Mesmo os indivíduos mais experientes financeiramente podem ficar perplexos com as pontuações de crédito. A maioria das pessoas entende que ter uma boa pontuação de crédito aumenta suas chances de se qualificar para uma hipoteca, demonstrando ao credor que você provavelmente pagará seu empréstimo no prazo. É por isso que muitos credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito para os empréstimos que oferecem. Mas você sabe qual deve ser sua pontuação de crédito para se qualificar para uma hipoteca e comprar uma casa? No entanto, se você precisar de financiamento, como fazem os proprietários americanos mais ambiciosos, sua pontuação de crédito não será um problema. Neste post, falaremos sobre a pontuação de crédito baixa, mínima e melhor ideal para empréstimos à habitação.
Pontuação de crédito para empréstimo residencial
Como uma hipoteca costuma ser o maior empréstimo que você fará na vida, os credores exigem uma pontuação mínima de crédito para hipotecas. Uma boa pontuação de crédito indica aos credores que você poderá concluir seus pagamentos no prazo. Se o seu crédito for inferior a estelar, você ainda terá opções de hipoteca. No entanto, se sua pontuação de crédito for maior, você normalmente terá mais opções de empréstimo e taxas de juros mais baixas. Os critérios de pontuação de crédito variam dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Os empréstimos convencionais, por exemplo, geralmente têm uma exigência de pontuação de crédito mais alta do que os empréstimos garantidos pelo governo segurados pela Federal Housing Administration.
Você pode estar se perguntando como os credores determinam sua pontuação de crédito antes de entrarmos na pontuação de crédito necessária para se qualificar. Afinal, três agências distintas publicam seu FICO® Score. Quando você solicita um empréstimo por conta própria, os credores obtêm sua pontuação de crédito de cada uma das três principais agências de crédito e usam o número médio ou mediano para qualificá-lo. Se um empréstimo tiver dois ou mais mutuários, a pontuação mediana mais baixa em todos os clientes hipotecários geralmente é considerada a pontuação qualificada.
Depois de entender qual pontuação de crédito é necessária para cada tipo de empréstimo, é hora de analisar sua própria pontuação. Isso implica revisar seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito, que descreve seu histórico de crédito, é um aspecto importante para entender sua pontuação de crédito. Qualquer erro neste relatório pode diminuir sua pontuação, portanto, torne uma rotina verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano e relatar quaisquer problemas à agência de relatórios de crédito assim que os encontrar. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito uma vez por ano.
Baixa pontuação de crédito para empréstimos imobiliários
De acordo com Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, “uma baixa pontuação de crédito pode tornar menos provável que você se qualifique para as taxas mais acessíveis e pode até resultar na rejeição de seu pedido de hipoteca”. “Com uma pontuação de crédito baixa, você ainda pode ser aprovado, mas pode ser necessário adicionar um co-signatário ou reduzir o valor total que planeja tomar emprestado.”
# 1. Ally Bank
Para clientes qualificados, a Ally oferece uma variedade de alternativas de empréstimo, a maioria com taxas de juros competitivas. Isso oferece opções de empréstimos com baixo pagamento inicial para tomadores de empréstimo pela primeira vez. O procedimento de inscrição da Ally é totalmente digital e as aprovações de empréstimos são concluídas mais rapidamente do que a maioria dos concorrentes. Infelizmente, não há empréstimos garantidos pelo governo disponíveis. Quem busca critérios simples de qualificação pode não ter tantas possibilidades. Os mutuários com crédito forte ou excepcional que desejam se inscrever on-line para um empréstimo de taxa fixa, taxa ajustável (ARM) ou jumbo são uma boa opção para esse provedor de hipotecas. A Ally não tem muitas opções de hipotecas para tomadores de empréstimos com crédito ruim. Isso significa que você não conseguirá encontrar os seguintes empréstimos garantidos pelo governo, que têm requisitos de elegibilidade menos rigorosos:
- financiamento FHA
- Financiamento do USDA
- Empréstimos VA
Para aqueles que se qualificam, a Navy Federal Credit Union (NFCU) oferece ótimas taxas de hipoteca. Se você for um membro das forças armadas ou do Departamento de Defesa (ou se for um membro da família ou dividir uma casa com alguém que seja), a NFCU deve estar em sua lista ao procurar uma hipoteca. Além dos preços baixos, a Navy Federal consistentemente tem uma classificação alta nas pesquisas de satisfação do cliente. Este credor hipotecário é ideal para qualquer membro qualificado do serviço dos Estados Unidos à procura de uma hipoteca. A Marinha Federal oferece taxas de juros de hipoteca incrivelmente baixas para a comunidade militar, bem como um programa de empréstimo especial para pessoas que esgotaram seus benefícios de hipoteca VA.
Pontuação mínima de crédito para empréstimo residencial
A pontuação mínima de crédito para empréstimos à habitação necessária para se qualificar para uma hipoteca depende do tipo de empréstimo que você utiliza e do credor ao qual se aplica. Como afirmado anteriormente, uma pontuação de crédito de 620 é normalmente exigida para uma hipoteca convencional, embora você possa adquirir financiamento com uma pontuação de crédito mais baixa. Se sua pontuação de crédito for 580 ou superior, você poderá se qualificar para um empréstimo FHA com a Rocket Mortgage. Abaixo está a lista de pontuação de crédito mínima para um empréstimo à habitação:
#1. FHA Empréstimo
A Federal Housing Administration garante os empréstimos imobiliários FHA, tornando-os menos arriscados para os credores e, como resultado, mais fáceis de se qualificar do que as hipotecas convencionais. Eles também fornecem adiantamentos de até 3.5% e refinanciamentos de baixo capital que permitem refinanciar até 97.75% do valor de sua casa. Os mutuários com baixa classificação de crédito ou aqueles que gastam uma quantia considerável de sua renda em habitação podem se beneficiar dos empréstimos da FHA. Os proprietários atuais que estão submersos em suas hipotecas e podem reduzir seus pagamentos mensais por meio de refinanciamento podem se beneficiar de um empréstimo FHA.
#2. Empréstimo do USDA
Os empréstimos imobiliários do USDA são fornecidos pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos para estimular o desenvolvimento rural. Para se qualificar para esta forma de hipoteca, você deve adquirir uma propriedade unifamiliar em uma área rural apropriada. Sua renda também não pode exceder 115% da renda familiar mediana da área. Os empréstimos do USDA são populares entre os compradores de imóveis recorrentes e iniciantes devido à falta de pagamento inicial e às baixas taxas de juros. Os mutuários também podem financiar suas taxas de fechamento e pagar suas hipotecas antecipadamente, sem incorrer em penalidades.
Melhor pontuação de crédito para empréstimos imobiliários
Para obter as melhores taxas de hipoteca, aponte para uma pontuação de crédito de 740 ou melhor. No entanto, muitos credores trabalharão com você se sua pontuação de crédito for 670 ou superior, de acordo com especialistas. Uma boa pontuação de crédito para a compra de uma casa é de pelo menos 620. No entanto, as hipotecas garantidas pelo governo dos EUA estão disponíveis para clientes com classificações de crédito tão baixas quanto 500. relação de renda. Esses dois critérios influenciam a taxa de juros do seu empréstimo e, eventualmente, o seu pagamento mensal.
Uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa varia de acordo com o tipo de hipoteca que você está pedindo, mas você deve ter pelo menos 500. De acordo com a Lenders Network, uma pontuação de crédito de pelo menos 620 é necessária para se qualificar para uma hipoteca convencional. , que é um empréstimo garantido por um credor privado e não por uma agência do governo dos EUA. Quanto melhor sua pontuação de crédito, maiores serão suas chances de obter uma taxa de juros reduzida. No entanto, as hipotecas convencionais precisam de um adiantamento de pelo menos 5% do preço de compra, e qualquer adiantamento inferior a 20% exigirá um seguro hipotecário privado. Um empréstimo do governo pode ser mais adequado se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa. O empréstimo da Administração Federal de Habitação (FHA) permite que os compradores com uma pontuação de crédito de 580 ou mais paguem apenas 3.5% em uma casa principal.
Compradores com pontuações de crédito variando de 500 a 579 também podem ser elegíveis para um empréstimo FHA, mas o pagamento inicial exigido é de 10%. Um bom VantageScore é 661 ou superior, e uma boa pontuação de crédito FICO é 670 ou superior. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores taxas de juros em hipotecas, empréstimos de veículos e novos cartões de crédito. Histórico de pagamentos, duração do histórico e taxa de utilização são os três elementos mais importantes no cálculo de sua pontuação de crédito.
Pontuação de crédito ideal para empréstimos imobiliários
Comprar sua primeira casa em um mercado imobiliário aquecido requer tenacidade, uma pitada de sorte e uma boa pontuação de crédito. Existe, no entanto, uma porcentagem? Em caso afirmativo, qual é a pontuação de crédito ideal para obter uma boa hipoteca? Uma pontuação FICO® é a pontuação de crédito mais comumente utilizada hoje. Os credores contam com sua pontuação FICO fornecida por pelo menos uma das três agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax e TransUnion). Cada um desses relatórios pode produzir um conjunto diferente de números. Por que? Isso se deve ao fato de que eles utilizam algoritmos e modelos diferentes para calcular seus números e nem sempre têm acesso aos mesmos dados porque alguns credores não os fornecem para as três empresas.
Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para a melhor taxa de juros potencial em um empréstimo à habitação. As pontuações FICO variam entre 300 e 850. Em geral, as pessoas com uma pontuação de crédito mais alta recebem crédito mais facilmente e com uma taxa de juros mais baixa. Veja como a pontuação de crédito ideal para números de empréstimos à habitação se acumula:
- Pobre 580
- Feira 580-669
- Bom 670-739
- Muito bom 740-799
- Excelente (800+50)
Os elementos de sua pontuação de crédito ideal para empréstimos imobiliários
Sua pontuação de crédito é composta por cinco componentes principais, todos os quais estão substancialmente sob seu controle. Compreender esses elementos é o melhor primeiro passo para alcançar uma pontuação de crédito incrível:
- Histórico de pagamentos (35%).
- Valores devidos (30%)
- Histórico de crédito (15%)
- Novo crédito (10%)
- Mix de crédito (10%)
Qual é o tamanho do empréstimo que posso obter com uma pontuação de crédito de 650?
Com uma pontuação de crédito de 650, você pode emprestar até $ 40,000 - $ 100,000 +. A quantia real de dinheiro que você receberá é determinada por outros fatores além de sua pontuação de crédito, como seu salário, status de trabalho, tipo de empréstimo que você recebe e até mesmo o credor.
Você pode comprar uma casa com uma pontuação de crédito de 600?
Uma pontuação de crédito de 600 é suficiente para se qualificar para um empréstimo à habitação. Na realidade, existem vários programas de hipotecas expressamente projetados para ajudar aqueles com baixa classificação de crédito. No entanto, você também deve atender a outros padrões de empréstimo.
700 é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
Uma pontuação de crédito de 700 também é suficiente para comprar uma casa. Você pode até descobrir credores que o considerarão para propriedades de maior valor que exigem hipotecas “jumbo”. Um dos inúmeros elementos que influenciam as taxas de juros de hipotecas é sua pontuação de crédito.
Posso obter um empréstimo de 50 mil com uma pontuação de crédito de 650?
Os credores normalmente exigem uma pontuação de crédito de 650 ou mais para um empréstimo de $ 50,000, mas às vezes consideram uma pontuação de crédito de 600 ou inferior. Uma pontuação de crédito ruim de menos de 600 para um empréstimo de $ 50,000 ou mais pode dificultar a obtenção de um empréstimo pessoal sem garantia.
Posso obter um empréstimo de $ 50,000 com pontuação de crédito de 700?
Um empréstimo pessoal de $ 50,000 provavelmente exigirá uma pontuação mínima de crédito de 660. A maioria dos credores que oferecem empréstimos pessoais de $ 50,000 ou mais exige crédito justo ou melhor, bem como renda suficiente para cobrir as parcelas mensais.
Posso obter um empréstimo para habitação com uma pontuação de crédito de 580?
A maioria dos credores oferece empréstimos FHA com pontuações de crédito tão baixas quanto 580. Se sua pontuação for 580 ou superior, você só poderá reduzir 3.5%. Indivíduos com pontuações de crédito mais baixas (500-579) ainda podem ser elegíveis para um empréstimo FHA. No entanto, eles precisariam colocar pelo menos 10%, e encontrar um credor adequado seria mais desafiador.
Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar uma casa de 200?
Empréstimos convencionais normalmente exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Uma pontuação de crédito de pelo menos 740 é necessária para se qualificar para as melhores taxas de juros hipotecários.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para comprar uma casa?
Em geral, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para obter um empréstimo para comprar uma casa. Essa é a pontuação de crédito mínima que a maioria dos credores exige para um empréstimo convencional. Dito isso, ainda é possível obter um empréstimo com uma pontuação de crédito menor, inclusive na casa dos 500.
Qual é o tamanho do empréstimo que posso obter com uma pontuação de crédito de 720?
Com uma pontuação de crédito de 720, você pode emprestar $ 50,000 a $ 100,000 ou mais. A quantia real de dinheiro que você receberá é determinada por outros fatores além de sua pontuação de crédito, como seu salário, status de trabalho, tipo de empréstimo que você recebe e até mesmo o credor.
Conclusão
A pontuação de crédito necessária para comprar uma casa varia de acordo com o tipo de empréstimo para o qual você deseja se qualificar. No entanto, independentemente do tipo de financiamento que você está considerando, quanto maior sua pontuação de crédito, mais fácil será garantir uma melhor taxa de juros em sua hipoteca. Fale com um Especialista em Empréstimo Habitação imediatamente para descobrir onde você está.
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Referências
