Como estabelecer crédito: etapas detalhadas [+ dicas gratuitas] e o que você deve saber

Como estabelecer crédito
Fonte da imagem - Bankers Trust Education Center

O crédito ajuda você a pedir dinheiro ou bens emprestados, mesmo que não possa pagar imediatamente. Ter um bom crédito trará alguns benefícios para você e é por isso que é importante estabelecer crédito enquanto você ainda pode. Você também pode estabelecer crédito para o seu negócio mesmo sem cartão de crédito. Explicamos as possíveis maneiras pelas quais isso pode ocorrer no texto abaixo.

Como Estabelecer Crédito

Estabelecer crédito envolve aprimorar seu perfil de crédito de forma a aumentar sua pontuação de crédito e dar a você mais acesso a ofertas de crédito e empréstimo. Dependendo de sua pontuação de crédito, “estabelecer crédito” pode implicar a solicitação de um cartão de crédito garantido ou empréstimo para construção de crédito, pagando no prazo e reduzindo seus saldos o mais rápido possível.

Embora seja necessário esforço para construir crédito, as recompensas valem a pena. Clientes com altas pontuações de crédito podem aproveitar melhores condições de empréstimo e taxas de juros reduzidas. Descubra como você pode melhorar suas notas.

Como estabelecer crédito para empresas

Estabeleça crédito para o nosso negócio com as seguintes etapas.

#1. Incorpore sua empresa.

Mesmo que você possa ser incluído enquanto lê isso, ainda é importante observar. Em sociedades em geral e empresas individuais, a empresa e o proprietário são legalmente um e o mesmo. Portanto, não pode haver distinção entre histórico de crédito pessoal e comercial. Ao incorporar ou estabelecer uma LLC, é criada uma empresa legalmente distinta de seu proprietário.

#2. Obter um EIN

Um EIN é o número do seguro social de uma empresa (ou seja, número de identificação fiscal federal). É necessário abrir uma conta bancária comercial em nome da corporação ou LLC e incluí-la nas declarações fiscais federais. Muitas empresas maiores também precisam de um EIN de seus fornecedores para pagá-los pelos serviços que oferecem de acordo com os regulamentos do IRS.

#3. Estabeleça uma conta bancária da empresa

Estabeleça uma conta corrente comercial em nome da empresa registrada. Uma vez estabelecido, certifique-se de usar essa conta para pagar todas as despesas relacionadas aos negócios. Certifique-se de pagar a fatura do cartão de crédito de sua conta corrente comercial se você costuma fazer compras usando um cartão de crédito comercial (veja abaixo).

#4. Criar um número de telefone da empresa

Tenha um número exclusivo para sua empresa com o nome legal da sua empresa, independentemente de você usar um telefone fixo, celular ou VoIP. Para que possa ser encontrado, inclua esse número no diretório.

#5. Estabelecer um relatório de crédito da empresa

Experian, Equifax e TransUnion são as três agências de relatórios de negócios onde você deve abrir um arquivo de crédito comercial.

#6. Obtenha um cartão de crédito empresarial

Obtenha pelo menos um cartão de crédito comercial que não esteja associado a você pessoalmente ou a contas pessoais de outros proprietários. Escolha um cartão de crédito comercial de um provedor que envia informações de crédito para empresas de relatórios de crédito.

#7. Crie uma Linha de Crédito com Fornecedores ou Comerciantes.

Colabore com vários fornecedores ou fornecedores para estabelecer crédito que sua empresa possa usar para fazer compras deles (pelo menos cinco, por exemplo). Solicite que forneçam às empresas de relatórios de crédito um relatório sobre seu histórico de pagamentos.

#8. Remeta seus pagamentos no prazo.

Possivelmente, é melhor não dizer, mas certifique-se de fazer os pagamentos de suas contas dentro do prazo. Os atrasos nos pagamentos terão um efeito negativo no crédito da sua empresa, assim como no seu crédito pessoal.

Como estabelecer crédito sem cartão de crédito

Você também pode estabelecer crédito sem cartão de crédito. Estas são as maneiras de conseguir isso:

#1. Solicite um cartão de crédito garantido.

Os cartões de crédito garantidos são apenas cartões de crédito padrão com recursos extras de segurança. Os cartões garantidos exigem um pagamento inicial que serve como seguro para o emissor do cartão no caso de inadimplência em seus pagamentos. O depósito mínimo pode ser entre $ 49 e $ 500. O emissor do cartão de crédito pode devolver o depósito e estender a você um cartão não garantido assim que você tiver muitos meses de histórico de pagamento sólido (um cartão que requer crédito bom a excelente e dá acesso a uma linha de crédito).

#2. Obtenha um empréstimo para construção de crédito.

Um empréstimo para construção de crédito funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito garantido, mas na forma de um empréstimo parcelado. Após a solicitação de um empréstimo para construção de crédito, os fundos são colocados em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD) e você só tem acesso a eles depois de fazer todos os pagamentos necessários.

Esses pagamentos são registrados com as agências de crédito nesse ínterim, o que ajuda a estabelecer o crédito. Para saber se um programa de construção de crédito é oferecido, verifique com seu banco ou cooperativa de crédito.

#3. Obter autorização para usar

Várias empresas de cartão de crédito permitem que seus clientes nomeiem um usuário autorizado - alguém que pode acessar a conta, mas não é responsável pelo pagamento do saldo. Você pode basicamente "pegar carona" na conta de outra pessoa adicionando-se como um usuário autorizado, o que pode ser uma ótima maneira de obter crédito.

Para garantir que a conta seja registrada em seu histórico de crédito, peça ao titular da conta principal que entre em contato primeiro com a administradora do cartão de crédito. Para evitar que o tiro saia pela culatra, confirme se o titular da conta tem fortes hábitos de pagamento e pouco ou nenhum saldo.

#4. Mantenha os pagamentos do seu empréstimo estudantil em dia.

Seu registro de crédito lista empréstimos estudantis como empréstimos a prestações. O componente mais importante da sua pontuação de crédito é a seção de histórico de pagamentos, e estar atualizado afeta essa parte.

Certifique-se de entrar em contato com o servicer imediatamente se você não conseguir fazer pagamentos em seus empréstimos estudantis para discutir opções como reembolso baseado em renda, tolerância ou adiamento. Seu crédito pode sofrer muito com pagamentos atrasados.

#5. Faça uso de empréstimos pessoais e automóveis.

Os cartões de crédito não são os únicos tipos de contas importantes. Observe quaisquer empréstimos adicionais que já possam estar listados em seu relatório de crédito. Seu mix de crédito - uma avaliação das várias formas de crédito com as quais você é capaz de lidar - é levado em consideração ao calcular seu FICO Score.

Você pode estabelecer crédito demonstrando que pode manter uma variedade de contas, incluindo diferentes empréstimos a prestações, como empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis.

#6. Usar pagamentos de aluguel

Outra estratégia para obter crédito é pedir ao seu proprietário ou empresa de administração de imóveis que informe os pagamentos às agências de crédito. Usar um terceiro é uma opção se a pessoa de quem você está alugando não puder registrar os pagamentos. As empresas que se reportarão a todas as três agências de crédito por uma cobrança incluem RentTrack e PayYourRent.

Não se preocupe se não puder usar um cartão de crédito sem garantia. Uma abordagem a fazer para estabelecer seu crédito é com cartões de crédito. Experimente algumas das outras opções listadas acima. Independentemente do tipo de crédito ou empréstimo para o qual você é aceito, usá-lo com sabedoria e pagar suas obrigações em dia o ajudará a aumentar gradualmente sua classificação de crédito.

Como estabelecer crédito sem histórico de crédito

Existem inúmeras maneiras de estabelecer crédito sem um histórico de crédito. Estabelecer seu crédito sem um histórico de crédito pode ser mais fácil se você seguir as etapas corretas. Estas são as seguintes maneiras:

  • Obter autorização para usar
  • Obtenha um cartão de crédito garantido aplicando
  • Obtenha crédito para pagamento pontual de serviços públicos mensais e contas de telefone celular.

Por que é importante estabelecer crédito?

Você pode não estar pensando em estabelecer crédito, mas deveria. Toda vez que você solicita um novo produto financeiro, como um empréstimo ou cartão de crédito, o credor executa uma verificação do histórico de crédito. Somente candidatos que satisfaçam padrões de crédito específicos, como ter uma pontuação de crédito forte ou excepcional, podem ser aceitos.

Se você não tem um bom crédito, pode deixar de conseguir um cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo pessoal com uma taxa de juros baixa e acabar pagando mais ao longo do empréstimo. No entanto, se você construir uma pontuação de crédito sólida, poderá reduzir seus custos com juros e utilizar o dinheiro economizado para fazer investimentos no futuro.

Além disso, o crédito afeta mais do que apenas sua capacidade de ser aprovado para novos produtos financeiros. Antes de fazer uma oferta de emprego, alguns empregadores podem até verificar seu histórico de crédito em busca de possíveis sinais de alerta, como contas vencidas ou contas em cobrança. Se eles decidem contratá-lo ou não, pode depender do resultado de sua consulta de crédito.

A fim de retratar suas finanças para um credor ou potencial empregador da melhor maneira, é crucial construir crédito. Sua capacidade de se qualificar para as melhores soluções financeiras que podem ajudá-lo a economizar dinheiro e atingir seus objetivos aumenta quando você tem um bom crédito.

Benefícios de Estabelecer Crédito

Há benefícios em estabelecer seu crédito. Oferecerá muitas decisões financeiras e pessoais. Aqui estão algumas das principais vantagens de estabelecer crédito.

#1. Melhores taxas de aprovação

Uma pontuação de crédito forte aumenta suas chances de ser aprovado para produtos de crédito, como cartão de crédito ou empréstimo. Uma pessoa com uma pontuação de crédito de 760 será vista de forma mais positiva pelos credores do que alguém com uma pontuação de 550. Dito isso, vários fatores, como sua renda e situação de emprego, são levados em consideração durante o processo de inscrição.

#2. Taxas de juros menores

Você será elegível para taxas de juros mais baratas quanto maior for sua pontuação de crédito. Taxas de juros reduzidas em saldos de cartão de crédito, hipotecas e empréstimos pessoais podem economizar centenas ou até milhares de dólares.

#3. Termos aprimorados

Muitas vezes, você pode se qualificar para as melhores taxas em qualquer tipo de instrumento de crédito com bom crédito. Você pode obter um cartão de crédito com um limite de crédito maior ou uma hipoteca com um valor de empréstimo maior. Prazos de empréstimo mais longos, como um período de retorno de 30 anos em vez de 20 anos, podem até ser vantajosos para você.

#4. Vantagens Excepcionais

Normalmente, você precisa de uma pontuação de crédito forte ou excepcional se quiser aproveitar os benefícios substanciais do cartão de crédito. Os melhores cartões de crédito oferecem altas taxas de recompensa, acesso ao lounge, créditos anuais para refeições e viagens e muito mais. Existem cartões de crédito de recompensa disponíveis para aqueles com crédito ruim, regular ou médio, mas você frequentemente não obterá essas vantagens valiosas.

Quais são as 5 maneiras de estabelecer crédito?

#1. Pague suas contas em dia.

Mesmo que pareça simples, este é um dos aspectos mais cruciais para calcular sua pontuação. Os credores querem saber se você pagará seus pagamentos em dia; mesmo alguns dias de atraso podem diminuir sua pontuação de crédito. Isso não se aplica apenas às faturas de cartão de crédito, mas também aos pagamentos atrasados ​​de aluguel, energia e telefone, se forem relatados às agências de crédito.

#2. Manter Saldos Baixos

É preferível que você faça o pagamento mensal integralmente. Se puder, esforce-se para pagar o máximo que puder, mesmo que não possa. Você não deve manter seu saldo no valor máximo de seu crédito apenas porque ele é alto. Uma regra prática razoável é manter sua dívida total abaixo de 30%, se possível, de todo o crédito a que você tem acesso. Melhor se for menor. Por que? Se você atingir seu limite de crédito muito rapidamente, seus credores podem concluir que você está usando crédito para complementar sua renda ou que está tentando assumir mais do que pode suportar.

#3. Examine com um cartão de crédito

Os credores estão curiosos sobre suas práticas de gerenciamento de crédito. Seu histórico de crédito demonstra quanto tempo você usou o crédito, como você administrou essa responsabilidade e seu nível de responsabilidade. Se você tem pelo menos 18 anos, obter seu primeiro cartão de crédito pode ser um bom método para começar a estabelecer seu histórico de crédito. Há uma ressalva, no entanto. Sua maior chance de ser aprovado pode ser aplicar com um fiador confiável - um adulto que está pronto para compartilhar legalmente a responsabilidade com você - se, como muitos jovens, você ainda não tiver um bom crédito. Semelhante a quando você tem um fiador em um empréstimo estudantil privado, seu bom crédito pode ajudá-lo a ser aceito e, quando você paga seus pagamentos em dia, pode começar a desenvolver um relatório de crédito decente.

#4. Evite solicitar mais cartões de crédito do que o necessário.

Muitos aplicativos de cartão não necessariamente melhoram sua pontuação. Além disso, muitas consultas em seu relatório de crédito podem levantar uma bandeira vermelha para os credores em potencial, tornando-o mais propenso a utilizá-los (e gastar mais).

#5. Monitore seu status de crédito

Você deve examinar seus relatórios de crédito agora que está ciente dos fatores que entram no cálculo de sua pontuação de crédito. Experian, TransUnion e Equifax são as três principais agências de crédito nacionais. Todos os anos, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada um deles, que você pode obter acessando AnnualCreditReport.com. Verifique novamente se seus relatórios estão corretos e resolva quaisquer problemas assim que eles surgirem.

Como você estabelece crédito quando não tem nenhum?

As pessoas perguntam se é possível estabelecer crédito sem crédito e a resposta é sim. Estes são os seguintes meios:

  • Garanta um cartão de crédito.
  • Torne-se um usuário autorizado.
  • Cartões de crédito da loja
  • Financiamento com ofertas sem juros.

Como uma pessoa estabelece crédito?

Para uma pessoa estabelecer crédito, então você tem que pagar suas contas o mais rápido possível e, se puder, pagar mais do que o mínimo. A coisa mais importante que você pode fazer para melhorar sua pontuação é fazer todos os seus pagamentos de cartão de crédito e empréstimo no prazo, sempre.

Quais são as 7 maneiras de construir crédito?

Você pode construir seu crédito por:

  • Pagando suas contas prontamente.
  • Manter uma modesta taxa de utilização do crédito.
  • Manter contas anteriores ativas.
  • Aproveitando os programas que aumentam as pontuações.
  • Solicitar crédito apenas se precisar.
  • Tenha paciência.
  • Rastreando seu crédito

Você pode construir crédito sem dinheiro?

Ser usuário autorizado do cartão de crédito de um amigo ou familiar está entre as formas mais rápidas e simples de estabelecer crédito sem dinheiro. Você pode criar seu próprio histórico de crédito usando o crédito do titular da conta principal como um usuário autorizado.

Posso construir crédito sem um emprego?

Outra opção para estabelecer crédito sem emprego ou mesmo solicitar crédito é estar cadastrado como usuário autorizado na conta de outra pessoa.

Em conclusão,

Estabelecer crédito enquanto você ainda é jovem será um benefício para você mais tarde. Você terá mais chances de ser aceito para produtos financeiros como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais se tiver uma pontuação de crédito alta. Um bom crédito permitirá que você receba taxas de empréstimo mais baixas a longo prazo, economizando dinheiro. Existem várias maneiras de estabelecer um histórico de crédito positivo, como fazer o pagamento no prazo.

Perguntas Frequentes:

O que torna um crédito comercial digno?

Um banco quer ter certeza de que você administrará sua empresa com responsabilidade e credibilidade. Seu histórico de trabalho anterior, conhecimento do setor, histórico de crédito pessoal, qualificações de gerenciamento de negócios e reputação geral determinam em parte seu caráter.

Qual é a maneira mais rápida de obter crédito empresarial?

A maneira mais rápida de construir seu crédito comercial é obtendo limites de crédito mais significativos ao longo do tempo, fazendo pagamentos consistentes e pontuais sem usar mais de 50% do limite do cartão de crédito. Você pode estabelecer rapidamente seu crédito comercial criando liquidações antecipadas consistentes e usando seu crédito de forma adequada para promover seus negócios.

Quais são as seis principais fontes de crédito?

Existem diferentes maneiras de obter crédito. Eles incluem:

  • Você pode obter crédito de seus amigos e familiares. Isso lhe dá o benefício de negociar taxas de juros e condições de pagamento diretamente com eles.
  • Instituições financeiras.
  • Cartão de crédito
  • Centros de desconto de cheques.
  • Lojas de varejo.
  • Empresas de empréstimo.
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