Não nos surpreende que as pessoas demonstrem muito interesse em nossa cobertura de empréstimos com taxas de juros mais baixas. Afinal, ninguém gosta de desembolsar mais dinheiro do que o necessário para um empréstimo. Centenas de credores diretos estão disponíveis por meio dessas redes de empréstimos, todos competindo pelo seu negócio. Além disso, as instituições financeiras oferecem outras opções de empréstimos, como empréstimos consignados, empréstimos parcelados e linhas de crédito imobiliário. Assim, com o aumento da concorrência entre os credores, os mutuários podem procurar as melhores taxas e condições de empréstimos não garantidos online. Continue lendo para saber mais sobre os empréstimos com taxas de juros mais baixas para crédito ruim e os melhores empréstimos pessoais com taxas de juros baixas. Vamos nos aprofundar!
Empréstimos com taxas de juros mais baixas para crédito ruim
Os empréstimos com taxas de juros mais baixas para crédito ruim incluem o seguinte:
#1. Ponto de Empréstimo
Empréstimos para pessoas com crédito ruim geralmente têm uma duração de reembolso de 60 meses ou menos. O Lending Point, por outro lado, oferece prazos de pagamento de empréstimos de até 72 meses. Embora as cooperativas de crédito geralmente tenham um grupo menor de tomadores de empréstimos disponíveis para empréstimos de longo prazo, o Lending Point está aberto a qualquer pessoa. Um prazo mais longo significa um custo de juros geral maior, mas um pagamento mensal menor. Quando o dinheiro está apertado, mas surge uma necessidade imprevista, pode valer a pena prolongar o cronograma de pagamento em troca de parcelas mensais reduzidas.
#2. Empréstimos de foguetes
Se você precisa de fundos para pagar uma emergência imprevista, não pode esperar que um credor transmita fundos. Se você precisa de dinheiro rápido, o Rocket Loans é a melhor alternativa porque você pode obtê-lo no mesmo dia em que se inscrever. Você pode obter financiamento no mesmo dia se solicitar um empréstimo e assinar o contrato de empréstimo antes das 1h, horário do leste, em um dia útil. A Rocket Loans depositará fundos em sua conta bancária por meio de transferência ACH. Se o seu banco tiver algum problema de processamento, poderá haver um atraso na obtenção dos fundos.
A Rocket oferece empréstimos de até $ 45,000 com prazos de pagamento de até 60 meses. Portanto, se você se inscrever para pagamentos automatizados, poderá obter uma taxa de juros reduzida e economizar dinheiro. Você pode usar um Empréstimo Rocket para uma variedade de propósitos, incluindo pagar contas médicas, reduzir dívidas, instalar energia solar e melhorar sua casa.
#3. Melhoria
Devido aos seus grandes montantes de empréstimo, prazos prolongados e opções de redução de taxas, a Upgrade é o melhor provedor geral dos empréstimos com juros de crédito ruins mais baixos. Muitos de seus concorrentes têm um valor máximo de empréstimo menor (até US$ 50,000) e uma duração máxima de empréstimo maior (até 84 meses).
Além disso, manter uma conta corrente do Upgrade Rewards pode reduzir sua taxa de empréstimo em até 20%, o que pode ser uma maneira fantástica de economizar dinheiro com juros e, ao mesmo tempo, ganhar dinheiro de volta nas compras. Os mutuários de empréstimos de consolidação de dívidas que atualizaram para liberar fundos diretamente para seus credores podem ser elegíveis para uma redução de taxa variando de 100 a 500 pontos base (1% a 5%).
Além disso, se você obtiver um empréstimo, poderá utilizar a Ferramenta de Saúde de Crédito da Upgrade para monitorar seu crédito, aprender como melhorar sua pontuação e detectar indicadores de roubo de identidade. Esta ferramenta será extremamente útil se o seu crédito for menor do que pendente e você estiver tentando colocar sua vida financeira de volta nos trilhos.
# 4. Avant
Um objetivo concebível de obter um empréstimo pessoal de crédito negativo é melhorar a situação financeira e a classificação de crédito. À medida que sua pontuação de crédito melhora, aumentam suas chances de se qualificar para uma taxa de juros reduzida em um empréstimo pessoal. A Avant é um dos únicos credores que permitirá que você refinancie seu empréstimo existente para talvez ganhar uma taxa de juros mais baixa, enquanto outros credores nem mesmo o considerariam. Portanto, se você tem crédito fraco a justo, mas precisa de um empréstimo imediatamente, o Avant pode ser uma boa alternativa devido ao seu financiamento rápido e ao baixo requisito mínimo de pontuação de crédito de 580.
#5. Melhor ovo
Usar um empréstimo pessoal apenas com o objetivo de consolidar dívidas com juros altos é uma ótima opção. O Best Egg simplifica o pagamento da dívida, permitindo que você faça pagamentos diretos aos seus credores. A Best Egg fará pagamentos aos emissores de cartão de crédito e cobradores de contas médicas assim que eles aprovarem um empréstimo de consolidação de dívidas. Além disso, como os fundos nunca entram na sua conta, não há possibilidade de gastos irresponsáveis. O Best Egg pode lhe render dinheiro em apenas um dia e, se você não se qualificar para um empréstimo não garantido, eles também oferecem um empréstimo garantido.
Melhores empréstimos pessoais com taxas de juros baixas
Os empréstimos pessoais são úteis, pois podem ser aplicados em uma ampla gama de custos, desde contas médicas a casamentos, reformas de casas, viagens e até crises. Atualmente, as taxas de juros dos empréstimos pessoais podem variar de 4% a 36%. Os provedores geralmente oferecem as melhores taxas para indivíduos com o melhor crédito, o que pode variar. Bancos tradicionais, credores on-line e cooperativas de crédito geralmente têm aplicativos on-line onde você pode solicitar empréstimos pessoais com juros baixos. Se sua inscrição for aceita, o dinheiro será depositado em sua conta em alguns dias úteis. O melhor empréstimo pessoal é aquele que atende às suas necessidades financeiramente e tem as menores taxas de juros. Abaixo estão os melhores empréstimos pessoais com juros baixos:
#1. SoFi
O SoFi pode ser uma escolha fantástica se você precisar de um empréstimo considerável sem garantia. Se o seu crédito for bom o suficiente, você poderá emprestar até US $ 100 mil. Além disso, períodos de empréstimo de até sete anos podem estar disponíveis para você. Você pode descobrir que distribuir seus pagamentos por um longo período de tempo os torna mais gerenciáveis financeiramente. Os credores não se importam com sua pontuação de crédito ou histórico de crédito, mas você precisa fornecer prova de renda estável ou ter um fiador para obter aprovação para um empréstimo pessoal. Você também pode usar empréstimos pessoais SoFi para uma ampla variedade de propósitos, incluindo pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, fazer reparos domésticos muito necessários, economizar para a faculdade e muito mais.
#2. Fluxo de luz
A Lightstream oferece empréstimos pessoais competitivos com taxas de juros baixas, termos de empréstimo ajustáveis e um aplicativo on-line conveniente. É uma opção adequada para mutuários que têm um excelente balanço, histórico de pagamentos em dia e crédito forte. É improvável que você receba a aprovação da Lightstream se seu histórico de crédito for breve, sua relação dívida/receita for alta ou sua pontuação de crédito for baixa. O site não lista um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas várias análises afirmam que você precisa de uma pontuação de crédito de 640-660 para se qualificar. Você levará em consideração todo o seu perfil de crédito, incluindo saldos pendentes de cartão de crédito, histórico de pagamentos e muito mais, durante o processo de aprovação de crédito.
A Lightstream também dá preferência a mutuários com renda estável. Você precisa mostrar que tem uma fonte estável de renda e a capacidade de acumular dinheiro por meio de coisas como contas de aposentadoria, contas de poupança e investimentos. Para se qualificar para um empréstimo pessoal da Lightstream, você precisará ganhar pelo menos $ 50,000 por ano.
# 3. Wells Fargo
Você pode obter um empréstimo por apenas um ano ou até sete anos deste credor nacional, tornando-o uma boa escolha se você precisar de um empréstimo com prazos excepcionalmente curtos ou longos. Os valores dos empréstimos do Wells Fargo podem ser personalizados e variam de US$ 3,000 a US$ 100,000. Possui taxas percentuais anuais atraentes (APRs), com reduções de 0.25% ou 0.5% para consumidores que possuem determinadas contas bancárias Wells Fargo.
No entanto, a Wells Fargo pode cobrar taxas por transações recusadas e pesadas multas por pagamentos atrasados. Sua pontuação de crédito afeta tanto a taxa de juros quanto o valor do empréstimo que você recebe. Embora o Wells Fargo não liste um requisito mínimo de pontuação de crédito, uma pontuação de crédito de 700 aumentará suas chances de aprovação. Também sugere que pessoas com pontuações entre 600 e XNUMX têm mais chances de serem aceitas.
#4. Conheça o Empréstimo Pessoal
Este também é um dos melhores empréstimos pessoais com taxas de juros baixas, o que é um recurso de destaque em comparação com os credores concorrentes. Você pode cancelar seu empréstimo e evitar o pagamento de juros devolvendo o cheque no valor total em 30 dias. Isso pode ser útil se você negociar uma taxa de juros melhor com seu credor ou decidir que não precisa de tanto dinheiro quanto pensava. Além disso, se você quiser gastar seu tempo pagando seu empréstimo, o Discover oferece prazos de retorno de três a sete anos. Não há multa por pagar seu empréstimo antecipadamente.
#5. Dinheiro Mútuo
MoneyMutual tem a maior rede de credores on-line que oferecem empréstimos pessoais. Isso significa que haverá maior concorrência entre um grupo maior de credores em potencial, aumentando suas chances de localizar um pronto para trabalhar com você. Este grupo concentra-se em empréstimos de prazo mais curto com APRs variados e cronogramas de retorno. Se o seu pedido de crédito for aprovado, os fundos poderão ser depositados em sua conta bancária no próximo dia útil.
#6. OneMain Financial Empréstimos Pessoais
OneMain Financial oferece taxas introdutórias mais altas do que alguns de seus rivais. As taxas são mais baratas do que os empréstimos consignados e parcelados, e é um dos poucos credores de empréstimos pessoais que não precisa de uma classificação de crédito adequada; portanto, pode não ser um mau negócio para os tomadores de empréstimo com crédito ruim. Colocar uma garantia contra um empréstimo pode ajudá-lo a negociar uma taxa de juros mais favorável. Mesmo se você tiver crédito forte, as taxas serão mais altas do que com outros credores. Se não for uma necessidade imediata, trabalhar em sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma melhor taxa de juros.
Qual empréstimo geralmente tem a menor taxa de juros?
Um empréstimo garantido é um tipo de empréstimo que oferece aos mutuários a oportunidade de acessar fundos, oferecendo garantias como forma de segurança. Portanto, ao utilizar ativos valiosos, como propriedades, veículos ou, normalmente, ao comparar opções de empréstimo, observa-se que empréstimos garantidos, como hipotecas, tendem a oferecer taxas de juros mais favoráveis em comparação com empréstimos não garantidos, como empréstimos pessoais padrão. Essa discrepância nas taxas de juros pode ser atribuída ao menor nível de risco associado aos empréstimos garantidos, o que os torna uma opção mais atraente para os credores. A razão por trás disso é a garantia que o mutuário promete para garantir o empréstimo.
Existem empréstimos com juros de 0%?
Um empréstimo sem juros, como o nome indica, é um tipo de empréstimo em que o mutuário é obrigado apenas a reembolsar o saldo principal. No entanto, é crucial para o mutuário aderir a um prazo estrito, a fim de satisfazer integralmente o saldo devedor. O não cumprimento do prazo especificado pode resultar em penalidades significativas.
Qual é a menor taxa de juros em um empréstimo pessoal do Us Bank?
A taxa anual (APR) começa em apenas $ 8.74%. Após a aprovação, você fará o mesmo pagamento mensal de 8.74% a 21.24% APR por um período de 12 a 84 meses (máximo de sessenta meses para não clientes).
Como posso obter uma taxa de juros baixa do meu banco?
Ter uma pontuação de crédito louvável pode aumentar significativamente sua probabilidade de obter a aprovação do empréstimo, além de abrir caminho para taxas de juros mais favoráveis. Obtenha informações sobre como os credores percebem você, aproveitando a oportunidade de revisar sua pontuação de crédito Experian gratuita. Também é importante ter em mente que os critérios definidos pelos credores podem diferir, resultando em taxas de juros variadas oferecidas.
O que é uma boa taxa de juros em um empréstimo pessoal?
Sua pontuação de crédito é o que determina a taxa de juros de um empréstimo pessoal. Uma pontuação de 740 ou superior é considerada excelente. Se você possui crédito excelente, deve procurar empréstimos com taxas de juros abaixo de 8%. De 670 a 739, aproximadamente 14% dos indivíduos têm bom crédito e são elegíveis para empréstimos.
Referências
- cardrates. com
- investopedia. com
- creditkarma.com
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