Não importa quantos planos você tenha para o seu restaurante, seja para expandir para um novo local ou reformar completamente o que você já possui, não deixe que a falta de capital atrapalhe. Você pode encontrar muitas maneiras diferentes de conseguir dinheiro para abrir um restaurante. Veja como você pode obter empréstimos para seus restaurantes, mesmo como uma startup.
O que é empréstimo para restaurante?
Quando um restaurante toma emprestado ou empresta dinheiro de um credor, como um grande banco nacional, um banco regional menor, a Small Business Administration (SBA) ou uma fonte de financiamento alternativa, isso é chamado de financiamento de restaurante. Esse dinheiro é emprestado ou emprestado com juros.
O empréstimo médio para pequenas empresas nos Estados Unidos é de cerca de US$ 630,000, com uma taxa de juros variando de 2.5% a 7%. Existem vários termos, cronogramas de retorno, benefícios e desvantagens para opções de financiamento de restaurantes. Em breve, discutiremos os detalhes.
Por que os restaurantes solicitam financiamento?
Em última análise, cada dono de restaurante toma uma decisão diferente com base em suas próprias circunstâncias pessoais. Por uma série de razões, os proprietários de restaurantes precisam de financiamento. Aqui estão cada uma das três principais justificativas.
Abrindo um novo negócio
Embora emocionante, abrir um restaurante às vezes pode ser difícil. Abrir um restaurante requer capital. Você precisa de um local para trabalhar, pessoal, ferramentas, financiamento para promoções e refeições.
Além disso, o campo em que você opera tem uma concorrência intensa e pequenas margens de lucro, tornando crucial uma gestão cuidadosa do dinheiro. Isso é especialmente verdadeiro quando você está apenas começando e tentando estabelecer uma presença em sua região, portanto, garantir um empréstimo para restaurante geralmente é vital para lançar um novo negócio ou expandir para outra área.
Reformando seu restaurante
É hora de atualizar seu sistema de ventilação, geladeira ou forno? Estes são componentes essenciais de uma cozinha comercial de sucesso, portanto, você não deve utilizar equipamentos inferiores. Dado o quão caro é esse tipo de equipamento de cozinha, você pode precisar de algum dinheiro extra para ajudar a pagar por isso. Financiar equipamentos para restaurantes pode ajudar nisso. Com esse tipo de financiamento, bastante simples de conseguir, é possível pagar até 100% das compras para cozinhas comerciais. Ao fazer isso, você não terá que se preocupar com ingredientes locais caros estragando em uma geladeira quebrada.
Rebranding do restaurante
Você pode estar ansioso para mudar a marca da empresa se olhar para o mesmo logotipo que seu restaurante usou nos últimos dez anos o deixa louco. Esse é um aspecto típico da expansão de restaurantes e pode melhorar a reputação e o sucesso financeiro do seu negócio, mas primeiro você deve pagar pela reformulação da marca. Dependendo da extensão da sua marca, você precisará de uma certa quantia em dinheiro.
O que você precisa ter para solicitar financiamento
Certifique-se de ter um plano de negócios forte, projeções financeiras e um orçamento bem antes de se encontrar com qualquer credor e enviar um pedido de financiamento de restaurante de qualquer fonte. Antes de concordar em emprestar dinheiro a você, os credores vão querer verificar dentro de sua empresa e ver os orçamentos de restaurantes e outros documentos, porque os números fornecem uma imagem completa de sua situação financeira.
Empréstimo de restaurante inicial
Você está preparado para realizar seu antigo desejo de operar um restaurante? Você pode estar preparado para atacar por conta própria agora que esperou, aperfeiçoou seus talentos e se tornou um chef de primeira linha. Encontrar financiamento para o seu novo restaurante pode ser difícil, não importa quais sejam seus objetivos. Dê uma olhada nestes 12 métodos para obter fundos para abrir um novo restaurante para orientar suas decisões financeiras.
Investidores
Encontrar investidores que lhe emprestem o dinheiro necessário para lançar sua empresa é sua melhor aposta para financiamento. Pessoas ricas estão fazendo investimentos em seu restaurante. Seu novo restaurante pode se beneficiar desse tipo de investimento, mas você deve ter certeza de que pode pagá-lo. Crie um plano de negócios que detalhe como e quando você reembolsará os investidores externos antes de solicitar a ajuda deles.
Empréstimos de amigos e familiares
Amigos e empréstimos familiares podem ser úteis se sua família e amigos estiverem comprometidos com sua realização e apoiarem totalmente seu conceito de restaurante. Essas pessoas estão mais inclinadas a confiar em você e em sua estratégia de negócios porque o conhecem, se preocupam com você e investiram em você. Tenha cuidado para não interromper nenhuma conexão. Certifique-se de que todos entendam as condições e que sejam apresentadas por escrito.
Empréstimos SBA
Novas pequenas empresas como o seu restaurante são elegíveis para empréstimos da US Small Business Association (SBA). Solicitar um empréstimo por meio do SBA, que protege os empréstimos de pequenas empresas contra a inadimplência, pode facilitar a obtenção de financiamento para um restaurante. O seu banco está, portanto, mais inclinado a assumir o risco associado ao seu negócio. Os empréstimos da SBA são fornecidos por credores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e outros. O SBA oferece uma ampla variedade de opções agressivas de empréstimo. Mas é importante lembrar que você precisará colocar uma quantia considerável de dinheiro na frente para garantir o empréstimo.
Empréstimos bancários
A maioria dos proprietários de restaurantes financia seus negócios com empréstimos dos bancos de sua vizinhança. Devido à alta taxa de inadimplência dos restaurantes, os bancos geralmente têm um baixo nível de confiança neles, tornando esse um caminho difícil de percorrer. Fale com seu credor sobre suas opções se você possuir uma propriedade que possa ser usada para reduzir sua dívida. Um empréstimo SBA é uma opção adicional neste caso.
Empréstimos da União de Crédito
Outra fonte de financiamento para um novo restaurante são as cooperativas de crédito. Eles têm um método incomum de financiamento porque normalmente cobram juros sobre o saldo remanescente do seu empréstimo. Como resultado, você paga menos juros se pagar antes. Se você espera ter sucesso imediatamente, este pode ser um curso de ação adequado se sua estratégia de negócios for abrangente e sua pesquisa de mercado for sólida.
Crowd Funding
O crowdfunding é um método diferente e mais contemporâneo de solicitar dinheiro por meio de sites como Indiegogo e Kickstarter (como exemplos). Você pode abordar o público e solicitar diferentes quantias de dinheiro por meio de crowdsourcing. Apesar de alguns presentes parecerem minúsculos, o objetivo é que todos eles somem uma quantia considerável. Os colaboradores veem as vantagens que você oferece como um bônus. Os participantes podem escolher entre uma grande variedade de restaurantes e fornecedores de alimentos. Algumas pessoas vão além planejando atividades ou fornecendo refeições.
Poupança
Sem dúvida, abrir um restaurante sem dívidas é o cenário ideal. A maioria dos profissionais financeiros concorda que usar seu capital para financiar seus negócios faz sentido. Mas também tem falhas. Você pode evitar problemas pagando a si mesmo com juros e tratando suas economias como qualquer outra forma de transação financeira. Como você pode precisar reservar algum dinheiro para emergências, evite gastar todo o seu dinheiro.
Empréstimo da equidade Home
Outro método de financiar seu negócio é solicitar um empréstimo imobiliário e colocar sua casa como garantia. Mais uma vez, tenha muito cuidado ao usar esse tipo de dinheiro. Perder o restaurante e a casa ao mesmo tempo não seria o ideal.
Empréstimo peer-to-peer
O empréstimo ponto a ponto é outra opção; é semelhante ao crowdsourcing, mas seus credores cobrarão juros. Com esse tipo de empréstimo, você pode emprestar capital inicial de completos estranhos online, mas as taxas de juros seriam mais altas.
Empréstimos para restaurantes: taxas de juros
Uma empresa de restaurantes pode identificar quais divisões estão mais equipadas para pagar as obrigações da dívida observando as despesas com juros como uma porcentagem dos fluxos de caixa operacionais. Para restaurantes que foram negociados publicamente em 2017, o índice médio de juros sobre fluxo de caixa operacional foi de 8%. Para cada dólar de fluxo de caixa operacional, as empresas com os índices mais altos gastaram pelo menos US$ 0.27 em juros, o que é 3.4 vezes a média do setor. Infelizmente, Nathan's Famous tem a distinção de ter o índice mais alto (150%) com custos de juros de US$ 14.7 milhões em comparação com o fluxo de caixa operacional de apenas US$ 10.4 milhões.
É evidentemente difícil para a barraca de cachorro-quente amplamente franqueada fazer pagamentos de dívidas, e é incerto se será capaz de fazê-lo. Em novembro de 2017, emitiu uma parcela de $ 150 milhões em notas seniores garantidas para pagar dívidas de 2015. Eles acreditam que, ao escolher isso, poderão economizar $ 3.6 milhões em juros por ano.
Existem várias empresas sem dívidas pendentes de longo prazo, incluindo a Yum! China, Texas Roadhouse e Chipotle. Essas empresas podem oferecer empréstimos se precisarem de mais dinheiro devido à sua modesta alavancagem financeira. Esses negócios são adicionalmente protegidos dos gastos adicionais que o aumento dos custos de empréstimos implicaria e seus efeitos financeiros negativos.
Mesmo que um restaurante não tenha dívidas, sua estrutura de capital ainda pode ser fraca, pois pode ter perdido vantagens fiscais ou simplesmente porque o financiamento de capital pode ser mais caro do que o financiamento de dívida. Um negócio sustentado apenas por capital próprio não poderia ter fortes práticas de gestão de fluxo de caixa, uma vez que as equipes de gestão optam por selecionar iniciativas menos arriscadas quando têm dívidas a pagar. Em vez disso, eles deveriam se esforçar mais para aumentar a produção e garantir que os investimentos valham a pena.
Como faço para obter empréstimos para restaurantes?
Para obter um empréstimo comercial, siga estas etapas:
- Determine quanto você precisa.
- Produzir um plano de negócios.
- Pense nas condições de reembolso.
- Fale com um consultor financeiro.
- Selecione o tipo de empréstimo que deseja.
- Solicite um empréstimo.
O que é um empréstimo SBA Express?
Pequenas empresas que operam legalmente nos Estados Unidos ou em seus territórios são elegíveis para solicitar empréstimos SBA Express, que são o tipo mais comum de empréstimo Express. A SBA responde aos solicitantes dentro de 36 horas, o que é substancialmente mais rápido do que para a maioria dos empréstimos da SBA. Empréstimos de até $ 500,000 estão disponíveis, e o SBA pode fornecer até 50% do apoio.
Ainda há dinheiro PPP disponível?
Não! O Congresso está considerando uma legislação para estender o PPP até 2022, mas foi definido para expirar em 30 de setembro de 2021. As empresas terão até 31 de dezembro de 2022 para enviar pedidos de empréstimo do PPP se o governo aprovar esta legislação.
O Ppp começou de novo?
A PPP está de volta com US$ 310 bilhões em novos financiamentos, mas os proprietários de pequenas empresas precisam agir rapidamente. Aqueles que não venceram o primeiro turno devem escolher o banco correto e agir rapidamente, pois o segundo turno será consideravelmente mais rápido.
Haverá uma Rodada 3 do PPP?
Empresas com 500 funcionários ou menos - ou 300 ou menos se você estiver solicitando um segundo empréstimo - são elegíveis para a terceira rodada do Paycheck Protection Program (PPP).
O Ppp abrirá novamente?
Infelizmente, os empréstimos do PPP não estarão disponíveis em 2022, pois a elegibilidade para o programa expirou em maio de 2021 e não há indicações de que ele será restabelecido. Os empréstimos PPP não são o único meio de obtenção de capital para pequenas empresas. Descubra suas possibilidades de obter o financiamento que você precisa lendo.
É tarde demais para se candidatar ao PPP?
Dez meses após o término do período coberto para o perdão da dívida do mutuário, os pagamentos são suspensos se o mutuário não solicitar o perdão do empréstimo.
Conclusão
Empréstimos bancários convencionais são difíceis de obter aprovação e podem levar semanas. Por outro lado, os credores on-line permitem que você se inscreva rapidamente e normalmente não exigem muita papelada. Em vez disso, o credor emprega uma abordagem somente leitura para coletar dados conectando-se à sua conta bancária ou programa de faturamento. Muitos credores não bancários trabalharão com você para encontrar os melhores termos de empréstimo e apoiar uma ampla gama de estruturas de negócios.
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Empréstimos para Restaurantes: Referências
