FAZENDO UM EMPRÉSTIMO: Como fazer com ou sem crédito

FAZENDO UM EMPRÉSTIMO
Conteúdo Esconder
  1. Como fazer um empréstimo sem crédito
    1. #1. Credores online
    2. #2. Bancos e cooperativas de crédito
    3. #3. Fiador
    4. #4. Garantia (empréstimos garantidos)
    5. #5. adiantamentos de salário
  2. Como conseguir um empréstimo sem emprego
    1. #1. Procure uma fonte de renda diferente.
    2. #2. Obtenha um co-signatário.
    3. #3. Fornecer garantia
    4. #4. Reduzir a relação dívida/renda.
    5. #5. Aumente sua pontuação de crédito.
    6. #6. Use um empréstimo HELOC ou home equity.
    7. #7. Pedir emprestado a um amigo/parente
    8. #8. Faça um empréstimo de penhores ou um empréstimo de título de automóvel.
    9. #9. Faça um adiantamento em dinheiro.
    10. #10. Pegue um empréstimo de sua conta de aposentadoria.
  3. Fazendo um empréstimo para um carro
    1. #1. Verifique seu crédito.
    2. #2. Calcule quanto você pode emprestar.
    3. #3. Escolha alguns credores que você gosta.
    4. #4. Garantir a pré-aprovação dos credores
    5. #5. Compare suas ofertas de pré-aprovação
    6. #6. Aceitar uma oferta.
    7. #7. Prossiga para o revendedor.
    8. #8. Automatize seus pagamentos 
  4. Tomando um empréstimo com crédito ruim
    1. #1. Verifique seu relatório de crédito e pontuação.
    2. #2. Verifique se o seu pagamento mensal está dentro das suas possibilidades.
    3. #3. Comparar empréstimos de crédito ruins
    4. #4. Seja pré-qualificado.
    5. #5. Investigar empréstimos garantidos
    6. #6. Adicione um co-signatário, se necessário.
    7. #7. Reúna seus registros financeiros.
    8. #8. Esteja pronto para uma consulta de crédito rigorosa.
    9. #9. Encontre um credor que não exija uma pontuação de crédito.
  5. Como você se qualifica para fazer um empréstimo?
  6. Quais são os riscos de fazer um empréstimo?
  7. Quais são os 5 benefícios de fazer um empréstimo?
  8. É sábio tomar um empréstimo?
  9. O que acontece quando você pega um empréstimo?
  10. Quais são as 3 vantagens de pedir dinheiro emprestado?
  11. Qual é a finalidade de um empréstimo?
  12. Quais são as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo?
  13. Por que um empréstimo é melhor que dinheiro?
  14. Conclusão
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    2. Referências

Você está tentando encontrar financiamento para uma compra que não se encaixa perfeitamente na categoria de empréstimo de hipoteca ou empréstimo de carro? Devido à flexibilidade que alguns empréstimos pessoais oferecem ao mutuário, eles podem ser usados ​​para financiar uma variedade de propósitos. No entanto, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) adverte que solicitar qualquer empréstimo sem histórico de crédito pode ser difícil. Mas isso não significa que não haja alternativas. Saiba mais sobre como fazer um empréstimo de carro, mesmo se você não tiver um emprego ou crédito ruim, continuando a ler.

Como fazer um empréstimo sem crédito

Considere um cenário em que você precisa de um empréstimo pessoal, mas não tem crédito. Apesar de difícil, é possível ser aprovado para um empréstimo emergencial sem um score de crédito. Vale a pena conhecer as suas opções caso pretenda obter um empréstimo sem crédito. A seguir, discutiremos como essas opções podem ajudá-lo a obter um empréstimo, mesmo que você não tenha crédito:

#1. Credores online

Alguns credores on-line consideram outros fatores ao fazer um empréstimo para pessoas com crédito ruim. Eles podem ver onde você cursou a faculdade, sua especialização e sua média de notas.

#2. Bancos e cooperativas de crédito

Você pode ficar chocado com sua capacidade de contrair um empréstimo bancário sem crédito por meio de seu banco local ou cooperativa de crédito se seu histórico de crédito for praticamente inexistente. Um banco ou cooperativa de crédito pode acessar prontamente sua conta se você já tiver uma com eles para verificar coisas como a frequência com que você deposita dinheiro, se gasta consistentemente mais dinheiro do que arrecada e com que responsabilidade gerencia sua conta em geral.

#3. Fiador

Suas chances de conseguir um empréstimo aumentam com um fiador que tem um bom crédito, mas não é uma certeza. Além disso, aumenta suas chances de receber uma taxa de juros baixa e condições de pagamento favoráveis. Além disso, fazer pagamentos mensais pontuais permite que você estabeleça um histórico de crédito sólido. Só solicite um empréstimo com um fiador se estiver confiante em sua capacidade de pagá-lo; caso contrário, o crédito do seu co-signatário será prejudicado.

#4. Garantia (empréstimos garantidos)

Empréstimos pessoais vêm em duas variedades: garantidos e não garantidos. Um empréstimo garantido é aquele em que você garante a devolução de um ativo ao credor se não conseguir pagar o empréstimo. Chamamos isso de “garantia de garantia”.

#5. adiantamentos de salário

Algumas empresas fornecem adiantamentos de salário. Estes são empréstimos que serão pagos com deduções dos contracheques futuros. Esses programas são frequentemente administrados por instituições de crédito externas e fornecem a todos os funcionários as mesmas taxas de juros e condições, independentemente de suas pontuações de crédito.

Como conseguir um empréstimo sem emprego

Encontrar um fiador ou co-mutuário, oferecer uma fonte alternativa de renda e apresentar garantias são formas de obter um empréstimo sem emprego. Os credores não o tratarão de maneira diferente só porque você não tem emprego, mas exigirão que você mostre algum tipo de capacidade de pagar o dinheiro emprestado. Abaixo estão algumas instruções completas sobre como obter um empréstimo sem emprego.

#1. Procure uma fonte de renda diferente.

Benefícios incluindo desemprego, aposentadoria, invalidez, pensão alimentícia e pensão alimentícia podem se enquadrar nesta categoria. Você também pode usar recursos como investimentos, um fundo fiduciário ou uma conta poupança. Juntamente com outras fontes de renda, você pode listar a renda de um cônjuge ou parceiro a quem você tenha acesso razoável.

#2. Obtenha um co-signatário.

Se você for fiador de um empréstimo, o fiador será responsável pelo reembolso caso você não consiga. Os credores tomam decisões sobre a aprovação com base no crédito e na renda do co-signatário.

#3. Fornecer garantia

Existem vários empréstimos garantidos disponíveis, nos quais você deve prometer algo de valor como garantia para ser aprovado. Em caso de inadimplência, o credor pode tomar posse da garantia para compensar a perda. O credor está menos preocupado com sua renda porque eles têm outra maneira de ganhar dinheiro.

#4. Reduzir a relação dívida/renda.

Mesmo que você não tenha emprego, quanto menos arriscado for o tomador de empréstimo, menos dívida terá em relação à sua renda total. Portanto, se possível, priorize a redução da dívida (ou crescimento da renda) antes de solicitar um empréstimo.

#5. Aumente sua pontuação de crédito.

Quanto maior sua pontuação de crédito, mais provável é que seu pedido de empréstimo seja aceito. Contanto que você tenha uma fonte de dinheiro, isso pode ajudar a compensar por não ter trabalho. Existem algumas etapas simples que você pode seguir para aumentar sua pontuação de crédito, o que é uma boa notícia.

#6. Use um empréstimo HELOC ou home equity.

Se você possui uma casa, poderá obter um empréstimo ou linha de crédito com base no valor da propriedade menos o saldo de sua hipoteca. Sem emprego, pode ser difícil ser aprovado para um HELOC, ou empréstimo imobiliário, mas ainda é possível. Lembre-se de que o empréstimo ou linha de crédito é garantido por sua casa; portanto, se você não conseguir fazer os pagamentos necessários, sua casa poderá ser executada.

#7. Pedir emprestado a um amigo/parente

Mesmo que você não tenha um emprego no momento, alguém próximo a você pode estar ansioso para ajudar. No entanto, é crucial ter um plano de reembolso por escrito, porque deixar de reembolsar a pessoa pode prejudicar seu relacionamento.

#8. Faça um empréstimo de penhores ou um empréstimo de título de automóvel.

Essas soluções devem ser consideradas apenas como último recurso. Fique sempre longe deles. Seu carro serve como garantia para um empréstimo de título de automóvel, que pode custar até 25% do valor emprestado. As casas de penhores cobram taxas de juros mensais que variam de 2% a 25% e, se você não conseguir pagar, corre o risco de perder seus bens.

#9. Faça um adiantamento em dinheiro.

Até ao montante indicado no seu extrato mensal, pode utilizar o seu cartão de crédito para efetuar levantamentos em Multibanco. No entanto, os adiantamentos em dinheiro não são cobertos pelo período de carência do seu cartão de crédito, portanto, os juros começam a acumular imediatamente. A TAEG típica para adiantamentos financeiros é superior a 21%.

#10. Pegue um empréstimo de sua conta de aposentadoria.

Você tem permissão para retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria antecipadamente, mas deve reembolsá-lo em cinco anos ou incorrer em multa. Sobre este empréstimo, também serão cobrados juros, mas serão adicionados à sua conta de aposentadoria para ajudar a compensar o tempo em que o dinheiro não foi inventado. 

Fazendo um empréstimo para um carro

Você provavelmente precisará de um empréstimo de carro, além da compra do automóvel. Embora possa parecer difícil, pegar um empréstimo para a compra do seu carro novo ou usado não é difícil. Para garantir que você obtenha o melhor preço no empréstimo para seu futuro carro, siga estas oito etapas.

#1. Verifique seu crédito.

Verificar seu relatório de crédito e pontuação deve ser sua primeira ação. Sua pontuação de crédito, que varia de 300 a 850, é um valor que informa aos credores a probabilidade de você pagar o dinheiro emprestado com base no seu histórico de empréstimos.

#2. Calcule quanto você pode emprestar.

Ao procurar um empréstimo, você deve estar ciente do tipo de veículo que deseja adquirir. Você também deve pensar nas seguintes coisas: a parcela regular. o que você é capaz de estabelecer. quanto tempo você vai exigir um empréstimo?

#3. Escolha alguns credores que você gosta.

Comece a procurar um credor depois de conhecer sua pontuação de crédito e quanto você pode pagar. Cooperativas de crédito, bancos e credores online estão entre as alternativas. 

#4. Garantir a pré-aprovação dos credores

Solicite pré-aprovações de sua lista de credores. Um banco irá aprová-lo condicionalmente para um empréstimo, dando-lhe uma pré-aprovação. Você pode solicitar pré-aprovação de quantos credores desejar; no entanto, você deve entrar em contato com alguns para comparar suas taxas de juros.

#5. Compare suas ofertas de pré-aprovação

Você terá 14 dias a partir do momento em que começar a receber pré-aprovações para obter quantas quiser, sem que várias consultas de crédito difíceis apareçam em seu registro de crédito. Em vez disso, eles serão contados como uma única entidade. Uma consulta difícil pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito, mas fornece ao credor uma imagem completa de seu histórico de crédito.

#6. Aceitar uma oferta.

Agora você aceitará a oferta de empréstimo que achar satisfatória. Certifique-se de ter em mãos a documentação necessária, como carteira de motorista, comprovante de renda, comprovante de seguro e, dependendo do credor, comprovante de residência. Se você estiver fazendo um adiantamento, também deve trazer seu talão de cheques e os documentos de pré-aprovação.

#7. Prossiga para o revendedor.

A parte divertida agora é: escolher o veículo. Na concessionária, você assinará alguns papéis. O credor que você selecionar frequentemente enviará a você um cheque em branco, que você preencherá assim que você e o revendedor chegarem a um acordo sobre um preço. Neste momento, você também colocará dinheiro.

#8. Automatize seus pagamentos 

Quando você se inscreve em pagamentos automáticos, muitos credores podem oferecer uma pequena economia nas taxas de juros. Ao configurar pagamentos automáticos, o dinheiro será retirado de suas contas bancárias no dia do mês especificado.

Tomando um empréstimo com crédito ruim

Você pode se preparar para o procedimento sabendo o que esperar ao solicitar um empréstimo pessoal. Se você está procurando um empréstimo pessoal e tem crédito ruim, as seguintes ações podem aumentar suas chances de aprovação.

#1. Verifique seu relatório de crédito e pontuação.

Dê uma boa olhada em seu relatório de crédito e pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo pessoal. De acordo com a lei federal, você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses da Equifax, Experian e TransUnion.

#2. Verifique se o seu pagamento mensal está dentro das suas possibilidades.

A última coisa que você quer fazer se tiver crédito ruim é fazer um empréstimo que não pode pagar. Sua pontuação de crédito só diminuirá por causa disso. Certifique-se de estar ciente dos pagamentos mensais e da data de vencimento ao comparar os empréstimos. Para calcular seus pagamentos mensais e criar uma estratégia de pagamento, use uma calculadora de empréstimo pessoal e analise seu plano de gastos.

#3. Comparar empréstimos de crédito ruins

Mesmo que você não seja elegível para as melhores taxas e condições por causa de seu crédito ruim, não deve pensar automaticamente que apenas as piores estarão acessíveis. Seu banco ou cooperativa de crédito pode oferecer um negócio melhor.

#4. Seja pré-qualificado.

A pré-qualificação permite que você saiba o valor, as taxas e as condições do empréstimo para as quais você pode ser elegível de um credor específico sem prejudicar seu crédito. Em contraste com o envio de uma inscrição completa, isso geralmente envolve apenas uma verificação de crédito suave.

#5. Investigar empréstimos garantidos

Um empréstimo garantido é aquele que é suportado por uma propriedade, como uma casa ou um carro. Empréstimos garantidos geralmente têm taxas melhores do que empréstimos não garantidos, pois são garantidos por garantias. Esta pode ser sua melhor opção se você tiver crédito ruim ou se tiver garantias para apoiar seu empréstimo.

#6. Adicione um co-signatário, se necessário.

Alguém que concorda em co-assinar o empréstimo com você é conhecido como co-signatário. Se você não puder pagar o empréstimo, eles concordarão em fazê-lo. Se você está tendo problemas para obter aprovação para um empréstimo, um co-signatário que tenha uma pontuação de crédito superior e histórico de crédito pode ajudá-lo. Você deve verificar com o credor para ter certeza, pois os co-signatários geralmente não são aceitos.

#7. Reúna seus registros financeiros.

O credor vai querer uma série de documentos financeiros de você quando você solicitar qualquer empréstimo para processar seu pedido. Antes de começar a solicitar empréstimos, reúna esses documentos e informações, pois você pode precisar de alguns ou todos eles para concluir sua solicitação.

#8. Esteja pronto para uma consulta de crédito rigorosa.

Quando você estiver preparado para enviar um pedido formal de empréstimo pessoal, esteja ciente de que o credor provavelmente executará um “puxão rígido”, geralmente conhecido como “verificação de crédito rígida”. Um sorteio forçado reduzirá temporariamente sua pontuação de crédito. Se o seu crédito for verificado com muita frequência em um curto período de tempo, pode parecer que você está procurando empréstimos que não pode pagar.

#9. Encontre um credor que não exija uma pontuação de crédito.

Alguns credores não têm restrições quanto à pontuação de crédito. Não importa o quão ruim seja o seu crédito, trabalhar com um credor que não exija um é uma maneira simples de obter um empréstimo pessoal.

Como você se qualifica para fazer um empréstimo?

A seguir estão cinco critérios típicos que as organizações de empréstimo consideram ao examinar os pedidos de empréstimo.

  • Pontuação de crédito e histórico.
  • Renda.
  • Rácio dívida/rendimento.
  • Colateral.
  • Taxa de originação.

Quais são os riscos de fazer um empréstimo?

Perigos do empréstimo pessoal:

  • Prejudica seu crédito se você perder pagamentos.
  • APR alto se você tiver crédito ruim.
  • taxas para emprestar (e pagar) dinheiro.
  • assumindo dívidas desnecessárias.

Quais são os 5 benefícios de fazer um empréstimo?

Ganhos com a obtenção de um empréstimo pessoal:

  • Eles permitem que você cubra custos inesperados sem esgotar suas economias.
  • Eles permitem que você combine dívidas com juros altos.
  • Você pode usá-los para pagar por seu casamento ou fuga ideal.
  • Seus cronogramas de pagamento são confiáveis.
  • Empréstimos pessoais têm uma ampla gama de aplicações.

É sábio tomar um empréstimo?

Na verdade, não, no entanto, se você deseja financiar uma compra significativa, mas não quer ser restringido em como usar o dinheiro, um empréstimo pessoal pode ser uma escolha viável.

O que acontece quando você pega um empréstimo?

Ao fazer um empréstimo pessoal, você concorda em devolver sua dívida ao longo do tempo com juros, que é essencialmente a “cobrança” do credor por permitir que você use seus fundos.

Quais são as 3 vantagens de pedir dinheiro emprestado?

Estes consistem em:

  • Escolhas adaptáveis
  • Taxas de juros mais baixas ou sem juros
  • Um cronograma de retorno prolongado
  • Ajudar um ente querido

Qual é a finalidade de um empréstimo?

Grandes compras, investimentos, reformas, redução de dívidas e empreendimentos empresariais são apenas alguns usos para empréstimos. Os empréstimos ajudam na expansão de negócios já existentes.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo?

As vantagens e desvantagens de obter um empréstimo:

  • Vantagem: os empréstimos podem ajudá-lo a sair de uma situação difícil. 
  • Desvantagem: você terá que pagá-los de volta.
  • Vantagem: existem muitas durações de empréstimo diferentes.
  • Desvantagem: crédito ruim significa menos probabilidade de um empréstimo.

Por que um empréstimo é melhor que dinheiro?

É menos dispendioso contrair um empréstimo quando a taxa de juros é menor que o retorno do investimento.

Conclusão

Conseguir um empréstimo pessoal pela primeira vez sem histórico de crédito é, sem dúvida, mais desafiador, mas não impossível. É crucial manter práticas financeiras sólidas se você pode localizar um credor que trabalharia com você ou se você espera e se concentra no desenvolvimento de seu crédito. Você pode melhorar sua pontuação de crédito e tornar-se elegível para empréstimos futuros, observando seu relatório de crédito e pagando sua dívida em dia.

Referências

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