REFINANCIANDO UM CARRO: Principais Empréstimos para Automóveis e Como Funciona

Refinanciar um carro
Fonte da imagem: Atlantic Financial FCU

Existem inúmeras maneiras de realizar o refinanciamento de um carro. O procedimento, no entanto, pode diferir dependendo das circunstâncias em questão. É por isso que é crucial entender suas alternativas de refinanciamento para que você possa selecionar aquela que é ideal para suas circunstâncias. Portanto, neste post, discutiremos o ato de refinanciar e como refinanciar as taxas de empréstimo de carro com uma pontuação de crédito ruim pode ajudar suas finanças.

Refinanciar um carro

Seu empréstimo automático atual será substituído por um novo se você refinanciar seu carro. Sua antiga dívida é paga pelo novo empréstimo e você começa a fazer pagamentos regulares do novo empréstimo. Os pedidos de refinanciamento podem ser enviados rapidamente e muitos credores podem tomar decisões imediatamente. Consequentemente, há certas coisas em que pensar antes de mergulhar.

É bom refinanciar seu carro?

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é refinanciar, desde que você faça isso corretamente. Há restrições para tudo que envolve dinheiro, inclusive refinanciamento. O refinanciamento pode ser a melhor coisa que você fez desde a compra de um carro, se feito com um bom perfil de crédito, um credor competente e no momento certo. Mas se você se apressar para refinanciar porque acha que isso economizaria dinheiro de qualquer maneira, você está enganado. Antes do refinanciamento, você deve preferencialmente atender aos requisitos listados abaixo.

Quando você deve refinanciar seu carro?

#1. Se as taxas de juros diminuírem

As taxas de juros de automóveis são determinadas por bancos e outras instituições financeiras usando as diretrizes do Federal Reserve. Você pode refinanciar seu carro a uma taxa menor se o Fed apenas reduzir as taxas. Mesmo uma pequena redução na APR pode resultar em economias anuais de várias centenas de dólares.

#2. Se sua relação dívida/receita ou pontuação de crédito aumentou

Se seu crédito era ruim quando você financiou seu empréstimo pela primeira vez, uma APR alta provavelmente foi fornecida a você. Assim, você pode refinanciar para obter uma TAEG mais baixa e economizar mais dinheiro se o seu crédito tiver melhorado desde então ou se tiver diminuído o valor dos empréstimos contraídos.

#3. Você acredita que seu empréstimo inicial foi injusto com você.

Também é possível que você não tenha recebido a APR que ganhou enquanto tinha excelente crédito. Isso acontece com frequência em cooperativas de crédito e concessionárias, que visam trancá-lo na primeira oferta que receber. Eles não apenas limitam suas opções; eles também capitalizam seu FOMO (medo de perder) informando que a oferta é a melhor disponível. Você pode pesquisar, comparar ofertas de vários credores e obter a APR adequada para sua pontuação de crédito com refinanciamento de carro.

#4. Você luta para gerenciar suas finanças mensais.

A maioria dos proprietários de automóveis se depara com o problema de superestimar sua capacidade de pagar o financiamento do veículo. Isso pode causar problemas com o fluxo de caixa, especialmente se você estiver administrando uma casa com filhos que estão na escola ou na faculdade. Você pode refinanciar seu carro para economizar dinheiro todos os meses se perceber que sua carteira está acabando antes do final do mês.

Outras coisas a saber ao refinanciar seu carro

Temos alguns conselhos sobre como refinanciar um empréstimo de veículo, mas tudo depende das suas circunstâncias. Quando estiver preparado para começar, envie um formulário de financiamento on-line. Além disso, tenha em mente o seguinte ao refinanciar um empréstimo de carro:

  • Taxas e multas: verifique os termos do seu empréstimo de carro antigo para ter certeza de que não há taxas ou multas associadas ao pagamento antecipado.
  • Situação financeira: seria difícil obter um refinanciamento se o valor que você ainda deve pelo seu carro for maior que o valor do veículo.
  • Idade do carro: Obter refinanciamento é mais difícil quanto mais velho e mais depreciado for o carro.

Refinanciar um empréstimo de carro com crédito ruim

O refinanciamento pode fazer sentido se você já tiver um péssimo empréstimo para automóveis, as taxas de juros caíram desde que você comprou seu automóvel ou se você precisa urgentemente de um pagamento reduzido. Além disso, o procedimento de refinanciamento requer um estudo exaustivo, assim como a compra de um carro novo ou usado.

#1. Verifique seu crédito

Antes de começar a procurar um novo empréstimo, revise seu histórico de crédito e pontuação para garantir que não haja surpresas. Abra uma disputa assim que tomar conhecimento de qualquer informação errada ou desatualizada com as agências de crédito, como Experian, TransUnion ou Equifax.

#2. Investigue suas opções

Para saber mais sobre possíveis possibilidades de refinanciamento, fale com seu credor atual. Pense nos bancos ou cooperativas de crédito com os quais você trabalha agora. Além disso, pessoas com crédito abaixo do ideal podem considerar credores da Internet como Caribou, RefiJet e Ally. Você pode verificar sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito, dependendo do credor.

#3. Solicitar um novo empréstimo

Quaisquer documentos que o credor exija para acelerar o procedimento de revisão devem ser reunidos antes de preencher um pedido de empréstimo. A maioria exigirá documentação de seu salário, local de residência e detalhes atuais do empréstimo. Juntamente com esses detalhes, você também precisará inserir a quilometragem, marca, modelo e VIN do seu carro. Preencha os espaços em branco completamente ao se inscrever para evitar erros que possam fazer com que sua inscrição seja rejeitada. O credor verificará os dados que você enviar.

#4. Conclua o Empréstimo.

Para garantir que os termos e condições atendam às suas necessidades, analise cuidadosamente a documentação do empréstimo. Em caso afirmativo, confirme sua concordância assinando na linha. Você ou seu credor atual receberá o dinheiro diretamente para que você possa reembolsar o empréstimo inicial.

Como aumentar seu empréstimo de crédito ruim antes de refinanciar seu carro

Antes de refinanciar seu empréstimo de carro, é de seu interesse aumentar sua pontuação de crédito ruim. Uma pontuação de crédito mais alta pode significar a diferença entre ganhar uma taxa de juros de 5% ou 19%, que geralmente é reservada para consumidores com crédito bom ou excepcional.

Aqui estão algumas etapas úteis que você pode seguir para aumentar sua pontuação de empréstimo de crédito ruim ao refinanciar seu carro:

  • Acompanhe os pagamentos de suas contas.
  • Obtenha quaisquer obrigações vencidas atuais.
  • Os saldos do seu cartão de crédito devem ser 30% ou menos do seu limite de crédito.
  • Mantenha as contas de crédito anteriores abertas.
  • Solicitar novo crédito somente quando necessário.

Para acompanhar seu desenvolvimento, você também deve ficar de olho em sua pontuação de crédito. Com seu extrato mensal, vários cartões de crédito ou credores fornecerão uma verificação de crédito gratuita. Nesse caso, você pode ter que se contentar com verificações frequentes ou pagar para ver sua pontuação.

Taxas de empréstimo de carro de refinanciamento

Encontrar o melhor empréstimo envolve mais do que simplesmente a taxa anual (APR), embora as maiores taxas de refinanciamento de automóveis possam ajudá-lo a economizar dinheiro.

#1. Aprovar automaticamente

A Auto Approve não oferece financiamento para a compra de veículos novos porque se concentra no refinanciamento e na compra de leasing. A Auto Approve tem uma das melhores taxas de refinanciamento de automóveis, com um empréstimo APR inicial de 2.25%. A aprovação automática oferece várias vantagens, apesar de não ter a TAEG mais baixa exata entre os credores nesta avaliação. Quando você pode pagar seu empréstimo antecipadamente, por exemplo, pode economizar ainda mais dinheiro porque o credor não impõe um pré-pagamento ou taxa de inscrição. A aprovação automática cobra uma taxa de originação de empréstimo.

Com a aprovação automática, você também tem alguma flexibilidade porque os mutuários podem selecionar prazos de pagamento de 12 a 84 meses. Se sua pontuação de crédito não for a melhor, a aprovação automática ainda pode ser uma escolha sábia. Sua pontuação mínima de 580 é menor do que muitos credores exigem. Os clientes e as associações comerciais do setor valorizam muito a Auto Aprovação. O Better Business Bureau (BBB) ​​concedeu ao credor de refinanciamento uma classificação e certificação A+.

#2. Cooperativa de Crédito PenFed

PenFed Credit Union normalmente fornece APRs introdutórios que são competitivos. Para acessar qualquer um dos produtos financeiros da PenFed Credit Union, você deve ser um membro. Você deve trabalhar para o governo federal, ser militar ou doar para uma das várias organizações cuidadosamente escolhidas para conseguir isso.

O PenFed tem uma exigência de pontuação mínima de crédito mais alta do que alguns dos outros credores nesta lista, em 610. Portanto, nem todos os mutuários podem aproveitar as baixas taxas do credor. A cooperativa de crédito também tem um histórico de impor multas pesadas por pagamentos atrasados ​​ou não pagos. Devido à classificação A+ do BBB, a PenFed Credit Union tem uma sólida reputação no setor. Isso contrasta com a classificação do cliente do credor, que é quase 1.2 de 5.0 estrelas no site. O PenFed também mantém boas relações de consumo em outros sites.

#3. meuAutoempréstimo

Você pode navegar com credores individuais para encontrar as melhores taxas de empréstimo de carro de refinanciamento ou utilizar um mercado de empréstimo para comparar vários credores ao mesmo tempo. Considere o myAutoloan se este último lhe parecer a estratégia preferível. Você deve fornecer alguns dados pessoais no site myAutoloan antes de começar a receber opções de refinanciamento. Taxas tão baixas quanto 1.99% APR podem ser obtidas com esta estratégia. As pontuações de crédito mais altas se qualificam para as melhores taxas, mas os clientes com pontuações menores ainda podem encontrar credores no mercado myAutoloan. Um dos mínimos mais baixos que nossos especialistas descobriram é 575, mas você ainda pode obter empréstimos para refinanciar automóveis com essa pontuação.

A empresa também fornece uma calculadora de empréstimo útil que você pode usar para calcular o pagamento mensal do empréstimo com base na APR, período e valor do empréstimo.

# 4. Consumers Credit Union

A Consumer Credit Union oferece algumas das melhores taxas de empréstimos para refinanciamento de carros, com APRs iniciais de 3.49% para carros novos e 3.74% para carros usados. A Consumers Credit Union oferece uma variedade de alternativas para valores e prazos de empréstimos. Empréstimos entre $ 5,000 e $ 150,000 estão disponíveis com vencimentos de até 84 meses. Como resultado, os consumidores podem localizar empréstimos de refinanciamento de automóveis para uma variedade de automóveis e personalizar os termos do empréstimo para atender às suas necessidades.

A Consumers Credit Union tem uma reputação sólida no mercado, apesar de ser uma organização menor do que alguns dos outros credores nesta avaliação. O BBB deu a ele uma classificação A+ e o credenciou. Portanto, em comparação com empresas com bases de clientes maiores, esta possui menos avaliações de clientes online devido ao seu tamanho modesto.

Prós e contras de refinanciar um carro

Em breve, analisaremos os prós e os contras de refinanciar um carro.

Prós e contras de refinanciar um carro: vantagens

As vantagens de refinanciar um carro incluem:

#1. Obrigações mensais reduzidas

Mutuários com excelente crédito podem economizar entre US$ 800 e US$ 1500 anualmente em empréstimos para automóveis. Você poderá reduzir significativamente seu custo mensal, mesmo com uma pontuação de crédito justa a média. Então, você pode usar esse dinheiro para pagar outras contas domésticas, saldar dívidas de empréstimos estudantis ou até mesmo para gasolina.

#2. Fazendo pagamentos de juros reduzidos

Não o principal, mas os pagamentos de juros precisam de mais trabalho ao fazer pagamentos de empréstimos. Se sua taxa de juros for maior, as cobranças de juros aumentarão muito mais rapidamente. Se você quer pagar menos juros e ter o empréstimo quitado rapidamente, o refinanciamento é uma ótima opção.

#3. Reembolso antecipado de sua dívida atual

Diz que pretende fazer um novo empréstimo nos próximos anos. Seria muito mais simples se você pagasse seu atual empréstimo para automóveis antes disso, porque isso aumentaria sua pontuação de crédito e lhe daria algum dinheiro extra. Se você não se importa em pagar mais a cada mês, pode refinanciar seu carro para receber um prazo mais curto.

#4. Utilize o patrimônio em seu carro.

O refinanciamento também pode ajudá-lo se você antecipar dificuldades financeiras no futuro próximo. Com um refinanciamento de saque, você pode emprestar até 125% do valor de mercado do veículo usando o patrimônio que você já possui no veículo. Você não deve, também, estar “debaixo d'água” ou “de cabeça para baixo” no empréstimo, o que significa que você deve mais do que o automóvel vale atualmente.

Prós e Contras de Refinanciar um Carro: Desvantagens

Os contras de refinanciar um carro incluem o seguinte:

#1. Prazos mais longos vêm com taxas de juros mais altas

Refinanciar seu empréstimo de carro por um período mais longo é uma opção para reduzir seu custo mensal. Mas com o passar dos meses, os juros aumentam e, eventualmente, você pode pagar mais do que o saldo original do empréstimo.

#2. Cobranças e penalidades de pré-pagamento

Para reembolsar um empréstimo antecipadamente, alguns credores impõem penalidades de pré-pagamento. Isso ocorre porque os credores lucram com os juros do principal, que, de outra forma, perderiam se você pagasse o empréstimo antecipadamente. A taxa máxima cobrada pelos credores de automóveis é de 2% do montante do empréstimo pendente.

#3. Você pode virar de cabeça para baixo.

O risco de ficar submerso em seu empréstimo existe mesmo que sua principal prioridade seja apenas economizar dinheiro a cada mês e você não se importe em estender o prazo de seu empréstimo. Nessa situação, você pode acabar pagando mais do que o carro vale.

O refinanciamento de um carro prejudica seu crédito?

Sim, o refinanciamento pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito, para resumir. Uma verificação de crédito rigorosa é realizada quando você solicita um novo empréstimo para refinanciar seu empréstimo de veículo.

Quanto tempo leva para refinanciar um carro?

Alguns credores aceitam o pedido de empréstimo no mesmo dia em que são arquivados. Outros podem precisar de alguns dias extras ou até duas semanas.

Por que refinanciar é bom?

A seguir estão algumas das principais causas de refinanciamento: Reduzir a taxa de juros. Consolide dívidas com juros altos. Use o patrimônio em sua propriedade para obter dinheiro.

Qual é o objetivo de um refinanciamento?

Às vezes, o refinanciamento é feito com a intenção de reduzir a taxa de juros fixa, alongar o prazo do empréstimo ou mudar de uma hipoteca de taxa fixa para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) ou vice-versa.

Posso refinanciar meu empréstimo de carro e obter um carro novo?

Você não pode refinanciar seu empréstimo para comprar um veículo novo. O refinanciamento é feito para obter um melhor negócio em seu veículo atual.

O refinanciamento de um carro pula um pagamento?

Lembre-se de que, ao refinanciar seu veículo, você não está deixando de pagar uma mensalidade. Você pagará essa quantia mais tarde porque ela está apenas sendo adicionada à nova dívida.

Referências 

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar