Encontrar empréstimos on-line que atendam às suas necessidades pode ser difícil se você tiver crédito ruim. As pessoas com crédito ruim se sentem frustradas e desamparadas quando os credores tradicionais rejeitam rotineiramente seus pedidos. No entanto, à medida que mais credores on-line entraram no mercado, mais opções para mutuários com crédito ruim estão disponíveis, o que aumentou suas chances. Diferentes credores on-line irão impor taxas, termos e taxas de juros diferentes para empréstimos com crédito ruim. Você deve pesar suas opções porque alguns provedores de empréstimo têm requisitos mais rigorosos do que outros, a fim de encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidades.
Empréstimos online para crédito ruim
Empréstimos pessoais com histórico de crédito ruim são oferecidos por credores que trabalham com mutuários com baixa pontuação de crédito. Enquanto alguns credores fornecem apenas empréstimos garantidos (com garantia), outros também fornecem empréstimos pessoais não garantidos para tomadores de empréstimo com crédito ruim. Um aplicativo de crédito ruim geralmente resulta em taxas de juros mais altas. Dependendo da instituição de crédito, seu histórico de crédito e sua elegibilidade. Além disso, os empréstimos salariais e os empréstimos para compra de carros, duas correções de curto prazo que normalmente têm várias taxas, incluindo uma alta taxa de originação, estão incluídos em empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim.
Como escolher o melhor credor de empréstimo para crédito ruim
#1. Requisitos de elegibilidade
Muitos sites de credores listam requisitos de elegibilidade, como pontuações mínimas de crédito, níveis mínimos de renda e índices máximos de dívida em relação à renda. Localize um credor que aceite um co-signatário e seja o mais adequado para sua situação financeira.
#2. Juros e taxas de serviço
Para determinar sua taxa de juros, os credores consideram uma variedade de fatores. Para determinar qual seria uma taxa de juros razoável para você, compare as taxas de juros, taxas de originação e penalidades de pré-pagamento oferecidas por alguns credores diferentes.
#3. Condições de Reembolso
Os credores de empréstimos pessoais podem oferecer prazos que variam de um a doze anos para reembolso. Você pagará menos juros em geral se tiver um período de pagamento mais curto, porque estará livre de dívidas mais cedo. No entanto, um período de reembolso mais longo aumentará seus custos de juros e reduzirá seu pagamento mensal.
#4. Valores do Empréstimo
Os valores mínimo e máximo do empréstimo diferem dependendo do credor. Antes de aplicar, confirme se o credor que você selecionou oferece o valor do empréstimo que você precisa.
Benefícios dos empréstimos online para pessoas com crédito ruim
#1. Qualificação flexível
Empréstimos para consumidores com pontuação de crédito média ou inferior têm maior probabilidade de serem aprovados com base em critérios além da pontuação de crédito. Por exemplo, a Upstart considera a formação educacional e a experiência de trabalho de um candidato ao avaliar sua inscrição.
#2. Aumento de crédito potencial
Uma das maneiras mais rápidas de aumentar a pontuação de crédito é com um histórico de pagamentos pontuais. Manter-se em dia com seus pagamentos mensais de contas é uma das melhores maneiras de aumentar sua pontuação de crédito. Seu histórico de crédito será melhorado se você pagar com sucesso seu empréstimo no prazo, o que acabará resultando em um aumento em sua pontuação de crédito e facilitará a aprovação de empréstimos com melhores condições no futuro. Ao solicitar esse tipo de empréstimo, você ainda verá uma melhora em sua pontuação de crédito, desde que faça seus pagamentos em dia.
#3. Menos caro do que as taxas de cartão de crédito
Embora as taxas de juros desses empréstimos sejam mais altas do que as de outros empréstimos pessoais, elas geralmente são mais baixas do que as da maioria dos cartões de crédito.
#4. Financiamento rápido
Os emprestadores em linha são conhecidos por fornecer empréstimos a mutuários com crédito ruim rapidamente. Em muitos casos, você pode se inscrever online, obter uma decisão no mesmo dia e, se aprovado, ter o dinheiro do empréstimo desembolsado em apenas um a três dias úteis.
Desvantagens dos empréstimos para pessoas com crédito ruim
#1. Condições para garantia
Apenas empréstimos garantidos são oferecidos por alguns credores de empréstimos on-line para mutuários com crédito ruim, o que coloca o mutuário em risco se não conseguir fazer seus pagamentos mensais. A garantia é necessária para ser aprovado para um empréstimo garantido, se essa for sua única opção. Infelizmente, se você atrasar os pagamentos, corre o risco de perder seus bens.
#2. Taxas de juros altas
Se o seu histórico de crédito for ruim, os credores frequentemente cobrarão taxas de juros mais altas. Para equilibrar o risco que estão assumindo, eles fazem isso. Seu risco de ser cobrado mais juros e ter que pagar mais por empréstimos aumenta à medida que sua pontuação de crédito diminui. Portanto, antes de assinar um contrato, você deve sempre determinar se pode arcar com os pagamentos do empréstimo.
# 3. Honorários
Alguns credores cobram taxas, potencialmente aumentando o já alto custo de seu empréstimo. Existem multas e taxas de originação associadas ao pagamento antecipado do empréstimo, que normalmente são subtraídas do saldo do empréstimo.
Melhores empréstimos online para crédito ruim
#1. Melhoria
Upgrade é outro negócio que oferece alguns dos melhores empréstimos para tomadores de empréstimo com crédito ruim. Empréstimos pessoais online estão disponíveis na Upgrade em uma variedade de opções de empréstimo, como: Empréstimos conjuntos, consolidação de dívidas, consolidação de cartão de crédito e empréstimos para reformas residenciais
Pela possibilidade de obter melhores condições solicitando diversos descontos nas tarifas, o Upgrade é outra opção muito apreciada por muitas pessoas com crédito ruim. A atualização fornece empréstimos de crédito ruins que variam de $ 1,000 a $ 50,000. A taxa percentual anual varia entre 5.94% e 35.47%.
Uma das razões pelas quais tantas pessoas selecionam Upgrade para um empréstimo de crédito ruim é devido aos termos razoáveis e APRs que a empresa oferece. No entanto, você deve estar ciente de que o Upgrade cobra uma taxa de originação que varia de 2.9% a 8%. Os prazos de empréstimo variam de 24 a 84 meses no Upgrade.
As inscrições on-line do Upgrade devem ser simples de concluir. A opção mais popular é a pré-qualificação, pois permite visualizar as taxas oferecidas sem prejudicar sua pontuação de crédito. Você deve receber o dinheiro do empréstimo dentro de um ou dois dias após a aprovação do seu pedido.
#2. Um Principal Financeiro
A OneMain Financial é uma provedora de empréstimos pessoais que trabalha com clientes com classificações de crédito ruins ou razoáveis. Os empréstimos online estão disponíveis no OneMain Financial para uma variedade de propósitos, como reformas de casas, viagens, consolidação de dívidas, empréstimos para automóveis e despesas imprevistas.
As taxas de juro dos empréstimos a prestações financeiras são fixas. Se você receber um empréstimo, poderá contrair um empréstimo e pagá-lo ao longo do tempo com pagamentos regulares. Após a aprovação, eles o colocarão em contato com um especialista em empréstimos, que fornecerá várias opções de empréstimo. Você provavelmente receberá o dinheiro no dia útil seguinte após revisar e aceitar os termos do empréstimo e assinar a papelada necessária.
Empréstimos com e sem garantia estão disponíveis no OneMain Financial. oferece empréstimos na faixa de US$ 1,500 a US$ 20,000. Eles têm prazos de empréstimo de 24, 36, 48 e 60 meses disponíveis. Vários fatores, incluindo seu histórico de crédito, renda, despesas, dívidas e garantias disponíveis, afetarão os termos e a taxa de juros do seu empréstimo.
#3. Dinheiro Mútuo
Os mutuários podem acessar uma rede de credores que oferecem empréstimos pessoais por meio da plataforma de empréstimos online MoneyMutual. Empréstimos salariais, empréstimos a prestações e empréstimos pessoais são apenas alguns dos tipos de empréstimos que a MoneyMutual oferece, com valores de empréstimo que variam de US$ 250 a US$ 5,000. A MoneyMutual não apenas possui uma enorme rede de credores, mas também possui um processo de inscrição rápido e simples. Em apenas alguns minutos, os candidatos podem preencher o formulário online e obter inúmeras ofertas de empréstimos de vários credores.
É importante ter em mente que, embora MoneyMutual garanta a aprovação de empréstimos de crédito ruins, as taxas de juros desses empréstimos podem ser mais altas do que as fornecidas pelos credores convencionais.
Empréstimos pessoais on-line para aprovação garantida de crédito ruim
Ser aprovado para um empréstimo pode ser difícil se você tiver crédito ruim. Mas para pessoas que estão tendo dificuldades financeiras, empréstimos de crédito ruins com aprovação garantida podem ser úteis. Esses empréstimos possuem diversas características e vantagens que podem auxiliar na sua recuperação financeira. Um dos principais benefícios é que eles oferecem aprovação garantida, o que aumenta suas chances de ser aceito mesmo com crédito menos do que perfeito. Além disso, empréstimos de crédito ruim podem lhe dar o dinheiro que você precisa imediatamente, sem fazer você esperar por semanas ou meses.
#1. BadCrédito Empréstimos
Os valores dos empréstimos disponíveis na BadCreditLoans variam de US$ 500 a US$ 10,000 para empréstimos pessoais, empréstimos consignados e empréstimos parcelados. A faixa de APR é de 5.99% a 35.99% Devido à alta taxa de aceitação da plataforma, os mutuários com crédito ruim devem considerá-la fortemente. Os fundos são normalmente acessíveis dentro de um a dois dias úteis após a aplicação, e a maioria das decisões é tomada rapidamente. Uma conta bancária válida em nome do requerente, renda estável, cidadania americana ou residência permanente e uma pontuação mínima de crédito de 580 são todos necessários.
BadCreditLoans tem uma grande rede de credores, incluindo credores convencionais e não tradicionais, que é um de seus principais benefícios. Não importa sua pontuação de crédito, essa rede permite que os mutuários encontrem opções de empréstimo personalizadas para suas necessidades exclusivas. É importante ter em mente que, embora a BadCreditLoans forneça empréstimos de crédito ruins com aprovação garantida, suas taxas de juros podem ser mais altas do que as fornecidas pelos credores convencionais.
#2. CashEUA
Para ajudar os mutuários a obter o dinheiro de que precisam, o CashUSA é um conhecido mercado de empréstimos on-line que os conecta a uma variedade de credores, incluindo credores tribais, provedores de empréstimos a prestações e credores de dia de pagamento. O mercado de empréstimos online oferece empréstimos pessoais com prazos que variam de 90 dias a 72 meses e valores entre US$ 500 e US$ 10,000. O processo de inscrição rápido e simples no CashUSA, juntamente com suas altas taxas de aprovação, o tornaram bem conhecido. Empréstimos pessoais, empréstimos salariais e empréstimos a prestações são apenas alguns dos muitos produtos de empréstimo que a CashUSA oferece, oferecendo aos mutuários uma variedade de opções.
O requisito de idade mínima é de 18 anos, os candidatos devem ser cidadãos americanos ou residentes permanentes e também devem ter uma conta corrente ativa e uma renda mensal de pelo menos $ 1,000.
A utilização do CashUSA tem vários benefícios, incluindo um processo de inscrição rápido e simples. Em apenas alguns minutos, os candidatos podem preencher o formulário online e obter inúmeras ofertas de empréstimos de vários credores. Além disso, o CashUSA possui altos valores de empréstimo, o que o torna uma escolha desejável para quem procura valores maiores de empréstimo.
Mesmo que a CashUSA garanta a aprovação de empréstimos para pessoas com crédito ruim, as taxas de juros desses empréstimos podem ser mais altas do que as oferecidas pelos credores convencionais. Além disso, nem todos os estados podem acessar a plataforma.
#3. Empréstimos pessoais
PersonalLoans.com é um mercado de empréstimos online que conecta os mutuários a uma rede de instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais. A plataforma oferece prazos de pagamento adaptáveis que variam de 90 dias a 72 meses para empréstimos entre US$ 1,000 e US$ 35,000. Empréstimos pessoais, empréstimos a prestações e empréstimos peer-to-peer são apenas algumas das opções de empréstimo disponíveis para os mutuários no PersonalLoans.com. Como a empresa tem uma alta taxa de aceitação, os mutuários com crédito ruim podem achar atraente. Devido à sua alta taxa de aceitação, o PersonalLoans é uma escolha fantástica para mutuários com crédito ruim. Em geral, aqueles que procuram um empréstimo pessoal com crédito ruim devem considerar o PersonalLoans.com como uma opção confiável e de fácil acesso.
#4. Subir na vida
A faixa de 6.70 por cento a 35.99 por cento nas taxas anuais (APR) para empréstimos Upstart. Você pode escolher entre um período de reembolso de três ou cinco anos e valores de empréstimo que variam de $ 1,000 a $ 50,000. Devido ao seu requisito mínimo de pontuação de crédito de 600, a plataforma é uma escolha viável para pessoas com crédito justo.
Além disso, o Upstart oferece opções de empréstimo flexíveis com valores a partir de $ 1,000, para que você não precise pedir emprestado (ou pagar juros) mais dinheiro do que precisa. Além disso, embora os empréstimos da Upstart tenham um limite de $ 50,000 - menor do que alguns credores - muitos tomadores de empréstimos em potencial provavelmente acharão isso suficiente.
Novos prazos de empréstimo com três e cinco anos. Ao avaliar os aplicativos do mutuário, o Upstart é único no sentido de que faz uso de uma plataforma baseada em IA para levar em consideração uma variedade de fatores incomuns. Além disso, embora a plataforma declare que os candidatos devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 600, a Upstart pode até aceitar candidatos que não tenham o histórico de crédito necessário para calcular uma pontuação. Utilize os empréstimos da Upstart para ocasiões especiais, mudança e realocação, despesas médicas e odontológicas, consolidação de cartão de crédito e melhorias na casa.
Qual é o empréstimo mais fácil de obter agora?
Empréstimos salariais, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos obtidos em lojas de penhores e empréstimos pessoais a prestações são provavelmente os empréstimos para os quais é mais fácil obter aprovação. Todas essas são opções de financiamento de curto prazo para mutuários com crédito ruim.
Alguém vai me emprestar dinheiro com crédito ruim?
Credores on-line e alguns poucos bancos e cooperativas de crédito frequentemente fornecem empréstimos destinados a tomadores de crédito com crédito ruim. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint e Upgrade são alguns dos credores que fornecem empréstimos para pessoas com crédito ruim. Vários bancos, cooperativas de crédito e credores on-line fornecem empréstimos para pessoas com crédito ruim, mas a barreira para o que é considerado como
Como obter um empréstimo com crédito insuficiente?
Sim, você pode obter um empréstimo mesmo se tiver crédito ruim ou nenhum crédito, mas os credores provavelmente cobrarão uma taxa de juros mais alta do que cobrariam se você tivesse um bom histórico de crédito. Devido à possibilidade de que empréstimos pessoais possam ser aprovados com base na qualidade de crédito, aplicar sem crédito pode ser mais desafiador. Além disso, as taxas de juros dos empréstimos disponíveis podem ser mais altas, elevando o custo dos empréstimos.
Como posso obter dinheiro agora?
- Pesquisas pagas on-line
- Encontre Empréstimos Rápidos Online
- Ensine inglês online
- Trabalhe a partir de casa
- Monetize suas mídias sociais
- Marketing de afiliados
- Adiantamento de dinheiro por cartão de crédito
O que fazer se você não conseguir um empréstimo?
Se você não conseguir um empréstimo pessoal, também pode usar um cartão de crédito, obter um empréstimo alternativo de uma cooperativa de crédito ou pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos.
Como faço para pedir dinheiro emprestado de um aplicativo de dinheiro?
- Toque no aplicativo Dinheiro.
- O cabeçalho “Banco” pode ser acessado tocando no ícone da tela inicial, se necessário.
- Para encontrar a palavra “Pesquisar”, pesquise.
- Você pode obter um empréstimo do Cash App se vir a palavra "Pesquisar".
- Clique em “Pedir emprestado”.
- Clique em "Desbloquear".
- Você pode descobrir quanto pode pedir emprestado no Cash App. Selecione uma quantia.
- Escolha um cronograma de reembolso.
- Revise o contrato do usuário.
- Aceite seu empréstimo Cash App Borrow
Quanto de um empréstimo alguém sem crédito pode obter?
Lembre-se de que poderá ser cobrada uma taxa de juros mais alta se o seu pedido de empréstimo for aprovado, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito ruim (ou nenhuma). É possível solicitar um empréstimo com limite máximo de $ 1,000 ou mínimo de $ 50,000. O valor mais baixo que você pode pedir emprestado da maioria dos fornecedores de empréstimos pessoais é entre $ 1,000 e $ 5,000. No entanto, o valor mínimo do empréstimo pode diferir significativamente entre os credores.
Conclusão
Pode ser um desafio ter seu pedido de empréstimo aprovado se você tiver crédito ruim. Você provavelmente deve falar com os credores que se especializam em conceder empréstimos a mutuários com crédito ruim. Quando você solicita um empréstimo, o credor examinará seu relatório de crédito e pontuação para avaliar o risco de emprestar dinheiro a você. Crédito ruim ou baixo é definido como uma pontuação de crédito que varia de 300 a 579 e é provocada por elementos como um breve histórico de crédito, vários pagamentos atrasados e cartões de crédito estourados.
Em conclusão, aqueles que precisam de apoio monetário podem encontrar uma tábua de salvação na forma de aprovação garantida para empréstimos de crédito ruins. Com seus atributos e vantagens, eles apresentam um remédio viável para resolver circunstâncias monetárias difíceis.
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Referências
