Para a maioria das empresas, o empréstimo comercial é simples: solicite um empréstimo e aguarde uma decisão. Empréstimos para empresas sem fins lucrativos, por outro lado, têm mais partes móveis. Ao procurar empréstimos comerciais para organizações sem fins lucrativos, é fundamental entender onde solicitar financiamento e quais critérios os credores usam para aprovar os pedidos. Afinal, esses fundos serão usados por organizações sem fins lucrativos para construir infraestrutura, pagar funcionários, divulgar sua causa e assim por diante. Nesta postagem, definiremos empréstimos sem fins lucrativos para pequenas empresas e explicaremos como os fundos de empréstimo podem ajudá-lo a atingir seus objetivos.
O que é um empréstimo sem fins lucrativos?
Um empréstimo comercial sem fins lucrativos é um financiamento adicional para uma organização sem fins lucrativos. Contratar um empréstimo pode ter um impacto significativo no seu negócio. Você terá dinheiro para investir em seus serviços e, ao mesmo tempo, incorrerá em obrigações financeiras. Empréstimos a prazo, adiantamentos em dinheiro e linhas de crédito são ótimas maneiras de as organizações sem fins lucrativos obterem dinheiro, mas muitas delas têm problemas para obtê-los.
Por que é difícil obter empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos?
Na maioria das vezes, é mais difícil obter um empréstimo para uma pequena empresa para uma instituição de caridade ou outra organização sem fins lucrativos do que para uma empresa com fins lucrativos. Aqui está uma visão geral de por que você pode achar o processo um pouco mais difícil.
#1. Requisitos rigorosos
Os credores, como seria de esperar, têm requisitos rigorosos para empréstimos comerciais. Eles normalmente procuram candidatos com alta receita e fluxo de caixa, pois esses indivíduos têm maior probabilidade de pagar seus empréstimos comerciais. E é por isso que eles estão no mercado: para garantir que os candidatos paguem seus empréstimos com juros, que é como essas empresas obtêm lucro.
#2. Investimento arriscado para credores
Organizações sem fins lucrativos são consideradas candidatas de risco para empréstimos a pequenas empresas pelos credores. Qual é o significado desse apelido?
As organizações sem fins lucrativos são vistas como mais propensas a inadimplir seus empréstimos porque não têm lucros e receitas consistentes para pagar seus empréstimos. Isso é especialmente verdadeiro para organizações sem fins lucrativos que estão perdendo dinheiro. Organizações sem fins lucrativos são investimentos arriscados porque o credor perde dinheiro.
#3. A garantia é quase certamente necessária.
Como uma organização sem fins lucrativos ou instituição de caridade, o credor provavelmente pedirá garantias (ativos que eles podem receber se você não pagar o empréstimo) para garantir o empréstimo. Isso pode incluir ativos físicos ou reservas de caixa. Considere isso porque a apreensão da garantia pode comprometer sua organização sem fins lucrativos.
Empréstimos sem fins lucrativos para pequenas empresas
As opções de financiamento sem fins lucrativos não são todas pessimistas. Existem inúmeras opções a considerar e várias maneiras de obter capital. Aqui estão alguns empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos a serem considerados, bem como algumas alternativas, como subsídios e capital do governo.
#1. Empréstimos e subsídios da SBA
Os empréstimos da SBA, que são oferecidos por credores tradicionais como bancos e apoiados pela SBA, podem ser uma opção para organizações sem fins lucrativos. Por meio de seu Programa de Investimento em Microempreendedores (PRIME), a SBA também concede subsídios a organizações que ajudam pessoas ou comunidades carentes.
Em 2020, US$ 8 milhões foram doados a 100 organizações em 44 estados, o que mostra que os fundos estão disponíveis. Lembre-se de que a pesquisa de recursos e financiamento da SBA pode levar algum tempo, mas não tenha medo de contatá-los para obter mais informações.
#2. Fundos de empréstimo sem fins lucrativos
Existem algumas organizações que só fazem empréstimos para organizações sem fins lucrativos e instituições de caridade. Freqüentemente, são organizações sem fins lucrativos com a missão de melhorar suas comunidades. Mesmo que esses fundos de empréstimo sem fins lucrativos sejam difíceis de obter, as pessoas que os oferecem geralmente oferecem melhores condições ou até mesmo empréstimos sem juros.
#3. Subsídios sem fins lucrativos
Você já deve saber que as doações são uma maneira importante de as organizações sem fins lucrativos obterem financiamento gratuito. Muitas instituições de caridade dependem quase inteiramente de doações e doações, e muitas horas são gastas na arrecadação de fundos. A melhor parte dos prêmios de concessão é que eles não são empréstimos: você não precisa pagá-los de volta.
Não se esqueça de solicitar uma variedade de subsídios ao procurar opções de financiamento sem fins lucrativos. Certifique-se de olhar para uma variedade de opções de financiamento de subsídios, incluindo subsídios federais, estaduais e corporativos.
Vale a pena notar que a inscrição para bolsas leva tempo, então considere a criação de um sistema em camadas para as bolsas que você deseja solicitar.
#4. Instituições financeiras de desenvolvimento comunitário
Da mesma forma, instituições financeiras de desenvolvimento comunitário, ou CDFIs, são bancos que emprestam dinheiro para organizações sem fins lucrativos. Isso inclui empréstimos de instituições de caridade e outras organizações sem fins lucrativos. Deve-se notar que os valores dos empréstimos podem ser pequenos (embora alguns possam oferecer valores de capital maiores ocasionalmente) e as taxas de juros podem ser altas.
Ainda assim, se você está tendo dificuldade em encontrar empréstimos para sua organização sem fins lucrativos, procurar CDFIs pode ser uma boa opção. A maioria das CDFIs são organizações sem fins lucrativos, mas algumas podem ser bancos ou cooperativas de crédito. Procure CDFIs localmente, pois eles freqüentemente operam em jurisdições locais ou estaduais.
#5. Cooperativas de crédito e bancos
Quando se trata de bancos e cooperativas de crédito, você pode solicitar um empréstimo comercial “tradicional”, como um empréstimo comercial ou uma linha de crédito comercial, por meio dessas instituições. Lembre-se de que obter empréstimos bancários para organizações sem fins lucrativos pode ser difícil. Na maioria das vezes, os candidatos devem ter um perfil financeiro forte, já que os empréstimos bancários são concedidos apenas aos melhores candidatos.
Se você tem um histórico de crédito muito bom e sua organização sem fins lucrativos é lucrativa, pode valer a pena solicitar um empréstimo em seu banco. Procure linguagem em seus materiais que diz que o banco ou cooperativa de crédito empresta dinheiro para organizações sem fins lucrativos. Espere também taxas de juros acima do normal - lembre-se, tudo depende de como eles avaliam seu risco.
#6. Iniciativas de doação corporativa
Embora os programas de doações corporativas possam não garantir a maior parte do capital que uma doação ou empréstimo garantiria, cada dólar conta. Se você é uma organização sem fins lucrativos com uma causa que vale a pena, pode entrar em contato com pequenas empresas e corporações locais que desejam retribuir à comunidade.
As contribuições para programas de doações corporativas podem assumir várias formas:
- Doações em dinheiro.
- Presentes materiais (por exemplo, ingressos gratuitos se a pequena empresa for um local de entretenimento).
- Patrocínios de eventos de arrecadação de fundos
Se você reservar um tempo para investigá-lo, poderá se surpreender com quantas empresas locais estão dispostas a ajudar sua organização sem fins lucrativos.
#7. Cartão de crédito empresarial
Você pode não considerar um cartão de crédito comercial como um empréstimo, mas pode ser. Afinal, você está usando uma linha de crédito que terá que pagar mais tarde. Você pode encontrar cartões de crédito comerciais com taxas de juros baixas com um pouco de pesquisa, o que é útil se você não puder pagar suas contas em dia.
Você também pode solicitar um cartão de crédito comercial com uma APR introdutória de 0%. Esses cartões diferem de outros cartões de crédito comerciais porque fornecem um período definido durante o qual você não terá que pagar juros sobre o saldo que carrega. Esses períodos fixos geralmente duram até um ano, dando a você tempo para ganhar dinheiro e fazer um plano para pagar o saldo.
#8. Sites de financiamento coletivo
Isso está se tornando uma forma mais popular para organizações sem fins lucrativos levantarem fundos. O crowdfunding, em vez de obter uma grande quantia de um empréstimo ou doação, concentra-se na coleta de pequenas doações de um grande número de pessoas.
Qual dos muitos sites de financiamento coletivo — Kickstarter, Indiegogo e GoFundMe — você usa? O GoFundMe é popular entre organizações sem fins lucrativos e é ideal para arrecadar fundos para causas nobres. Muitas campanhas do GoFundMe foram criadas por organizações sem fins lucrativos e particulares para arrecadar dinheiro para coisas como socorro em desastres, programas de diversidade escolar e até cuidados médicos para animais de estimação.
O que considerar antes de solicitar empréstimos sem fins lucrativos para pequenas empresas:
Quais organizações fornecem empréstimos comerciais sem fins lucrativos?
Infelizmente, empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos são difíceis de obter porque poucos credores os fornecem. Aos olhos de um credor, emprestar para uma organização sem fins lucrativos é tão arriscado, se não mais, do que emprestar para uma empresa. O credor considerará os seguintes fatores ao considerar sua organização sem fins lucrativos:
- A receita anual da sua empresa
- Custos e planos para captação de recursos
- Informações financeiras adicionais
Muitas organizações sem fins lucrativos dependem de subsídios do governo e grandes doações. Infelizmente, à medida que as prioridades dos doadores mudam, esses fluxos de receita podem secar rapidamente. Isso aumenta a responsabilidade dos credores, o que pode resultar em taxas de juros mais altas ou mais rejeições de aplicativos. Além disso, ao contrário de uma empresa, muitas organizações sem fins lucrativos não podem simplesmente vender mais produtos ou serviços. Na verdade, expandir seus serviços pode resultar em custos mais altos sem aumentar a receita.
Onde posso solicitar empréstimos para organizações sem fins lucrativos?
O processo de inscrição será diferente dependendo do credor. No entanto, você provavelmente será solicitado a fornecer informações precisas e detalhadas sobre suas receitas, despesas e ativos. Portanto, você deve reunir essas coisas antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas de uma organização sem fins lucrativos. A Small Business Administration (SBA) ajuda organizações sem fins lucrativos e pequenas empresas a encontrar credores nos Estados Unidos, concedendo-lhes empréstimos e outros recursos.
Você deve procurar credores que tenham trabalhado com organizações sem fins lucrativos ou ajudado a economia a crescer no passado. Eles podem ser mais propensos a aceitar sua inscrição e ter uma melhor compreensão das necessidades de sua organização. Buscar financiamento de instituições financeiras de desenvolvimento comunitário é outra opção viável. Eles se concentram em negócios que têm impacto em comunidades de baixa renda, que podem incluir organizações sem fins lucrativos.
Examinar responsabilidades potenciais
Sua organização sem fins lucrativos será responsabilizada por quaisquer empréstimos feitos em seu nome. Você pode ter que colocar uma garantia, que pode ser retirada se você não pagar o empréstimo. Isso pode interromper suas operações e comprometer o futuro de sua organização sem fins lucrativos. Os planos de reembolso também adicionarão encargos financeiros ao seu fluxo de caixa, podendo causar problemas de liquidez. Como resultado, você só deve fazer empréstimos para os valores que você realmente precisa.
Além disso, você deve considerar cuidadosamente o impacto do reembolso em suas finanças. Se você está preocupado com sua capacidade de pagar um empréstimo de longo prazo, um empréstimo de curto prazo pode ser uma boa ideia. Como resultado, você poderá cumprir suas obrigações antes de mudanças de doadores ou outras mudanças de mercado.
É fundamental ler todas as letras miúdas antes de solicitar um empréstimo a prazo. Você deve estar ciente do cronograma de reembolso, taxas de juros e taxas. Lembre-se de que, embora os prazos de pagamento mais longos tenham pagamentos mensais mais baixos, eles geralmente custam mais a longo prazo, à medida que os juros se acumulam.
Tenha em mente que existem outras opções de financiamento disponíveis.
Obviamente, não ser aprovado para um empréstimo comercial quando você precisa de capital de giro adicional pode ser frustrante. No entanto, existem outras opções para obter financiamento sem fins lucrativos. Por exemplo, você pode solicitar um cartão de crédito comercial ou linha de crédito para obter acesso ao capital de giro.
Conclusão
Encontrar empréstimos para pequenas empresas sem fins lucrativos não é uma tarefa fácil. Devido à forma como você é obrigado a colocar seus lucros de volta em seu negócio e ao fato de que você pode ter baixa renda ou um fluxo de caixa apertado, você pode não ser elegível para muitos empréstimos comerciais.
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Referências
