COMO SE PRÉ-QUALIFICAR PARA O EMPRÉSTIMO HABITUAL: Tudo o que você precisa saber

Pré-qualificação para Empréstimo Habitação
Citizens Bank

Comprar uma casa pode ser uma aventura emocionante. Claro, antes de experimentar a satisfação de destrancar a porta da frente pela primeira vez, há algumas coisas que você precisa realizar ao longo do caminho. Para a maioria dos compradores de casas, isso inclui a obtenção de um empréstimo. Ao se preparar para comprar uma hipoteca, um de seus primeiros passos pode ser a pré-qualificação para um empréstimo à habitação. Neste guia, vamos orientá-lo em tudo o que você precisa saber sobre como se pré-qualificar para um empréstimo à habitação online, como comprador pela primeira vez ou com um crédito ruim.

O que significa pré-qualificar para um empréstimo à habitação?

Trabalhar com o seu credor para avaliar quanto de um empréstimo imobiliário você pode pagar é o que a pré-qualificação da hipoteca implica. Lembre-se, você pode se pré-qualificar para um empréstimo à habitação on-line, como comprador pela primeira vez ou com crédito ruim. O credor verificará seu histórico financeiro e talvez outra documentação necessária antes de fornecer uma estimativa informada de quanto dinheiro você pode pedir emprestado. Você também pode usar esse tempo para se familiarizar com suas opções de hipoteca e reduzir seu orçamento.

Porém, é importante entender que a pré-qualificação não garante a aprovação; ele simplesmente verifica sua capacidade de fazer pagamentos de hipoteca e lhe dá uma noção melhor de quanto de uma hipoteca você pode pagar. Essa avaliação informal pode ser usada por você e seu corretor de imóveis para restringir sua pesquisa a propriedades que estejam dentro da faixa de orçamento projetada.

Qual é a vantagem de ser pré-qualificado para um empréstimo à habitação?

Não é estritamente necessário obter uma pré-qualificação. No entanto, se você pular esta etapa, poderá se arrepender.

Uma pré-qualificação, embora não seja uma oferta de empréstimo vinculativa, é extremamente valiosa para os compradores de imóveis. A quantia especificada na carta pode ajudá-lo a desenvolver um orçamento razoável para sua futura casa. Uma pré-qualificação lhe dirá quanto casa você pode pagar, dependendo de seus fundos, pontuação de crédito e taxas de juros atuais.

Compreender um preço de compra razoável é crucial ao iniciar sua busca por imóveis. Em vez disso, você pode começar sua pesquisa comprando propriedades que são significativamente mais caras do que você realmente pode pagar.

Preciso de pré-qualificação para um empréstimo à habitação?

A pré-qualificação é realmente necessária ao comprar uma casa? A resposta simples é não. Não há nenhuma exigência de pré-qualificação para um empréstimo à habitação. A pré-qualificação, por outro lado, oferece vantagens.

A pré-qualificação fornece informações sobre sua possível elegibilidade para um empréstimo hipotecário, bem como uma estimativa do seu orçamento para a compra de uma casa. Este é um conhecimento essencial, especialmente se você está se perguntando se sua renda é suficiente para comprar um imóvel.

Por exemplo, um credor pode dizer que você está pré-qualificado para uma hipoteca de até $ 150,000 depois de revisar seu formulário de pré-qualificação. Se você acredita que pode encontrar uma propriedade adequada dentro dessa faixa de preço, pode iniciar o processo de solicitação de hipoteca. Caso contrário, você pode adiar a hipoteca até que sua situação financeira melhore.

Mas, embora uma pré-qualificação seja uma etapa inicial útil e forneça informações financeiras, ela não tem o mesmo peso que uma pré-aprovação.

Qual é a diferença entre Pré-qualificação e Pré-aprovação?

A pré-aprovação, ao contrário da pré-qualificação, exige a confirmação de sua dívida, renda, ativos e pontuação e histórico de crédito.

Uma carta de pré-aprovação geralmente é preferida pelos vendedores a uma carta de pré-qualificação com sua oferta. Se você está competindo por uma propriedade com compradores que não são pré-aprovados, ter uma pode lhe dar uma vantagem significativa.

Você precisará fornecer evidências, como recibos de pagamento, registros fiscais e comprovante de bens para obter pré-aprovação. Depois que o credor confirmar suas informações financeiras, o que pode levar alguns dias, ele deve fornecer uma carta de pré-aprovação que você pode enviar a um corretor de imóveis ou vendedor para demonstrar que está pronto e apto a comprar um imóvel.

Lembre-se que a pré-qualificação não garante a pré-aprovação. Se seus documentos financeiros não suportarem os valores que você reivindicou, você ainda pode ser negado.

Guia passo a passo para pré-qualificação para um empréstimo à habitação

Já está pronto para se pré-qualificar para o seu crédito à habitação? O que você deve fazer é o seguinte:

  • Reúna suas informações: Reúna suas informações financeiras, incluindo sua renda e pontuação de crédito.
  • Pesquise os credores hipotecários: Examine os credores hipotecários para ver quem tem os melhores preços. Você não quer gastar demais para uma compra tão importante. Investigue os vários tipos de hipotecas disponíveis para você.
  • Conclua um processo de pré-qualificação online: Vários credores fornecem um formulário on-line que exige que você responda a inúmeras perguntas financeiras e você precisa se preparar para fornecer informações como endereço, emprego e renda, entre outras coisas, se quiser se pré-qualificar para um empréstimo imobiliário.
  • Utilize sua pré-qualificação como um guia: Se você foi pré-qualificado, use o valor do empréstimo como um guia para sua busca de casa.

A pré-qualificação geralmente é gratuita e você não é obrigado ao credor com o qual foi pré-qualificado. Não se preocupe se ser pré-qualificado significa que você fez uma seleção final; você ainda pode procurar credores e taxas antes de enviar um pedido formal de empréstimo.

Guia passo a passo para obter pré-aprovação para um empréstimo

Ao buscar a casa própria, uma pré-aprovação tem maior peso. Isso ocorre porque o credor verifica os detalhes de suas informações financeiras. Veja como você pode ser pré-qualificado.

  • Reúna seus documentos: Uma pré-aprovação de empréstimo envolve uma coleção de documentos que confirmam suas informações financeiras. W-2s, declarações fiscais, recibos de pagamento, comprovação de fundos para seu pagamento inicial e seu número de Seguro Social serão todos necessários.
  • Localize o melhor credor hipotecário: É fundamental procurar por uma pré-aprovação. Você vai querer trabalhar com um credor respeitável que oferece taxas competitivas.
  • Envie os documentos: Uma cópia de sua documentação financeira será exigida pelo credor hipotecário. Prepare-se para responder a quaisquer perguntas que possam surgir.
  • Faça uso de sua carta de pré-aprovação: Durante a caça à casa, certifique-se de procurar casas dentro do seu orçamento. Quando estiver pronto para fazer uma oferta, notifique o corretor de imóveis que você foi pré-aprovado.

Como se pré-qualificar para um empréstimo imobiliário como comprador pela primeira vez

A pré-qualificação para um empréstimo à habitação como comprador pela primeira vez pode parecer intimidante. A boa notícia é que este é um processo bastante simples e, sim, você pode se pré-qualificar para um empréstimo à habitação como comprador pela primeira vez com facilidade, não se preocupe.

Para se pré-qualificar para um empréstimo à habitação como comprador pela primeira vez, serão feitas algumas perguntas a você por meio de um formulário on-line ou por telefone. Depois disso, o credor pode fornecer uma carta de pré-qualificação com o valor máximo do empréstimo e a taxa de juros esperada para o seu empréstimo.

Deve-se notar que uma oferta de pré-qualificação não é juridicamente vinculativa. Em vez disso, está sujeito a um segundo exame de suas informações financeiras.

Posso me pré-qualificar para um empréstimo pessoal ou residencial com crédito ruim?

Empréstimos pessoais estão disponíveis através de instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, bem como credores online. Quando a maioria dos credores avalia você para um empréstimo, eles examinam seu crédito e, se você tiver crédito ruim, não será pré-qualificado para um empréstimo residencial ou pessoal, e eles saberão quando recuperarem suas pontuações e relatórios de crédito.

Você ainda pode se pré-qualificar e receber um empréstimo pessoal ou outro tipo de empréstimo residencial ou parcelado se tiver crédito ruim. Pontuações de crédito mais altas, por outro lado, podem facilitar a qualificação e a pré-qualificação para um empréstimo com taxas de juros reduzidas. As pontuações de crédito normalmente variam de 300 a 850 pontos, com pontuações de crédito mais altas frequentemente recebendo taxas de juros mais baixas.

Porém, um crédito ruim pode resultar na negação do seu crédito, fazendo com que você não se pré-qualifique ou não seja autorizado para um empréstimo pessoal ou imobiliário com uma alta taxa de juros, o que custará mais juros ao longo da vida do empréstimo.

No entanto, um empréstimo pessoal com crédito negativo provavelmente será mais barato do que algumas opções de empréstimo de curto prazo, como empréstimos consignados. Apenas certifique-se de procurar o melhor preço possível.

A Pré-qualificação tem Impacto na sua Pontuação de Crédito?

A pré-qualificação não afeta sua pontuação de crédito. Os credores normalmente pré-qualificam você com base nas informações que você fornece e não extraem seu histórico de crédito.

Uma “consulta difícil” ocorre quando um credor revisa seu registro de crédito. Muitas consultas difíceis podem prejudicar sua pontuação de crédito se mostrarem que você está tentando abrir um grande número de novas linhas de crédito em um curto período de tempo. Porém, várias consultas difíceis em um curto período de tempo como resultado da pesquisa de taxas de hipoteca normalmente não prejudicam sua pontuação de crédito.

Como aumentar seu valor de pré-qualificação

A pré-qualificação pode ajudá-lo a desenvolver um orçamento realista e a se preparar para começar a procurar propriedades. Se você atender aos seguintes critérios, poderá se pré-qualificar para um empréstimo maior e ampliar suas opções:

#1. Aumente sua pontuação de crédito

Aumente sua pontuação de crédito rapidamente corrigindo imprecisões em seu relatório de crédito, usando menos do seu limite de crédito e pagando as contas no prazo e integralmente a cada mês. Se você continuar tendo crédito ruim, pode ser difícil para você se pré-qualificar para um empréstimo à habitação on-line ou como comprador pela primeira vez.

#2. Consolidar ou quitar dívidas

Se você tem dívidas com juros altos espalhadas por vários cartões de crédito, consolidá-las reduzirá seus pagamentos mensais de dívidas. Ainda preferível é a eliminação da dívida por meio de pagamentos maiores ou mais regulares. Gastar menos e seguir um orçamento ajudará.

#3. Considere uma hipoteca de taxa ajustável

Esses empréstimos geralmente começam com uma taxa de juros mais baixa do que um empréstimo com taxa fixa, mas após um período inicial, a taxa pode aumentar ou diminuir dependendo das condições do mercado. Se você escolher uma hipoteca de taxa ajustável, normalmente poderá pagar uma casa maior; apenas certifique-se de ter um plano para quando o período introdutório terminar.

#4. Aumente sua Renda Bruta

Aumentar sua renda bruta pode melhorar sua taxa de DTI (especialmente se sua dívida permanecer constante) e pode qualificá-lo para um valor maior de empréstimo. Você pode conseguir isso solicitando um aumento ou iniciando um negócio paralelo.

Quanto tempo leva para ser pré-qualificado para uma hipoteca?

Normalmente, você pode esperar ser pré-qualificado em um dia ou dois, se não menos. Você pode se pré-qualificar facilmente para um empréstimo à habitação pessoalmente, por telefone, online ou como comprador pela primeira vez, dependendo do credor.

Aproveitando ao máximo seu limite de pré-qualificação

Existem outras maneiras de tornar a casa própria mais acessível do que se qualificar para uma hipoteca mais alta. Eles são os seguintes:

#1. Esteja aberto para mudar sua localização

Simplificando, é mais caro adquirir em alguns locais do que em outros. Se você estiver pronto para fazer algumas concessões na lista de desejos do seu bairro, poderá encontrar novas opções de moradia a preços acessíveis.

#2. Procure vendedores extremamente motivados

Os vendedores cujas casas estão no mercado há muito tempo podem estar mais dispostos a baixar o preço. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo a localizar essas propriedades e criar estratégias sobre sua oferta.

#3. Renove uma casa menos do que perfeita

Embora não seja para todos, o caminho superior do conserto pode ser uma boa opção para os mutuários que não podem pagar uma propriedade pronta para morar no bairro desejado. Os mutuários podem até usar alternativas de empréstimo para incluir custos de renovação em sua hipoteca.

Você também pode aumentar sua acessibilidade procurando empréstimos com requisitos de pagamento baixos ou inexistentes. Isso significa que você pode manter mais de seus fundos, o que pode ajudar com os custos imprevistos da casa própria.

Quão difícil é pré-qualificar para um empréstimo à habitação?

A pré-qualificação geralmente não é difícil para a maioria dos compradores de imóveis porque não exige que você verifique sua renda ou apresente extratos bancários e registros fiscais, como faz uma pré-aprovação. Em vez disso, você simplesmente responderá a perguntas financeiras antes que o credor faça uma escolha.

As pré-aprovações prejudicam sua pontuação de crédito?

Perguntas sobre ofertas pré-aprovadas não afetam sua pontuação de crédito, a menos que você vá em frente e solicite o crédito. Se você ler as letras minúsculas da oferta, descobrirá que ela não é realmente “pré-aprovada”. Todos que recebem uma oferta ainda devem preencher um formulário antes que o crédito seja emitido.

O que significa se pré-qualificar para um lar?

A pré-qualificação é a primeira etapa do processo de compra de uma casa. Quando você se pré-qualifica para um empréstimo imobiliário, obtém uma estimativa de quanto pode pedir emprestado com base nas informações financeiras fornecidas, bem como em uma verificação de crédito.

Serei aprovado se me pré-qualificar?

A pré-qualificação não garante a aprovação. No entanto, solicitar a pré-qualificação com uma consulta leve (ou sem consulta) costuma ser uma boa ideia. Se você for negado nesta fase, você saberá que pode seguir em frente e evitar a difícil investigação que vem com um pedido formal.

O que é melhor Pré-aprovação ou Pré-qualificação?

Ser pré-aprovado para uma hipoteca é a melhor opção para os compradores de casas mais sérios. A pré-aprovação fornecerá uma estimativa mais precisa de quanta casa você pode pagar, permitindo que você restrinja sua busca pela casa dos seus sonhos.

Como os bancos se pré-qualificam para hipoteca?

Os bancos pesquisarão seu relatório de crédito e o interrogarão sobre sua renda e ativos. Eles então calcularão quanto você pode pagar. A pré-qualificação pode ser mais precisa do que uma pré-qualificação regular que não inclui esta etapa avaliando sua pontuação de crédito.

Para resumir

Antes de realmente considerar a compra de uma casa, você deve primeiro determinar se se qualifica para o financiamento e quanto pode pedir emprestado. A pré-qualificação de hipoteca irá ajudá-lo a encontrar propriedades dentro de sua faixa de preço. Quando chegar a hora, sua carta de pré-aprovação o capacitará a fazer uma oferta competitiva em sua casa ideal.

Se você está pronto para comprar, não deixe de ser pré-qualificado. Verifique se você é elegível e quais tipos de empréstimos e taxas de juros estão disponíveis para você.

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