Uma das fantasias mais populares é possuir um carro. Se você tem um carro ou uma bicicleta, pode se deslocar no seu próprio ritmo e conveniência. No entanto, o preço dos carros está aumentando a cada ano. Portanto, se você deseja comprar um carro, mas ainda não possui um, existem opções para obter um empréstimo. Continue lendo para saber como obter um empréstimo de carro do banco com crédito ruim.
Visão geral
Para comprar carros de duas e quatro rodas para uso privado, você pode pedir dinheiro emprestado. Freqüentemente, espera-se que o mutuário pague o empréstimo em parcelas mensais equivalentes (EMIs) durante um prazo predeterminado a uma taxa de juros predeterminada após o credor pagar o revendedor diretamente em nome do comprador. O EMI consiste em um componente de juros e uma fração do valor inicial. Assim que o empréstimo for totalmente reembolsado, o credor altera o registro do veículo para o seu nome.
Você também pode obter um empréstimo de carro para comprar esses carros para que sua empresa possa usá-los para transportar clientes ou funcionários. Exemplos típicos de veículos comerciais incluem ônibus, caminhões, tratores, basculantes, táxis, etc. Se você for elegível para um empréstimo de carro, isso dependerá de sua pontuação de crédito e renda mensal líquida (antes dos impostos). A maioria dos credores oferece de 75% a 100% do preço na estrada, dependendo do tipo e custo do veículo. Além disso, é oferecido financiamento para a compra de automóveis usados, inclusive seminovos.
Como obter um empréstimo de carro
Eles incluem:
#1. Examine seu relatório de crédito
Sua renda e pontuação de crédito determinarão se você pode obter um empréstimo e quanto de juros terá que pagar. Solicitar um empréstimo automático antes de revisar seu relatório de crédito não é uma boa ideia. Se houver erros ou informações falsas em seu relatório, como atividades fraudulentas, é possível que você não consiga um empréstimo ou que consiga apenas um com uma taxa de juros muito alta.
A maioria dos credores dá o seu histórico de crédito e apresenta as pontuações de crédito com o mesmo peso. Ou seja, você tem mais chances de obter aprovação para um empréstimo de carro ou de reduzir sua taxa de juros se tiver pago empréstimos anteriores. Por outro lado, a falta de empréstimos anteriores para veículos ou um histórico de crédito curto podem diminuir uma boa pontuação de crédito.
#2. Obtenha empréstimos para automóveis de vários credores
Mesmo que você queira o financiamento da concessionária, primeiro compare as cotações das três primeiras categorias de credores. Se você concordar em ter seus pagamentos de empréstimos deduzidos automaticamente de uma conta corrente em seu próprio banco ou cooperativa de crédito, eles podem oferecer uma taxa melhor. Você também pode pesquisar os credores de automóveis on-line.
Verifique com cada credor que você está considerando seriamente para ver se você pode comprar seu carro de uma pessoa física em vez de um revendedor ou corretor. Alguns lugares não permitem que as pessoas comprem carros lá. Portanto, antes de solicitar um empréstimo para automóveis, você deve dedicar algum tempo para aprender os termos usados.
#3. Obtenha uma pré-aprovação para um empréstimo para automóveis
Solicite cotações de taxas de empréstimo de cada credor que você selecionou e compare suas ofertas. Para receber a melhor oferta, incentive os credores a competir pelo seu negócio. Além disso, as taxas de juros dos empréstimos para automóveis podem diferir drasticamente, pois os credores colocam pesos diferentes em diferentes aspectos do seu histórico de crédito. Você pode ser pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo antes de enviar um pedido a um credor. Dado que são todos diferentes, é essencial compreender o que todos significam.
Com base nas escassas informações que o credor tem sobre seu histórico de crédito, a pré-qualificação fornece uma ideia da taxa de juros e do valor do empréstimo para o qual você pode antecipar a aprovação. Como a pré-qualificação envolve apenas uma verificação de crédito “suave”, ela não tem efeitos negativos em sua pontuação de crédito. No entanto, uma verificação de crédito completa pode fazer uma grande diferença na taxa que você disse que obteria.
#4. Crie seu orçamento em conexão com a oferta de empréstimo
O valor máximo do empréstimo declarado em suas ofertas de pré-aprovação não é o preço do carro que você pode comprar. Gaste 10% a mais em impostos e taxas. Para criar seu empréstimo, use uma calculadora para empréstimos para automóveis. Para determinar o pagamento mensal que melhor se adapta ao seu orçamento, insira o adiantamento, o valor de troca do carro atual e os termos do empréstimo.
Lembre-se de que a oferta de pré-aprovação é apenas um limite; se esse pagamento parece excessivo para você, você está livre para pedir emprestado consideravelmente menos. A capacidade de fazer pagamentos de empréstimos confortavelmente é significativamente mais crucial do que a crença do banco de que você pode pagar mais.
#5. Encontre seu carro
A parte agradável agora será escolher seu novo veículo. Você tem opções de financiamento agora que conhece o maior preço de compra de automóveis contra o qual você pode pedir empréstimos. Depois de escolher um veículo, certifique-se de revisar cuidadosamente suas opções de financiamento para:
- marcas proibidas
- Especificações da concessionária.
- especificações do credor
- restrições de tempo
#6. Examine a proposta de financiamento do revendedor
É possível calcular uma taxa de empréstimo ainda melhor com o revendedor depois de fazer um test drive e selecionar um veículo que atenda às suas necessidades. Somente para compras de automóveis em concessionárias, as montadoras estabeleceram seus próprios bancos e, ocasionalmente, forneceram empréstimos a taxas abaixo do mercado. O gerente financeiro provavelmente tentará reduzir essa taxa assim que souber que você foi pré-aprovado para uma taxa específica para proteger seu negócio. Inscrever-se para ver quão baixa sua taxa de juros pode ir não vai prejudicá-lo.
#7. Selecione seu empréstimo e complete-o
Você pode ter certeza de que conseguiu uma ótima pechincha se a concessionária oferecer uma taxa de financiamento inferior à taxa pré-aprovada (e os outros termos são os mesmos). Você é livre para pegar o empréstimo enquanto rejeita suas outras ofertas. Se você decidir aproveitar sua oferta pré-aprovada, preencha seu pedido de empréstimo conforme indicado pelo credor e, em seguida, finalize o financiamento. Às vezes, um vendedor da concessionária fará o contato inicial com o credor; outras vezes, você precisará fazer isso sozinho.
#8. Pague suas contas em dia
Você está preparado para partir assim que seu empréstimo automático for aprovado. Você também deve se lembrar de fazer pagamentos pontuais do seu empréstimo para automóveis. Muito provavelmente, seu credor lhe dará acesso à Internet aos detalhes de seu empréstimo para que você possa configurar pagamentos automáticos. Ao reservar um tempo para fazer isso, você pode mostrar que paga seus empréstimos em dia, o que é importante para sua pontuação de crédito e suas chances de obter um empréstimo com melhores condições no futuro.
Você pode querer ver: A MELHOR MANEIRA DE COMPRAR UM CARRO AGORA!!
Como obter um empréstimo de carro com crédito ruim
Você pode melhorar suas chances de obter um empréstimo de carro com crédito ruim seguindo estas etapas.
#1. Verifique seu crédito
Para obter um empréstimo de carro com crédito ruim, verifique seu crédito. Procure erros em seus relatórios de crédito e, em seguida, desafie-os. Problemas de precisão podem diminuir suas classificações de crédito e dificultar sua qualificação para um empréstimo. Pode ser vantajoso reservar um tempo para aumentar seu crédito se você não precisar imediatamente de um carro novo. Seu empréstimo para automóveis pode ter uma taxa de juros mais baixa, o que economizaria centenas de dólares. Você pode querer considerar obter um membro de sua família ou um amigo próximo para assinar como co-signatário, no entanto, se você absolutamente não puder esperar. Se você tiver um co-signatário com bom crédito, poderá ter uma chance melhor de obter um empréstimo aprovado ou melhores condições de empréstimo.
#2. Encontrar Financiamento para o Depósito
Um programa de poupança para um adiantamento pode oferecer uma variedade de benefícios. Em primeiro lugar, fazer um adiantamento aumentará suas chances de obter a aprovação de um empréstimo de carro se você tiver crédito ruim. O credor assume um nível mais alto de risco se não houver entrada, pois pode perder mais dinheiro se o empréstimo não for pago e o veículo precisar ser retomado. Um adiantamento pode ser exigido por alguns credores.
Se você colocar dinheiro, sua taxa de juros também será menor. Se você colocar mais dinheiro, não precisará pedir tanto dinheiro emprestado para pagar o carro. Pagar juros sobre um montante total menor de dívida resultará em uma redução em sua despesa geral com juros.
#3. Analise sua capacidade de pagamento
Considere coisas além do pagamento mensal do empréstimo ao determinar quanto você pode pedir emprestado. Ao descobrir quanto custará ter um carro, não se esqueça de adicionar as taxas de estacionamento, manutenção regular, seguro automóvel e impostos sobre a propriedade.
Pode ser tentador prolongar o prazo do seu empréstimo para seis ou sete anos para tornar os pagamentos mensais mais baratos. Prazos de empréstimo de automóveis mais longos, como os de até 84 meses, podem acabar custando mais juros ao longo do empréstimo e aumentando o risco de inadimplência, o que pode tornar mais difícil vender ou trocar seu carro porque você Vou ficar devendo mais.
#4. Obter custos de vários credores
Olhando em volta e comparando as taxas e condições de empréstimo fornecidas por vários credores, você pode encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades e circunstâncias financeiras. Comparar taxas para o mesmo período de tempo é uma medida sensata se você quiser diminuir o impacto que a solicitação de um empréstimo de carro pode ter em sua pontuação de crédito.
Veja também: COBERTURA DE ALUGUEL DE SEGURO
Como obter um empréstimo de carro para venda privada
Se você não puder pagar todo o preço de compra de uma só vez, um empréstimo de veículo para uma venda particular pode permitir que você adquira um carro de um vendedor particular. Quando os veículos da concessionária ficam aquém das suas expectativas, um empréstimo de carro particular permite que você amplie sua pesquisa. O fato de um vendedor particular poder oferecer o mesmo veículo por menos que uma concessionária, graças a esse tipo de financiamento de automóveis, também pode permitir que você economize dinheiro. Você precisa entender como funcionam os empréstimos de veículos para vendas particulares.
Como Funciona um Empréstimo para Automóveis Privados?
Seu credor primeiro enviará ao credor da venda dinheiro suficiente para pagar o empréstimo, se a pessoa que está vendendo o veículo ainda não o tiver feito. Esta etapa crucial permite que o penhor do carro seja liberado pelo credor do vendedor, permitindo que você o compre com um título limpo. O fornecedor receberá os fundos restantes do seu credor. Até que a dívida seja paga, seu credor manterá uma nova garantia sobre o título do carro.
Você pode selecionar um período de reembolso do empréstimo que funcione para você, assim como ao financiar um carro em uma concessionária. Existem prazos disponíveis de um ano (12 meses) a sete anos (84 meses). Alguns credores podem não fornecer todas essas condições (ou, pelo menos, podem não anunciá-las). O período mais curto concedido é de 36 meses, portanto, se você precisar do empréstimo apenas por um ano, poderá pagá-lo facilmente antecipadamente.
O método pelo qual um empréstimo privado para automóveis é aprovado
Com base no carro que você deseja comprar, sua situação financeira e histórico de crédito, os credores avaliarão se você se qualifica para um empréstimo para venda privada. Você deve atender a esses requisitos para obter um empréstimo de um revendedor para pagar um automóvel. Há muitas considerações a fazer, incluindo:
- Pontuação de crédito: As taxas de juros mais baixas oferecidas pelos credores estão normalmente disponíveis para clientes com crédito super-prime (781 a 850). Além disso, os principais mutuários (661 a 780) podem ser elegíveis para essas taxas. Você deve antecipar um aumento nas taxas de juros se sua pontuação de crédito diminuir. Se sua pontuação de crédito for inferior a 500, talvez você não seja elegível. Para que o credor tenha certeza de que você pode pagar o empréstimo, seu salário deve ser alto o suficiente.
- Idade: Em seu estado, você deve ser maior de idade para assinar um contrato de empréstimo. Normalmente, você deve ter 18 anos ou mais.
- Residência: Você deve residir em um estado onde o credor oferece financiamento para carros.
- Idade do carro: Se o veículo for muito antigo, digamos mais de 10 ou 15 anos, ou tiver muitas milhas nele, o credor pode não aprovar sua solicitação.
- Valor do veículo: Os veículos considerados insuficientemente valiosos por uma fonte de avaliação não podem ser financiados.
- Número de Identificação do Veículo: O financiamento pode não estar disponível se o carro tiver um título recuperado ou de marca.
Onde você consegue um empréstimo de carro para uma festa privada?
Vários bancos, cooperativas de crédito e credores on-line oferecem financiamento para ajudar os clientes a comprar carros de vendedores particulares. Como você nunca sabe onde encontrará o melhor negócio em um empréstimo de carro, convém procurar bancos locais, regionais e nacionais. Embora os bancos sejam bem conhecidos de todos, você pode não estar tão familiarizado com cooperativas de crédito ou credores online. Algumas cooperativas de crédito permitem que qualquer pessoa participe por um custo mínimo, o que pode surpreendê-lo. A localização de sua casa ou local de trabalho também pode afetar sua capacidade de ingressar em uma cooperativa de crédito. Provedores de auto empréstimo on-line não têm locais físicos. Você preencherá todo o formulário on-line e, se precisar de ajuda, geralmente pode ligar ou enviar um e-mail para alguém pedindo ajuda.
Como obter um empréstimo de carro de um banco
Abaixo estão as orientações sobre como obter um empréstimo de carro de um banco.
#1. Verificação de Identificação
Para obter um empréstimo de carro de um banco, você deve ter uma identificação com foto que tenha sua assinatura. Na maioria das vezes, passaportes e outras formas de identificação emitidas pelo governo são aceitos. Para descobrir qual prefere o seu credor ou concessionária, fale com eles.
#2. Evidência de Seguro
Antes de obter um empréstimo de carro em um banco, eles podem exigir um comprovante de seguro. Assim, você tem a opção de interagir com as seguradoras pessoalmente na concessionária quando compra um carro ou fazer todos os seus acordos com antecedência com a seguradora. Em várias circunstâncias, você pode ser obrigado a apresentar um comprovante de residência: Normalmente, uma carteira de motorista é aceita.
Se você estiver negociando outro veículo como parte do seu financiamento, tenha em mãos os documentos de registro do seu veículo atual. Em raras ocasiões, você pode ser solicitado a comprovar uma fonte confiável de renda. Isso geralmente vem na forma de formulários W-2 ou recibos de pagamento dos últimos meses. Além disso, alguns credores podem ligar para o seu local de trabalho para confirmar seu emprego.
#3. Esteja ciente de sua pontuação de crédito
Isso terá um efeito substancial na taxa de juros do seu empréstimo. Se sua pontuação de crédito for boa, obter um empréstimo de carro no banco com uma taxa de juros baixa pode ajudá-lo a economizar dinheiro.
#4. Decidir sobre uma opção de pagamento
Para obter um empréstimo de carro de um banco, você deve decidir sobre uma opção de pagamento. Qual é o máximo absoluto que você pode gastar por mês sem ir à falência? É importante ter em mente que outras despesas além do pagamento do empréstimo do carro farão parte do seu orçamento mensal. Para calcular seu “custo de propriedade” geral, use uma calculadora em papel ou uma das muitas disponíveis online. O pagamento do seu automóvel, seguro, manutenção e gasolina devem ser incluídos no cálculo do seu “Custo de propriedade”. Outros custos, como o custo da renovação anual do registro, também devem ser levados em consideração.
#5. Procure fazer um adiantamento
Para obter um empréstimo de carro em um banco, você deve fazer isso para obter dinheiro emprestado com taxas de juros mais baratas e pagamentos mensais. Mesmo que o revendedor ofereça benefícios para “nenhum pagamento inicial”, você não pode errar com um pagamento inicial se tiver o dinheiro.
#6. Examine as conclusões do credor
Pode haver limitações em seu financiamento se você estiver comprando um carro usado, como limites de idade e/ou quilometragem. Para mais informações, contacte o seu credor ou o concessionário automóvel.
Quanta renda você precisa para um empréstimo de carro?
Como difere de credor para credor, não há renda mensal mínima padrão para um empréstimo de carro, embora a maioria deles exija que você ganhe pelo menos $ 1,500 por mês antes dos impostos.
É difícil conseguir um empréstimo de carro negado?
Os credores geralmente preferem crédito justo ou uma pontuação de 620 ou superior. Seu pedido será rejeitado imediatamente se sua pontuação de crédito ficar abaixo do mínimo. Existem credores para empréstimos para automóveis com crédito ruim.
Por que é tão difícil obter aprovação para um empréstimo de carro?
Agora é mais difícil para os clientes obter empréstimos para automóveis devido às taxas de juros mais altas, aumento dos preços dos carros e regulamentações de empréstimos mais rígidas. Antes de fazer compras, aumentar sua pontuação de crédito e o adiantamento pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo para automóveis.
Posso obter um carro com uma pontuação de crédito de 500?
Você ainda pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito de 500, mas terá um custo.
Qual é o melhor banco para obter um empréstimo de carro?
Taxas para empréstimos de carro em fevereiro de 2023
- Cooperativa de crédito PenFed.
- LightStream.
- Banco da América.
- Cooperativa de Crédito ao Consumidor.
- perseguição automática
- meuAutoempréstimo.
- PAGAMENTO AUTOMÁTICO.
É melhor financiar um carro através de um banco?
Ir direto ao seu banco ou cooperativa de crédito tem a principal vantagem de provavelmente resultar em taxas de juros mais baixas. O financiamento por meio de um banco ou cooperativa de crédito pode oferecer taxas consideravelmente mais acessíveis do que o financiamento por meio de um revendedor, que normalmente tem taxas de juros mais altas.
Quanto preciso ganhar por mês para me qualificar para um empréstimo de carro?
Os credores subprime normalmente exigem que você ganhe pelo menos $ 1,500 a $ 2,500 por mês (antes dos impostos) de uma única fonte de renda.
Referências
- Chase.com
- capitalone. com
- creditkarma.com
- nerdwallet.com
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