Você já deu um grande primeiro passo se estiver pensando em usar um empréstimo comercial online para atender às suas necessidades de financiamento. Mas como você escolhe um dos inúmeros empréstimos comerciais disponíveis para startups online?
Nem todo empréstimo comercial atenderá às suas necessidades ou será apropriado para as qualificações de seu negócio específico. Você pode precisar fazer algumas compras para encontrar o ajuste perfeito. E assim, compilamos as melhores opções de empréstimo empresarial online para você. Continue lendo para aprender mais.
O que é um empréstimo para negócios online?
Empréstimos comerciais on-line são opções de financiamento de dívidas que permitem que as empresas iniciantes obtenham financiamento sem precisar visitar um banco. Solicitar empréstimos comerciais on-line é uma opção conveniente, acessível e segura para proprietários de empresas, e um número crescente de opções de empréstimos comerciais on-line está surgindo para atender à demanda crescente.
A seguir estão os melhores empréstimos online para pequenas empresas:
#1. Empréstimos SBA
A Small Business Administration (SBA) não é um credor, mas está empenhada em ajudar as pequenas empresas a obter empréstimos melhores e maiores que não estariam disponíveis em outro lugar.
Ao garantir uma parte dos empréstimos, o SBA incentiva os credores a trabalhar com pequenas empresas. O credor é incentivado a assumir riscos porque, se uma empresa não pagar o empréstimo, o credor não perderá todo o seu dinheiro devido à garantia do SBA.
Um empréstimo SBA é uma excelente opção para pequenas empresas com credenciais sólidas e que estão em operação há pelo menos dois anos. Os empréstimos da SBA têm taxas de juros extremamente competitivas, comparáveis aos empréstimos bancários. No entanto, como essas taxas de juros baixas exigem altas pontuações de crédito pessoal e finanças comerciais sólidas, apenas os melhores mutuários serão elegíveis para empréstimos da SBA.
Se você é um desses mutuários bem qualificados, a SBA oferece uma variedade de programas de empréstimos e recursos comerciais, portanto, há boas chances de você encontrar um empréstimo da SBA adequado ao seu tipo de negócio e que atenda às suas necessidades.
#2. Empréstimos a prazo tradicional
O produto de empréstimo com o qual você provavelmente está mais familiarizado é um empréstimo comercial tradicional, também conhecido como empréstimo de médio prazo. Um empréstimo de médio prazo fornece uma quantia fixa de dinheiro para financiar suas necessidades de negócios e você reembolsa o credor, acrescido de juros, durante um determinado período de tempo.
Empréstimos de prazo tradicional estavam anteriormente disponíveis apenas em instituições financeiras, como seu banco local. Você ainda pode obter um empréstimo de médio prazo de seu banco, mas, se não o fizer, terá opções de empréstimo comercial on-line.
Os empréstimos a prazo tradicionais podem atender a uma ampla gama de requisitos de financiamento de negócios. Eles são mais eficazes quando você tem um projeto de negócios específico em mente e motivos para acreditar que a contratação desse empréstimo ajudará seu negócio a crescer. Ainda é uma opção que exige um bom crédito e alguns anos no mercado.
#3. Empréstimos de curto prazo
Os empréstimos de curto prazo funcionam de maneira semelhante aos empréstimos de prazo tradicional, exceto que são de menor valor e têm prazos mais curtos. Os empréstimos de curto prazo são ideais para empresas que requerem financiamento imediato, como um custo inesperado ou uma oportunidade de negócio.
Quando surge uma emergência e você precisa de dinheiro rapidamente, um empréstimo de curto prazo é uma boa opção. No entanto, esteja ciente de que o dinheiro rápido tem um custo. Empréstimos rápidos de curto prazo geralmente são caros.
Os empréstimos de curto prazo estão entre os produtos de empréstimo mais facilmente acessíveis, com alguns dos requisitos mais brandos entre os empréstimos comerciais online. No entanto, o custo dos empréstimos de curto prazo on-line é uma compensação pela acessibilidade – os credores devem cobrar taxas mais altas para se protegerem contra perdas de empréstimos a tomadores com pontuação de crédito mais baixa ou menos tempo no negócio.
#4. Linhas de Crédito de Negócios
As linhas de crédito comerciais estão entre os produtos mais adaptáveis disponíveis para empréstimos comerciais online. Uma linha de crédito comercial funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito mais poderoso, pois os mutuários têm acesso a um pool de fundos que pode ser usado para fins comerciais quando necessário. Você não começará a acumular juros ou a fazer pagamentos até usar a linha de crédito e pagará apenas juros sobre os fundos que retirar.
Como uma linha de crédito comercial é um tipo de crédito rotativo, você não precisará solicitar novamente o empréstimo. Quando você paga o valor total, acrescido de juros, a linha de crédito é redefinida para seu valor original, assim como um cartão de crédito comum.
Uma linha de crédito é um excelente empréstimo on-line para pequenas empresas para empresas que precisam de um colchão de fluxo de caixa. Se você tem um negócio sazonal ou acredita que precisará de um plano de backup em caso de emergência, uma linha de crédito comercial pode ser uma ótima opção.
#5. Financiamento para Equipamentos
Como proprietário de uma pequena empresa, você provavelmente possui equipamentos essenciais, como computadores, máquinas ou veículos. A compra desse equipamento é um investimento significativo e é improvável que você tenha dinheiro para pagar do próprio bolso.
Proprietários de pequenas empresas podem usar empréstimos baseados em ativos em vez de pagar antecipadamente o custo total do equipamento. Nesse caso, os credores estarão mais preocupados com o custo do novo equipamento e sua taxa de depreciação do que com sua pontuação de crédito pessoal.
Além disso, com o financiamento de equipamentos, o equipamento serve como garantia do empréstimo, o que significa que, se você parar de fazer os pagamentos, o credor irá apreender e liquidar o equipamento para reaver seu dinheiro. Devido à garantia incorporada, esse tipo de financiamento geralmente é mais fácil de se qualificar.
No entanto, lembre-se de que, se você usar o financiamento de equipamentos, acabará pagando mais do que o próprio equipamento. Portanto, antes de contratar esse tipo de empréstimo comercial online, certifique-se de que a receita que você gerará com o equipamento supere os pagamentos mensais de juros.
#6. Financiamento de fatura
O financiamento de faturas aborda um problema comercial comum: seus clientes demoram a pagar suas faturas, prejudicando seu fluxo de caixa. Enquanto espera que seus clientes paguem, você pode vender suas faturas não pagas por dinheiro usando o financiamento de fatura.
As empresas de financiamento de faturas normalmente adiantam 85% do valor da fatura, com os 15% restantes mantidos em reserva. Quando seus clientes pagam, o credor devolve os 15% menos suas taxas. Eles normalmente cobram uma taxa de processamento de 3% e uma taxa de fator de 1% para cada semana que seus clientes levam para pagar suas faturas.
Em comparação com outros empréstimos para pequenas empresas, o financiamento por fatura é uma forma mais cara de financiar sua empresa. Você está essencialmente pagando para ter acesso ao dinheiro agora, e não mais tarde, e acabará perdendo uma parte do que seus clientes lhe devem devido às taxas de juros.
#7. Adiantamentos em dinheiro de comerciantes
Se você está procurando um empréstimo comercial on-line porque precisa de dinheiro rapidamente, um adiantamento em dinheiro para comerciantes pode ser a solução. Esses empréstimos podem ser aprovados e pagos em até um dia, sem necessidade de documentação.
O credor adianta uma quantia fixa de dinheiro, que você pagará permitindo que o credor deduza uma porcentagem fixa de suas vendas diárias com cartão de crédito e débito até que o empréstimo seja totalmente pago.
Uma vantagem deste empréstimo comercial online é que, ao contrário de outros produtos de empréstimo, os meses de baixa receita não são penalizados. Como o credor fica com uma porcentagem de suas vendas com cartão de crédito, se você ganhar menos de um mês, o credor simplesmente fica com uma porcentagem menor. Os credores, por outro lado, tiram mais de sua conta quando seu negócio é mais bem-sucedido.
A desvantagem mais significativa é que os adiantamentos de dinheiro do comerciante são extremamente caros. Eles são acompanhados por algumas das taxas de juros mais altas disponíveis, conhecidas como “taxas de fator”. Uma calculadora MCA pode ajudá-lo a descobrir quanto custará esse empréstimo comercial on-line.
Um adiantamento em dinheiro do comerciante pode ser uma boa solução de curto prazo para as finanças da sua empresa, mas tome cuidado para não ficar preso em um ciclo interminável de pagamentos diários.
Como solicitar empréstimos comerciais on-line para startups
Agora que você sabe quais tipos de empréstimos comerciais on-line estão disponíveis para startups, como se inscrever? Aqui estão os passos simples:
#1. Determine quais empréstimos comerciais on-line você deseja obter.
Em primeiro lugar, considere todos os empréstimos comerciais on-line disponíveis para você e sua empresa. Considere o uso pretendido dos fundos, as qualificações da sua empresa e a rapidez com que você precisa do financiamento.
Você também deve verificar as avaliações dos clientes e ver se algum de seus credores em potencial realiza consultas de crédito difíceis quando você se inscreve.
#2. Examine os requisitos para um empréstimo comercial online.
Depois de restringir suas principais opções de empréstimo comercial on-line, preste atenção aos requisitos de empréstimo comercial que cada credor em potencial tem para os mutuários. Você atende aos requisitos mínimos de todos os credores on-line aos quais pretende se inscrever?
Certifique-se de ter verificado todas as caixas antes de dedicar tempo e energia para solicitar o empréstimo. Caso contrário, você pode acabar desperdiçando seu tempo.
#3. Reúna seus documentos para o seu pedido de empréstimo comercial online.
Depois de decidir quais empréstimos comerciais on-line solicitar, comece a coletar todos os materiais de inscrição. Embora alguns credores on-line exijam apenas o login do software de contabilidade da sua empresa, muitos solicitarão pilhas de papelada, como declarações de impostos comerciais e extratos bancários comerciais.
Prepare esses documentos para o seu pedido de empréstimo comercial online.
#4. Preencha e envie seu pedido de empréstimo comercial online.
Por fim, depois de concluir as etapas de um a três e preparar toda a papelada, tudo o que você precisa fazer é enviar sua solicitação de empréstimo comercial on-line.
Esta etapa geralmente é tão simples quanto apertar um botão com empréstimos comerciais online.
Como obter financiamento para uma empresa de inicialização?
- Preparar um plano de negócios. Como parte do processo de aprovação, muitos credores de empréstimos para startups de negócios solicitarão um plano de negócios.
- Determine o tipo de financiamento que deseja solicitar. Existem vários tipos de empréstimos comerciais e outras opções de financiamento disponíveis. Somente você pode decidir o que é melhor para sua empresa iniciante.
- Examine suas classificações de crédito pessoal e comercial. Uma das razões mais comuns para a rejeição de empréstimos comerciais é o crédito ruim. Se você ainda não possui crédito comercial, os credores analisarão sua pontuação de crédito pessoal - portanto, verifique seu crédito e trabalhe para melhorá-lo antes de aplicar.
- Compare provedores de empréstimo. Embora receber uma oferta de empréstimo seja emocionante, você ainda deve pesquisar para encontrar o melhor empréstimo com as taxas e taxas mais baixas.
- Reúna todos os documentos necessários. Os credores têm requisitos diferentes, mas a maioria deseja três anos de declarações fiscais comerciais e/ou pessoais, cópias de licenças e registros comerciais, demonstrações financeiras e extratos bancários pessoais e comerciais.
- Enviar. Você pode solicitar um empréstimo on-line para iniciar um negócio e enviar toda a documentação necessária por meio de um portal on-line ou e-mail.
Posso obter um empréstimo se acabei de iniciar um negócio?
Sim você pode. Alguns credores on-line oferecem capital para proprietários de pequenas empresas com menos de um ano de atividade.
Posso obter um empréstimo com um número EIN?
Sim, em alguns casos, um credor considerará apenas seu EIN ao emprestar para você, em vez de sua pontuação de crédito pessoal.
Em conclusão,
Existem inúmeras opções disponíveis para empréstimos on-line para pequenas empresas para startups. No entanto, oferecemos as opções mais confiáveis para que você possa se sentir à vontade para decidir qual funciona para você.
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Referências
