EMPRÉSTIMOS DE CONSOLIDAÇÃO: Principais Empréstimos Pessoais e Principais Empréstimos para Consolidação de Dívidas

Empréstimos de consolidação
Crédito de imagem: National Debt Advisors

Se você está lutando contra dívidas pessoais e tem crédito ruim, tentar colocar suas finanças de volta nos trilhos pode ser uma tarefa árdua. No entanto, uma solução pode ajudá-lo a gerir a sua dívida de forma mais eficaz: empréstimos de consolidação da dívida. Esses empréstimos permitem que você combine todas as suas dívidas existentes em um pagamento gerenciável, reduzindo potencialmente suas taxas de juros gerais e tornando mais fácil manter o controle de suas finanças. Se você tiver crédito ruim, ainda existem opções disponíveis para os melhores empréstimos de consolidação de dívidas para crédito ruim. Ao aproveitar esses empréstimos, você pode assumir o controle de suas finanças e trabalhar para um futuro sem dívidas. Este artigo irá guiá-lo através dos empréstimos pessoais e dos principais empréstimos de consolidação de dívidas. Continue lendo para saber mais sobre como funciona um empréstimo de consolidação de dívidas.

O que é um empréstimo de consolidação de dívidas?

Um empréstimo de consolidação da dívida é um tipo de empréstimo que permite combinar várias dívidas em um único pagamento mais gerenciável. Essencialmente, você faz um novo empréstimo para pagar suas dívidas existentes, como saldos de cartão de crédito, empréstimos pessoais e contas médicas. Com um empréstimo de consolidação da dívida, você só precisa fazer um pagamento por mês, em vez de vários pagamentos a diferentes credores. Reduzindo potencialmente suas taxas de juros gerais e facilitando o controle de suas finanças. Esta pode ser uma ferramenta útil para pessoas que estão lutando para pagar suas dívidas. Você pode usar uma calculadora de consolidação de dívidas para estimar sua economia de juros e novo pagamento mensal e comparar várias opções de empréstimo.

Quais empréstimos são elegíveis para consolidação? 

Os empréstimos de consolidação destinam-se a facilitar o pagamento da dívida, mesclando vários empréstimos em um único pagamento. Nem todos os empréstimos, no entanto, são elegíveis para consolidação. Aqui estão alguns que são elegíveis para consolidação:

  • Dívida de cartão de crédito
  • empréstimos pessoais
  • contas médicas 
  • empréstimos de ordenado 

A dívida do cartão de crédito é um tipo típico de dívida que pode ser mesclada devido às altas taxas de juros que os cartões de crédito costumam ter. Empréstimos pessoais e despesas médicas são outras obrigações não garantidas que podem ser mescladas com um empréstimo de consolidação da dívida. Os empréstimos do dia de pagamento podem potencialmente ser elegíveis para consolidação, mas seja cauteloso porque esses empréstimos freqüentemente têm taxas de juros excessivamente altas. Antes de solicitar um empréstimo de consolidação, você deve avaliar suas dívidas existentes para ver quais se qualificam e se a consolidação é a melhor opção para você.

O que é um empréstimo de consolidação e como funciona? 

Se você está lutando com dívidas pessoais, um empréstimo de consolidação de dívidas pode ser a resposta. Os empréstimos de consolidação, geralmente conhecidos como os melhores empréstimos de consolidação de dívidas para crédito ruim, funcionam mesclando várias dívidas em um único pagamento, como saldos de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais.

Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais baixas, facilitando o pagamento de suas contas com mais rapidez e eficiência. Você não terá que se preocupar em acompanhar vários pagamentos, pois terá apenas um a fazer por mês. Antes de solicitar um empréstimo de consolidação, você deve avaliar suas dívidas atuais e decidir se a consolidação é a melhor opção para você. Você pode simplificar o pagamento da dívida e trabalhar para um futuro livre de dívidas com a ajuda de um empréstimo de consolidação.

Posso obter um empréstimo de consolidação do meu banco?

Seu banco é uma opção a ser examinada se você deseja obter um empréstimo de consolidação. Muitos bancos incluem empréstimos de consolidação entre suas opções de empréstimo, o que pode facilitar o processo de inscrição se você já for um cliente. É crucial observar, no entanto, que sua elegibilidade para um empréstimo de consolidação será determinada por uma variedade de variáveis. Isso pode incluir sua pontuação de crédito, renda e relação dívida/renda. Além disso, quando se trata de empréstimos de consolidação, alguns bancos podem ter restrições ou limitações especiais, como um valor mínimo de empréstimo ou um número máximo de dívidas que podem ser agregadas.

É uma boa ideia pesquisar e comparar as ofertas de diferentes credores antes de solicitar um empréstimo de consolidação do seu banco. Isso é para garantir que você obtenha o melhor negócio. Você também pode considerar consultar um consultor financeiro ou de crédito para ajudá-lo a tomar uma decisão informada e estabelecer uma estratégia de redução de dívidas.

Todos os bancos fazem empréstimos de consolidação de dívidas? 

Embora muitos bancos ofereçam empréstimos de consolidação, nem todos o fazem. Alguns bancos podem se especializar em certos tipos de produtos de empréstimo, enquanto outros podem não oferecer nenhum tipo de empréstimo de consolidação. Se você deseja obter um empréstimo de consolidação bancária, deve procurar diferentes credores para ver quais produtos eles oferecem e se você atende às condições de elegibilidade. Considere trabalhar com um consultor financeiro ou consultor de crédito para ajudá-lo a entender o processo de inscrição e localizar o melhor empréstimo para suas necessidades.

Tenha em mente que os empréstimos de consolidação não são para todos. É fundamental avaliar suas obrigações atuais e condição financeira antes de aplicar. Com reflexão e estudo cuidadosos, você pode descobrir o empréstimo de consolidação certo e começar o processo de se tornar livre de dívidas.

Quantos anos é um empréstimo de consolidação?

O prazo de um empréstimo de consolidação varia de acordo com o credor, o valor do empréstimo e suas demandas específicas. Empréstimos de consolidação estão normalmente disponíveis com prazos de pagamento que variam de dois a sete anos. Alguns credores podem fornecer prazos mais longos ou mais curtos com base em suas regras. Ao solicitar um empréstimo de consolidação, você deve analisar cuidadosamente a duração do prazo do empréstimo. Porque um prazo mais longo pode resultar em pagamentos mensais mais baixos, mas, em última análise, em despesas gerais de juros mais altas.

Além disso, alguns credores podem fornecer flexibilidade de reembolso, como a capacidade de fazer pagamentos extras ou pagar o empréstimo antecipadamente sem multa. É uma boa ideia explorar vários credores e comparar ofertas antes de solicitar um empréstimo de consolidação para descobrir o empréstimo com as melhores condições para suas circunstâncias.

 Qual é a desvantagem da consolidação de dívidas?

Uma desvantagem importante dos empréstimos de consolidação da dívida é que eles nem sempre diminuem o peso da dívida geral. Se você não tomar cuidado, pode acabar pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo do que pagaria se não tivesse emprestado em primeiro lugar.

Além disso, os empréstimos de consolidação podem exigir que você apresente garantias. A garantia, como sua casa ou carro, pode comprometer seus ativos se você não pagar a dívida. Finalmente, os empréstimos de consolidação da dívida podem não resolver o motivo subjacente de seus problemas de dívida. No entanto, gastos excessivos ou falta de habilidades orçamentárias podem levar a problemas financeiros adicionais no futuro. Antes de obter um empréstimo de consolidação, você deve analisar cuidadosamente os potenciais negativos e confirmar se esta opção é a mais adequada para suas demandas específicas e condição financeira.

O que acontece após a consolidação do empréstimo?

Após a consolidação do empréstimo, você começará a fazer pagamentos de seu novo empréstimo de consolidação, em vez de suas dívidas anteriores. Idealmente, isso aumentará seu orçamento mensal e facilitará o controle de seus pagamentos. No entanto, é fundamental continuar fazendo seus pagamentos em dia e integralmente, pois pagamentos atrasados ​​podem prejudicar sua pontuação de crédito e causar mais problemas financeiros.

Você também pode querer fazer esforços para evitar incorrer em dívidas extras no futuro. Isso pode ser como definir um orçamento, eliminar compras desnecessárias e economizar para uma emergência. Você pode permanecer no caminho certo e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo se adotar uma abordagem proativa para gerenciar suas finanças.

Os melhores empréstimos de consolidação de dívidas para crédito ruim

A seguir estão alguns exemplos de empréstimos de consolidação de dívidas para pessoas com crédito ruim:

#1. Alcançar

Achieve é ​​uma plataforma de empréstimo que se concentra em emprestar para aqueles com crédito ruim. Eles fornecem empréstimos de consolidação da dívida com taxas de juros fixas e sem penalidades de pagamento antecipado. Isso torna simples sair da dívida rapidamente. O processo de solicitação de empréstimo na Achieve é ​​simples e rápido, e os mutuários podem obter fundos no próximo dia útil após a aprovação.

#2. Subir na vida

 Upstart é um credor on-line que oferece empréstimos a indivíduos com histórico de crédito ruim ou limitado. Seu processo de aprovação de empréstimos é baseado em um algoritmo proprietário que leva em consideração fatores. Isso vai além de apenas pontuações de crédito, como educação e histórico de trabalho. A Upstart oferece empréstimos de consolidação de dívidas com taxas de juros fixas e prazos de pagamento flexíveis. Fica mais fácil encontrar um empréstimo que caiba no seu orçamento.

#3. Melhoria

 O aprimoramento é uma plataforma de empréstimo on-line que fornece empréstimos de consolidação de dívidas para pessoas com crédito ruim. Eles fornecem empréstimos com juros fixos sem penalidades de pré-pagamento, simplificando o pagamento rápido de suas contas. Ele também fornece uma ferramenta de monitoramento de saúde de crédito que permite rastrear sua pontuação de crédito e descobrir áreas de melhoria.

#4. Ponto de empréstimo

LendingPoint é um credor especializado em empréstimos para pessoas com crédito ruim. Eles fornecem empréstimos de consolidação da dívida com taxas de juros fixas e sem penalidades de pagamento antecipado. Isso torna simples sair da dívida rapidamente. O LendingPoint também fornece uma verificação de pontuação de crédito gratuita, bem como um programa de fidelidade do cliente que pode economizar dinheiro em empréstimos futuros.

# 5. Avant

 Avant é um credor que oferece empréstimos a indivíduos com crédito ruim ou histórico de crédito limitado. Eles oferecem empréstimos de consolidação da dívida com taxas de juros fixas e prazos de pagamento flexíveis. Assim fica mais fácil encontrar um empréstimo que caiba no seu orçamento. O processo de solicitação de empréstimo da Avant é rápido e fácil, e os mutuários podem receber fundos no próximo dia útil após a aprovação. Eles também oferecem um aplicativo móvel que pode ajudá-lo a gerenciar seu empréstimo e pagamentos em qualquer lugar.

Perguntas Frequentes:

A consolidação de dívidas é ruim para o seu crédito?

Os empréstimos de consolidação da dívida podem ter um impacto negativo no seu crédito, mas é apenas temporário. Quando você solicita um empréstimo de consolidação da dívida, o credor executa uma verificação de crédito. Isso resultará em uma consulta difícil, o que pode reduzir sua pontuação de crédito em 10 pontos. 

Um empréstimo de consolidação da dívida é uma boa ideia?

Se você conseguir um bom empréstimo, a consolidação de dívidas pode ajudá-lo. Se o seu novo empréstimo tiver uma taxa de juros mais baixa do que os empréstimos e cartões de crédito antigos, você poderá reduzir o custo total da dívida.

Qual é a pontuação de crédito mínima exigida para um empréstimo de consolidação?

Os empréstimos de consolidação de dívidas com taxas de juros baixas geralmente exigem uma pontuação de crédito de 580 a 680.

Referências

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar