Os maiores empréstimos a prestações para crédito ruim vêm com uma gama mais ampla de valores de empréstimo, restrições de pontuação de crédito mais flexíveis e durações de pagamento relativamente estendidas. Alguns credores também considerarão aplicações que incluam um co-signatário ou co-mutuário. Este artigo contém a lista dos melhores empréstimos pessoais e parcelados online para crédito ruim. Também adicionamos uma lista dos melhores empréstimos a prestações para crédito ruim de credores diretos. Vamos mergulhar!
O que é um empréstimo parcelado?
O crédito a prestações é um tipo de crédito que permite ao mutuário contrair um empréstimo por um montante pré-determinado e pagá-lo num determinado período de tempo. Como as taxas de juros e pagamentos mensais desses empréstimos, que também incluem empréstimos pessoais, são frequentemente fixos, você sempre sabe quanto deve a cada mês e quando vence seu último pagamento.
Tipos de empréstimos parcelados
A seguir estão os tipos de empréstimos a prestações:
Empréstimo pessoal: O período típico de pagamento de um empréstimo pessoal é entre um e sete anos. Muitas vezes, é um empréstimo não garantido, e os recursos podem ser aplicados em tudo, desde a consolidação de dívidas até reparos na casa, um casamento e contas médicas inesperadas.
Hipoteca: Uma hipoteca é um tipo específico de empréstimo garantido que só pode ser usado para adquirir imóveis, geralmente uma residência. Os pagamentos do empréstimo são distribuídos por um longo período de tempo (geralmente 15 ou 30 anos) com a residência servindo como garantia.
Auto empréstimo: Empréstimos para automóveis são empréstimos garantidos usados para comprar automóveis com o próprio carro como garantia. Normalmente, leva de dois a sete anos para pagar a dívida integralmente. Saiba qual pode ser o seu pagamento mensal em potencial com uma calculadora de empréstimo de carro.
Empréstimo estudantil: Um empréstimo estudantil é uma forma de financiamento não garantido especificamente projetada para cobrir custos educacionais, como mensalidades, taxas e despesas de moradia. Estes variam de cinco a vinte anos para reembolso e podem ser obtidos do governo federal ou de credores privados.
Empréstimos parcelados para crédito ruim
Os maiores empréstimos a prestações para crédito ruim vêm com uma gama mais ampla de valores de empréstimo, restrições de pontuação de crédito mais flexíveis e durações de pagamento relativamente estendidas. Alguns credores também considerarão aplicações que incluam um co-signatário ou co-mutuário. Tenha em mente que os maiores empréstimos de crédito ruins provavelmente ainda terão taxas de juros mais altas do que um empréstimo para alguém com excelente crédito. A seguir estão os empréstimos a prestações para crédito ruim:
#1. Melhoria
Os mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 580 podem usar o Upgrade para garantir empréstimos de US$ 1,000 a US$ 50,000. Se autorizado, você pode receber os fundos no próximo dia útil após concluir as verificações necessárias, e o período de reembolso pode durar de dois a sete anos. Você pode se inscrever para o Upgrade com um parceiro para aumentar suas chances de aprovação e possivelmente receber uma taxa mais alta do que se você se inscrevesse individualmente. A consolidação da dívida usando uma parte do seu empréstimo e a inscrição em pagamentos automáticos podem proporcionar uma melhor taxa de juros. No entanto, até que você crie uma conta, o Upgrade não revelará as possíveis economias dessa redução de tarifa.
É importante lembrar que o Upgrade tem taxas associadas à concessão de um empréstimo, incluindo uma taxa de originação e multas por pagamentos atrasados e recusados.
Prós
- Financiamento rápido.
- Permite requerentes conjuntos.
- Sem penalidade de pré-pagamento.
Desvantagens
- Cobra uma taxa de originação.
- Cobra taxas por pagamentos atrasados e devolvidos.
- Não divulga informações sobre descontos de tarifas, a menos que você tenha uma conta registrada.
#2. Clube de empréstimos
Quando você pede dinheiro emprestado através do LendingClub, você não lida com um banco, mas sim com uma rede de investidores individuais. O LendingClub oferece empréstimos por uma ampla variedade de motivos, incluindo redução de dívidas e reforma da casa. O credor tem financiamento mais rápido e taxas de originação mais baixas do que a maioria dos credores P2P.
Prós
- Pré-qualificação online
- Aplicações conjuntas opcionais
- Valores de empréstimo flexíveis
Desvantagens
- Poucos termos de empréstimo para escolher
- Limites altos de APR
- Sem desconto para pagamentos automáticos
#3. Ponto de empréstimo
O LendingPoint é uma escolha viável para quem está com pouco tempo, pois pode receber uma decisão de aceitação sobre seu pedido de empréstimo em segundos. Se você for autorizado para um empréstimo através do LendingPoint, pode esperar receber o dinheiro no dia útil seguinte.
Uma pontuação de crédito tão baixa quanto 600 pode ser suficiente para aprovação de empréstimos LendingPoint que variam de US$ 2,000 a US$ 36,500 e com períodos de dois a seis anos. Lembre-se de que o LendingPoint tem um limite mínimo de receita de $ 35,000 e não permite co-signatários ou aplicativos conjuntos. Além disso, seus empréstimos não são oferecidos nos estados de Nevada e Virgínia Ocidental e vêm com uma taxa de originação.
Prós
- Decisões rápidas de aprovação.
- Financiamento rápido.
- Sem penalidade de pré-pagamento.
Desvantagens
- Cobra uma taxa de originação.
- Requisito de renda mínima de $ 35,000.
- Não disponível em todos os estados.
#4. Subir na vida
As soluções de empréstimo da Upstart, uma provedora de empréstimos parcelados online, são competitivas e estão disponíveis para clientes com crédito bom ou até mesmo aceitável. O dinheiro do seu pedido de empréstimo pode ser depositado em sua conta bancária no dia útil seguinte. Não há pontuação de crédito necessária para o Upstart. Você ainda pode obter uma boa taxa de juros, mesmo que não tenha crédito perfeito, porque o credor analisa coisas como seu histórico de especialização ou emprego.
Prós
- Sem penalidade de pré-pagamento
- Datas de pagamento personalizadas
- Pontuação alternativa usada para aprovação
Desvantagens
- Taxa de originação
- Termos de reembolso limitados
- Sem desconto para pagamento automático
#5. Porto
Oportun é o único credor nesta lista reconhecido como CDFI (Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário) pelo Departamento do Tesouro dos EUA, portanto, pode ser uma opção viável se você precisar de um pequeno valor de empréstimo. Um empréstimo não garantido pode levá-lo de $ 3,000 a $ 12,000 (mas o valor exato que você pode pedir emprestado está sujeito a alterações de estado para estado). Em certas circunstâncias, os co-signatários são aceitos por este credor.
Se você mora no Arizona, Califórnia, Flórida, Nova Jersey ou Texas e tem um veículo qualificado, você pode conseguir um empréstimo de até $ 18,500 (os valores podem variar de acordo com o estado) dando o título do seu carro como garantia para um empréstimo, mas você deve lembrar que você pode perder seu carro se atrasar os pagamentos.
A pontuação mínima de crédito exigida pelo Oportun é apenas uma identidade válida, comprovante de renda e comprovante de residência, que é inferior aos requisitos da maioria dos outros credores nesta lista. Isso significa que você pode entrar mesmo se tiver crédito ruim ou nenhum. No entanto, você deve saber que as taxas anuais (APRs) oferecidas por esse credor podem ser maiores do que as oferecidas por outros credores. Os empréstimos da Oportun não são oferecidos nos estados de Colorado, Connecticut, Maine, Maryland, Massachusetts, Nevada, Nova York, West Virginia ou Washington, DC e a empresa impõe taxas de originação e multas por pagamentos atrasados e devolvidos.
Prós
- Pode emprestar tão pouco quanto $ 300.
- Nenhuma pontuação de crédito mínima específica.
- Financiamento rápido.
Desvantagens
- Cobra uma taxa de originação, bem como taxas por pagamentos atrasados e devolvidos.
- Pode perder seu carro se você não cumprir os pagamentos de empréstimos garantidos.
- Não disponível em todos os estados.
# 6. LightStream
As taxas de juros dos empréstimos parcelados da LightStream estão entre as mais baixas disponíveis para pessoas com grande crédito. As inscrições on-line são processadas rapidamente e a aprovação geralmente ocorre no mesmo dia útil. Esse credor permite que você empreste até $ 100,000, o que é um aumento significativo em relação aos limites de empréstimo de seus concorrentes. Para tornar os pagamentos mais razoáveis, a Lightstream oferece prazos de pagamento de até sete anos.
Prós
- Aprovação e financiamento rápidos
- Sem taxas
- TAEG mínima baixa
Desvantagens
- Sem pré-qualificação para uma verificação de crédito suave
- Você não pode alterar sua data de pagamento
- Você precisa de crédito bom a excelente
# 7. Avant
Em contraste com o horário limitado oferecido por muitos credores, a equipe de suporte da Avant está disponível de segunda a sexta-feira, das 7h às 10h, horário padrão central (CST), e sábado e domingo, das 7h às 8h CST. Você pode entrar em contato com a Avant de várias maneiras, incluindo e-mail, telefone, aplicativo móvel e um painel de controle baseado na web. Isso tornará mais simples procurar ajuda quando for conveniente para você.
A Avant oferece empréstimos pessoais com valores entre US$ 2,000 e US$ 35,000 e prazos entre um e cinco anos. Sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 580 para solicitar um empréstimo Avant; no entanto, o mutuário médio tem uma pontuação entre 600 e 700. Você pode receber os fundos logo no dia útil seguinte se o seu pedido for concedido.
Lembre-se de que esse credor específico não aceita solicitações conjuntas ou co-signatários e não pode ser obtido nos estados de Massachusetts, Michigan, Montana, Vermont, Virgínia ou Virgínia Ocidental. Juntamente com as multas por atraso e atraso no pagamento, a Avant também cobra uma taxa de originação.
Prós
- Apoio ao cliente acessível.
- Financiamento rápido.
- Sem penalidade de pré-pagamento.
Desvantagens
- Cobra uma taxa de originação.
- Cobra taxas por pagamentos atrasados e desonrados.
- Não disponível em todos os estados.
#8. Um Principal Financeiro
A OneMain Financial oferece mais de 1,400 instalações físicas em todo o país, o que é mais do que a maioria dos credores nesta lista. Se preferir solicitar e administrar seu empréstimo pessoalmente, esta pode ser uma opção viável para você.
A OneMain Financial oferece empréstimos pessoais com valores entre $ 1,500 e $ 20,000 para prazos entre dois e cinco anos. Esta instituição financeira aprova aplicações conjuntas e empréstimos para mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 560.
Se você contrair um empréstimo por uma quantia significativa de dinheiro, deve estar ciente de que poderá ter que colocar algum tipo de garantia caso não cumpra seus pagamentos. A OneMain Financial não apenas cobra multas por atraso e NSF, mas também cobra um custo de originação. Os mutuários em estados onde tais cobranças são legais podem ter que pagar impostos de registro ou transferência de título em empréstimos garantidos por veículos.
Prós
- Fornece locais em pessoa.
- Sem penalidade de pré-pagamento.
- Permite aplicações conjuntas.
Desvantagens
- Cobra uma taxa de originação.
- Cobra taxas de pagamento atrasado, taxas de fundos insuficientes e taxas governamentais.
- Risco de perder sua garantia se você não fizer pagamentos de um empréstimo garantido.
Empréstimos pessoais a prestações para crédito ruim
Considere solicitar empréstimos pessoais a prestações para crédito ruim se precisar de uma grande quantia em dinheiro para fazer uma compra ou saldar uma dívida existente. Com esses empréstimos, você pode emprestar uma certa quantia por um determinado período de tempo e depois pagar essa quantia em parcelas mensais iguais. Os Empréstimos Pessoais Parcelados às vezes são chamados simplesmente de “empréstimos pessoais”. A seguir, são empréstimos pessoais a prestações para crédito ruim:
#1. Empréstimo de Pagamento Happy Money
O empréstimo consignado da Happy Money é uma alternativa para quem busca consolidar a dívida do cartão de crédito. O Happy Money permite que você se pré-qualifique para um empréstimo inserindo suas informações de renda, crédito e poupança e, em seguida, exibe uma variedade de ofertas de empréstimos com taxas de juros variadas, pagamentos mensais e prazos de pagamento.
A consolidação da dívida é facilitada pela opção de ter os pagamentos encaminhados diretamente para as administradoras de cartão de crédito. Pode levar até sete dias úteis para receber a aprovação e, em seguida, mais três a seis dias úteis para que o dinheiro fique disponível em sua conta. (Pode haver uma retenção em seus fundos enquanto você espera para retirá-los do banco.) Os tempos de desembolso podem aumentar se você optar por enviar fundos diretamente para as empresas de cartão de crédito.
#2. SoFi
Um empréstimo pessoal da SoFi pode variar de $ 5,000 a $ 100,000. Outros credores freqüentemente têm um teto para seus empréstimos entre US$ 40,000 e US$ 50,000, em contraste. Os recursos do empréstimo podem ser desembolsados aos mutuários no mesmo dia útil em que forem aprovados. (No entanto, o tempo específico é determinado pelo seu banco.) Pagamentos automáticos de uma conta corrente ou poupança SoFi o qualificam para uma redução de 0.25% na taxa de juros. Embora a SoFi não forneça requisitos de qualificação extremamente explícitos em seu site, eles indicam que você precisará de uma alta renda mensal e excelente crédito.
#3. Clube de empréstimos
Todo o processo de candidatura é realizado online e pode ser concluído a partir de qualquer computador ou dispositivo móvel. Você pode marcar os itens com os quais contribuiu em uma lista de tarefas e ver se há mais alguma coisa que precise adicionar. O aplicativo possui uma seção de ajuda completa que orienta os usuários durante o processo. Você pode enviar uma inscrição com um parceiro, se desejar. Você pode se qualificar para um empréstimo maior ou uma taxa de juros mais baixa se solicitar um empréstimo conjunto com alguém que tenha crédito superior. Os períodos de empréstimo podem variar de 24 a 60 meses.
10 etapas para obter empréstimos a prestações pessoais para crédito ruim
- Verifique sua pontuação de crédito e situação financeira com as principais agências de relatórios.
- Calcule a quantia que você precisará pedir emprestado e o pagamento mensal que poderá fazer.
- Aprenda e avalie suas muitas opções de empréstimo a prestações, tanto em termos de credores quanto de condições de empréstimo.
- Acumule a papelada necessária, incluindo evidências de estabilidade financeira, emprego e residência.
- Preencha um pedido de empréstimo e entregue-o ou envie-o online.
- Você precisará aguardar enquanto o credor verifica seu crédito e decide se aprova seu aplicativo.
- Antes de concordar com os termos de um empréstimo, você deve considerá-los muito.
- Assine o contrato de empréstimo e forneça todas as outras informações necessárias.
- Sua conta bancária será creditada com os recursos do empréstimo.
- Até a quitação total da dívida, efetue as prestações mensais pontuais de acordo com o cronograma acordado.
Empréstimos a prestações para credores diretos de crédito ruim
Pensando nos melhores empréstimos a prestações para crédito ruim de credores diretos? Aqui estão alguns dos empréstimos a prestações para crédito ruim de credores diretos:
#1. 100 Credores
Tendo atendido mais de 700,000 clientes até agora, o 100Lenders é um agregador de empréstimos que conecta tomadores de empréstimos com baixa pontuação de crédito a uma rede de credores confiáveis. A 100Lenders oferece empréstimos entre US$ 100 e US$ 40,000. Para aqueles que estão familiarizados com os prós e contras do setor, você saberá que a reputação de uma empresa pode aumentar ou diminuir com base na qualidade de seu atendimento ao cliente e na integridade de suas práticas comerciais. Quanto maior a transparência, mais profunda a fé. Um pedido de empréstimo deve ser enviado usando o portal da web 100Lenders para solicitar um empréstimo por meio do serviço. O número mínimo de credores que o considerarão para um empréstimo é três, e você pode esperar enviar informações como sua renda mensal, o tipo de conta bancária que você usa e outros requisitos de qualificação. O próximo passo é escolher um e finalizar a papelada do empréstimo.
#2. FundosAlegria
Com a ajuda do site da FundsJoy, os mutuários podem entrar em contato com um grupo de credores diretos de crédito ruim que estão dispostos a dar a eles até $ 5,000. Eles oferecem empréstimos pessoais on-line convenientes e confiáveis para coisas como atendimento médico de emergência, reparos domésticos e consolidação de dívidas de cartão de crédito.
O fato de o FundsJoy poder acomodar mutuários que procuram empréstimos pessoais não garantidos e garantidos é uma de suas melhores características. Nenhuma pontuação de crédito mínima é necessária para um empréstimo com uma APR entre 5.99% e 35.99%, durações de retorno entre 1 e 60 meses e taxas de originação de até 5%. Ele também enfatiza a conveniência ao exigir apenas dois minutos para preencher o formulário e, em seguida, fornecer uma seleção de credores legítimos para escolher.
Ele fornece acesso a uma variedade de produtos de empréstimo, incluindo empréstimos a prestações de crédito ruim, adiantamentos em dinheiro e empréstimos a prestações, cada um com seu próprio conjunto de termos, taxas e taxas de juros. Empréstimos pessoais têm uma faixa de APR de 4.90% a 450%, adiantamentos em dinheiro de 0.10% a 1386% e empréstimos a prestações de 6.633% a 225%. Para solicitar um empréstimo através do FundsJoy, primeiro você deve enviar uma inscrição online. Depois de decidir quanto de um empréstimo você deseja, preencha os campos obrigatórios (como taxa de juros, prazo de pagamento e renda mensal). Antes de assinar um empréstimo, você será conectado a vários credores cooperantes.
#3. Ponto de empréstimo
O LendingPoint, com sede em Atlanta, é um mercado on-line popular, onde os mutuários podem comparar ofertas de empréstimos de vários credores lado a lado. O menu completo de opções do LendingPoint inclui taxas de 7.99% a 35.99%, períodos de retorno de 24 meses a 72 meses e taxas de pré-pagamento zero. Suas taxas de originação de até 8% são competitivas com as da FundsJoy e Upstart, duas outras plataformas de empréstimo de crédito boas a justas.
O LendingPoint é uma ótima opção para obter um empréstimo parcelado de um credor direto por causa do aplicativo móvel especializado da empresa para gerenciar empréstimos, monitorar classificações de crédito e fazer pagamentos pontuais. Está faltando em todos os outros mercados online que examinamos. Você pode solicitar um empréstimo do LendingPoint preenchendo o formulário on-line e respondendo a algumas perguntas básicas sobre você, incluindo o valor do empréstimo que está procurando, o uso pretendido e suas receitas e despesas.
#4. NextDayPersonalEmpréstimos
Outro credor online que conecta mutuários a uma rede de credores que oferece empréstimos pessoais de US$ 100 a US$ 40,000 é o NextDayPersonalLoans, situado no Kansas. Você pode receber dinheiro em sua conta bancária no próximo dia útil se solicitar um empréstimo em dois minutos ou menos. Você pode esperar taxas de originação e penalidades de pré-pagamento, e a APR pode chegar a 35.99% com várias empresas de empréstimo de parcelamento de crédito ruim. Comprimentos de reembolso podem variar de 60 dias a um ano. Na maioria dos casos, você não precisará de garantias ou de uma pontuação de crédito alta para se qualificar para um desses empréstimos. Haverá encargos adicionais para pagamentos em atraso e dinheiro inadequado. Você só pode solicitar um empréstimo do NextDayPersonalLoans preenchendo um formulário de empréstimo no site do NextDayPersonalLoans. Valores de empréstimos, renda mensal e status de emprego são as três informações mais comuns necessárias para combinar candidatos com credores.
Empréstimos a prestações online para crédito ruim
Existem alguns empréstimos parcelados on-line para crédito ruim que podem emprestar dinheiro facilmente. Aqui estão alguns dos empréstimos parcelados online para crédito ruim:
#1. Dinheiro Mútuo
MoneyMutual é um mercado de credores que precisa que você tenha uma fonte estável de renda de pelo menos $ 800 por mês para se qualificar para um empréstimo. O processo de solicitação de empréstimo de até US$ 2,500 pode ser concluído em questão de minutos. As solicitações de empréstimo enviadas através do MoneyMutual são distribuídas para sua rede de credores, onde você pode receber um convite para solicitar um empréstimo.
A taxa de juros e a duração do empréstimo serão decididas pelo credor. Para receber um empréstimo, você deve ter uma conta corrente onde o dinheiro pode ser depositado pela instituição credora. Mais de 2 milhões de pessoas usaram o serviço de correspondência de empréstimos da MoneyMutual desde sua estreia, tornando-o um dos maiores de seu tipo. Este serviço de empréstimo não está disponível para residentes do estado de Nova York.
#2. CashAdvance. com
A CashAdvance.com exige que seus mutuários tenham uma renda mensal de US$ 1,000 ou mais após impostos. Você precisará de uma conta corrente, um endereço de e-mail e ter pelo menos 18 anos para participar. Existe a opção de um empréstimo com parcelas mais longas, se você precisar, mas o foco principal do serviço são os empréstimos de curto prazo que são pagos no próximo dia de pagamento.
A rede de credores da CashAdvance.com oferece empréstimos de curto prazo de US$ 100 a US$ 999 a taxas de juros determinadas por cada credor individual. Se autorizado, o dinheiro do seu empréstimo pode ser depositado em sua conta bancária no dia útil seguinte.
#3. CashUSA. com
Você pode obter um empréstimo de $ 500 ou mais com a ajuda do CashUSA.com. Você pode obter aprovação mesmo se tiver crédito ruim, desde que atenda aos seguintes requisitos: tenha pelo menos 18 anos, seja cidadão ou residente permanente dos Estados Unidos, ganhe pelo menos $ 1,000 por mês após impostos e tenha um conta corrente. Os pedidos de empréstimo podem ser enviados em menos de uma hora.
Se você enviar uma solicitação de empréstimo para CashUSA.com, ela será enviada para sua rede de credores, onde um credor direto entrará em contato com você. A duração dos empréstimos geralmente dura entre três e sete anos, com taxas de juros entre 5.99% e 35.99%. Um credor direto tomará uma decisão rápida sobre seu pedido de empréstimo e depositará os fundos diretamente em sua conta bancária, se você for autorizado.
#4. CréditoLoan.com
O CreditLoan é um serviço de correspondência que conecta tomadores de empréstimos a credores que estão dispostos a emprestar de US$ 250 a US$ 5,000, independentemente de seu histórico de crédito. Desde a sua criação em 1998, este negócio de empréstimo online ajudou mais de 750,000 pessoas a encontrar credores para atender às suas necessidades financeiras. Você deve ter uma conta bancária para depositar os pagamentos do empréstimo.
Examine possíveis pagamentos mensais com a ajuda da calculadora online CreditLoan. Quando você se inscreve por meio do CreditLoan, um credor que atende aos seus critérios irá analisá-lo e entrar em contato com você com os detalhes do empréstimo, incluindo o valor que você pode pedir emprestado, sua taxa de juros e quando os pagamentos são devidos. Após a aprovação, o dinheiro será depositado em sua conta sem demora.
Alguém vai me emprestar dinheiro com crédito ruim?
Empréstimos para pessoas com crédito ruim estão disponíveis em várias instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online; no entanto, os critérios para o que constitui um “tomador com capacidade de crédito” variam muito. É vital comparar as instituições de crédito com padrões diferentes para obter o mais adequado.
Quem se qualifica para um empréstimo rápido?
Empréstimos rápidos são empréstimos concedidos rapidamente e frequentemente sujeitos a procedimentos de triagem/aprovação menos rigorosos. Tomadores de crédito ruins e aqueles com necessidade urgente de fundos são os destinatários típicos desses tipos de empréstimos.
Considerações Finais
Ao solicitar um empréstimo parcelado com crédito ruim, o processo de aprovação pode ser diferente de um credor para outro. No entanto, a maioria dos provedores de empréstimo insiste em ver documentos como identidades emitidas pelo governo, recibos de pagamento, apólices de seguro e comprovantes de renda. Os credores precisam dessa papelada para garantir que receberão seu dinheiro de volta dos mutuários que fazem empréstimos a prestações. Os credores geralmente aceitam o valor do empréstimo, os termos de pagamento (incluindo o período de tempo que o mutuário tem para pagar o principal e os juros) e a taxa anual (APR) após receber essas informações.
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Referências
