Você já se deparou com aqueles comerciais cativantes de empréstimos que prometem “0% de juros!” ou “financiamento de graça!”? Se seus sentidos céticos estão formigando, não é sem motivo. Ocasionalmente, essas afirmações podem não ser tão diretas quanto parecem inicialmente. Portanto, com um olhar atento, pode-se utilizar esses empréstimos sem juros para agilizar suas economias e adquirir os itens desejados mais cedo. Continue lendo para saber mais sobre empréstimos sem juros para governos, empresas e estudantes.
O que é um empréstimo sem juros?
Empréstimos sem juros são empréstimos que não cobram juros, assim como o nome sugere. É importante entender que o empréstimo pode não ser gratuito, apesar da ausência de qualquer indicação explícita nesse sentido. Se você não pagar o empréstimo integralmente até a data de vencimento, geralmente terá que pagar juros sobre o valor que ainda deve.
Além disso, é importante observar que a parte sem juros do empréstimo pode ser aplicável apenas por um período limitado, e não por todo o prazo do empréstimo. É mais comum encontrar cartões de crédito com taxa de inflação anual (APR) de 0% que oferecem crédito sem juros por um ano ou dois antes de fazer a transição para taxas somente de juros. Empréstimos sem juros ainda podem impor cobranças adicionais, como custos iniciais, taxas de inscrição ou taxas de depósito. Esses planos secretos nem sempre podem ser informados a você com antecedência, mas devem estar nas letras miúdas de qualquer papelada que você assinar.
Um empréstimo sem juros é ideal para o seu negócio?
Empréstimos sem juros podem ser uma opção viável para empresas que exigem acesso imediato ao capital. Antes de tomar uma decisão, é imperativo contemplar o método preferido de reembolso. Certos proprietários de negócios podem optar pela versatilidade de reembolsos com base na renda, enquanto outros podem preferir um empréstimo convencional com taxas de reembolso pré-determinadas. Examinar suas previsões de vendas e fluxo de caixa também pode ajudar a determinar a escolha ideal para o seu negócio.
Empréstimos comerciais sem juros
Empréstimos comerciais sem juros podem garantir os fundos de que você precisa sem se preocupar com juros extras que o sobrecarregam durante o processo de pagamento. Portanto, antes de garantir um empréstimo sem juros para o seu negócio, você deve primeiro determinar o número de fundos necessários e se aprofundar nas várias opções disponíveis para encontrar o ajuste perfeito. Além disso, antes de conceder um empréstimo, o credor geralmente procura revisar sua pontuação de crédito e histórico de transações, incluindo sua receita mensal de vendas.
Além do básico, eles podem perguntar sobre seu histórico de pagamentos e classificação de crédito individual, bem como seus registros fiscais pessoais e comerciais, extratos bancários atualizados e documentos legais sobre propriedade da empresa.
Corporações que podem se beneficiar de empréstimos comerciais sem juros
As empresas que podem se beneficiar de um empréstimo comercial sem juros incluem as seguintes:
#1. Empresas que operam em base sazonal
Aqui, é possível fazer pagamentos mais altos durante os meses de pico e pagamentos mais baixos durante os meses de baixa temporada sem incorrer em custos substanciais de juros.
#2. Os Negócios Emergentes
A previsão de vendas pode ser um obstáculo para startups que possuem dados históricos limitados. A aquisição de um empréstimo baseado em receita pode oferecer uma rede de segurança caso sua meta de vendas não seja atingida em um determinado mês. Desta forma, vale ressaltar que esta opção está disponível para empresas que estejam em funcionamento há pelo menos três meses.
#3. Empresas em crescimento
Empréstimos baseados em receita podem apresentar uma opção viável para expandir negócios com aumento nas vendas. Isso se deve ao fato de que o saldo pode ser reembolsado a uma taxa mais rápida em comparação com alguns empréstimos convencionais que impõem um prazo fixo e uma penalidade de reembolso antecipado.
#4. Gestão do Fluxo de Caixa
Empréstimos comerciais sem juros podem ajudar no gerenciamento do fluxo de caixa, permitindo que os pagamentos sejam baseados na receita mensal.
Empréstimos sem juros para estudantes
Empréstimos estudantis sem juros referem-se a empréstimos que não acumulam lucro ao longo do tempo. Portanto, o valor total emprestado é equivalente ao valor total reembolsado. Sem dúvida, esses empréstimos exclusivos não estão prontamente disponíveis ou fáceis de obter, mas certamente valem a pena considerar. Semelhante aos empréstimos estudantis federais ou garantidos convencionais, os empréstimos sem juros para estudantes estão sujeitos a reembolso.
Requisitos para empréstimos sem juros para estudantes
Nem todos os indivíduos atendem aos critérios de elegibilidade para empréstimos estudantis sem juros. Normalmente, as entidades que fornecem esses serviços têm critérios de elegibilidade rigorosos. Os critérios de elegibilidade para mutuários podem variar dependendo do emissor, mas geralmente incluem o cumprimento de pelo menos alguns dos seguintes requisitos:
#1. Necessidade Financeira
Os alunos devem demonstrar suas necessidades financeiras para uma variedade de programas que oferecem taxas de juros zero usando as informações fornecidas em seu FAFSA. As avaliações financeiras dos alunos podem exigir documentos bancários, contratos de aluguel ou contas de serviços públicos.
#2. Residência
Aqui, os empréstimos com juros zero geralmente visam estudantes em determinadas áreas, estados ou municípios.
# 3. Acadêmicos
Enquanto alguns programas priorizam apenas os requisitos financeiros dos alunos, outros exigem que os candidatos exibam GPAs e resultados de teste excepcionais para serem elegíveis para empréstimos estudantis sem juros.
#4. Escola
O emissor pode ter certas limitações sobre as instituições educacionais nas quais os alunos podem se matricular. Por exemplo, eles podem exigir frequência em escolas específicas ou universidades estaduais dentro de sua jurisdição operacional.
Por que ninguém vai me dar um empréstimo?
Ao solicitar um empréstimo, é importante ter em mente que existem vários fatores que os credores levam em consideração antes de aprovar ou rejeitar seu pedido. Entre os motivos mais comuns para a rejeição está uma pontuação de crédito baixa ou um histórico de crédito ruim, o que pode indicar aos credores que você pode não ser capaz de fazer pagamentos pontuais de seu empréstimo. Além disso, uma alta relação dívida / renda pode sugerir que você pode ter dificuldade em administrar suas finanças e pagar seu empréstimo no prazo. Outro fator que os credores consideram é o seu histórico de empregos, pois a falta de estabilidade no emprego pode dificultar a manutenção de uma renda estável e o pagamento do empréstimo. Além disso, se sua renda for muito baixa para o valor do empréstimo desejado, os credores podem hesitar em aprovar sua solicitação, pois desejam garantir que você tenha os meios financeiros para pagar o empréstimo.
Por último, você deve certificar-se de que seu aplicativo tenha todas as informações e documentos necessários. Ou seja, se você deixar de fora algum detalhe importante, seu aplicativo poderá desaparecer.
O que é um empréstimo sem renda?
Empréstimos sem renda (hipotecas NINA) são um produto hipotecário exclusivo que reduz a documentação para os mutuários. Esta hipoteca não precisa de divulgação de renda ou ativos. Isso pode ser particularmente benéfico para os mutuários que podem ter dificuldade em fornecer a documentação tradicional ou que podem ter fontes de renda não convencionais. Ao eliminar a necessidade de documentação de renda e ativos, as hipotecas NINA podem oferecer aos mutuários um processo de solicitação simplificado e simplificado, tornando mais fácil garantir o financiamento de que precisam para comprar uma casa.
No entanto, é importante observar que as hipotecas NINA podem vir com taxas de juros mais altas ou outras taxas; portanto, os mutuários devem considerar cuidadosamente suas opções antes de escolher esse tipo de programa de hipoteca. Também é importante observar que o credor toma certas medidas para garantir a estabilidade financeira do mutuário e a capacidade de pagar o empréstimo. Como parte desse processo, o credor normalmente verifica o status de emprego do mutuário para confirmar se ele tem uma fonte estável de renda. Esta etapa é crucial para mitigar o risco de inadimplência e garantir que o mutuário possa cumprir suas obrigações financeiras. Portanto, as pessoas que desejam pedir dinheiro emprestado devem estar prontas para provar que têm um emprego quando pedem um empréstimo.
O que é uma boa pontuação de crédito?
É importante observar que os modelos de pontuação de crédito diferem em seus intervalos, mas, como regra geral, as pontuações de crédito entre 580 e 669 são normalmente classificadas como justas. Uma pontuação entre 670 e 739 é considerada boa, enquanto uma pontuação entre 740 e 799 é considerada muito boa. Por fim, se sua pontuação de crédito for 800 ou superior, ela será classificada como excelente.
Por que os juros do empréstimo são tão altos?
Esse fenômeno ocorre devido ao conceito econômico básico de oferta e demanda. Quando a demanda por um determinado produto ou serviço aumenta, e a oferta permanece constante, o preço desse produto ou serviço tende a subir. Por outro lado, quando a demanda por um produto ou serviço diminui e a oferta permanece constante, o preço tende a cair. Portanto, podemos concluir que a interação entre oferta e demanda impulsiona as flutuações nos preços. Vários fatores influenciam a determinação dos níveis das taxas de juros, tornando-o um processo complexo.
Um dos fatores mais significativos é a oferta e a demanda de crédito. Quando há uma alta demanda por dinheiro ou crédito, as taxas de juros tendem a subir em resposta. Por outro lado, quando a demanda por crédito é baixa, as taxas de juros tendem a cair. Essa relação entre oferta e demanda é um princípio fundamental da economia e tem um impacto significativo na saúde geral da economia. Como tal, é importante acompanhar de perto as variações das taxas de juro e compreender os fatores que contribuem para as suas flutuações.
O que são empréstimos sem juros do governo?
A mão benevolente do governo se estende a vários aspectos de nossas vidas, incluindo educação, moradia, empreendimento, assistência humanitária e além, por meio da concessão de empréstimos. Enquanto subsídios e benefícios são como presentes do governo, os empréstimos com juros do governo são mais como um empréstimo de um amigo – você terá que pagá-lo eventualmente, e sem juros.
O que é um empréstimo sem juros chamado?
Um “empréstimo bonificado” é um empréstimo sem juros ou com uma taxa de juros inferior à taxa de mercado em vigor. Empréstimos bonificados, também chamados de “financiamento suave” ou “concessões”, são um tipo de empréstimo que vem com um toque suave. Esses empréstimos oferecem termos flexíveis, incluindo períodos de carência estendidos em que apenas juros ou taxas de serviço são exigidos, bem como feriados de juros.
Você pode pedir dinheiro emprestado se não tiver dinheiro?
Embora alguns credores possam não impor um pré-requisito de renda mínima, eles exigem que os mutuários demonstrem sua renda no pedido de empréstimo. Portanto, considerando fluxos de receita adicionais, como pensão alimentícia, manutenção e benefícios de aposentadoria. Assim, você pode aumentar suas chances de atender aos requisitos de um empréstimo.
Os empréstimos sempre têm juros?
Não importa o tipo de empréstimo, sempre há despesas envolvidas. APR - juros - é pago quando você pede dinheiro emprestado ou carrega uma dívida de cartão de crédito. Alguns cartões de crédito oferecem um período temporário sem juros, mas geralmente têm um prazo.
O que é um empréstimo fantasma?
Dívida fantasma é um termo horrível usado para descrever uma dívida que perdura como um fantasma, mesmo que não exista, tenha sido paga integralmente ou tenha sido inflada injustamente.
Como é chamado o “juros do agiota”?
Terminologia financeira O termo “Vig” é uma gíria usada para se referir aos juros pagos em um empréstimo, normalmente um com taxas de juros mais altas do que as típicas, comumente conhecido como empréstimo de agiota.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Algumas das opções de empréstimo que podem ter maior probabilidade de aprovação incluem empréstimos salariais, empréstimos para compra de veículos, empréstimos para casas de penhores e empréstimos privados que não exigem verificação de crédito. Essas opções de empréstimo fornecem dinheiro rápido e têm critérios mínimos de elegibilidade, tornando-os acessíveis a pessoas com crédito ruim.
O que é considerado uma taxa de juros alta em um empréstimo?
Considera-se que um empréstimo tem juros altos se a taxa percentual anual (APR) for superior a 36%, que é a APR mais alta que a maioria dos defensores dos consumidores considera acessível. Os credores que operam on-line e em locais físicos anunciam empréstimos com juros altos com financiamento rápido e aplicativos simples; em alguns casos, eles nem mesmo avaliam os históricos de crédito dos solicitantes.
Referências
- forbes.com
- iwoca.co.uk
- lendingtree. com
- salliemae.com
- creditkarma.com
Referências
- COMO USAR CARTÃO DE CRÉDITO: Guia Detalhado
- EMPRÉSTIMO SEM JUROS: principais empréstimos do governo, estudantes e implicações fiscais
- EMPRÉSTIMOS ONLINE: MELHOR OPÇÃO PARA PROCURAR (+ GUIA DE COMO SOLICITAR)
- COMO FUNCIONAM OS EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS: O que é e como funciona
- COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS COM CRÉDITO RUIM: Tudo o que você deve saber
