EMPRÉSTIMO EXPRESSO: o que é, tipos e dicas.

Empréstimo Expresso
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Um empréstimo expresso, também chamado de “empréstimo direto”, é um empréstimo em que a instituição de crédito usa o máximo possível de suas próprias diretrizes, processos e documentos internos de subscrição. Com o empréstimo certo, você pode resolver seus problemas financeiros. Este artigo fala sobre os programas de empréstimo American, SBA, Payday e Patriot Express.

Empréstimo American Express

Os titulares de cartões American Express elegíveis para um empréstimo pessoal devem pensar bem antes de aproveitar esta oferta. No entanto, o American Express é uma boa escolha porque tem taxas de juros baixas e seus clientes estão satisfeitos com o serviço.

A American Express é uma conhecida empresa internacional de cartões de crédito que também concede empréstimos pessoais a clientes qualificados. A American Express não publica suas faixas de taxas percentuais anuais (APR), mas suas taxas são consideradas justas. Você pode emprestar entre US $ 3,500 e US $ 40,000. Isso é um pouco menos do que alguns dos concorrentes estão oferecendo.

As instituições financeiras que usam o D365 Business Central Online podem começar a usar o Loans Express imediatamente. Este serviço ajuda as empresas a cumprirem os requisitos das autoridades financeiras à medida que gerem o seu dinheiro e concedem empréstimos aos clientes finais. Você pode usar o dinheiro de um desses empréstimos para qualquer coisa, como pagar dívidas, comprar um carro ou um casamento.

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A American Express é uma empresa que existe desde 1850 e fornece serviços financeiros em todo o mundo. A empresa é um dos principais players no setor de pagamentos internacionais e seus produtos incluem uma ampla gama de cartões de crédito e outros serviços financeiros. Os membros da American Express podem obter empréstimos de até $ 40,000.

Você não pode usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, abrir um negócio, pagar a faculdade, comprar um carro ou investir no mercado de ações ou imóveis (exceto o pagamento inicial de um veículo).

Os empréstimos pessoais da American Express são uma ótima opção para pessoas que precisam de dinheiro para uma ampla gama de necessidades pessoais, familiares ou domésticas, como pagar por um casamento ou fazer alguns reparos muito necessários em casa.

Eles também são uma boa opção se você deseja combinar empréstimos ou saldos de cartão de crédito de diferentes empresas com diferentes taxas de juros em um empréstimo com juros baixos e pagamento fixo. A American Express não anuncia os termos de empréstimo que oferece, mas a empresa diz que, se um cliente receber uma oferta de empréstimo, ele terá várias opções para escolher. Você só pode obter um empréstimo pessoal da empresa se tiver um bom cartão American Express.

Como solicitar um empréstimo da American Express

Ao solicitar um empréstimo pessoal à American Express, você precisa fornecer as seguintes informações:

#1. Você pode descobrir se foi pré-aprovado verificando sua conta on-line

Através da sua conta American Express, você pode saber se foi pré-aprovado para um empréstimo pessoal. Você pode descobrir quanto de um empréstimo você pode conseguir e quanto de juros você pode ter que pagar.

#2. Coloque seu currículo na Internet

Você preencherá um pequeno formulário e o enviará pela Internet. Você será solicitado a fornecer algumas informações básicas sobre você, como por que precisa do empréstimo e quanto dinheiro ganha a cada ano. Depois disso, você pode escolher o valor do empréstimo pré-aprovado, o prazo que deseja pagar e a conta para onde o dinheiro será enviado. Você pode descobrir imediatamente se sua inscrição foi aceita ou não.

#3. Leia a papelada do empréstimo com cuidado, aceite a oferta e assine a papelada

Se o empréstimo for aprovado, você receberá uma oferta e poderá examinar os detalhes. No entanto, se você gostar da oferta e dos termos, pode aceitar o empréstimo e preencher a papelada online. Se você não agir de acordo com sua oferta em três dias, ela será retirada. Depois de obter um empréstimo pessoal da American Express, você deve esperar pelo menos 60 dias a partir do dia em que assinou o contrato desse empréstimo antes de solicitar outro.

#4. Use seu empréstimo para conseguir o dinheiro que você precisa

Depois de assinar a papelada do empréstimo, o credor colocará o valor do empréstimo acordado na conta bancária ou na conta do cartão de crédito listada em seu aplicativo dentro de três a cinco dias úteis. Antes que seu dinheiro possa ser movimentado, a American Express deve primeiro confirmar as informações sobre sua conta bancária. Não poderemos lhe conceder um empréstimo se não pudermos verificar as informações da sua conta, portanto, insira-as com cuidado.

Sba Empréstimo Expresso

Um Empréstimo Expresso para Pequenas Empresas (SBA) é um empréstimo para pequenas empresas de um banco ou outro credor autorizado que tenha o apoio parcial do SBA. O programa 7(a) da Small Business Administration oferece esses empréstimos, mas eles são diferentes dos empréstimos 7(a) tradicionais, pois têm limites de empréstimo mais baixos e tempos de financiamento mais rápidos.

Com o dinheiro de um empréstimo SBA Express, você pode obter capital de giro, consertar ou expandir um negócio existente, comprar máquinas e veículos, comprar terrenos e prédios ou consolidar ou reestruturar sua dívida. Mas os valores que você pode pedir emprestado com os empréstimos SBA Express são menores do que com outros programas de empréstimos apoiados pelo governo. 

Com um SBA Fast Loan, você pode emprestar até $ 350,000. Mas como o coronavírus provocou uma crise financeira, esse limite foi elevado para US$ 1 milhão até 1º de outubro de 2021. O novo valor, que não sofrerá alteração, é de US$ 500,000 mil. Começa a funcionar em outubro.

Requisitos do Empréstimo Sba Express

Para obter um empréstimo expresso da SBA, sua empresa deve atender aos seguintes requisitos:

  • A Administração de Pequenas Empresas pensa em você como uma pequena empresa.
  • Ser uma empresa com fins lucrativos sediada nos Estados Unidos ou em um território dos EUA.
  • Você tem uma grande parte do negócio e algum dinheiro para investir.
  • Colocaram seu próprio tempo, esforço ou dinheiro no negócio.

Além disso, você terá que certificar-se de que suas finanças são boas o suficiente para a instituição de crédito. Para obter um empréstimo expresso, você geralmente precisa de uma renda anual alta, um negócio que esteja em funcionamento há pelo menos dois anos e uma boa pontuação FICO (geralmente pelo menos 650). Se você quiser emprestar mais de $ 25,000, pode ter que colocar algo como garantia. Se um mutuário possuir 20% ou mais do negócio, a SBA também desejará uma garantia pessoal.

Como obter um aplicativo para um empréstimo Sba Express

Como solicitar um empréstimo SBA em um banco é diferente de um banco para o outro. Na maioria das vezes, porém, espera-se que você dê tudo a eles:

  • O formulário de informações do mutuário 1919 da Small Business Administration.
  • Declaração de Histórico e Experiência em Administração de Pequenas Empresas (Formulário 912).
  • Declaração de rendimentos e despesas para uma pessoa (você pode usar o formulário SBA 413).
  • Garantia (ou um formulário semelhante) da Small Business Administration.
  • Existem muitos tipos de demonstrações financeiras, como demonstrações de resultados, balanços e previsões de fluxo de caixa.
  • Fazendo seus impostos.
  • Plano de pagamento da dívida atual, se houver.
  • No mundo dos negócios, os documentos servem como prova de legitimidade.
  • O currículo profissional de cada proprietário da empresa.
  • Um resumo da empresa e sua história.
  • Alugar propriedade comercial.

Empréstimo Expresso Payday

O Loan Express tem empréstimos de dia de pagamento que não verificam seu crédito. Se você tem um emprego, recebe CPP, pensão privada, CCB ou é deficiente, pode pedir emprestado até $ 1,500. Você pode preencher um formulário dia ou noite e receber dinheiro imediatamente. Como as taxas de juros dos empréstimos consignados são tão altas, você não deve fazer um, a menos que realmente precise do dinheiro. Quando você receber o pagamento novamente, poderá pagar um empréstimo consignado integralmente. Este empréstimo destina-se a ajudá-lo a sobreviver até o seu próximo salário.

O empréstimo expresso do dia de pagamento diz em seus anúncios que é diferente de seus concorrentes porque aceita renda de muitas fontes diferentes, não apenas do emprego. Você é elegível para se inscrever se receber benefícios governamentais garantidos e regulares, como o Benefício Infantil do Canadá, o Plano de Pensões do Canadá, pagamentos por invalidez como ODSP e AISH e assim por diante. O Conselho de Benefícios de Emprego e Substituição do Canadá e o Seguro de Emprego foram recusados.

Este negócio de empréstimo expresso do dia de pagamento também é fácil de trabalhar. Solicitar um empréstimo consignado expresso é rápido e fácil, e você pode fazê-lo quando e onde tiver acesso à Internet. Depois de obter a aprovação para um empréstimo e assinar a papelada, você pode obter o dinheiro em menos de 5 minutos usando o Interac e-Transfer. O Loan Express tem depósito direto e o dinheiro pode ser enviado três vezes ao dia durante o horário comercial. Além disso, não há verificações de crédito.

Como posso obter um aplicativo para um empréstimo Express Payday?

Veja como solicitar um empréstimo consignado com a Loan Express:

  • Vá para a página inicial do loanexpress.ca, clique em “Novos clientes”, preencha o formulário com seu nome completo e envie-o. 
  • Escolha a província onde você mora. O Loan Express mostrará uma página com informações sobre a empresa e as regras que ela deve seguir em sua província, incluindo o valor exato do seu empréstimo. Esta página também incluirá o número de licença provincial da empresa. Clique no botão abaixo se você concorda que conhece seus direitos.
  • Para se inscrever, faça o que o site diz para fazer. Escolha o valor que deseja emprestar como ponto de partida. Depois disso, você será solicitado a fornecer seu nome, data de nascimento, endereço, número de telefone e CPF, entre outras coisas.
  • Por favor, escolha como você ganha dinheiro. Dependendo do tipo de renda que você escolher, você será questionado sobre seu último dia de pagamento, seu próximo dia de pagamento, seu salário líquido por contracheque, com que frequência você recebe o pagamento e se esse valor vai ou não direto para sua conta bancária.
  • No aplicativo, você pode descrever sua situação financeira de algumas maneiras diferentes.
  • Inclua informações sobre seu banco (banco, agência e número da conta).
  • Antes de clicar no botão “Enviar”, verifique se está tudo certo.

Patriot Express Empréstimo

A rede de credores cooperantes da SBA em todo o país pode aprovar empréstimos para o novo Patriot Express Loan em tempo recorde. Empréstimos de até $ 500,000 estão disponíveis, e o SBA os apoiará até um máximo de 85% para empréstimos de $ 150,000 ou menos e 75% para empréstimos de mais de $ 150,000 e até $ 500,000. Para empréstimos acima de US$ 350,000, os credores devem aceitar todas as garantias possíveis.

O Empréstimo Patriot Express pode ser usado para novos negócios, negócios em crescimento, compra de equipamentos, obtenção de capital de giro, compra de estoque e até mesmo compra de imóveis para o proprietário morar.

Dependendo do valor e da duração do empréstimo, as taxas de juros dos Empréstimos Patriot Express variam de 2.25% a 4.75% acima do valor principal. Esta é a taxa de juros mais baixa em um empréstimo comercial que a SBA oferece. Os clientes podem obter uma lista de credores locais da Patriot Express em qualquer escritório de campo da SBA. www.sba.gov/patriotexpress é um bom lugar para saber mais sobre o programa.

O Patriot Express Loan é diferente dos empréstimos bancários tradicionais porque foi feito para ajudar os militares e veteranos a obter dinheiro inicial o mais rápido possível. Em comparação com outros provedores de empréstimo da SBA, eles tiveram um dos melhores tempos de resposta. Ao usar a base e a estrutura de garantia do Programa de Empréstimos SBA Express, o Programa de Empréstimos Patriot Express o tornou melhor.

Com o Empréstimo Patriot Express, as empresas pertencentes a militares poderiam obter empréstimos a prazo e linhas de crédito de até US$ 500,000. Pague dívidas comerciais, expanda seus negócios ou compre propriedades comerciais com o dinheiro. Você também pode pensar em refinanciar sua dívida.

Como faço um pedido de empréstimo do Patriot Express?

O Programa de Empréstimos Patriot Express foi criado para facilitar a aprovação de empréstimos para os membros do serviço militar. Você deve preencher a Solicitação de Empréstimo SBA Patriot Express e enviá-la a um credor que tenha recebido a aprovação da SBA para solicitar o empréstimo.

Que papelada eu preciso para solicitar um empréstimo do Patriot Express?

Ao solicitar um Empréstimo Patriot Express, traga o seguinte:

  • Autenticação do Serviço Militar.
  • Estratégia de negócio.
  • Orçamento e planejamento para o futuro.
  • A declaração de imposto.
  • Demonstração da posição financeira.
  • Certificado de boa reputação para papéis de garantia da empresa.

O que é um empréstimo Sba Express?

As pequenas empresas nos Estados Unidos e seus territórios geralmente obtêm empréstimos SBA, que são empréstimos rápidos. Isso é muito mais rápido do que o processo típico de aprovação de empréstimos da SBA, que leva cerca de um mês. Existem empréstimos de até $ 500,000, e o SBA cobrirá até 50% do empréstimo.

É difícil conseguir um empréstimo Sba Express?

Se a sua empresa não tiver um longo histórico ou grande crédito, pode ser difícil obter um empréstimo SBA Express. Para obter um empréstimo, você precisa estar no mercado há pelo menos dois anos, ter um histórico financeiro sólido e uma pontuação de crédito de pelo menos 650.

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo Sba Express?

Para obter um empréstimo expresso, você geralmente precisa de uma renda anual alta, uma longa história nos negócios e uma boa pontuação FICO de 650 ou mais. Se você quiser emprestar mais de $ 25,000, pode ter que colocar algo como garantia. Se um mutuário possuir 20% ou mais do negócio, a SBA também desejará uma garantia pessoal.

Com que rapidez você pode obter um empréstimo Sba Express?

Com o programa Express da SBA, você pode esperar que seu aplicativo seja visto mais rapidamente. Se você enviar um aplicativo para o SBA, poderá esperar uma resposta em três dias. Para empréstimos abaixo de $ 25,000, o credor não precisa pedir garantias. Os mutuários que desejam obter empréstimos entre $ 25,000 e $ 350,000 podem usar o seguro de garantia que já possuem.

Quantos empréstimos Sba Express você pode ter?

Os credores podem fazer quantos empréstimos de Administração de Pequenas Empresas quiserem, desde que sigam as regras. As empresas que precisavam crescer rapidamente contraíram até nove empréstimos SBA 504 em apenas 15 anos.

Qual é o empréstimo Sba mais fácil de obter aprovação?

Essa linha de crédito ou empréstimo a prazo tem taxas de juros competitivas (fixas e variáveis), um processo de solicitação simples, aprovação rápida, várias maneiras de pagar o empréstimo e menos exigência de entrada do que os empréstimos tradicionais.

Conclusão

O Loans Express é uma boa escolha no mundo dos produtos financeiros porque pode ser configurado de várias maneiras diferentes e é fácil de usar. Os empréstimos expressos, como outros empréstimos da SBA, são uma ótima maneira de obter dinheiro porque têm taxas de juros baixas e planos de pagamento flexíveis.

Perguntas frequentes sobre empréstimo expresso

Quão rápido é o empréstimo Express?

Você pode obter um empréstimo sempre que precisar com o Loan Express. Nosso rápido processo de inscrição on-line não leva mais do que alguns minutos e oferece aprovações instantâneas. 5 minutos após a aprovação, o dinheiro estará na sua conta.

Como faço para pagar o empréstimo Express que obtive?

Você pode pagar o empréstimo por meio de transferência eletrônica de fundos, dinheiro móvel ou pessoalmente usando dinheiro.

Como faço para conseguir um empréstimo consignado com a Direct Express?

Empréstimos através do Direct Express podem ser obtidos de alguns credores diferentes. Você pode enviar um pedido de empréstimo online ou pessoalmente, dependendo da instituição financeira que você escolher. Informações pessoais como nome, endereço, número de telefone, endereço de e-mail, número do seguro social, data de nascimento, comprovante de identidade, informações de emprego e detalhes de renda são normalmente necessárias ao solicitar um empréstimo.

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Referências

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