O proprietário de uma empresa entende o valor de investir dinheiro em possíveis caminhos de expansão. No entanto, nem sempre é possível investir imediatamente devido à falta de recursos disponíveis. O financiamento para pequenas empresas pode ser um resgate em tempos como estes. Portanto, no caso de você ter fundos limitados, um empréstimo a prazo provavelmente é uma opção que você explorou. Entender o que é esse tipo de empréstimo e como ele varia dos outros é fundamental antes de assinar qualquer papelada. Portanto, continue comigo enquanto eu o conduzo através de tudo o que você precisa saber sobre o prazo do empréstimo comercial e os prazos mais longos do empréstimo pessoal.
O que é um prazo de empréstimo?
Um empréstimo a prazo é um tipo de empréstimo garantido em que o mutuário recebe uma quantia predeterminada de dinheiro por um período definido. As pequenas empresas com sólidas contas financeiras são os tomadores típicos de empréstimos a prazo. Em troca de um valor predeterminado, o credor aceita uma taxa de juros fixa ou variável e prazo de reembolso. Além disso, pagamentos iniciais maiores em empréstimos podem reduzir os pagamentos mensais e o valor do empréstimo como um todo.
Por que é chamado de empréstimo a prazo?
É chamado de empréstimo a prazo porque é um tipo de empréstimo no qual o dinheiro é emprestado e depois devolvido em um determinado período de tempo por meio de pagamentos regulares. Os empréstimos a prazo geralmente variam de um a dez anos, mas podem ir até trinta. Uma taxa de juros ajustável é típica para empréstimos, o que significa que o valor do principal emprestado aumentará com o tempo.
Curto Prazo de Empréstimo
Um empréstimo de curto prazo pode ser um salva-vidas para novas empresas que não se estabeleceram o suficiente para se qualificar para um empréstimo bancário tradicional. As quantidades de empréstimo para esse empréstimo geralmente são muito menores, começando em $ 100 e indo até $ 200,000. Empréstimos de curto prazo podem ser úteis tanto para organizações quanto para indivíduos que sofreram uma queda repentina e inesperada na renda.
Além disso, quando o dinheiro é necessário rapidamente, as pessoas costumam fazer empréstimos de curto prazo. Os saques a descoberto nos bancos são uma fonte comum de empréstimos de curto prazo que as empresas usam para financiar o capital de giro.
Como funciona um empréstimo de curto prazo
Quando o dinheiro é necessário rapidamente, os empréstimos de curto prazo podem salvar vidas. Se, por exemplo, os credores de uma empresa não pagarem em dia, a empresa não poderá fazer o que precisa fazer. Numerosas opções de empréstimos de curto prazo são disponibilizadas às empresas por bancos e outras instituições financeiras. Há também uma ampla gama de valores e condições de empréstimo para escolher. Instituições financeiras e fornecedores oferecem a opção de empréstimos de curto prazo. Assim, para solicitar empréstimos de curto prazo, os solicitantes podem fazê-lo online ou pessoalmente em uma agência. Depois que o pedido de empréstimo de curto prazo do mutuário for aprovado, o credor verificará o crédito do mutuário, examinará os termos do empréstimo, preencherá a papelada e enviará o dinheiro.
Benefícios do Empréstimo de Curto Prazo
Os benefícios dos empréstimos de curto prazo incluem o seguinte:
#1. Financiamento pontual
Aqui, há menos chance de que a capacidade do credor de pagar o empréstimo de curto prazo mude drasticamente em um curto período. Isso significa que menos tempo é gasto na triagem do empréstimo quando o credor processa o pedido. Isso agiliza o processo de obter o dinheiro necessário para o credor.
#2. Mais simples de obter
Pequenas empresas e pessoas com históricos de crédito menos do que perfeitos geralmente dependem de empréstimos de curto prazo para sobreviver. Em parte devido ao fato de que os empréstimos de curto prazo tendem a ter valores de empréstimo menores do que os empréstimos de longo prazo.
#3. Aumenta a pontuação de crédito
A pontuação de crédito de um credor pode aumentar se ele obtiver com sucesso empréstimos de curto prazo e fizer pagamentos pontuais sem inadimplência.
#4. Não criptografado
Esses empréstimos geralmente não são garantidos, o que significa que o mutuário não precisa oferecer nenhuma garantia para obter o dinheiro.
Prazo de Empréstimo Mais Longo
Prazos de empréstimo mais longos resultam em juros totais pagos mais altos. Parece lógico que, se você estender o prazo de pagamento de juros de três para oito anos, acabará pagando muito mais dinheiro. Além disso, os empréstimos de longo prazo são bastante benéficos para ocasiões como casamentos, melhorias em casas e novos empreendimentos comerciais que exigem um financiamento inicial substancial. Como os bancos oferecem uma ampla gama de empréstimos, os clientes agora têm maior capacidade de atender às suas necessidades financeiras específicas com um prazo de empréstimo mais longo.
Benefícios de um empréstimo de prazo mais longo
Um empréstimo de prazo mais longo deve ser considerado quando há uma necessidade antecipada de financiamento. Abaixo estão alguns dos benefícios de obter empréstimos de longo prazo:
#1. Preserve o fluxo de caixa
Uma vez que um empréstimo está cobrindo sua necessidade mais premente, você terá mais dinheiro disponível para pagar outras contas. Como resultado, alivia quaisquer pressões monetárias que possam não existir atualmente.
#2. Flexibilidade
Empréstimos de longo prazo são altamente individualistas devido à sua natureza subjetiva. Portanto, se sua papelada e registro comercial estiverem em ordem, você poderá negociar com o banco um período de pagamento mais longo e uma taxa de juros mais baixa.
#3. Redução da Taxa de Juros
Na maioria das vezes, as taxas de juros sobre empréstimos com um período de reembolso mais longo e um princípio de empréstimo maior são mais baixas. Em outras palavras, empréstimos de prazo mais longo exigem segurança, o que torna uma operação mínima para a instituição.
#4. Incentivos fiscais
Os juros pagos na maioria dos empréstimos de prazo mais longo são dedutíveis nos impostos. Assim, isso permite que os benefícios monetários sejam usados em outro lugar.
Termo de Empréstimo Comercial
Um empréstimo comercial é uma forma de financiamento de dívida usada para financiar a compra, expansão ou manutenção de uma empresa. Portanto, se sua empresa precisa de fundos, um empréstimo comercial de uma instituição financeira ou banco pode ser a melhor opção. Não é uma boa ideia usar suas economias de uma vida inteira ou causar grandes problemas de fluxo de caixa em sua empresa existente para financiar os custos iniciais de um novo negócio. Felizmente, um credor pode obter financiamento para as atividades e objetivos de desenvolvimento de uma empresa por meio de empréstimos com juros.
Como funciona um prazo de empréstimo comercial
Uma empresa pode optar por ter seu empréstimo a prazo protegido ou desprotegido. Portanto, para obter um empréstimo garantido, você deve fornecer uma garantia ou caução ao mutuário, qualquer um dos quais eles podem confiscar legalmente se você não pagar o empréstimo. Ao contrário dos empréstimos protegidos, os empréstimos a prazo desprotegidos não exigem garantias. Além disso, um empréstimo sem garantia pode ser mais tentador para o cliente; no entanto, eles exigem uma fonte estável de renda para fazer os pagamentos do empréstimo prontamente.
As taxas associadas a um empréstimo de prazo comercial incluem aquelas cobradas no início do empréstimo, mensalmente, anualmente e inadimplentes. Você será mais capaz de planejar o custo geral do empréstimo e cada pagamento se tiver um domínio firme sobre essas cobranças com antecedência.
Benefícios de um prazo de empréstimo comercial
#1. Taxa de juros mínima
As taxas de empréstimo para empresas podem ser reduzidas em comparação com empréstimos de crédito devido ao período de reembolso estendido.
#2. Pagamentos programados previsíveis
Os prazos de pagamento típicos de um empréstimo comercial são bimestrais ou anuais. Assim, devido à regularidade dos pagamentos, as empresas podem orçar e economizar de acordo.
#3. Saúde Financeira Melhorada
A pressão sobre o fluxo de caixa de uma empresa ao fazer uma aquisição tão grande é substancial. Aproveitar grandes oportunidades não precisa impactar o fluxo de caixa da sua empresa quando você tem um empréstimo a prazo comercial.
#4. Aumenta a classificação de crédito de uma empresa
Um empréstimo de prazo comercial, se pago no prazo, pode melhorar a classificação de crédito de uma empresa.
Termo de Empréstimo Pessoal
O dinheiro emprestado por meio de um empréstimo pessoal pode ser usado de várias maneiras. O termo de empréstimo pessoal pode ser usado para qualquer coisa, desde consolidação de dívidas até melhorias na casa e custos de casamento. Enquanto isso, para obter as condições do empréstimo pessoal, você pode ir a uma instituição financeira, a um banco comunitário ou até mesmo a um credor. Muitas vezes, espera-se que os fundos emprestados sejam reembolsados com juros por um período mais longo. Também é possível que você seja cobrado uma taxa pelo seu credor para obter os termos do empréstimo pessoal.
Como funciona um prazo de empréstimo pessoal
Você deve abordar um credor se quiser um prazo de empréstimo pessoal. Pode ser qualquer instituição financeira, como um banco, banco comunitário ou provedor de empréstimo privado online. As aplicações são frequentemente o primeiro passo. Depois de analisá-lo, o credor dará ou negará a aprovação. No entanto, se o seu pedido for deferido, os critérios do prazo do empréstimo pessoal serão oferecidos a você. Depois, se tudo estiver em ordem, você pode preencher os papéis do empréstimo pessoal.
Depois que isso for concluído, o credor financiará o empréstimo e distribuirá os lucros para você. Eles podem ser depositados diretamente em sua conta bancária ou enviados a você como um cheque, dependendo da instituição de crédito. Depois que o empréstimo for financiado, você poderá gastar os fundos da maneira que desejar. Depois disso, você precisará começar a fazer os pagamentos do empréstimo de acordo com as condições do seu acordo.
Como Solicitar um Termo de Empréstimo Pessoal
Abaixo estão as formas de solicitar um empréstimo pessoal:
#1. Faça algumas comparações para encontrar o melhor negócio
Certifique-se de examinar para o que você é elegível antes de preencher um requerimento oficial para que você possa evitar quaisquer questões difíceis. Envie seus detalhes para os credores interessados em trabalhar com você ou utilize uma ferramenta de troca de credores para pesquisar os termos mais favoráveis.
#2. Escolha a melhor oferta de emprego e candidate-se
Você deve ter seu número de segurança social disponível, além de documentos de apoio, como documentos financeiros e contracheques.
#3. Preste atenção para o sinal verde final
Isso pode levar apenas uma hora ou até uma semana útil adequada para ser concluído. Varia dependendo de quando você se registrou e com que rapidez você enviou a documentação necessária para se qualificar para o cargo.
#4. Obtenha seus fundos
Depois que seu empréstimo for aceito, você deverá fornecer detalhes sobre sua conta bancária para que os fundos possam ser depositados nela.
Quais são os tipos de empréstimo a prazo?
Existem três tipos principais de empréstimos a prazo. Eles incluem:
- Termo curto
- Nível intermediário
- Longo prazo.
O que é um exemplo de termo de empréstimo?
O período de tempo que você tem para pagar os empréstimos é chamado de prazo do empréstimo. Por exemplo, se você obtiver um empréstimo estudantil por 7 anos, ele durará esse tempo.
O que é um empréstimo de 12 meses?
Um empréstimo com prazos de 12 meses tem os mesmos prazos de reembolso que os empréstimos pessoais a prazo não protegidos com o mesmo período de reembolso. Este empréstimo é de um valor baixo e tem uma taxa de juros muito mais alta do que os empréstimos pessoais padrão. Portanto, se você precisa de dinheiro rapidamente, pode solicitar esse empréstimo.
Como você calcula os termos do empréstimo?
Para descobrir quanto tempo o empréstimo vai durar, divida a taxa de juros pelo número de meses em que você fará pagamentos. Certifique-se também de começar com o valor total emprestado.
O que é empréstimo a prazo com um exemplo?
Os empréstimos a prazo podem estar disponíveis com uma taxa de juros variável e permanente para escolher. O período durante o qual os empréstimos a prazo são pagos pode variar de 12 a 60 meses. Os empréstimos a prazo podem assumir várias formas, incluindo empréstimos hipotecários, empréstimos comerciais, empréstimos para automóveis, empréstimos escolares, empréstimos garantidos por ouro e empréstimos pessoais.
Qual é a diferença entre um empréstimo a prazo e um empréstimo bancário?
Quando se trata de empréstimos a prazo, os bancos geralmente exigem o pagamento em parcelas trimestrais semelhantes. No entanto, as instituições financeiras geralmente precisam de reembolso em parcelas semestrais equivalentes. O ônus do reembolso do empréstimo fica mais fácil com o passar do tempo. Embora haja uma redução na taxa de juros, o valor que deve ser reembolsado não mudará.
O que acontece quando um empréstimo expira?
Quando os termos do empréstimo terminam, o dinheiro alocado não é mais reservado para o mutuário. Portanto, o banco não fornecerá mais dinheiro se você tiver empréstimos pessoais a prazo. Além disso, após a data final, o cartão de crédito não poderá mais ser usado.
Referências
- investopedia. com
- thebalancemoney. com
- empréstimos rápidos
- corporatefinanceinstitute. com
- walltreetmojo. com
- bankbazaar. com
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