em uma situação terrível, reservar um tempo para pesquisar empréstimos pessoais e outras opções, talvez menos caras, pode ajudá-lo a evitar credores arriscados que arruínam suas finanças e crédito.
Como obter um empréstimo de emergência com crédito ruim
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 630, você ainda poderá obter um empréstimo, mas muitos credores analisam sua pontuação de crédito com muita atenção. Aqui estão algumas idéias sobre como obter um empréstimo de emergência, mesmo se você tiver crédito ruim:
#1. Adicionar um co-signatário ou co-mutuário
Suas chances de ser aprovado ou obter uma taxa decente podem ser melhoradas por ter um co-signatário ou co-mutuário. Um co-signatário não tem acesso ao dinheiro, mas um co-mutuário tem. Se você não puder pagar o empréstimo, o co-requerente terá que fazê-lo.
#2. Adicionar Garantia
Alguns credores oferecem empréstimos pessoais garantidos e, quando examinam um aplicativo, analisam o item usado como garantia, que geralmente é uma conta bancária ou um carro. Suas chances de ser aceito podem ser aumentadas adicionando garantias, mas se você fizer muitos pagamentos atrasados, o credor pode ficar com a garantia.
#3. Adicione fluxos de renda.
Outra parte importante de um aplicativo é quanto dinheiro você ganha a cada mês. A maioria dos credores quer saber que você tem dinheiro suficiente reservado para pagar suas contas habituais, seu novo empréstimo mensal e alguns extras. Previdência Social, pensão alimentícia e pensão alimentícia são coisas que muitos credores contam como parte de sua renda.
Onde obter um empréstimo de emergência
#1. Credores on-line
Os credores on-line permitem que você visualize sua taxa antes de aplicar e tenha um processo de inscrição rápido. No entanto, os credores predatórios explorarão sua emergência. Encontre um credor respeitável que limite as taxas em 36%, a TAEG mais alta que a maioria dos defensores do consumidor considera acessível, e verifique seu crédito e renda para garantir que você pode pagar o empréstimo.
#2. Bancos
Muitos bancos incentivam os mutuários com crédito sólido ou excepcional (690 ou mais). Wells Fargo, US Bank, Bank of America e Truist oferecem empréstimos de emergência. Os clientes existentes podem adquirir esse empréstimo, que tem taxas mais baixas do que os credores do dia de pagamento.
#3. Cooperativa de crédito
As cooperativas de crédito oferecem os empréstimos de emergência mais baratos. As cooperativas de crédito federais limitam as APRs dos empréstimos pessoais a 18%. Além de crédito e renda, uma cooperativa de crédito pode considerar o histórico de associação ao emprestar. Algumas cooperativas de crédito oferecem empréstimos alternativos do dia de pagamento, que são pequenos empréstimos com juros baixos que podem ser pagos em seis a doze meses.
Crédito ruim do empréstimo consignado
Um empréstimo do dia de pagamento com crédito ruim é um empréstimo de curto prazo com taxas altas destinadas a ajudar as pessoas com crédito ruim a lidar com problemas financeiros repentinos. Por causa das mudanças na lei, a maioria dos “emprestadores do dia de pagamento” agora oferece empréstimos parcelados de alto custo por até um ano, em vez de empréstimos que devem ser pagos no próximo contracheque. As taxas de juros que os credores cobram por empréstimos de crédito ruins podem variar, mas sempre há limites para taxas e encargos estabelecidos pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
Como isso funciona?
Um empréstimo consignado com crédito ruim é um empréstimo de curto prazo com altas taxas de juros, destinado a pessoas com histórico de crédito ruim. Hoje, o “empréstimo consignado para pessoas com crédito ruim” geralmente se refere a empréstimos cujos pagamentos são parcelados em alguns meses, mas que ainda têm taxas de juros altas que podem tornar o valor total devido bastante alto.
Empréstimos salariais eram uma forma popular de pedir dinheiro emprestado, mas receberam muita publicidade negativa em meados dos anos 2000. Eles deveriam ser uma solução rápida que seria paga quando o próximo contracheque do mutuário chegasse. Hoje, o termo é mais usado para falar sobre empréstimos de curto prazo com altas taxas de juros.
Você pode obter um empréstimo do Payday com uma classificação de crédito ruim?
Os credores do Reino Unido estão ansiosos para cooperar com os consumidores de crédito ruim. Você pode conseguir um empréstimo consignado com crédito ruim, mas pode ser caro, e não pagar no prazo pode prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito. Muitos credores diretos consideram sua situação pessoal e financeira, bem como sua pontuação de crédito. O quanto você atende aos padrões de elegibilidade do painel de credores determinará se você pode adquirir um empréstimo. Ao se inscrever por meio do Little Loans, você será direcionado ao credor mais provável de nosso painel. Isso significa que, embora ninguém tenha garantia de um empréstimo com crédito ruim, aplicar com Little Loans pode melhorar suas chances.
Aprovação Garantida de Empréstimos de Crédito Ruim
Como é difícil obter empréstimos de crédito ruins com uma pontuação de crédito abaixo de 629, encontrar credores pode ser difícil. desafiante. Os credores querem evitar conceder empréstimos a pessoas com crédito ruim porque é mais provável que não paguem seus empréstimos. Alguns provedores de empréstimo, no entanto, oferecem empréstimos de crédito ruins com aprovação garantida para pessoas com pontuação de crédito inferior a 550.
Melhores sites de aprovação garantida de empréstimos ruins para crédito
Adicionamos essas empresas porque são reais e confiáveis e têm muitas avaliações de clientes. Se você rolar para baixo, verá nossa comparação completa dessas empresas.
#1. Dinheiro Mútuo
A MoneyMutual colabora com credores que concedem empréstimos a clientes com crédito ruim. A empresa não é um credor direto; em vez disso, trabalha com um grande grupo de credores que estão prontos para conceder empréstimos a pessoas com crédito ruim. As pessoas que precisam de dinheiro rapidamente, mas são recusadas pela maioria dos credores padrão, podem usar esses empréstimos. Este site ajuda pessoas com crédito ruim a obter empréstimos de curto prazo. A maioria das pessoas que contrai empréstimos de curto prazo deseja pagá-los rapidamente. Pessoas com crédito ruim também podem se beneficiar desses empréstimos porque os ajudam a construir seu crédito. Quando os mutuários fazem os pagamentos no prazo, as redes de empréstimos relatam isso às três maiores agências de crédito. Isso ajuda a melhorar a pontuação de crédito como um todo.
#2. RadCred
A plataforma da RadCred combina credores e devedores. A plataforma simplifica os pedidos de empréstimo. Eles fazem parceria com credores reconhecidos e certificados que oferecem empréstimos para todos os tipos de crédito. Você ainda pode adquirir um empréstimo dos credores de nossa plataforma se tiver crédito ruim. Pedidos de empréstimo e comparações são gratuitos. A rede de empréstimos envia promoções e descontos por e-mail. Segundo os dados, a plataforma oferece as melhores possibilidades de empréstimo.
Posso pedir dinheiro emprestado com crédito muito ruim?
Empréstimos de crédito ruim são feitos para pessoas cujos relatórios de crédito não são perfeitos ou que não têm muito ou nenhum histórico de crédito. Na maioria das vezes, esses empréstimos têm taxas de juros mais altas e mais regras do que outros empréstimos. Isso ajuda o credor a diminuir a chance de você não pagar de volta.
Posso obter um empréstimo se minha pontuação de crédito for 500?
Se você tem uma renda estável e uma pontuação de crédito de 500, pode obter um empréstimo pessoal, mas suas opções são muito restritas. Se você tem uma pontuação de crédito de 500, a melhor maneira de obter um empréstimo pessoal é primeiro verificar se você foi pré-aprovado para empréstimos de grandes credores.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para emprestar?
Para ser aprovado para um empréstimo pessoal, a maioria dos candidatos deve ter classificações de crédito entre 610 e 640.
O que posso obter com uma pontuação de crédito 550?
Que tamanho de empréstimo posso obter com uma pontuação de crédito de 550? Com uma pontuação de crédito de 550, a maioria dos credores permitirá que você empreste até um determinado valor. A Avant é um credor que trabalha com pessoas com pontuação de crédito de 550. Suas taxas variam de 9.95% a 35.99% e podem emprestar até $ 35,000.
Qual é o empréstimo mais fácil de obter agora?
- Empréstimos pessoais inseguros
- Empréstimo pessoal garantido.
- Empréstimo de um amigo ou familiar.
- Empréstimos Emergenciais.
- Empréstimo consignado.
- Empréstimos sem verificação de crédito
- Empréstimos de dificuldade do governo local.
- Distribuição de dificuldades do seu 401 (k)
Referências
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